Фонд помощи должникам по кредитам

Служба помощи людям, попавшим в трудную жизненную ситуацию

Работает круглосуточная горячая линия «Милосердие» тел. 8 (495) 542-00-00 . по которой люди могут получить информацию социального характера; также можно записаться на консультацию к юристу, получить психологическую поддержку, поговорить со священником.

Деятельность службы направлена на оказание разного рода помощи малоимущим людям, инвалидам, пенсионерам, многодетным семьям, одиноким мамам, людям, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

Дам кредит с плохой кредитной историей, или почему не стоит доверять объявлениям о кредитах без проверки заёмщика

Испорченная кредитная история заемщика не всегда говорит о злостном намерении банковского клиента не отдавать долг. Просрочки платежей могут быть вызваны причинами, не зависящими от человека.

Однако, факт остается фактом, а необходимость получить кредит может возникнуть еще не один раз.

В ситуации, когда срочно нужны деньги, очень важно не попасться на удочку мошенников, объявления которых встречаются часто на городских досках объявлений, в метро или просто на столбах.

Разыскиваете форум должников по банковским кредитам, который посвящен актуальным проблемам заемщиков и способам их решения?

Финансовая помощь людям попавшим в трудную жизненную ситуацию

Мы предлагаем вам обсудить интересующие вас вопросы в нашей сегодняшней статье, а также рассказать о своих ситуациях и методах выхода из них при помощи комментариев.

Многие из наших сограждан в текущем году оказались в тяжелом финансовом положении. Здесь есть много причин – массовое закрытие мелких предприятий из-за роста налогового бремени и падения спроса на товары и услуги, сокращения и увольнения на многих компаниях с целью уменьшения расходов, возросшие кредитные обязательства и т.

Вице-премьер Юрий Трутнев: Землю на Дальнем Востоке теперь может получить любой россиянин

Выбор огромен — 180 млн. га. Это примерно 30% территории Дальнего Востока.

В преддверии массовой раздачи земли «Комсомолка» поговорила с главным инициатором этой идеи Юрием Трутневым — вице-премьером и полпредом президента в Дальневосточном федеральном округе.

— Подали заявки более 36 тысяч человек.

По закону примерно месяц уходит на процесс оформления. Получили участки около 5 тысяч человек.

WantedPS

ЛИШЬ НЕМНОГИЕ из заёмщиков, оказавшихся не в состоянии выплачивать проценты по кредитам, решили воспользоваться своим правом. Из них только ничтожное число смогло добиться этой цели. Причём, как правило, это не бедняки, а обеспеченные люди. Лишь им сейчас по карману преодолеть все финансовые барьеры и юридическую волокиту, обусловленную законом о банкротстве. Закон, призванный защищать интересы обездоленных, по сути работает лишь для богатых.

К потенциальным банкротам ОКБ отнесло тех заёмщиков, кто не смог оплачивать свои долги по кредитам более 90 дней. Большая часть потенциальных банкротов в России (21%) имеет два открытых кредита. То есть люди вынуждены брать новые кредиты, чтобы погасить предыдущие. И тем самым ещё сильнее стягивают на своей шее долговую удавку. В среднем потенциальный банкрот должен банкам 1,4 млн рублей. В ОКБ также подсчитали, что 76% потенциальных банкротов имеют кредиты наличными и перестают их выплачивать, когда остаток долга составляет в среднем 754 тысячи рублей. На втором месте по числу потенциальных банкротов — заёмщики по автокредитам (10,2%), на третьем (5,8%) — заёмщики по ипотеке.

Согласно закону о банкротстве физических лиц, каждый россиянин, который больше не в состоянии обслуживать свои займы, может начать процедуру банкротства. Однако, хотя армия должников огромна, мало кто может себе позволить пройти процедуру банкротства. «Положение с долгами населения чем дальше — тем трагичнее. Ещё год назад насчитывалось всего 6 млн потенциальных банкротов, то есть людей, которые не смогли оплачивать свои кредиты более трёх месяцев. Сейчас их уже 8 миллионов. Из них правом на банкротство сумели воспользоваться лишь 50 тысяч человек. Российские законодатели, банкиры и коллекторы сделали всё, чтобы максимально усложнить и забюрократизировать процедуру банкротства. Ведь всё это требует немалых средств. В итоге лишь состоятельные люди могли воспользоваться этим правом. Процедура банкротства рассчитана не на бедных людей. Чтобы её пройти, нужно отстегнуть не менее двух тысяч долларов, и занимает всё это с юридическими проволочками долгие месяцы. Давно назрела необходимость в доработке закона, но это не выгодно ни банкирам, ни коллекторам», — сказал корреспонденту «Правды» председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин.

При этом сумма просроченной задолженности граждан перед банками по кредитам остаётся фантастической — 11,2 триллиона рублей.

Благотворительный фонд финансовой помощи кредитным должникам

Такие данные показал ежемесячный мониторинг социально-экономического положения и самочувствия населения, подготовленный в августе Институтом социального анализа и прогнозирования Российской академии народного хозяйства и государственной службы при президенте Российской Федерации. Задолженность населения перед кредитными организациями достигла 12—13% ВВП. Удивляться этому не приходится, поскольку реальный уровень жизни в стране продолжает снижаться. Банки же заманивают людей, нуждающихся в средствах, «низкими» ставками, за которые придётся расплачиваться годами и снимать последнюю рубаху.

В мае заместитель директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Владимир Шикин сообщил, что сложности с выплатой кредитов испытывают от 5 до 6,5 млн человек в России. Согласно данным НБКИ, у 3 млн человек (8% всех заёмщиков) нет материальной возможности платить кредит. Их долговая нагрузка составляет более 60% — то есть платежи по всем кредитам занимают более 60% от доходов, что считается критичным показателем. Тем временем уровень жизни в стране продолжает неуклонно снижаться. Минэкономразвития предрекло снижение реальных пенсий в ближайшие три года. Обещанное властями восстановление экономики буксует. В стране около 20 млн человек живут ниже прожиточного уровня. Так что спрос на займы будет лишь расти. Соответственно будет усиливаться и долговая кабала россиян.

Не всегда получается накопить деньги на определенную вещь, а бывают такие случаи, когда телефон (телевизор, холодильник, стиральная машина) выходят из строя в самый неподходящий момент, и тогда на помощь приходит потребительский кредит. Первое и самое основное правило в кредитовании — оценивать свои возможности. Попросту говоря, свою кредитоспособность, как это делает банк. При невозможности оплаты кредита заемщик начинает жалеть о поспешном решении.

Для того чтобы кредит не стал кабалой, изначально требуется посчитать максимально возможный ежемесячный платеж, который не будет обременять общий доход. По мнению специалистов, кредитный платеж не должен превышать 40% общего бюджета. Однако 40% — это уровень по всем действующим кредитам, кредитным картам и иным обязательным ежемесячным платежам. Чтобы полностью не замечать такой платеж в месяц, он должен быть не больше 10% от дохода. При просчете ежемесячной платы по кредиту необходимо учитывать только реальные и сегодняшние доходы, никак не рассчитывать на повышение через три месяца или на наследство от бабушки. Платеж должен быть с учетом всех возможных комиссий и дополнительных плат: за оформление, страхование, за оплату платежа в других банках и т. д.

Вторым важным пунктом является просчет возможного срока кредитования. Понятное дело, что чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж, однако и большая переплата по кредиту.

Как выбраться из долговой кабалы с минимальными потерями

Поэтому необходимо рассчитать срок, в течение которого платеж будет не больше 30-40% от бюджета. Бывают случаи, что заемщик растягивает срок для подстраховки, рассчитывая на досрочное погашение, но такой метод приемлем только при рассрочке или маленьких процентных ставках. Хотя в настоящее время, все банки отменили комиссии и сборы за досрочное и частично досрочное погашение кредита, все равно заставить себя платить по кредиту больше чем необходимо может не каждый, большинству граждан приемлем вариант, когда сразу рассчитывается оптимальный ежемесячный платеж и срок получаемого кредита.

Перед тем, как оформлять кредит, заемщик должен четко определить цель и причину такой сделки, ведь если холодильник вышел из строя, то это необходимость, а если просто хочется самый новый и современный телефон, то не стоит ввязываться в долги, ибо такая техника быстро устареет, а кредит придется все равно платить.

Заключительное правило успешной сделки и приятного послевкусия от кредита в том, что нужно иметь резервный фонд. Жизнь циклична, меняются и жизненные реалии, поэтому такой фонд необходимо создавать в размере 3-6 ежемесячных платежей.

Не стоит забывать и про различные мелочи: платить нужно в срок; лучше большими платежами, чем меньшими; оплатив 2-3 платежа наперед, то это не означает, что в следующем месяце заемщик свободен от уплаты кредита.

Помочь в подборе подходящего кредита наличными, помогут специалисты нашего кредитного агентства.

Оставьте онлайн-заявку на потребительский кредит наличными и мы Вам перезвоним.

С появлением микрофинансовых организаций и большим количеством заманчивых предложений по кредитным картам, помощь в погашении долгов особенно актуальна. Сотрудники банка и коллекторы прибегают к методу психологического давления: звонки по несколько раз в день, угрозы, унижение достоинства.

В этой статье мы рассмотрим, куда обратиться за финансовой помощью в погашении задолженности по кредитам и что делать, если долги достигли непосильных размеров для плательщика.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 511-91-49 . Это быстро и бесплатно !

Когда клиент занимает в долг у банка или физического лица, возникают материально-правовые отношения, регламентируемые при помощи договора. В нем прописаны условия выдачи займа, сумма ежемесячного платежа, размер штрафов в случае неуплаты и некоторые другие пункты. Несколько моментов, которые стоит учесть, если вы не можете погасить свои долги:

• обращаться нужно только к профессионалам, имеющим образование юриста. Избегайте помощи сомнительных организаций;
• перед оформлением займа у банка, специалисты советуют максимально просчитывать платежеспособность, учитывая форсмажорные обстоятельства: поломку машины, ремонт жилья, увольнение с работы и многое другое, на что могут уйти денежные средства.
• обязательно должна быть некоторая страховая сумма, на случай, если денег для ежемесячного платежа не будет хватать;
• обратитесь к реструктуризации. Вы можете взять заем в другом банке, предлагающем аналогичную сумму денежных средств на более реальных для вас условиях. Этот вариант выгоден, даже если кредитная ставка отличается незначительно – только на пол процента. Таким образом экономится приличная сумма. Для переоформления, заемщику необходимо обратиться в банк с заявлением;
• рефинансирование подразумевает помощь банков должникам, выплачивающим несколько кредитов. Они объединяются в один. Такой вариант возможен для клиентов с хорошей кредитной историей, при отсутствии просрочек.

Обратите внимание, возможно вам будут полезны материалы о том, как осуществить реструктуризацию долга по ипотеке.

Если вы хотите справиться с финансовыми проблемами без участия посторонних, несколько простых советов, которые помогут рассчитаться быстрее:

1. Планируйте свои доходы. Поставьте выплату по кредиту в приоритет другим расходам.
2. Проанализируйте ежемесячные траты. Часто мы сами не замечаем, куда уходят денежные средства. Вычеркните из статьи расходов все, без чего вполне можно обойтись : фаст –фуд, такси, посещение кинотеатров.
3. Откладывайте часть от каждых заработанных денег на оплату долга.
4. Вносите сумму, больше ежемесячного платежа.
5. Найдите подработку в свободное от основной работы время.

Рассмотрим, чего делать не стоит. Несколько «вредных советов», которые усугубляют положение:

1. Бежать от сложившейся финансовой ситуации бесполезно. Не меняйте сим-карту, город и место жительства.
2. Не отвечать на звонки сотрудников банка. Попробуйте договориться об отсрочке платежа на несколько дней.
3. Если вы дали обещание о выплате денежных средств в определенный день – сделайте все возможное, чтобы успеть вовремя.

Далее, перечислим основные способы решения проблем с погашением долгов.

Цель этих организаций – установить контакт между кредитором и заемщиком. Последнему отправляют извещение на адрес проживания, осуществляется ведение переговоров. Сотрудники службы вводят должника в курс последствий, которые повлечет за собой неуплата.

В некоторых случаях возврат денег можно осуществить на льготных условиях. Находится компромиссное решение между двумя конфликтующими сторонами.

Банкротство − это один из наиболее распространенных способов получить финансовую помощь государства в погашении задолженности по кредитам. Часто самый лучший, единственный вариант для заемщика расплатиться с кредиторами — признать себя банкротом. Оно регламентируется законом, но накладывает ряд ограничений:

• конфискация части имущества;
• запрет на предпринимательство;
• отказ банков от займов в дальнейшем.

Прочитайте подробнее о последствиях банкротства для физических лиц в этой статье.

В большинстве случаев фонды не оказывают материальной поддержки, так как заемщики часто не умеют жить по средствам и планировать бюджет. А после выплаты нет гарантий, что ситуация не повториться.

Фонд помощи кредитным должникам помогает решить вопрос с банком, собирает средства при помощи волонтеров для тех, кто попал в тяжелую ситуацию и не может выплачивать кредит самостоятельно.

Вы можете обратиться в фонд помощи должникам по кредиту через интернет. Кроме того, во многих городах России регулярно проводятся бесплатные консультации по долговым вопросам.

Если вы не можете погасить накопившиеся долговые обязательства по кредитам, то ознакомьтесь со статьей о том, как погасить долги если нет денег.

Далее, разберемся, что делать, если требуется взыскать долги с физических лиц. Если у заемщика образовалась дебиторская задолженность, кредитор имеет полное право в любой момент обратиться за юридической помощью. Специалист поможет решить ряд проблем:

• проанализирует нюансы конкретной ситуации, подберет оптимальное решение для выхода, учитывая эффективность способа и минимизацию материальных затрат;
• оценит, насколько возможно получить назад средства;
• разработает стратегию возврата долга.

Если разбирательство дойдет до судебных органов, юрист поможет в соблюдении интересов кредитора, оспаривая решение суда законными методами на всех этапах. В случае бездействия приставов, он поможет в составлении жалобы на них в другие инстанции.

Методы коллекторов существенно различаются от юридических. Среди них:

1. Личные встречи с должником.
2. Автодозвон и отправка сообщений с напоминанием о долговых обязательствах.
3. Сбор сведений.

В последние несколько лет, такие агентства завоевали не лучшую репутацию, часто перебарщивая с давлением. Если ваша деятельность связана с выдачей займов, лучше повременить, так как репутация кредитора может быть утрачена.

Помощь в возврате долгов для физических лиц является процессом длительным и поэтапным:

Существует несколько компаний, оказывающих юридические услуги удаленно, в он-лайн режиме:

1. Правовед. Этому сайту оказывают поддержку квалифицированные юристы. Задать вопрос можно в чат или по телефону в любое время суток. Специалисты помогут с решением вопросов, оформят нужные документы, экономя время клиента.
2. АКМ. Сервис оказывает любую правовую поддержку, от консультаций, до защиты интересов в суде и выплаты долгов. Возврат будет вестись до тех пор, пока вся сумма задолженности не будет погашена.
3. АСК. Специалисты имеют стаж работы в сфере права более 10 лет. Они помогут разработать оптимальную стратегию возврата долга, помогая, даже в самых сложных случаях.

Необходимость брать кредиты и проблемы с их погашением имеют место быть не только в предпринимательской деятельности, но и у граждан, которые не имеют никакого отношения к бизнесу. По этой причине многие должники и кредиторы сталкиваются с тем, что процесс взыскания долгов предполагает определенные сложности и может занимать достаточно длительное время, даже несмотря на наличие всех необходимых документов.

Одним из наиболее удачных решений проблемы взыскания долга является мировое соглашение без судебного разбирательства. Для этого достаточно лишь отправить должнику претензию для взыскания задолженности по договору, где указаны последствия, которые повлечет отказ от погашения задолженности. Суд и коллекторы – это крайние способы, которые должны идти в ход только когда ситуация вышла из под контроля кредитора.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Долги и кредиты — поможет ли хроническим должникам благотворительный фонд?

Люди, запутавшиеся в своей кредитной истории, часто обращаются за помощью в благотворительные фонды. Корреспондент АСИ выяснял, насколько эффективны такие обращения.

Анастасия была маляром на стройке. Она решила купить самый современный моющий пылесос и с этой целью взяла потребительский кредит, но вскоре лишилась работы. Долг рос. Когда давление коллекторов стало невыносимым, Настя продала комнату в коммуналке и вместе мамой-пенсионеркой и двумя детьми переехала за город, в частный дом. Через год ее нашли коллекторы. Дом пришлось продать. Этого хватило, чтобы оплатить долги. Сейчас Анастасия с мамой и детьми живет без регистрации у дальних родственников в деревне.

Фото: Рамиль Ситдиков / РИА Новости

Москвичка Ирина решила перевезти из Тюмени свою маму, но денег от продажи маминой квартиры не хватало на покупку жилья в Подмосковье. Ирина с мужем решили взять потребительский кредит, а на его выплату отдавать одну из двух зарплат. Но муж Ирины внезапно умер. На реструктуризацию долга банк пока не идет.

«Сейчас мне приходится отдавать больше 2/3 зарплаты, — рассказывает Ирина. — Выживать на то, что остается, невозможно. В результате у меня на кредитной карте уже минус в 150 тысяч рублей. Конечно, мой кредит застрахован. Но в страховке описаны ситуации, которые могут случиться со мной, а не с мужем. Сейчас я понимаю, что если кредит берется на семью, то его нужно делить на двоих, чтобы минимизировать риски. Но как именно разрешить свою ситуацию, пока не знаю».

Кредиты – следствие бедности или ее причина?

«Очень часто кредиты — это следствие бедности. Но они также и причина, по которой из бедности невозможно выбраться», – считает Владимир Берхин, руководитель фонда «Предание».

Владимир Берхин, Фото: Вадим Кантор /АСИ

«Люди, которые не могут справиться с долгами и кредитами, пишут нам регулярно. Пишут разорившиеся бизнесмены, рассказывают, что набрали кредитов, запустили бизнес, но случилась некая беда. Денег нет, надо платить. Они просят денег в долг. Вторая категория: «Нас выселяют, сделайте что-нибудь». Иногда бывают просто вопли в духе «спасите немедленно – погибаю». «Набрал микрокредитов, должен 400 тысяч, помогите чем-нибудь, а то мне конец», — так один и написал. Пишут еще матери и семьи с детьми. Но чаще — одинокие матери. Сначала они взяли кредит, чтобы заплатить за услуги ЖКХ, затем взяли кредит, чтобы выплатить кредит, потом взяли еще кредит, чтобы выплатить проценты, и все становилось хуже и хуже. К сожалению, мы ничем не можем им помочь», — рассказывает Владимир Берхин.

Фонд «Предание» не оказывает помощь деньгами, поэтому и не запрашивает у благополучателей кредитную историю.

«Мы не переводим деньги на личные карты, потому что такую помощь невозможно контролировать. Если наш фонд хоть раз выплатит чей-нибудь кредит, то с этого дня мы только кредитами и будем заниматься. Но у нас — другая функция».

Благотворительных организаций, которые бы собирали деньги на возврат кредита, Берхин не только не знает, но и не представляет себе. «Теоретически такую организацию могли бы открыть банки. Но непонятно, как может быть устроен фандрайзинг в такой организации. Ведь фактически это будет благотворительный фонд для того, чтобы банк стал богаче», — считает Владимир Берхин.

Хронические должники – «головная боль» благотворительных фондов. В России нет организации, которая занималась бы проблемами этих людей. Иногда, по возможности, фонды оказывают небольшую помощь, но только тем, кто входит в их целевую аудиторию – пенсионерам, многодетным, одиноким мамам, родственникам тяжелобольных людей.

«Финансовая яма начинается с небольших затруднений с платежами. Именно в этот момент нужно просить помощи. Если у вас многодетная семья, или вы воспитываете ребенка в одиночку и с трудом сводите концы с концами, или если вы относительно благополучны, но у вас в семье есть больной человек, которому нужно дорогое лечение или реабилитация, нужно обращаться как можно раньше. Идите в органы соцзащиты или в профильный благотворительный фонд. Брать кредит на лечение или для того, чтобы вырулить бюджет, – очень плохая идея», – считает Виктория Стронина, руководитель группы работы с просителями Православной службы помощи «Милосердие».

Виктория Стронина. Фото: https://miloserdie.help

Но бывает, что люди берут кредит именно на дорогостоящее лечение и обращаются в фонд, когда понимают, что не могут платить, и долг копится, продолжает Стронина. Но, к сожалению, практика показывает, что собрать средства «задним числом» невозможно.

«Когда ситуация острая, и срочно надо помочь, люди откликаются, а просьба «Помогите выплатить долги» повисает в воздухе. На это не жертвуют. Поэтому фонды не берутся за такие случаи».

Виктория Стронина предупреждает — обращаться за помощью нужно сразу, как только возникла проблема, например, требуется дорогостоящее лечение или лечение за рубежом. Но при обращении в фонд придется согласиться с той схемой лечения, которую там предложат. «Как правило, фонды не собирают средства на зарубежное лечение тех заболеваний, которые успешно лечат в России. Если у вас свой план лечения, то оплачивать его тоже придется самому», — уточняет сотрудник «Милосердия».

Здесь также есть свои подводные камни. «К сожалению, человек, собирающийся на зарубежное лечение, не всегда способен его спланировать. Люди не учитывают дополнительные расходы на билеты, питание, съем жилья и то, что схема лечения, а соответственно его стоимость, могут измениться. Кроме того, если операцию делали в зарубежной клинике, то придется ездить туда на обследования», — добавляет Виктория Стронина.

По словам Виктории Строниной, обращения людей, у которых есть долги и кредиты, составляют, примерно 10% от всего потока. «Часто к нам обращаются люди, которые взяли кредит от безденежья и безвыходности, а потом взяли следующие. Как правило, это социально сложная ситуация – человек не может найти работу или не может удержаться на работе. При этом хочет жить по уровню выше, чем может себе позволить. К сожалению, к нам обращаются, когда ситуация уже хронически трудная или патологическая», — продолжает Стронина.

При этом она уточняет, что фонд не выплачивает за человека его долги, но готов помочь в другом.

«Когда люди способны к рациональному планированию, они обращаются к нам за временной помощью. Если ты берешь в долг, ты потом должен перестроить свои расходы, сократить их и за счет этого отдать долги».

Так, к примеру, была ситуация, когда в фонд обратилась в прошлом благополучная и обеспеченная семья, которая взяла валютную ипотеку, но позже у них родился ребенок с тяжелым заболеванием. Ситуация изменилась: теперь много денег уходило на реабилитацию ребенка, маме пришлось уйти с работы, чтобы с ним сидеть. Семье нужно было пересмотреть свои расходы, реструктурировать кредит, и фонд им помогал на первых порах. «Мы давали им продукты. В течение полугода с помощью благотворителей оплачивали их коммунальные платежи, позволяя им сэкономить семейный бюджет и справиться с выплатами», — уточняет сотрудник «Милосердия».

Накопившаяся задолженность по коммунальным платежам – тоже очень распространенная проблема. «К сожалению, люди обычно обращаются к нам тогда, когда долг достиг сотен тысяч и им уже отключают воду или газ. Но если семья приходит сразу, когда задолженность только за пару месяцев, то этот вопрос решить проще. Мы просим человека реструктуризировать долг и договариваемся, что он платит и присылает нам квитанцию. То есть, чтобы получить нашу помощь, он должен сам оплатить счет. Мне кажется, что это терапевтически полезно», — суммирует Вероника Стронина.

Подписывайтесь на канал АСИ в Яндекс.Дзен.

Основными причинами возникновения долговых обязательств по кредиту являются:

• финансовая неосведомленность заемщика, следствием которой становится неадекватная оценка размера кредитных платежей и процентов по ним, невозможность их выплаты;
• резкое снижение уровня доходов и платежеспособности заемщика в связи с потерей основной работы, болезнью, и другими жизненными непредвиденными ситуациями;
• оформление новых кредитов для погашения уже имеющихся задолженностей, что приводит к еще большей долговой яме;
• умышленный невозврат полученного кредита, который оформлялся как финансовая махинация;

Чтобы исключить возникновение долга по кредитам, необходимо реально оценить доходы, и их соотношение с выплатами финансовому учреждению, а также создать денежный запас, равный сумме кредитных платежей в несколько месяцев.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Рефинансированием (перекредитованием) называется получение нового кредита с более выгодными условиями для выплаты задолженности по предыдущему займу, который можно оформить в любом банке.

Суть рефинансирования заключается в следующем: заемщик заключает договор с банком, который берет на себя обязательства погасить задолженность по предыдущему займу. Заемщик, в свою очередь, обязуется выплатить сумму нового кредита и проценты по нему тому банк, который предоставил рефинансирование.

Рефинансирование позволяет должнику не только рассчитаться по обязательствам, но и в некоторых случаях существенно улучшить условия кредитования следующим образом:

• установить более привлекательную процентную ставку;
• изменить валюту займа;
• увеличить срок пользования кредитом;
• снизить ежемесячный платеж;

Реструктуризация долга является шагом навстречу, который делает кредитор по отношению к своему заемщику, находящемуся на грани банкротства. Банк соглашается изменить основные условия кредитования, если существуют высокие риски невозврата долга в виде стабильной просрочки.

Чтобы решение банка о реструктуризации долга было положительным, следует обращаться в финансовое учреждение сразу же, когда возник вопрос о неплатежеспособности, и невозможности исполнения взятых обязательств.

В большинстве случаев отношение банка будет лояльным, и заемщику могут предложить следующие варианты решения проблемы:

• списание начисленной пени и штрафных санкций;
• составление графика платежей с учетом текущей финансовой ситуации заемщика;

Но в некоторых случаях возможен менее оптимистичный сценарий, при котором банк не собирается списывать имеющиеся штрафы, а включает их общую сумму кредита, предлагая при этом заемщику подписать новый договор.

Частное кредитование является прекрасной альтернативой банковским структурам, и подразумевает одалживание денежных средств на определенных условиях физическими лицами потребителям.

В случаях, когда задолженность по предыдущему кредиту уже возникла, а банк на уступки не идет, частное кредитование остается одним из самых действенных механизмов по выплате долга. Частные кредиторы в сжатые сроки оформят кредит, не требуя предоставления справок о доходах, и не смущаясь наличию непогашенного займа. Единственный недостаток кредитования у частных лиц – это процентные ставки, которые зачастую гораздо выше, чем в банковских структурах.

При займе денежных средств у частного лица оформляется договор и расписка, но если сумма солидная, то лучше перестраховаться, и заверить документы у нотариуса. В договоре указываются основные моменты: сроки и порядок погашения, проценты, ответственность за невыплату кредита.

Организацией, которая способна оказать посильную финансовую и юридическую помощь должникам по займам, является кредитный союз. Деятельность финансовой организации направлена на то, чтобы предоставлять кредит одним своим участникам за счет размещенных на депозиты денежных средств других членов. Чтобы получить финансовую помощь, необходимо стать полноправным участником кредитного союза.

Если задолженность приобрела стабильный характер, штрафы начислены, за каждый просроченный день начисляется пеня, а с банком договориться о лояльном выходе из ситуации не удалось, и администрация учреждения настроена категорично, то стоит готовиться к судебному процессу.

Для того чтобы с наименьшими потерями выйти из сложившейся ситуации, стоит рассмотреть следующие варианты решения проблемы:

1. Подать в суд заявление, и просить снижения неустойки, указав истинные причины неплатежеспособности. Суд рассмотрит прошение, и вынесет соответствующее решение, которое зафиксирует сумму долга и штрафов, и исключит дальнейшее их начисление.
2. После принятия судебного решения обратиться к приставу, которому будет направлено решение, и подать заявление о признании долга, и добровольном его погашении. В этом случае можно немного улучшить порядок выплат долга, оговорив в поданном документе ежемесячный платеж, который в настоящий момент заемщик может выделить из заработка.
3. Написать заявление на вычет назначенного ежемесячного кредитного платежа из заработной платы.
4. Если указанные действия не выполнить, то визита судебных приставов и описи имущества избежать не удастся.

Банкротство является единственным выходом из сложившейся ситуации тогда, когда другими путями рассчитаться с задолженностью по займу не удается. С начала 2012 года процедура банкротства физического лица регламентируется на законодательном уровне, и позволяет заемщику вернуться к полноценной и спокойной жизни, правда, не без отрицательных моментов.

Последствиями объявления заемщика банкротом являются:

• конфискация некоторого имущества;
• запрет на ведение предпринимательства в назначенный срок;
• вероятный отказ большинства банков в выдаче нового займа из-за плохой кредитной истории;

Но в некоторых случаях банкротство является единственно верным решением, тем более что если суммы, полученной от продажи конфискованного имущества, для оплаты задолженности недостаточно, долг все равно погашается полностью.

Принимая решение об оформлении потребительского кредита, необходимо внимательно изучать условия его получения, и трезво оценивать свои финансовые возможности, чтобы избежать возникновения задолженности. Но если долг все-таки возник, то следует незамедлительно обращаться к кредитору с просьбой отсрочки платежа и отмены штрафов.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Оцените статью: