Льготы на ипотеку молодой семье

Какие льготы положены молодым семьям от государства

Молодые семьи, которые проживают на территории РФ, интересуются положенными им льготами.

Есть ли они вообще эти льготы? Если да, то какие? Как их можно получить? Существуют ли дополнительные льготы по регионам?

Какие льготы предусмотрены государством для молодых семей с детьми и без

Однако, если молодая семья воспитывает троих и больше детей, они имеют право на получение льгот, как многодетные, в таких сферах, как:

• жилищной (получение бесплатной квартиры, земельного участка и так далее );
• социальной (получение различных пособий, скидки на оплату коммунальных услуг);
• в сфере медицины (бесплатные медикаменты на детей, питание, обследование и так далее);
• налоговые льготы (оформить возврат НДФЛ);
• транспортные льготы (освобождение от транспортного налога на свое транспортное средство).

Молодые семьи с детьми и без них имеют право:

Если молодая семья не имеет детей, она имеет право на получение:

• субсидии в размере от 30% от стоимости квартиры, которую покупает (простыми словами, молодая семья получает от государства помощь на покупку жилой недвижимости);
• воспользоваться программой ипотечного кредитования “Молодая семья”, которая позволяет оформлять кредиты на жилье по сниженным процентным ставкам;
• использовать социальную ипотеку, если семья признана остро нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Если у молодой семьи имеются дети, она имеет право получить субсидию на приобретение жилой недвижимости в размере до 40% стоимости покупаемой недвижимости.

Основными льготами в этом направлении принято считать:

• возможность использования государственной программы “Молодая семья”;
• воспользоваться программами ипотечного кредитования “Молодая семья”, которые предлагаются непосредственно самими банковскими учреждениями;
• возможность использования материнского капитала на оплату ипотечного кредита.

По условиям этой программы семьи, в возрасте до 35 лет имеют право получить от государства субсидию, которая может использоваться для оплаты части стоимости приобретаемой недвижимости.

По условиям этой программы, местные органы самоуправления производят самостоятельный расчет приобретаемой семьей недвижимости, отталкиваясь от средней цены по региону.

Простыми словами, средняя цена по региону умножается на площадь квартиры, а после этого рассчитывается:

• 35% на семью из 2 человек;
• +5% на каждого ребенка.

Таким образом, можно получить субсидию в размере до 70% от себестоимости приобретаемой недвижимости.

В том случае, если получить субсидию не удастся, молодая семья имеет право оформить ипотечное кредитования по льготным процентным ставкам в любом коммерческом банке.

Как правило, льготное кредитование предлагают:

Процентные ставки составляют порядка 12-13%, а период кредитования достигает 30 лет.

При этом в столице и Санкт-Петербурге максимальная сумма займа может достигать 15 миллионов рублей, в других регионах – не больше 8 миллионов рублей.

На государственном уровне молодым семьям допускается возможность направления средств из мат. капитала на ипотечное кредитование.

Таким образом, средства могут быть использованы как первоначальный взнос по ипотеке для оплаты процентов либо же основного тела кредита.

По условиям программы “Молодая семья” можно получить субсидию на строительство дома.

Полученная субсидия может быть использована:

• для оплаты услуг строительной компании, которая осуществляла постройку жилого дома;
• либо же в качестве компенсации собственных затрат, если дом строился своими силами.

Сам размер субсидии аналогичный как при покупке квартиры, либо же на погашение ипотечного кредита.

По большому счету можно с уверенностью говорить о том, что программа “Молодая семья” является универсальной в своем роде и позволяет использовать ее для решения любых задач, которые связаны с улучшением жилищных условий.

Молодя семья вправе претендовать на льготы по коммунальным платежам только в том случае, если:

• на оплату коммунальных услуг семья расходует от 22% своего совокупного дохода (в каждом регионе свое процентное соотношение);
• признана малоимущей, и это подтверждено документально;
• либо же является многодетной (воспитывает троих и больше детей), и на руках имеется соответствующее удостоверение.

Если молодая семья отвечает какому-либо из вышеуказанных условию, она имеет право получить скидку в размере не меньше 50%.

При этом необходимо учитывать, что в зависимости от региона проживания скидка может достигать и 100%.

Молодая семья, которая воспитывает 3 и больше детей имеет право:

• воспользоваться внеочередным зачислением в детский садик своего ребенка;
• получить бесплатно медицинское лечение, оздоровление, медикаменты, детское питание;
• получить скидку на оплату детского сада;
• пользоваться бесплатно общественным транспортом, за исключением такси.

Этими правами могут воспользоваться и малоимущие молодые семьи.

Для того чтобы воспользоваться льготами на улучшение жилищных условий, молодая семья должна обратится в жилищный отдел местного органа самоуправления с таким перечнем документации:

• заявление на получение льгот;
• подлинники паспортов;
• свидетельство о рождении ребенка;
• свидетельство о составе семьи (подлинник и копию);
• документы из отдела социальной защиты населения, которые подтверждают необходимость в улучшении жилищных условий;
• справку о наличии постоянного источника дохода по форме 2-НДФЛ.

При возникновении ситуации, когда субсидия необходима для оплаты ипотечного кредита, необходимо будет подготовить дополнительный перечень документации, как:

• подлинник свидетельства о регистрации права собственности на приобретенную недвижимость либо же на возведенный дом;
• оригинал кредитного соглашения;
• справку от банка кредитора, который предоставил ипотеку.

Если молодая семья собирается направить субсидию на паевой взнос, после чего в собственности будет жилая недвижимость, требуется дополнительный перечень документов:

• документ, который подтверждает неуплаченный взнос;
• копии учредительных документов данного кооператива;
• документ, который подтверждает право собственности кооператива на жилую недвижимость;
• справку, которая подтверждает, что один из членов молодой семьи состоит в кооперативе;
• документ, который подтверждает передачу прав собственности молодой семье.

Для оформления данных видов льгот, необходимо обращать в органы социальной защиты населения по месту проживания с перечнем такой документации, как:

• паспортами обоих супругов;
• справкой о средней заработной плате супругов;
• свидетельством о рождении ребенка (если их больше – всех детей);
• документ, который подтверждает наличие льгот (удостоверение многодетной, матери-одиночки и так далее);
• заявление – пишется в присутствии сотрудника органов соцзащиты.

В каждом регионе существуют свои дополнительные льготы для молодых семей. Эти льготы в первую очередь направлены на улучшение их жилищных условий.

К примеру, в Москве молодая семья имеет право на получение беспроцентной ипотеки на покупку жилой недвижимости.

Если говорить о Твери, то здесь молодая семья помимо положенных государством 40% при наличии ребенка в семье могут получить дополнительные 10% от стоимости недвижимости помощь. Она предоставляется в том случае, если молодая семья приобретает квартиру после рождения первенца. Таким образом, при рождении одного малыша, молодая семья в Твери вправе получить 50% субсидии от стоимости приобретаемой недвижимости.

В Волгограде молодая семья вправе получить единовременное пособие в размере 25 000 рублей, если у них на свет появился первенец до того момента, как потенциальной матери выполнилось 23 года. Такое решение было принято для повышения уровня рождаемости в молодом возрасте и увеличении количества молодых семей по региону.

Как видно, в каждом регионе существуют свои особенности, поэтому рекомендуется узнавать информацию по своему региону в местных органах самоуправления.

О вариантах поддержки молодых семей от государства в городе Тюмени смотрите в следующем видеосюжете:

Льготная ипотека, предоставляемая молодым семьям, – это одно из направлений социальной политики государства. Она рассчитана на определенную категорию граждан и позволяет приобрести жилье на выгодных условиях.

Государственная поддержка реализуется на основании подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» на 2015–2020 годы. Прогнозируется, что в этот период свидетельство о приобретении жилого помещения на льготных условиях будет выдано более 100 тыс. молодых семей.
Данный проект действует с 2011 года. Основная цель реализуемых мер: поддержка молодых семей, не имеющих возможности самостоятельно улучшить свои жилищные условия.

Помимо это государство стремится:

• улучшить качество жизни в стране;
• создать благоприятные условия для развития и воспитания детей;
• увеличить уровень демографического роста;
• мотивировать молодых людей на создание семьи.

Государство поддерживает молодые семьи. Ежегодно реализуются программы, благодаря которым они получают финансовую помощь.

Есть несколько основных направлений государственной поддержки для молодых семей.

1. Предоставление жилья. В ряде случаев государство предоставляет муниципальное жилье. Оно может быть передано только для проживания либо в собственность.
2. Субсидирование. Для нуждающихся семей выделяются денежные суммы под строительство дома или покупку жилья. Субсидии должны обеспечить молодым людям возможность улучшить жилищные условия.
3. Ипотека. Благодаря государственной программе новая ячейка общества может приобрести жилье в ипотеку по сниженной процентной ставке.

Это основные области, в рамках которых молодая семья может претендовать на государственную поддержку. Однако ипотека – наиболее реализуемый вариант.

Она не только предоставляется со сниженной процентной ставкой, но и дает возможность получить следующие привилегии:

• отсутствие или минимальный процент первоначального взноса (в зависимости от условий конкретного банка);
• возможность выплачивать платежи на более выгодных условиях (например, в случае просрочки семья не будет платить штраф);
• для ее получения молодоженам нужно соответствовать минимуму критериев.

Получить льготную ипотеку может далеко не каждая семья. Новая ячейка общества должна соответствовать нескольким требованиям.

1. Возраст. Многие не знают, до какого возраста можно участвовать в программе. Мужчине и женщине, состоящим в браке, должно быть не более 35 лет – иначе они уже не будут обладать статусом молодой семьи. Особый вариант – единственный родитель и несовершеннолетний ребенок, но в этом случае мать или отец также должны быть не старше указанного возраста.
2. Семья должна быть нуждающийся. Это означает, что родителям и их ребенку не хватает жилплощади. В среднем на одного человека требуется минимум 18 квадратных метров. Если этот показатель меньше, семейная пара может претендовать на получение статуса нуждающийся в улучшении жилищных условий. Специальная комиссия проверит соответствие заявленной информации реальным условиям проживания.
3. Достаточное финансовое обеспечение. Участниками программы могут стать семьи, имеющие возможность погасить ипотеку. Если доход семьи ниже среднего, в льготном кредитовании откажут. При этом учитывается доход каждого члена семьи, в том числе и дополнительный (неофициальный).

Дополнительные требования:

• гражданство РФ;
• постоянное трудоустройство хотя бы одного члена семьи;
• официальный брак (не гражданский).

Совокупность этих критериев позволяет молодым людям стать участниками государственной программы и получить возможность приобрести жилье на льготных условиях.

Таблица 1. Категории граждан, имеющие право на участие в подпрограмме «Жилище»

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» в Сбербанке

Для многих молодых семей ипотечный кредит – единственная возможность приобрести собственное жилье, будь то квартира или частный дом. На фоне нестабильности финансовых рынков Сберегательный Банк России предлагает супругам специальную акцию по ипотеке.

Сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос – условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2019 году делают приобретение жилья максимально выполнимой задачей.

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» — социальный кредит Сбербанка, учитывающий такой вопрос, как рождение детей, и предполагающий помощь родителей, которые могут выступить в качестве созаемщиков.

Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:

Дополнительные условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка не менее выгодны для заемщиков:

1. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
2. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
3. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Важно! Если один или оба супругов являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, они могут рассчитывать на дополнительные бонусы в виде сокращения процентной ставки и суммы по процентам.

Главным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.

В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.

Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен

Ипотека для молодых семей в 2019 году может быть предоставлена любой семье, которая подходит под следующие требования:

• Гражданство РФ.
• Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
• Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
• Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
• Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
• Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.

Важно! Для получения ипотеки по Федеральной программе предъявляются требования к приобретаемому жилью. Государство выдает субсидии только на покупку первичного жилья.

Ипотечный кредит от Сбербанка для молодых семей предъявляет следующие требования к заемщикам:

• Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.
• Срок предоставления – до 30 лет.
• Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
• Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.
• Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
• Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
• Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.
• Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.
• Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).
• Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.
• Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.
• Плата за досрочное погашение – нет.
• Возраст заемщиков – 21-35 лет.
• Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.
• Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.
• Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
• Прописка или регистрация – РФ.

Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» от Сбербанка заемщик должен представить следующий пакет документов в банковский отдел по кредитованию:

1. Анкета-заявление по банковской форме.
2. Паспорта заемщиков и их копии, также потребуются паспорта и копии поручителей.
3. Справки о доходах по банковской форме либо в виде 2-НДФЛ.
4. Свидетельство о заключении брака, его копии.
5. При наличии детей – свидетельства о рождении, а также копии документа.
6. Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, необходимо представить документы, подтверждающие родство.
7. Сертификат на получение государственной субсидии (при наличии).

Сбербанк вправе потребовать от заемщиков ряд других документов, если посчитает их рассмотрение необходимым.

При одобрении заявки банк выдает заемщикам кредит единовременно. Приобретаемое на эти деньги жилье обязательно подлежит страхованию. Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств, выплачиваются один раз в год.

Пошаговая инструкция оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» в Сбербанке:

1. В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
2. Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.
3. Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
4. Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
5. Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.
6. Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.

Для удобного расчета кредита и его особенностей Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам воспользоваться кредитным калькулятором. Для получения сводной информации в поля калькулятора по ипотеке необходимо внести такие данные:

• Стоимость жилья, которое заемщик желает приобрести.
• Первоначальный капитал либо ежемесячный платеж.
• Сумма ипотечного кредита в рублях.
• Срок кредитования, указать в годах и месяцах.
• Дату выдачи ипотечного кредита.
• Категорию заемщика, его пол, дату рождения.
• Основной доход заемщика.
• Регистрация объекта недвижимости (до или после ипотеки).

На текущий момент Сбербанк предлагает молодым семьям наиболее реальный и выгодный способ приобретения личного жилья. Для уточнения информации и получения более подробной необходимо обращаться в кредитный отдел Сберегательного Банка России.

Как получить субсидию на покупку жилья для молодой семьи: юридические тонкости и необходимые документы в 2019

Покупка жилья – сложный финансовый шаг, особенно для молодых пар. Для помощи им в приобретении недвижимости государством разработана программа субсидий и льгот. Проект действует с 2006 года, позволяя увеличить жилплощадь или купить новую квартиру.

Принимать участие в государственной программе помощи молодым семьям могут:

• супруги, состоящие в зарегистрированных брачных отношениях, при этом возраст каждого из супругов не должен быть более 35 лет;
• лица, самостоятельно воспитывающие ребенка. Сюда относятся матери-одиночки и лица, находящиеся в разводе с супругом (или супругой). Также в данную категорию попадают в случае, если второй родитель находится в местах лишения свободы, лишен родительских прав или погиб. При этом лицо, самостоятельно воспитывающее ребенка, обязано числиться на учете в органах соцзащиты по вопросу улучшения жилищных условий.

Помимо молодых семей и матерей-одиночек, государственная программа охватывает и иные социальные группы. Если лица попадают сразу под несколько категорий, они имеют шанс быстрее получить помощь.

К дополнительным категориям относятся:

• вынужденные переселенцы;
• лица, имеющие ученую степень и стаж научной работы от пяти лет;
• сотрудники МЧС.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Обязательные требования к участникам программы в 2019

Помимо принадлежности к определенным социальным группам, претендующие на государственную субсидию на жилье, должно быть соответствование ряду требований:

• при отсутствии детей – оба супруга должны быть гражданами России. При наличии хотя бы одного ребенка российское гражданство может иметь только один из супругов;
• не являться собственником или членом семьи собственника жилого помещения. Исключения – площадь находящегося в собственности жилья меньше учетной нормы (показатель нормы устанавливается местной администрацией);
• если один из членов семьи страдает хроническим заболеванием, которое опасно для проживающих рядом;
• если жилье непригодно для проживания (например, находится в аварийном состоянии) или не соответствует техническим нормативам;
• официальное трудоустройство.

Еще одно важное требование к будущим участникам программы – платежеспособность. Государственная программа создана не для помощи малоимущим. Главная ее задача – сделать доступным жилье для молодых семей, которые имеют постоянный доход, средний или выше среднего. То есть имеют средства на приобретение квартиры по рыночной стоимости за вычетом государственных дотаций. Доходом могут выступать не только заработная плата, но и стипендии, алименты и т.д. Все доходы должны быть подтверждены документально.

Нижняя планка дохода колеблется в зависимости от региона проживания молодой семьи. Сумма государственной субсидии рассчитывается из процентного соотношения к рыночной цене жилья в конкретном регионе и средней цифры дохода на каждого жителя.

О платежеспособности говорит показатель доходов за вычетом расходов. И если для оформления жилья по ипотеке общий доход супругов должен отвечать норме, установленной в конкретном регионе, то при покупке по договору купли-продажи супруги должны иметь достаточно средств, чтобы оплатить приобретение недвижимости за вычетом размера государственной субсидии.

Для определения платежеспособности все расходы тоже должны быть подтверждены с помощью квитанций, кредитных договоров и т.д. К расходам относятся коммунальные платежи, плата за обучение, аренду жилья, взносы по займам.

В случае, если молодая семья не имеет стабильных доходов в достаточном объеме, но хочет купить жилье на накопления, необходимо предоставить банковскую выписку о том, что на счету супругов имеются деньги на приобретение жилья (за вычетом размера субсидии).

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Для получения субсидии на покупку жилья в жилищный отдел местной администрации необходимо предоставить документы:

1. Заявление по установленной форме в двух экземплярах – один остается у заявителя, второй сдается в администрацию.
2. Копии паспортов супругов.
3. Свидетельство о рождении ребенка (детей).
4. Форма № 25 – для матерей-одиночек.
5. Документы о финансовом состоянии (трудовой договор, справка 2-НДФЛ и т.д.).
6. Справка о месте проживания за последние пять лет (например, регистрация или договор аренды).
7. Документальное подтверждение необходимости улучшения жилищных условий.

Если государственная помощь требуется для того, чтобы закрыть задолженность по ипотечному займу, то дополнительно понадобятся:

1. Копия кредитного договора.
2. Выписка из банка об оставшейся сумме задолженности и процентах.
3. Свидетельство о регистрации права на приобретенное или построенное на ипотечные средства жилье.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Получение госпомощи на покупку жилья состоит из нескольких этапов:

Процесс субсидирования по ипотеке ничем не отличается от процесса по договору купли-продажи, описанному выше.

Государственная субсидия выступает дополнительной гарантией для кредитора, поскольку в данном случае покупатель уже имеет средства для первоначального взноса, к тому же его платежеспособность проверена государственными органами.

Поскольку программа помощи молодым семьям хорошо зарекомендовала себя, с ней готовы работать крупнейшие банки страны. При оформлении ипотеки некоторые банки предлагают при рождении ребенка отсрочку платежей до одного года.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Четкого размера субсидии не существует, все устанавливается индивидуально. Размер жилищного сертификата рассчитывается следующим образом:

• 30% от стоимости недвижимости – для бездетных пар;
• 35% – с одним ребенком и более, для матерей-одиночек;
• 40% – для многодетных.

«Молодая семья»: выгодная ипотека Сбербанка и правила ее получения

Одной из наиболее значимых задач правительства и банковского сектора экономики является помощь молодым семьям. Важность этого направления очевидна.

Действия правительства и кредитная политика банков способствуют тому, чтобы молодые семьи могли приобрести жилье в частную собственность на выгодных для себя условиях. Сбербанк как один из ведущих финансовых и кредитных институтов предоставляет молодым семьям возможность получить ипотеку — именно с этой целью существует программа «Молодая семья».

Иногда, правда, ее отождествляют с выдвинутой государством программой «Молодой семье — доступное жилье», рассматривая их как единое целое. Но это не соответствует действительности — несмотря на то, что оба проекта ставят перед собой аналогичные задачи, между ними существуют многочисленные различия, касающиеся, в частности, требований, предъявляемых к участникам, процедуры оформления и т.д.

Таким образом, программа «Молодая семья» не имеет ничего общего с государственными льготами и субсидиями — это ипотека Сбербанка, относящаяся к области жилищного кредитования. К участникам ипотеки предъявляются стандартные требования: наличие постоянного места работы и определенного размера заработной платы.

При этом метраж жилья, уже находящегося в собственности участника, не учитывается. Но есть и ряд специфических условий предоставления ипотеки «Молодая семья», о которых следует сказать отдельно.

Согласно критериям Сбербанка, семья является «молодой», если один из супругов не достиг возраста тридцати пяти лет. Соответственно, возможны самые разнообразные комбинации: например, супругам может быть по 20 лет, или одному из супругов может быть 25 лет, а другому — сорок пять.

Участвовать в программе могут и неполные семьи, в которых воспитывается ребенок: в таком случае возраст родителя (матери или отца), воспитывающего ребенка, также не должен превышать 35 лет.

Вообще, тот факт, что в семье есть дети, — преимущество, влияющее на размер первоначального ипотечного взноса. Если в семье нет ребенка, этот взнос не может быть ниже 15% цены недвижимости, в то время как для семьи с детьми он равен 10% ее цены.

Другие условия получения ипотеки «Молодая семья» вполне стандартны:

Заемщик или заемщики не должны быть моложе 21 года;

Кредит можно получить для покупки квартиры и дома (как полностью, так и частично), а также земельного участка;

Получить ссуду можно как для покупки готового жилья, так и с расчетом на его строительства;

Кредит может выдаваться в рублях, долларах США и евро;

Период использования банковской ссуды не может превышать 30 лет;

Если платежи дифференцированные, то кредит должен быть погашен до достижения заемщиком (или старшим из созаемщиков) 75 лет; если же платежи равные, то выплата кредита должна быть осуществлена до момента выхода заемщика из трудоспособного возраста.

Как правило, жилищные кредиты требуют, чтобы созаемщиком был(а) супруг(а). Ипотека «Молодая семья» допускает, чтобы созаемщиками, помимо супруга/и, выступали родители, что положительно влияет на максимально возможный размер кредита — ведь уровень доходов созаемщиков также принимается во внимание.

Доходы заемщика и его супруга(и) складываются из заработной платы, получаемой по основному месту работы, и дополнительных доходов, источниками которых может служить дополнительный заработок, доход от частной практики, преждевременная пенсия. Иначе рассчитываются доход родителей — учитывается только заработная плата, получаемая ими по основному месту работы. Исключение делается лишь для неполных семей.

Максимальное количество заемщиков, суммарный доход которых повлияет на размер кредита по ипотеке, — 6 человек.

К несомненным плюсам программы «Молодая семья» можно отнести то, что рождение ребенка дает право на отсрочку погашения кредита или увеличение срока его выплаты. При этом возраст ребенка на момент предоставления отсрочки не должен превышать 3 года, а проценты, несмотря на продление срока, необходимо выплачивать своевременно.

Для участия в программе потребуется предоставить не только привычный комплект документов (документы, удостоверяющие личность и права на недвижимость, заявления, справки об уровне доходов), но и свидетельства о браке или разводе и рождении ребенка. В том случае, если в роли созаемщиков выступают родители, родство с ними тоже необходимо подтвердить документально.

Объект кредитного обеспечения — жилье, которое приобретается или строится. Если супруг(а) не является созаемщиком, необходимо дополнительно предоставить его (ее) поручительство.

Подводя итоги, стоит дать молодым семьям, заинтересованным в ипотеке, пару рекомендаций:

В том случае, если для приобретения жилья недостает средств (пусть совсем небольших), целесообразнее оформлять целевой кредит, а не потребительский.

Если вам уже к 35, не стоит медлить с оформлением ипотеки по программе Сбербанка «Молодая семья» — это прекрасная возможность получить в собственность жилье, сопряженная с множеством выгод.

Следует помнить о том, что чем больше размер первоначального срока и меньше срок погашения кредита, тем дешевле в конечном итоге обходится недвижимость.

Согласно законодательству, каждый из супругов обладает правом на налоговый вычет по подоходному налогу. Использование этого права дает экономию до 260 000 рублей, что, разумеется, чрезвычайно выгодно для любой молодой семьи.

Оцените статью: