Что нужно для ипотеки на квартиру

Не хватает денег на покупку квартиры? Возьмите ипотеку. Предлагаем вам пошаговую инструкцию, как действовать, куда обращаться, какие документы собрать.

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости. Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге. Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены. Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами. Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

Как правильно взять ипотеку на квартиру: с чего начать

Рынок ипотечного кредитования продолжает активно развиваться. Многие семьи рассматривают ипотеку как единственную возможность улучшить жилищные условия. Вопрос, как взять ипотеку на квартиру, с чего начать остается актуальным.

Решившись на кредит и поняв «я точно хочу взять ипотеку на квартиру», многие потенциальные заемщики не знают с чего начать, куда обратиться. Для начала необходимо максимально изучить **все про ипотеку на квартиру на специализированных сайтах рынка недвижимости в сети, официальных порталах банковских организаций и понять, как действовать, какой объем документов необходимо будет собрать. После этого можно приступать к процессу взятия жилищного кредита в реале.

Как правильно взять ипотеку на квартиру: 5 простых шагов

Для начала потенциальному заемщику следует определиться, на каком рынке (первичном, вторичном) он хочет приобрести жилье. Прежде всего, следует определиться с районом города, где будет приобретаться жилье, изучить варианты выставленных на продажу квартир на вторичке и в новостройках. Таким образом, покупатель сможет составить приблизительную картину предложений на рынке и определиться, сможет ли он рассчитаться с жилищным кредитом при существующем уровне цен и его текущих доходах. Но не следует сразу же выбирать конкретную квартиру и договариваться с ее продавцом, нужно сначала выбрать банк и ипотечную программу.

Рекомендуется оценить возможность внести первичный взнос за приблизительно выбранное жилье собственными средствами. В рамках стандартных проектов жилищного кредитования первый платеж предусмотрен на уровне от 20% рыночной стоимости объекта недвижимости. В некоторых ипотечных банковских проектах предусмотрены сниженные ставки первого платежа – от 10-15%, но везде действует закономерность – чем больше внесено заемщиком в качестве первичного взноса и чем короче срок кредитования, тем ниже процентная ставка по займу. Так, при стоимости квартиры в 2 млн рублей, в качестве первого взноса необходимо будет внести около 400 тыс. рублей.

Почему не следует торопиться с окончательным выбором квартиры? Как можно получить ипотеку на жилье? Специалисты рекомендуют для начала выбрать банк и ипотечную программу. Многие банковские организации выставляют свои требования к ипотечной недвижимости, году постройки здания, его состоянию.

В банках разработаны и действуют программы ипотечного кредитования недвижимости в определенных новостройках застройщиков – партнеров. В рамках таких проектов предлагаются льготные ставки кредитования, сниженные размеры первоначального взноса, предусмотрена возможность погасить часть ссуды средствами материнского капитала. Выгодно приобрести недвижимость можно в домах, построенных при финансовом участии банковской организации.

На этом этапе рекомендуется обращаться в несколько банков как государственных, так и коммерческих, чтобы знать их требования и иметь выбор в случае отказа одного из них. Также необходимо уточнить размеры первоначального взноса собственными средствами в каждом из банков по каждой из приблизительно выбранных программ.

На что следует обратить внимание при изучении и выборе программы жилищного займа:

размер первоначального взноса;
размер процентной ставки;
минимальная и максимальная сумма кредита;
минимальный и максимальный срок кредитования;
возможность оплатить часть долга средствами материнского капитала;
наличие льготных программ для определенных категорий населения;
участие банка в государственных программах реструктуризации задолженности;
программа страхования залогового жилья, жизни, здоровья титульного заемщика и предлагаемая страховая компания, ее расценки.

Определившись с банком и выбрав программу, эксперты рекомендуют с помощью кредитного калькулятора на сайте банка или кредитного менеджера, к которому можно обратиться непосредственно в отделении структуры, рассчитать приблизительные ежемесячные платежи по предлагаемому кредиту. Также необходимо заранее узнать о дополнительных платежах, которые необходимо будет оплатить заемщику (страховка, возможные комиссии при сборе документов, оформлении ипотеки).

Подавать заявку в банки клиенты могут самостоятельно или воспользовавшись услугами кредитного брокера. Одним из рисков первого варианта может быть получение одобрения на сумму, меньше, чем необходимо для покупки квартиры. Кредитный брокер может подсказать клиенту как лучше взять ипотеку на квартиру, в каком банке существуют более выгодные условия кредитования, какие правила получения ипотеки на покупку квартиры в каждом из выбранных клиентом банков. Также кредитный брокер может порекомендовать:

– кого из семьи выбрать в качестве титульного заемщика, а кого – созаемщиков;
– какие документы необходимо предоставить для расчета суммы совокупного дохода;
– как подтвердить свой доход, в том числе, полученный из неофициальных источников;
– какие есть программы льготного кредитования в банках региона.

Вместе с заявкой на ипотеку клиент должен предоставить следующие документы:

– ИНН;
– копию собственного паспорта и паспортов его созаемщиков;
– справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
– свидетельство о браке;
– справку о регистрации;
– ксерокопию трудовой книжки;
– свидетельство о рождении детей.

Также банк может потребовать и другие необходимые документы для оценки рисков невозврата конкретным заемщиком взятых финансовых ресурсов.

Банки рассматривают поданные ипотечные заявки в течение 3-5 рабочих дней, после чего сообщают клиенту о принятом решении. При отказе банковские структуры могут не комментировать его причину. Одобрение поданной ипотечной заявки действительно в течение 30-60 дней в зависимости от правил кредитования банковской структуры. За это время клиент должен найти квартиру, которую он хочет приобрести в кредит, получить согласие продавца на продажу жилья через механизм ипотеки, собрать пакет документов.

Этап 5: пакет документов для приобретения жилья в ипотеку

Получив одобрение банка на ипотеку, можно приступить к выбору квартиры. При этом следует помнить, что банки не выдадут кредит, если недвижимость не будет соответствовать их требованиям:

– возраст здания не более 40-50 лет;
– жилье не должно значиться в списках аварийного, ветхого либо подлежащего капитальному ремонту;
– в квартире должны быть все работающие коммуникации;
– в квартире не должно быть незаконных перепланировок.

Выбрав квартиру и убедившись, что она соответствует требованиям банка, необходимо собрать пакет документов для получения ипотеки. Что нужно, чтобы оформить ипотеку на квартиру? В банк необходимо предоставить:

– документ, подтверждающий факт приобретения квартиры владельцем (договор мены, дарения, купли-продажи);
– справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
– технический паспорт квартиры;
– копию лицевого счета;
– ксерокопию паспортов всех собственников квартиры;
– оценку недвижимости;
– при наличии несовершеннолетних – разрешение органов опеки на продажу недвижимости.

Служба безопасности банка, изучив поданные документы, выдает разрешение на оформление сделки. После этого, клиент заключает с банком договор ипотеки, с продавцом – договор купли-продажи, регистрирует права собственности на жилье, заключает договора страхования и залога.

Хочу взять ипотеку на квартиру с чего нужно начать?

Это первый вопрос, который приходит на ум человеку, намеревающемуся приобрести квартиру с помощью банка.

Для получения ипотеки на квартиру необходимо:

• Изучить предложения на рынке ипотечного кредитования. Стоит также узнать на работе, осуществляет ли работодатель социальную поддержку сотрудников при решении жилищных вопросов. Некоторые организации, например, ОАО «РЖД» и ОАО «Аэрофлот» предлагают своим сотрудникам субсидирование процентной ставки.
• Подготовить пакет документов на основании требований выбранного банка.
• Решить свои финансовые вопросы – удостовериться, что все кредиты погашены и закрыты, нет ли просрочек, при наличии кредитной карты, если она не используется, то лучше ее закрыть за ненадобностью и чтобы снизить кредитную нагрузку. Для оформления ипотеки неплохо будет наличие положительной кредитной истории. За несколько месяцев можно оформить небольшой кредит или карту, тем самым создается образ надежного и ответственного заемщика.
• Найти риелтора, желательно имеющего опыт работы с ипотечным кредитованием. Не стоит недооценивать роль риелтора, грамотный специалист поможет со сбором документов и подбором необходимого жилья.
• Изучить рынок недвижимости.

Существует ряд обязательных условий, которые выдвигаются банком для возможности оформления ипотеки.

К заемщику предъявляются определенные требования:

1. Гражданство РФ. Немногие банки предоставляют такой вид кредитования для иностранцев.
2. Возраст. Касательно возрастного ценза, то заемщикна должен быть младше 21 года по достижению пенсионного возраста, при условии полного погашения кредита к этому моменту.
3. Прописка в регионе. Рекомендованное, но не обязательное условие.
4. Общий трудовой стаж. На последнем месте работы от 6 месяцев и более, общий — не менее 1 года.
5. Кредитоспособность. Одно из ключевых требований. Заемщик должен иметь официальный, стабильный и достаточно высокий ежемесячный доход.В случае, если у банка возникают сомнения относительно достаточной платежеспособности клиента, то, может быть предложен вариант кредитования с привлечением созаемщиов и поручителей.

Какие документы нужны для получения ипотеки на квартиру?

Сбор документов является неотъемлемой частью процесса оформления ипотеки и проходит для заемщика в несколько этапов. На первом этапе работы с документами, заемщик подает заявление на ипотеку, сопровожденное требуемые банком определенные документы.

Их перечень необходимо узнать в банке заранее, так как он может несколько отличаться в зависимости от условий программы кредитования.

На этом этапе при подаче заявки и последующего предварительного одобрения запрашиваются стандартный перечень документов:

1. заявление на получение ипотечного кредита по форме банка;
2. паспорт;
3. справка, подтверждающая доходы – 2 НДФЛ;
4. трудовая книжка – копия, заверенная работодателем;
5. документы на недвижимое имущество заемщика.

Однако, сотрудники банка имеют право вносить коррективы и требовать сбора дополнительных документов:

1. водительскиеправа;
2. заграничный паспорт с отметками о поездках за рубеж;
3. пенсионное страховое свидетельство;
4. медицинский страховой полис;
5. ИНН;
6. документы об образовании;
7. свидетельство о заключении брака
8. свидетельство о расторжении брака;
9. свидетельство о рождении при наличии ребенка;
10. военный билет.

Кредитный отдел проводит анализ полученных документов для выяснения финансовых возможностей заявителя. На этом этапе будет предложено кредитное решение, определена сумма, срок возможного кредитования и процентная ставка.

После принятия банком решения, клиент получает на руки официальный ответ с указанием условий ипотечного кредитования. Также помимо названных условий, определяется срок действ данного предложения.

Что делать после одобрения заявления о получении ипотеки на квартиру?

Следующий этапом заемщик, теперь уже обретающий статус покупателя, должен заняться поисками подходящей квартиры и затем обратиться в банк. На этом этапе к оформлению кредитного договора подключается продавец выбранной жилплощади.

Далее для получения окончательного одобрения ипотечного кредита покупатель и продавец собирают и предоставляют в банк новый перечень документов.

В этом случае документы касаются продавца и продаваемой квартиры:

• документ, подтверждающий право собственности — (Свидетельство о регистрации);
• свидетельство о регистрации брака;
• согласие супруга продавца квартиры на совершение сделки (согласие должно быть оформлено у нотариуса) либо заявление об отсутствии у продавца супруга (супруги);
• кадастровый (технический) паспорт на приобретаемую в кредит квартиру;
• заключение независимой оценочной компании о реальной стоимости квартиры;
• справки из наркологического и психоневрологического диспансеров для подтверждения дееспособности продавца квартиры;
• справку, подтверждающую отсутствие задолженности у продавца по коммунальным платежам и представленную в банк в течение одного месяца с момента выписки;
• копия паспорта, как продавца, так и супруга;
• оригинал выписки из ЕГРП (Росреестра) о праве на продаваемую в ипотеку квартиру;
• выписку из домовой книги с указанием всех прописанных квартире членов семьи. Выдается сроком на 1 месяц;
• согласие на продажу органов опеки и попечительства, если в продаваемой квартире зарегистрированы несовершеннолетние граждане.

Следует помнить, что банк имеет полное право запросить иные документы, если возникнет такая необходимость, для дополнительного подтверждения каких-либо фактов.

Заключение договора – последний этап получения ипотеки на квартиру

После сбора документов потенциальному заемщику остается только ожидать ответа от банка. Окончательное решение принимается кредитным отделом.

Результат: либо одобрение выбранной квартиры с последующим оформлением договора ипотечного кредитования и залога, либо отказ в выдаче кредита на приобретение данной квартиры.

При положительном решении, заемщику предоставляется договор купли-продажи для согласования с продавцом. После согласования, необходимо оговорить дату и время совершения сделки.

В указанный день продавец и покупатель подписывают с банком ряд документов:

1. Кредитный договор с банком-кредитором;
2. Соглашение о залоге;
3. Договор купли-продажи;
4. Акт приема-передачи;
5. Соглашения о страховании жизни покупателя;
6. Соглашения о страховании рисков повреждения и утраты имущества.

Передача денежных средств происходит после подписания и оформления всех бумаг.Их перечисление происходит, как правило, в безналичной форме и зачисляется на счет продавца.

Право собственности переходит к покупателю после получения Свидетельства о регистрации после прохождения процедуры оформления в регистрационной палате, занимающей, как правило, один месяц. До момента окончательного погашения кредита и всех процентов приобретенная квартира находится в залоге у банка.

Для заемщика это означает, что он не может осуществить продажу, обмен, дарение данной жилплощади, а также производить перепланировку и сдавать в аренду до выполнения своих обязательств по кредитному договору. Однако, ситуации, когда с согласия банка квартира продается, также встречаются на рынке недвижимости.

Окончательно обременение в связи с ипотечным договором снимается после погашения всей задолженности по нему и путем подписания акта исполнения.

При выборе жилья, следует учитывать, что банки в большинстве случаев предъявляют достаточно жесткие требования к нему. Это обусловлено тем, что квартира находится в залоге у банка, поэтому в случае необходимости ее реализации, она должна быть ликвидна и через много лет.

Выбор для заемщика осложняется сжатыми сроками, как правило, до 6 месяцев, поэтому есть смысл ознакомиться с требованиями банка заблаговременно и на основании этого изучать рынок и подбирать подходящий вариант. На что следует обращать внимание, чтобы соответствовать требованиям банка.

• Общее состояние дома, год постройки. Аварийное и ветхое жилье можно не рассматривать, оно однозначно не подходит. Стоит обратить внимание в первую очередь на жилье, построенное не раньше90-х годов. Квартиры в строящихся домах не всегда удачный вариант, так реальную рыночную стоимость такого жилья трудно определить до момента окончания строительства. Однако, как правило, застройщики получают аккредитацию банков, поэтому необходимо узнать какой это банк и обращаться непосредственно туда.
• Общее состояние квартиры. Требования банков сводятся к следующим: наличие всех инженерно-технических коммуникаций, в случае перепланировки – она должна быть узаконена. Некоторые банки рассматривают варианты только с наличием отдельной кухни, поэтому кухня-студия может пойти в отказ. Также для банка имеет значение на каком этаже расположена квартира, лучший вариант – не первый и не последний.
• Район, где расположена квартира. Этот момент также следует учитывать, так как для банка нередко имеет решающее значение привлекательность местоположения квартиры.

Специалист по недвижимости. Автор публикаций по вопросам ипотеки, материнского капитала, покупки и продажи квартир. Консультирует по юридическим вопросам, связанным с ТСЖ и ЖКХ

Как получить ипотеку на квартиру и что нужно для этого?

Вопрос получения ипотеки остается для многих открытым. С одной стороны кажется, что нет ничего проще, чем обратиться в банк и взять ипотечный кредит на квартиру. Но, есть огромное количество нюансов, с которыми необходимо разобраться.

Для банков-кредиторов важно, чтобы заемщик имел стабильный заработок, чистую кредитную историю и подходил под требования, выдвигаемые кредитором. Только в этом случае можно будет получить заем.

Банков и кредитных программ — огромное множество. Соответственно, условия, требования к заемщику и процентные ставки различны. Если есть возможность, то лучше обращаться к программам господдержки, так как процентные ставки там значительно ниже.

Если было принято решение о получении ипотеки, то следует предварительно разобраться, в чем заключается суть ипотечного кредитования, чтобы избежать проблем и подобрать наиболее оптимальные условия выплат.

«Ипотека» — это денежный заем у банка-кредитора на покупку жилья, под залог этой собственности. То есть, клиент получает кредит от банка и закладывает покупаемую квартиру в качестве залогового обязательства, который гарантирует полную выплату кредита. Если таковой не случается, то банк имеет право продать квартиру на аукционе. После полной выплаты кредита, заемщик становится полноправным собственником.

Обычно ипотечный кредит дают не на полную стоимость недвижимости, а только на часть. Остальное — это деньги заемщика, или другими словами — первый взнос. Сейчас есть программы и без первого взноса, их условия следует изучать подробней. У кредиторов нет общей идентичной системы процентных ставок и взносов. Подберите для себя наиболее адекватные условия, обратившись в несколько финансовых организаций.

Важно понимать, что требования к заемщику зависят от размера ипотеки, от условий банка, а также от места прописки. Обычно банк рассматривает заявления граждан по прописке или регистрации банковского региона. Единым требованием всех банков является наличие гражданства РФ. Иностранные граждане могут обратиться с вопросом кредитования к некоммерческим финансовым организациям.

Также необходимо произвести предварительные расчеты своих доходов. Учитывайте, что минимальная ежемесячная заработная плата должна в два раза превышать предстоящие кредитные выплаты. Есть программы, которые позволяют учесть совместный доходов супругов и близких родственников.

Требования банков к заемщикам могут быть различными. Но есть несколько общих критериев:

• РФ гражданство обязательно, и регистрация или прописка в регионе обращения;
• Критерии возраста. Обычно от 21 года и до выхода на пенсию;
• Стаж и подтверждение источника дохода. Есть несколько программ, которые не требуют подтверждения, а учитывают только реальный доход. Но, первичный взнос будет гораздо больше, чем для других программ. Это дает возможность брать ипотечные кредиты наемным рабочим и ИП. Например, такая программа есть в Промсвязьбанке;
• Стабильность и уровень заработной платы. Если кредитор сомневается в возможностях по выплатам заемщика, то он может предложить созаемщиков;
• Чистая кредитная история. Это одно из важных требований, на которое обращают внимание банки. Если кредиты не возвращались, если были задержки и другие проблемы с возвратом долга, то вам могут отказать;
• Для участия в ипотечных программах господдержки необходимо будет подтвердить свой социальный статус.

Список всего перечня требований к заемщику можно получить при консультации в отделении выбранного банка или же на его сайте.

Перед тем как решиться на ипотеку, важно подсчитать свои доходы, выбрать финансовую организацию для сотрудничества и ипотечную программу, а также определиться с требованиями к новому жилью. После этого необходимо внимательно изучить условия выбранной ипотечной программы и проконсультироваться у юриста, так как банковские консультанты могут умолчать о некоторых выгодных для банка особенностях кредита. К таким «подводных камням» могут относиться страхование, комиссия, банковская карта и т.д.

После подробно изученных условий и нюансов, если кредитор и условия вас устраивают, то можно перейти основным этапам, которые описаны ниже.

Этап 1: Заявка. Форма заявки на ипотечный кредит заполняется в отделении банка. Заемщик должен приложить необходимый пакет документов. Лучше подать заявление в два-три банка, чтобы в случае отказа в одном из них была вероятность положительного ответа в другом. Это предварительная процедура, которая не требует заключения финального договора с банком.
Банк рассматривает заявку в течение 3-х рабочих дней, но в некоторых финансовых организациях процесс может значительно затянуться. После одобрения, решение банка действует в течение 3-6 месяцев.

Этап 2: Поиск жилья. После одобрения кредитором заявки клиента, начинается поиск подходящей жилплощади исходя из одобренной суммы на ипотечный кредит. В большинстве случаев, такая сумма значительно ниже, чем запрашивал заемщик. Поиск жилья ведется на протяжении 3-6 месяцев, в зависимости от условий финансовой организации. Также банк может предложить приобретение квартиры от застройщика, который работает и аккредитован им. Если банк не устроила сторонняя строительная компания, которую выбрал клиент, то в кредите будет отказано. Или продавца может не устроить продажа по ипотечному принципу.

Этап 3: Оценка стоимости. После выбора жилья, необходимо заказать оценку в рамках ипотеки. Банк может предложить своего оценщика, но рекомендуется заказывать стороннего. Оценка производится с учетом этажности объекта, локации и инфраструктуры, площади и т.д. Заключение предоставляется в банк. После этого банк рассматривает полученные данные.

Этап 4: Одобрение. Получив все необходимые документы, включая оценку по выбранному объекту, банк проводит проверку документации и самого объекта. Оно не должно быть в аварийном состоянии. Должны быть проведены все коммуникации. Также банк проверяет отсутствие долгов по коммунальным услугам и отсутствие прописанных лиц, которые могут заявить права на эту жилплощадь. Это залог того, что в случае невыплаты, банк сможет беспрепятственно продать данный объект.

Этап 5: Кредитный договор. После того как жилплощадь для приобретения найдена и одобрена банком, заемщик заключает кредитный договор с продавцом, который обязывает покупателя передать приобретаемую недвижимость в залог. Со дня заключения кредитного договора, заемщик обязан следовать условиям данного документа. Этот этап определяет сотрудничество между клиентом и банком. Кредитные средства не выдаются на руки заемщику. Они переводятся на счет продавца или кладутся в депозитную ячейку.

Этап 6: Страхование. Практически во всех банках при заключении ипотечного договора, страхование приобретаемого имущества обязательно. Это установлено Федеральным законом РФ «Об ипотеке». Страхование зависит от состояния жилплощади и степени вероятности наступления какого-либо страхового случая. Исходя из этого страховщик может увеличить сумму взносов или же вовсе отказать в страховании. Иногда банки навязывают страхование жизни и здоровья, но это добровольное страхование, и требовать в обязательном порядке кредитор не имеет права по закону.

Этап 7: Регистрация прав собственности. После оформления договора купли-продажи, он проходит государственную регистрацию. В Росреестре подтверждается правовладение недвижимостью и отмечается, что недвижимость находится в залоге. Этот документ берет банк на хранение до полной выплаты кредита.

Риелторы и аналитики утверждают, что на период 2019 года цены на недвижимость будут расти. Это связано со снижением процентной ставки по субсидируемым государством программам ипотеки. Риелторам придется снижать свои комиссионные для привлечения клиента. А застройщики уже повышают стоимость из-за роста цен на стройматериалы, и из-за того, что власти обязуют создавать дополнительную инфраструктуру.

Учитывая такое положение, благоразумно будет покупать недвижимость на первичном рынке до ожидаемого роста цен за кв/м. А вот продавцам вторичного рынка рекомендуется поспешить с реализацией, иначе цены могут снизиться.

Крупные банки РФ планируют поднимать процентные ставки по ипотеке. Больше всего подвержены росту те кредиты, где первоначальный взнос составил менее 20%. Теперь для клиентов, которые не могут внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости, будут применяться повышенные коэффициенты риска — 200% вместо 150%. К повышению уже пришли Сбербанк и ВТБ. Рост ставок вырос на 0,6% в ВТБ и на 1% в Сбербанке.

Инфляция привела к росту цены на жилье и повышению процентных ставок по ипотеке и, как следствие, к потере потенциальных клиентов на 2019 год. Поэтому если принято решение по приобретению квартиры или другого объекта недвижимости, следует поторопиться. Если существует возможность воспользоваться программой господдержки по ипотеке, то это будет лучшим вариантом. Согласно мнению экспертов, процентные ставки могут еще подрасти.

Ипотека — это долгосрочное предприятие. Поэтому необходимо тщательно выбрать финансовую организацию для сотрудничества, во избежание проблем с выкупом недвижимости и иных негативных сторон.

Финансовых организаций — огромное множество, как коммерческих, так и некоммерческих. Соответственно, также много и предложений по ипотеке. Выбор — весьма не простой. Практически всю информацию о банке и условиях ипотечного кредитования можно изучить онлайн на сайте выбранной финансовой организации. Важно обратить внимание на рейтинг банка по ипотеке и на его аккредитацию. Можно обратиться к отзывам клиентов.

Не всегда возможно найти полную или доступную информацию на сайте банка. Поэтому при изучении условий ипотечного займа финансовой организации, необходимо составить перечень вопросов, которые будет возможно задать консультанту по телефону или же при личной встрече.

Старайтесь выяснить у кредитора такие моменты, как min/max срок заключаемой сделки, годовой процент ставки, размер первоначального взноса и др. Процентная ставка может быть фиксированной или плавающей. Если она может изменяться с течением времени, то вероятнее всего не в пользу клиента. Особенно важно уточнить в какой валюте будет ипотечный займ.

Исходя из нестабильности финансового рынка, следует брать ипотеку только в государственной валюте — в рублях.

Еще одним немаловажным вопросом будет возможность досрочного погашения кредита. Как ни странно, но не все банки разрешают закрывать кредит раньше срока. Ограничения могут быть строгими, могут ограничиваться временным сроком или минимальной суммой.

Чаще всего финансовые организации умалчивают и не публикуют информацию о штрафах, которые имеет право налагать кредитор в отношении заемщика за невыполнение условий кредитного договора (например, задержка выплат). Такую информацию можно получить у сотрудника банка, но лучше всего запросить типовой договор, в котором эта информация указывается.

У каждого банка есть своя форма и требования к заемщику и, соответственно, к оформлению пакета документов. Такой вопрос тоже требует выяснения, так как на это потребуются дополнительные расходы.

Для того чтобы было проще определиться с кредитором, необходимо посетить несколько финансовых учреждений и задать одни и те же вопросы. Соответственно, информацию следует фиксировать, чтобы сравнить ответы и условия.

Каждая финансовая организация имеет требования к пакету документов, которые должен предоставить заемщик для получения ипотеки. Есть обязательные бумаги, предоставляемые при наличии таковых, и дополнительные, которые банк может запросить в отдельных случаях.

К обязательным документам относят:

• Заявление на ипотеку;
• Удостоверение личности;
• Заверенная работодателем копия трудовой книжки и трудовой договор;
• Справка о доходах;
• СНИЛС.

Если недвижимость для приобретения выбрана, то потребуется предоставить:

• Документы о праве собственности на объект;
• Проект помещения;
• Характеристику объекта;
• Оценочную стоимость;
• Выписку из ЕГРН об отсутствии арестов и ограничений.

К документам, предоставляемым при наличии, относят:

• Военный билет;
• Свидетельство о браке/разводе;
• Брачный контракт;
• Свидетельства о рождении всех детей;
• Документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода или капитала (например, о вкладе).

Дополнительные документы необходимо будет предоставить по запросу представителя банка. Это может быть подтверждение о наличии какого-либо имущества, выписка с банковского счета и т.д.

После заключения сделки, заемщику необходимо будет предоставить для госрегистрации в Россреестре следующие документы:

• Совместное заявление кредитора и заемщика в случае, если договор составлен в простой письменной форме. Если нотариально заверен, то заявление одной из сторон;
• Подтверждение оплаты госпошлины за регистрацию ипотеки;
• Договор ипотеки;
• Оригинал и копию закладной;
• Копию кредитного договора.

После процедуры госрегистрации, закладная передается банку. На руки заемщик получает следующие документы:

• Договор купли-продажи, заверенный регистрационной надписью;
• Акт приема-передачи, если его передавали на регистрацию;
• Выписку из ЕГРН о регистрации права собственности.

Оцените статью: