Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "банкротство физического лица чем грозит". В статье приведены комментарии профессионалов. Все вопросы вы можете задать дежурному юристу.
Содержание
С 2015 года каждый гражданин нашей страны, у которого есть непосильные долги, имеет полное право объявить себя банкротом. Данная норма законодательства видится вполне своевременной, так как затянувшийся финансовый кризис, вызвавший повышение цен практически на все товары первой необходимости, увеличение количества безработных, часто вынуждает людей брать все новые и новые кредиты, чтобы покрыть старые займы. Попадая в такой круговорот, человек часто просто не может выбраться из него. Процедура банкротства способна решить эту проблему.
Из-за того, что законодательные нормы вступили в силу сравнительно недавно, многие граждане считают банкротство своеобразной снисходительной мерой от государства. Они заблуждаются, так как данная процедура предназначена совсем не для того, чтобы списать долги. Она лишь помогает погасить их предусмотренными законом методами и приостановить действие разнообразных штрафных санкций.
Как процедура банкротства облегчает погашение задолженностей
Если вы решились на процедуру банкротства, то в первую очередь должны знать о том, что положительное решение арбитражного суда не избавит вас от имеющихся долгов. Оно лишь запустит следующие механизмы, направленные на их погашение:
- реструктуризация задолженности, которая представляет собой изменение сроков и условий ее погашения;
- возможность возврата долга в рассрочку. При этом сумма платежей может быть значительно меньшей, чем до банкротства;
- продажа «с молотка» имущества, принадлежащего должнику.
Исходя из этого, можно выделить несколько плюсов, которые получает потенциальный банкрот от прохождения данной процедуры:
- переход к реструктуризации или рассрочке долга автоматически приостанавливает все штрафные санкции, которые кредитор применяет к должнику. То есть последний освобождается от уплаты пени, каких-либо дополнительных процентов;
- как уже говорилось выше, сроки и условия выплаты долга изменяются в сторону, максимально учитывающую возможности и интересы должника;
- на время реструктуризации приостанавливаются все иски, которые были предъявлены к должнику ранее и предполагают арест имущества;
- проценты по всем имеющимся обязательствам после объявления себя банкротом больше не начисляются;
- если арбитражный суд признает должника банкротом, то после распродажи имущества с него снимаются все обязательства.
Главным недостатком, с которым сразу же сталкивается человек, не имеющий соответствующего опыта и юридического образования – это весьма высокая стоимость процедуры банкротства. Она включает в себя государственную пошлину (до января 2017 года она составляла 6 тысяч рублей, но сегодня сумму уменьшили в 20 раз, до 300 рублей), а также депозит на оплату услуг арбитражного управляющего (10-25 тысяч рублей).
Кроме того, вам обязательно потребуется привлекать к судебному процессу грамотного юриста, который обходится недешево.
В общем процедура банкротства можно стоить около 100 тысяч, поэтому подавать заявление в арбитражный суд целесообразно лишь в том случае, если долг значительно превышает эту сумму. Иначе выгоднее просто погасить задолженность, не увязая в затяжном судебном процессе.
К недостаткам можно также отнести весьма продолжительные сроки процедуры банкротства и репутационные потери. Кроме того, даже при положительном решении арбитражного суда вы столкнетесь с довольно неприятными последствия избавления от задолженности, о которых мы подробно расскажем ниже.
Чем грозит процедура банкротства физических лиц должнику, не сумевшему своевременно рассчитаться с имеющимися долгами? Действующее законодательство предусматривает для него целый ряд ограничений, к которым относятся:
- уже полученный вами статус банкрота будет сохранен в течение 5 лет после решения суда. В течение этого срока необходимо сообщать о банкротстве потенциальным кредиторам. Кроме того, в процессе оформления нового займа нужно обязательно уведомлять банк или кредитную организацию о прохождении процедуры реструктуризации долгов;
- физическое лицо, объявленное банкротом, лишается права приобретать доли в уставном капитале каких-либо компаний, а также ценные бумаги. Кроме того, должник не имеет возможности совершать безвозмездные сделки;
- если физическое лицо является частным предпринимателем, этот статус будет аннулирован. Также изымаются все оформленные ранее лицензии на осуществление какой-либо предпринимательской деятельности;
- до тех пор, пока все имущество должника, изъятое по решению суда, не будет распродано на аукционе, он не сможет выезжать за пределы страны;
- в течение трех лет банкроту не удастся занимать любые руководящие должности в государственных и коммерческих компаниях.
Кроме того, на протяжении 5 лет, в течение которых сохраняется статус банкрота, физическое лицо не имеет права подавать заявление в суд для инициации повторной процедуры.
Действующее законодательство предусматривает также целый ряд мер для предотвращения фиктивного банкротства. Если должник предпринимает попытку объявить себя банкротом безо всяких на то оснований, это чревато перечисленными ниже последствиями:
- штраф в размере от одной до трех тысяч рублей. Такое наказание применяется не только за фиктивное объявление себя финансово несостоятельным, но и за выполнение преднамеренных действий, которые привели к банкротству;
- лишение свободы сроком до 6 лет. Оно предусмотрено для тех физических лиц, которые в процессе процедуры банкротства пытаются «жульничать» – скрывают важные данные о своем финансовом положении или предоставляют недостоверную информацию.
Нюансы, связанные с наложением ареста на имущество и его продажей
Главным же негативным последствием процедуры банкротства является риск лишиться всего своего имущества. Оно описывается арбитражным управляющим, который сопровождает выполнение решения суда и реализуется на аукционе в счет уплаты имеющихся задолженностей. При этом важно знать несколько перечисленных ниже нюансов, описанных в действующем законодательстве:
- распродажа имущества является крайней мерой и применяется только в том случае, если реструктуризация долга и предоставленная физическому лицу возможность погасить его в рассрочку не принесла требуемых результатов;
- в перечень имущества, подлежащего аресту, вносятся лишь те вещи, стоимость которых составляет более 100 тысяч рублей;
- не подлежат продаже «с молотка» земельные участки, на которых находится единственное жилье, квартиры (опять же подпадающие под понятие единственного жилья и не являющиеся залоговым имуществом), а также мебель, одежда и обувь, предметы и оборудование, необходимое для работы;
- после распродажи имущества с должника снимаются все обязательства, а также ограничения на выезд из страны. В то же время в течение 5 лет он не может претендовать на получение новых займов и кредитов. Мало того, впору говорить о большой вероятности отказов от банковских учреждений и микрофинансовых организаций и после истечения этого срока.
Как видите, процедура банкротства хоть и является хорошим выходом для должника, но использовать ее лучше в качестве самой крайней меры. Если же вы хотите избежать всех неприятных последствий и ограничений, описанных в данной статье, лучше искать другие способы погашения задолженностей.
ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:
Наши клиенты часто задумываются о последствиях банкротства физического лица и правильно делают.
Ведь иногда последствия банкротства физлиц бывают такими, что теряется целесообразность самой процедуры.
О том, какие есть плюсы и минусы, чего стоит остерегаться, и что дает банкротство физических лиц в целом, читайте в этой статье
Бывают такие ситуации, когда человек, взяв несколько кредитов, сначала успешно их выплачивает, а затем теряет такую возможность в силу ряда причин.
Если ситуацию можно исправить, банкротства лучше избегать.
Например, вы сломали руку и не можете два месяца из-за этого работать водителем, у вас упали доходы, но вы знаете, что через какое-то время все вернется на круги своя.
В такой ситуации нужно просто договориться с кредиторами отсрочить платежи или снизить размер выплат.
Если же у вас сложились действительно крайне трудные обстоятельства, которые и в будущем не позволят вам платить по прежнему графику, а долг все растет, тогда действительно следует задуматься о решении вопроса в судебном порядке.
Подготовьте заявление о банкротстве прямо сейчас! Бесплатно!
Воспользуйтесь удобным онлайн-сервисом для подготовки всех документов для признания гражданина банкротом.
Все наши заявления принимаются судом.
У нас уже есть решения о признании граждан банкротами!
Чтобы результаты банкротства физических лиц не стали для вас неприятной неожиданностью, рассмотрим, к чему может привести такая процедура.
Разделим последствия на две группы:
Самым главным и первым результатом банкротства физических лиц является факт списания долгов после исполнения всех предписаний суда по их оплате.
Т.е. если должник выполнил график выплат, назначенный судом, распродал свое имущество с помощью финансового управляющего и погасил часть задолженности, оставшиеся долговые обязательства при отсутствии дополнительных денежных средств будут списаны.
Адвокат по банкротству граждан
Если банкротство будет признано действительным, то с этого момента все претензии кредиторов принимаются только через суд.
Звонки с угрозами от коллекторов, письменные претензии кредиторов и прочее отныне не будут вас беспокоить.
Еще одним позитивным последствием банкротства физических лиц для должника является тот факт, что если им добросовестно исполняется назначенный судом новый график выплат, то кредиторы не будут иметь к нему претензий
Конечно, изменение графика может повлечь и увеличение общей суммы выплат, зато у должника появляется возможность «растянуть» выплаты по времени и снизить их размер.
Клиенты часто спрашивают, а выгодно ли банкротство физических лиц?
Если мы говорим о приостановке штрафов после признания банкротства, то, безусловно, выгодно.
Штрафы за просрочку выплат набегают очень быстро, тем самым значительно увеличивая общую сумму долга и ставя заемщика в еще более затруднительное положение.
А процедура банкротства предусматривает полную остановку таких начислений.
При этом неважно, сколько будет длиться рассмотрение дела в суде.
- Избавление от тяжелых долговых обязательств;
- Избавление от претензий кредиторов;
- Осуществление выплат по графику суда;
- Остановка начисления штрафов по кредитам;
- Процедура банкротства не отражается на родственниках должника. Без сомнения, это большой плюс, поскольку запущенная процедура не влияет на близких людей, а долговые обязательства не перекладываются на них.
Чем чревато банкротство физического лица?
Одним из самых тяжелых последствий является реализация имущества, т.е. продажа всего имущества, кроме самого необходимого.
Особо важно отметить, что хоть законом и предусмотрен запрет на продажу единственного жилья, этот пункт касается только жилья в собственности.
Ипотечная квартира будет продана.
Даже если там прописаны дети, этот факт не будет иметь значения.
Подготовьте заявление о банкротстве прямо сейчас! Бесплатно!
Воспользуйтесь удобным онлайн-сервисом для подготовки всех документов для признания гражданина банкротом.
Все наши заявления принимаются судом.
У нас уже есть решения о признании граждан банкротами!
Если детям негде жить, будут привлечены органы опеки.
Отметим, что если у должника нет имущества, то банкротство все равно будет признано, даже если не удастся оплатить хотя бы часть долгов.
Еще одним неприятным последствием процедуры банкротства физических лиц является изъятие денежных средств заемщика, хранящихся в виде вкладов или на счетах в банках. Все они пойдут на погашение долга.
Даже если у вас совсем нет средств, вы все равно должны будете оплатить госпошлину за подачу документов.
Размер ее равен шести тысячам рублей. Кроме этого желательно оплатить работу финансового управляющего в размере двадцати пяти тысяч.
Однако здесь есть допущение на трудности с финансами, поэтому вместо оплаты вы можете подать прошение об отсрочке.
Кроме этого ваш финуправляющий будет следить за совершением вами каких-либо сделок.
Он может наложить запрет на совершение конкретной сделки, а также осуществить признание сделок недействительными.
Адвокат по банкротству граждан
Банкротство физических лиц предполагает такую процедуру для того, чтобы отсечь неправомерные действия.
Недействительными могут быть признаны любые сделки, совершенные за трехлетний период.
- Продажа имущества;
- Изъятие денежных накоплений;
- Длительное ожидание решения суда;
Немаловажная проблема банкротства физ лиц – это многомесячное ожидание решения суда из-за их загруженности в последнее время.
 |
Видео (кликните для воспроизведения). |
Ограничение на выезд за пределы РФ;
|
Видео (кликните для воспроизведения). |
При банкротстве физических лиц выезд за границу будет ограничен на время ведения дела, но срок этот должен составить не более полугода.
Одним из ограничений банкротства физических лиц является контроль за тратой денег, который осуществляет ваш финуправляющий. Вы не сможете без его ведома совершать какие-либо покупки со значительными суммами средств.
Если вас признали банкротом, в течение обозначенного срока вы лишаетесь права руководить компаниями.
Пятилетний запрет на процедуру банкротства;
Второй раз за пять лет инициировать банкротство запрещено, даже если все обстоятельства указывают на такую необходимость.
Пятилетняя обязанность информирования кредиторов о статусе «банкрот».
Решили взять кредит? Будьте добры сообщить вашему банку о том, что вы в прошлом были объявлены банкротом.
Добавим несколько слов об административной и уголовной ответственности.
Банкротство физических лиц предполагает полную прозрачность всех ваших действий.
Если суд, финансовый управляющий или кредиторы заметят у вас попытки обойти закон и «нажиться» на банкротстве, к вам будет применено действующее законодательство со всеми вытекающими последствиями.
Фиктивное банкротство физического лица – это попытка скрыть доходы, имущество или накопления, а также предоставить ложные доказательства своего банкротства с целью получения выгоды.
Уголовная ответственность и тюремный срок вам грозят, если вы нанесли ущерб на сумму более полутора миллионов рублей, административная ответственность и штраф – если сумма была менее полутора миллионов.
Преднамеренное банкротство физического лица предполагает искусственное создание условий для банкротства с теми же целями.
Наказание аналогично тому, которое предусмотрено при фиктивном банкротстве.
Какие последствия банкротства физического лица: негативные, положительные, для родственников и должника
Очевидно для каждого, что банкротство это отчаянный и рискованный шаг в судьбе любого человека. И всякий, кто отважился его совершить, должен давать себе отчет насколько это может повлиять на будущие планы не только его самого, но и близких родственников.
Лишь четко осознавая последствия банкротства физического лица, можно принять верное решение: стоит его осуществлять или нет.
Последствия для должника во время процедуры банкротства
Первые отголоски банкротной процедуры неплательщик может почувствовать еще в ходе ведения дела (см. процедура банкротства физлица). С момента одобрения заявления о несостоятельности (в зависимости от назначения или реструктуризации долгов или реализации имущества) возникают следующие особенности:
- Приобретение собственности (покупка недвижимости, транспорта, дорогостоящих вещей, ценных бумаг, акций, уставных долей и пр.), сбыт своего имущества (продажа, мена и т.п.) возможно лишь с согласия управляющего, а когда введется реализация имущества, то вообще эти операции проводит финуправляющий лично без участия гражданина;
- Полный запрет на дарение своих активов, внесения их в уставный капитал фирм, кооперативов и пр.;
- Все регистрационные действия с имуществом (переход права, обременение и пр.) совершает арбитражный управляющий;
- Отстранение банкрота от всех операций по банковским счетам , депозитам и вкладам (рублевых, валютных). Эти полномочия осуществляет финуправ, в том числе с правом истребования у должника банковских карточек и их блокировки.
- Право быть поручителем , выступать гарантом, покупать и продавать долги, закладывать вещи допускается с разрешения финансового управляющего;
- Запрет на покупку ценных бумаг, долей , акций, паев юр.лиц;
- Ограничение на загранпоездки (суды вводят такую меру по своему усмотрению, могут по ходатайству кредиторов). Бывают случаи, когда запрет на выезд за рубеж не вводится;
- Запрет на открытие счетов в банках – с момента реализации имущества возможность открывать/закрывать счета в банковских и других кредитно-финансовых учреждениях остается только у финуправа.
- размер задолженности фиксируется за счет заморозки процентов, штрафов, неустоек, пени и пр.;
- дела у судебных приставов останавливаются (кроме некоторых: алименты, причинение вреда здоровью и подобные);
- все иски и претензии принимаются в единственный суд – который ведет банкротное дело;
- договоры, контракты и соглашения, по которым должнику предоставляют услуги и работы, могут не исполняться по желанию исполнителей (подрядчиков) без учета мнения гражданина;
- долги оплачиваются в порядке очередности (определяется законом) по плану реструктуризации, а если суд назначил реализацию, то по мере продажи активов должника.
Что ожидать после банкротства – отрицательные моменты
Результат процедуры и оправдывает свои ожидания и приносит неприятные сюрпризы.
Огромным, хотя и единственным, достоинством всей затеи является полное освобождение от долговых обязательств (см. как признать себя банкротом). По факту долги списываются под «0» без оглядки на размер оставшейся задолженности. Перед такими кредиторами, обделенными вниманием и рублем, банкрот чист. При этом не важно, участвовал ли кредитор в процедуре, получив скромную компенсацию, или вообще не знал происходящих событиях, не успев даже заикнуться о своих намерениях. Если суд признал процедуру завершенной, то спрашивать с должника более ничего! 
А вот негативных последствий будет куда больше. Перечислим их:
- подать очередное заявление о несостоятельности можно не ранее чем через 5 лет с момента завершения дела по первому;
- при этом, если по делу утверждался план реструктуризации, то следующий раз его можно составлять только спустя 8 лет. Это значит, что следующее банкротство (если оно будет назначено ранее 8 лет (допустим, через 5 лет)) будет неполноценным, без возможности реструктуризации (только продажа имущества).
- если гражданин реструктуризировал свои неуплаты, то в течение 5 лет после погашения задолженности он не имеет права скрывать это обстоятельство (например, заполняя анкету для получения кредита, в соответствующей графе он должен отметить этот факт своей жизни);
- если же вводилась распродажа активов, то при получении займов, ссуд и кредитов, эту информацию он должен сообщать ранее, чем назовет свое имя. Да и еще настоять на том, чтобы это было вписано в договор.
- 3 года после завершения дела нельзя быть ни учредителем, ни руководителем, ни членом правления, совета директор и других правящих органов юр.лиц;
- если должник был предпринимателем, то такой срок увеличивается до 5 лет, к тому же, потеряв статус индивидуального предпринимателя, его нельзя вернуть в течение этого срока.
В нее вносятся сведения об основных событиях в период процедуры (принятие заявления, завершение расчетов, освобождение от дальнейших обязательств и пр.).
Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать
Не стоит заблуждаться, что, завершив банкротное дело, одним махом можно покончить со всеми долгами. Имеются обязательства, от которых нельзя избавиться, даже пройдя через всю процедуру банкротства:
- неуплата алиментов;
- суммы взыскания за причинение ущерба здоровью, жизни, имуществу;
- просрочки по выплате зарплаты, выходных пособий (если должник ИП или работодатель в частном порядке);
- компенсация морального вреда;
- долги, которые возникли в ходе процедуры, так называемая, текущая задолженность.
Бывает, что и от стандартных недоимок (кредиты, налоги, коммунальные платежи и пр.) после завершения дела нельзя уклониться.
Не обнулится задолженность, если гражданина уличат в нарушениях процедуры банкротства (фиктивное, преднамеренное банкротство, сообщение ложных данных суду, финуправляющему и пр.) или долги были нажиты мошенничеством, обманом, злостным уклонением от их гашения и т.п.
Признание человека финансово несостоятельным – это сугубо индивидуальное событие, однако, происходящее не оставляет в стороне и других лиц. Особо ощутимы отрицательные последствия банкротства физического лица для родственников должника. В первую группу риска входят мужья и жены, потом остальные родные.
- Имущество должника, в котором есть доля супруга, принудительно продается (для погашения долгов), мужу/жене должника полагается лишь денежная компенсация в размере его доли. При этом такой размер не всегда бывает экономически выгодным и справедливым. Ведь, если у супругов имеется общая задолженность или один дает обязательство за другого (поручительство, залог, гарантия и пр.), то из доли супруга гражданина погашаются эти обязательства целиком и лишь остаток средств достается мужу/жене.
- Сделки супруга с имуществом могут быть оспорены (по предположению, что это общее имущество, а личное жены/мужа). Возвращенные вещи идут в реализационную массу. Супругу возвращают долевую часть денег, если что-нибудь останется после расчетов с другой стороной отмененной сделки.
Права у мужа/жены гражданина весьма скудны, они лишь вправе участвовать в вопросах порядка реализации активов, а также в судах по сделкам.
- сделки между гражданином и родными, совершенные за год до банкротства, оспариваются управляющим. Практически все они отменяются.
- члены семьи физлица, в виду контроля со стороны финуправляющего за бюджетом должника, лишаются комфортного существования. Им приходится привыкать к новой жизни, снижая уровень своих запросов и трат.
Их риски могут зависеть от индивидуальности жизненной ситуации, особенностей взаимоотношений с должником, имущественно-экономических связей пр.
При банкротстве физических лиц последствия для должника не всегда столь очевидны и предсказуемы. Часто поведение гражданина может стать причиной неприятных неожиданностей. Законами предусмотрена уголовная ответственность для неплательщика:
Когда гражданин подводит состояние своих дел под признаки несостоятельности, но при этом он мог бы не допустить этого (ст. 196 Уголовного кодекса РФ).
Должник, создав видимость отсутствия финансов, обращается с заявлением в суд для возбуждения процедуры, хотя на самом деле он достаточно состоятелен (ст. 197 УК РФ). Преследуемая цель: получить отсрочку по уплате долгов на время введения процедуры или вовсе списание (прощение) недоимок.
Махинации с имуществом (утаивание от кредиторов, тайная продажа, умышленное уничтожение и пр.), расчеты с отдельным кредитором в ущерб другим (вне очереди, без соблюдения пропорциональности и т.п.), незаконные противодействия арбитражному управляющему (ст. 195 Уголовного закона).
- Преступления считается совершенным, если действия нарушителя причиняют кредиторам ущерб более 1,5 млн. руб.
- Если убытки меньше, то могут привлечь к административной ответственности по статьям 14.12., 14.13 КоАП РФ.
- Так же к уголовной (ст. 159.1 УК РФ) или административной ответственности (ст. 14.11 КоАП РФ) могу привлечь за факт утаивания от банков и прочих займодавцев информации о банкротных событиях в жизни гражданина.
Миновать правовые последствия банкротства физлица, открыто предусмотренные законом, удастся вряд ли. Поэтому каждый стоящий в преддверии выбора должен взвесить, что для него выгоднее: инициировать процедуру или не затевать эту игру. Это и есть основное правило, как избежать негативных результатов дела о несостоятельности, то есть нужно определиться для самого себя которое из двух зол меньшее.
Что касается скрытых угроз при прохождении процедуры, то следует придерживаться нескольких простых принципов, чтобы не угодить впросак:
- Не пытайтесь фальсифицировать документы , подтасовывать обстоятельства (для создания видимости наличия несостоятельности), незаконно манипулировать собственностью (для её увода от кредиторов) и пр. За процедурой следят как кредиторы, так и управляющий. Все они имеют свои интересы, не всегда совпадающие с должником. Поэтому если им дать только повод, то из этого может возникнуть конфликт и большие проблемы;
- Не отдавайте приоритет какому-либо из кредиторов , так как ущемленные права других могут привести к попыткам возбуждения в отношении Вас уголовного дела или дела об административном правонарушении;
- Не вступайте в сговор с арбитражным управляющим . Некоторые из них (в основном управляющие порядочные и честные люди) склонны к авантюризму и криминалу. Для них это всего лишь очередной заработок, а для Вас серьезный этап в жизни;
- Дотошно следите за ведением дела , вникайте во все детали и подробности, участвуйте на всех заседаниях и собраниях. Таким контролем Вы исключите заговоры за Вашей спиной. Пусть Вы не будет понимать значение многих событий, но сам факт Вашего присутствия будет отбивать желание злоупотреблять своим положением, как управляющему, так и отдельному кредитору.
Банкротство физических лиц: последствия для должника
При банкротстве физических лиц последствия для должника могут быть негативными и положительными. В РФ с 01.10.2015 работает гл. 10 №127-ФЗ «Закона о банкротстве», которая относится к признанию банкротами физических лиц.
С помощью этой законодательной нормы люди официально снимаются с себя задолженности, освобождаются от выплаты штрафов, пеней по ним. Кредитным учреждениям и иным кредиторам этот закон позволяет возвратить выданные денежные средства хотя бы частично.
Процедура реализуется для списания задолженностей перед кредитными учреждениями. После проведенных заседаний кредитные учреждения не вправе предъявлять претензии по долговым обязательствам – это главная причина реализации процедуры.
Юридическими последствиями банкротства физического лица в 2019 году являются:
- Невозможность регистрации индивидуального предпринимательства в течение пяти лет.
- Невозможность скрытия факта признания физического лица несостоятельным.
- Невозможность взятия новых долговых обязательств (если банк не поставлен в известность относительно проведенной ранее процедуры банкротства).
- Существенное ухудшение кредитной истории.
- Физическое лицо, признанное несостоятельным, не может повторно подать заявление на банкротство в течение пяти лет с момента продажи имущества и восьми лет по завершению реструктуризации задолженностей.
- Невозможность занимать руководящие должности в течение трех лет (банкрота не назначат на пост генерального директора, он не войдет в совет директоров предприятия и т.д.).
При судебных разбирательствах арбитражный управляющий будет проверять обоснованность заявления истца относительно признания его банкротом. Во время проверок устанавливается:
- Не является ли банкротство фиктивным. Арбитражный управляющий проверяет, есть ли необходимость в признания физического лица банкротом. В банкротстве Арбитражный суд может отказать, если у заявителя есть деньги на заграничных счетах, либо оформленное на близких родственников имущество, которым он пользуется.
- Совершаются ли заявителем неправомерные действия. К этой категории можно отнести: обман судебных органов, дача ложных показаний по своему делу, осуществление операций со своим имуществом или деньгами без уведомления суда.
- Не является ли банкротство преднамеренным. Преднамеренным банкротством в судебной практике считается ситуация, при которой физические лица самостоятельно доводят себя до банкротства для списания долговых обязательств. В этой ситуации целью арбитражного управляющего является поиск доказательств факта преднамеренности банкротства.
Если банкротство физического лица признается фиктивным или преднамеренным, то процедура признания его несостоятельным прекращается, все долговые обязательства остаются при нем. Скрытые последствия для родственников при банкротстве физических лиц зависят от того, насколько законно была запущена процедура признания физического лица несостоятельным
При осуществлении процедуры банкротства физического лица списываются не все долговые обязательства. Арбитражный суд не имеет права списать следующие задолженности:
- Алименты (на содержание супруги/супруга, детей).
- Денежная компенсация, которая была назначена судом вследствие причинения заявителем вреда имуществу, здоровью, жизни.
- Выходные пособия, зарплаты (предназначенные для бывших работников).
Последствия для должника после банкротства можно разделить на негативные и положительные. Некоторые последствия наступают еще при осуществлении процедуры банкротства, а другие – после нее.
Банкротство физического лица – это не только возможность избавиться от долговых обязательств перед кредиторами. Люди после признания их несостоятельными сталкиваются с определенными проблемами, которые в зависимости от рода деятельности или значимые, или несущественные:
- Невозможность выезда за границу из Москвы, СПб и любого другого города России (решение в каждом случае индивидуально принимает Арбитражный суд в зависимости от обстоятельств дела).
- Невозможность безвозмездной передачи или внесения активов в уставные капиталы юридических лиц.
- Невозможность использования оставшегося после списания долгов имущества как залога для получения новых заемных средств.
- Невозможность самостоятельного выполнения регистрационных действий с имуществом (только под контролем арбитражного управляющего).
- Переход банковских счетов, пластиковых карт, депозитов по управления арбитражного управляющего.
- Невозможность приобрести новое имущество дороже 30 т.р. без разрешения арбитражного управляющего.
- Невозможность быть гарантом, поручителем, заниматься купли-продажей долговых обязательств.
- Невозможность осуществления сделок по купли-продаже в капитале юридических лиц.
Положительные последствия признания несостоятельности
Физические лица с большим количеством долговых обязательств видят в банкротстве единственный выход. Поэтому помимо негативных последствий банкротства существуют и положительные:
- Погашение задолженности осуществляется постепенно (по решению суда). Сроки, суммы и другие факторы выбираются, учитывая интересы сторон. Поэтому заявитель сможет погасить долг постепенно, без выплаты штрафов и пеней.
- Исполнительное производство в отношении заявителя временно прекращается.
- Иски от кредиторов поступают только в Арбитражный суд (в ту судебную инстанцию, где рассматривается дело о банкротстве заявителя).
- Проценты, штрафы, пени и т.п. не учитываются при подсчете общей суммы задолженности и аннулируются.
Какие последствия банкротства предусматриваются для родственников физлиц?
При осуществлении процедуры признания физического лица несостоятельным определенные последствия касаются и родственников должника. Сначала стоит поговорить об официальном супруге заявителя:
- При реструктуризации задолженностей супруг должника ни с какими последствиями не столкнется, потому что по судебному решению схема выплаты денежных средств назначается, если заявитель имеет стабильный доход и работу.
- При продаже имущества происходит его изъятие для последующей реализации, чтобы удовлетворить требования кредиторов. Интересы супруга здесь затрагиваются, потому что изымается совместно нажитое имущество, оспариваются сделки, которые касаются совместно нажитого имущества.
Имущество, совместно нажитое в браке, для удовлетворения требований кредиторов будет продано, даже если имуществом супруги владеют 50/50, либо в другой пропорции. После удовлетворения требований кредиторов оставшаяся сумма, получившаяся после реализации имущества, передается супругу должника.
Остальных родственников последствия процедуры банкротства должника обычно не касаются, но их интересы, теоретически, затрагиваются в следующих ситуациях:
- Долевая собственность. Если заявитель владеет квартирой/домом или другой недвижимостью, которая принадлежит ему только на половину, то эта половина продается в рамках реализации имущества должника, вне зависимости от лица, владеющего второй половиной недвижимости.
- Материальные сделки. Если за некоторое время до начала процедуры банкротства заявитель продал автомобиль или иное имущество близкому родственнику, то совершенная сделка оспаривается арбитражным управляющим. В результате положительного исхода ее оспаривание имущество изымается у родственника, а затем реализуется, чтобы удовлетворить требования кредиторов.
Процедура банкротства физического лица предусматривает наложение на заявителя определенных ограничений, о многих из которых люди не знают. «Подводными камнями» признания человека банкротом считаются:
- Все заработанные должником деньги находятся под контролем арбитражного управляющего (для траты крупных сумм потребуется его официальное разрешение).
- При наличии задолженностей по алиментам они в ходе осуществления процедуры банкротства не списываются.
- Нельзя подать иск о признании физического лица банкротом раньше, чем через 5 лет после реструктуризации долга по предыдущему заявлению.
- Наложение ограничений на выезд из страны и пересечение границ (ограничения устанавливаются судом индивидуально в каждом случае).
- Невозможность занимать любые руководящие должности в течение трех лет по завершению процедуры банкротства.
- Необходимость оплаты госпошлины, судебных издержек (если физическое лицо само выступает в качестве заявителя по делу, а не его кредиторы).
- Любые сделки, заключенные должников в течение последних трех лет с момента подачи заявления, могут быть оспорены и аннулированы.
- Кредитная история заявителя сильно портится.
- Имущество частично или полностью реализуется на торгах в целях удовлетворения требований кредиторов (нельзя продавать единственное жилье и вещи первой необходимости).
При реализации процедуры банкротства нельзя не столкнуться с негативными последствиями. Но можно их минимизировать, грамотно, осознанно и честно подойдя к делу о своем банкротстве. Простыми правилами в этой сфере являются:
- Нельзя фальсифицировать сдаваемые бумаги и документы, осуществлять сомнительные манипуляции со своим имуществом и недвижимостью – подозрительные сделки оспариваются и аннулируются арбитражным управляющим. Наличие сомнительных сделок, совершенных перед процедурой банкротства или во время нее – повод для Арбитражного суда отказаться заявителю в удовлетворении его запроса.
- Нельзя делать одного кредитора более приоритетным, чем других. В этой ситуации ущемляются права других кредиторов, которые имеют право подать в суд на подобные действия.
- Нельзя незаконно договариваться с финансовым управляющим. Недобросовестные управляющие заинтересованы в собственном заработке, поэтому нельзя договариваться с ними о совершении сомнительных и авантюрных сделок, действий.
Если вы выступаете в качестве заявителя по делу о своем банкротстве, то рекомендуется принимать участие во всех заседаниях, посещать собрания кредиторов, отслеживать ведение дела и вникать в детали. Присутствие должника на всех заседаниях не позволит арбитражному управляющему, кредиторам злоупотреблять положением.
Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте
Доброго времени суток. Меня зовут Антон. Я уже более 10 лет занимаюсь юриспруденцией. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные и не очень задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю необходимую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.
