Вклады для физических лиц в 2019 году

Вклады Почта Банка для физических лиц в 2019 году — проценты на сегодня

Вклады физических лиц в Почта Банке на сегодня позволяют не только копить на текущие расходы, но и получать дополнительный доход. Сбережения страхуются согласно федеральному законодательству России. Депозит оформляется только в рублях. Валютные счета не поддерживаются.

Время обработки: до 1 мин.

Вклады для физических лиц в Почта Банке на 2019 год – виды и проценты

Вклады физических лиц на 2019 г. в Почта Банк представлены пятью депозитными предложениями — «Капитальный», «Накопительный», «Почтовый», «Хороший год», «Доходный».

Общие условия открытия вклада

Вместе с депозитным оформляется сберсчет. При его пополнении можно получить до 6% в год дополнительно. К нему выпускается бесплатная карта Мир.

При завершении в срок деньги переводятся на сберсчет. После этого вкладчик имеет право снимать и переводить деньги.

С учетом особых условий депозит позволяет получать до 7,75% ежегодно. Эта привилегия доступна людям, вышедшим на пенсию, а также пользователям, оформившим счет через мобильный или интернет сервис.

Процентные начисления клиент получает по окончанию срока депозитного счета.

Этот депозитный счет подходит пенсионерам. Размещается на 12 месяцев. Для открытия достаточно 5 тыс. руб., максимальный процент 7,25 %. Процентные начисления клиент получает по прошествии трех месяцев.

Обратите внимание на сроки пополнения депозита

Ограничений на пополнение депозитного счета нет. Также его можно досрочно закрыть, сохранив начисленные проценты.

Особые правила начисления процентов применяются, если:

1. Пенсионные выплаты и/или оплата труда вкладчика приходят на счет в Почта Банке.
2. Клиент оформил депозит, пользуясь мобильным/интернет банком.

Минимальный депозитный счет на 50 тыс. рублей оформляется в почтовых отделениях. Имеется возможность внести меньше средств, но годовой процент будет 0,1. Длительность размещения — полгода и год. До конца 2018 года депозитный счет на год не открывается.

Проценты пользователь услуги получит в день окончания депозита. Банком предусмотрена капитализация, т.е. причисление процентных выплат к телу депозита. При досрочном закрытии депозитная ставка будет 0,10%.

Для открытия нужно 50 тыс. руб. на 367 дней, годовой процент 7,8.

Обратите внимание! Данная акция по депозитному предложению актуальна до 10.01.2019 года.

Особенность этого вклада во внушительной величине вложения — 500 тыс. руб. Депозитный счет оформляется на год со ставкой 7,10 % вместе со сберсчетом и карточкой Мир. Процентные выплаты клиент получает ежемесячно.

Вклады физических лиц в 2019 году в Почта Банк позволяют управлять деньгами и накапливать сбережения. Депозиты для физических лиц застрахованы и хранятся в русской валюте.

Все вклады дают клиенту право добавлять деньги, получать процент после досрочного расторжения. Основным отличием являются ставки по депозитам.

Вклад на специальных условиях — это увеличение базового процента на 0,25% оформляется для:

• Физ. лиц на тарифе «Пенсионный», т.е. получающих пенсионные выплаты в Почта Банке.
• Вкладчиков, воспользовавшихся онлайн банком для оформления депозита.

Надбавка действует для депозитных счетов:

На счете «Хороший год» нет надбавки.

Определить уровень доходности депозитного счета сможет онлайн сервис, который предлагает официальный сайт.

В расчетную форму калькулятора в зависимости от выбранного вклада нужно ввести:

• Сумму, которую планируется положить на депозит.
• Время размещения.
• Указать будет ли депозит пополняться.

Расчеты сервиса не дают окончательного варианта, поэтому следует дополнительно проконсультироваться с банковским работником или связаться с горячей линией 8 800 550 07 70.

Как открыть вклад для физических лиц в Почта Банке?

Если вкладчик не обслуживался в финансовом учреждении ранее, то для оформления нужно:

1. Прийти в клиентский центр. Адреса отделений нужно смотреть на официальном ресурсе в сети Интернет.
2. Предъявить удостоверяющий документ гражданина России и указать номер мобильного.
3. Составить заявление и открыть сберсчет.
4. Выбрать вид депозитного счета.
5. Осуществить пополнение баланса депозитного счета через банковский автомат или интернет сервис банка.

Открытие депозитного счета через Мобильный банк

Вкладчик, уже пользующийся банковскими услугами Почта банка, имеет возможность провести все депозитные операции онлайн. Наряду с этим стандартный процент будет повышен на 0,25%.

В 2019 году на все депозитные счета Почта Банка разрешено дополнительно вносить деньги. Но на всех, кроме «Накопительного» вклада стоит ограничение на увеличение баланса счета в первую декаду после оформления. Депозит «Накопительный» дает возможность увеличивать тело вклада весь срок.

Варианты пополнения с помощью Интернет-банка

После оформления клиент получает локальную карту, которая позволяет совершать операции только в пределах системы банка, выпустившего эту карту. PIN-код для проведения операций высылается в СМС на контактный номер вкладчика. Депозит является открытым после того, как клиент внес в банковском автомате деньги и получил чек.

Банк информирует вкладчика через СМС-сообщения:

• Об изменении процентов.
• О возможности увеличить депозитную ставку.
• О пополнении счета.

Стоимость оповещения по СМС составляет 49 руб.

Сегодня снятие средств с депозита до официального окончания действия вклада запрещено во всех предложениях по вкладам физических лиц в Почта Банке на 2019 год.

Если клиент срочно нуждается в деньгах, размещенных на депозитном счету, следует обратиться в финансовое учреждение, составить заявление, и счет будет закрыт, но процент будет меньше.

Сберегательный счет в Почта Банке для физических лиц

Банковский сберсчет оформляется при получении заработной платы, пенсионных начислений, а также при оформлении депозита.

Со сберсчета можно снимать часть суммы, а на минимальный остаток получать проценты, которые зависят от величины остатка. Так 3% для «Базового» тарифа, если минимальный остаток от 1000 до 50 тыс. руб.

К сберсчету прилагается неименная карта Мир. Для оформления персонализированной карты нужно сделать платный заказ на домашний адрес или клиентского центра.

Сегодня депозитные счета подлежат страхованию согласно 177 Федеральному закону России. Если произошло, так например, банкротство, отзыв лицензии, то клиенту возмещается 100% суммы, но не больше 1 400 000 руб.

Это связано с тем, что по всем сбережениям возмещение будет выплачиваться, но общая сумма составит не больше вышеуказанной. Выплата будет производиться пропорционально их объемам.

В Почта Банк имеются депозитные счета с:

1. Возможностью пополнить.
2. Правом досрочного закрытия счета.
3. Разной периодичностью процентных выплат.

К плюсам вкладов для физических лиц в Почта Банке можно отнести:

• Низкий риск потерять деньги, так как депозиты застрахованы.
• Разные начальные вложения и длительность размещения депозитов.
• Оформление сберсчета с последующим начислением процентов.
• Надбавка к стандартной ставке.

Показатели на текущий год

1. Небольшие проценты и доходность недостаточно высока.
2. Отсутствуют срочные депозиты (на 3 месяца).
3. Отсутствие вкладов физическим лицам в иностранной валюте.

Тимофей: «Пошел в Почта Банк в Воронеже, заканчивался депозит. Не первый раз открываю там депозитные счета. Успешно его закрыл, обещанные проценты по вкладам получил. Скоро опять планирую открытие.»

Антонина, Саратов: «У меня накопительный счет. Проценты приходят через 92 дня, пополняю, когда удобно. Личный кабинет в интернете показывает, сколько у меня на счету денег. Меня все устраивает.»

Толя, Самара: «Чтобы заплатить взнос за ипотеку в 2018 г. понадобилось закрыть депозит, а потом открыть заново. Обратилась в Почта Банк, мне разъяснили все нюансы, показали, как снять деньги с минимальными потерями, а потом снова положить на депозит. Спасибо сотрудникам.»

Василиса К., Вологда: «Слышала, что в Почта Банке есть выгодные вклады. Решила открыть счет под 7,8 %. Нужно было внести деньги через терминал, так как кассы нет. Я подписала документы, мне стали приходить смс, но депозит так и не открыли. Позвонили на телефон горячей линии. Сказали, что сбой, и мне перезвонят, но так и не перезвонили. Буду искать другое место.»

Наталья. Л., Москва: «Я на пенсии, но еще работаю, поэтому есть возможность откладывать на «черный день». Выбирала банки, остановилась на Почта Банк, т.к. он связан с надежным ВТБ. Чтобы деньги не лежали дома, вложилась в депозиты для пенсионеров и получила ставку больше чем рассчитывала.»

Газпромбанк: вклады физических лиц 2019 году, проценты по вкладам

Газпромбанк с 12 февраля повышает ставки основного вклада в рублях «Сбережения» сроком 91–1097 дней, а с 19 февраля – еще двух вкладов: «На жизнь» и «Бизнес», сообщила пресс-служба банка.

Ставки вклада «Сбережения» вырастут в зависимости от срока и суммы вложений на 0,15–0,5 процентного пункта (п. п.) до 6,7–7,5% годовых при открытии в отделении банка (до 6,8–7,6% в дистанционных каналах). Доход по максимальной ставке будет начисляться при вложении не менее 300 000 руб. на срок от 1,5 года.

Ставки двух других (пополняемых) вкладов позднее вырастут на 0,1–0,6 п. п., но при этом не превысят 6,7% годовых, уточнил представитель банка.

Газпромбанк: вклады физических лиц 2019 и пенсионеров, проценты по вкладам

«Газпромбанк» предлагает на 2019 год очень доходную линейку вкладов для физических лиц (максимальный процент по вкладам — 8,30 % годовых в рублях). Программ очень большое количество, поэтому вкладчику будет очень просто подобрать депозит с оптимальным набором параметров и условий, которые подойдут именно ему.

«Газпромбанк» входит в топ банков России по количеству размещённых вкладов от населения. Банку доверяет свои сбережения очень большой процент вкладчиков РФ. Если сравнивать ставки по вкладам с 2018 годом, то во многих программах они даже «подросли» (как показывает статистика, во многих банках России ставки заметно «просели»).

Если условно разделить «продукты» вклада банка на категории, то мы получим следующие: акционные депозиты (на момент написания обзора функционирует три программы по акции), линейка для пенсионеров, инвестиционный высокодоходный депозит, с возможностью открытия вклада в иностранной валюте (долларах и евро) и другие.

По наличию опций можно подобрать вклад с: пополнением, частичным снятием, наличием пролонгации, ежемесячным (ежеквартальным, ежегодным) начислением процентов.

Отмечаем, что все вклады до 1,4 миллиона рублей застрахованы государством. «Газпромбанк» входит в «Систему Страхования Вкладов», поэтому за сохранность сбережений можно не беспокоиться.

• Подберите оптимальную программу вклада, которая подойдёт под Ваши требования;
• Подайте документы на открытие депозита в офис банка (понадобится Паспорт);
• Внесите деньги на счет вклада (в офисе банка, в терминалах «Элекснет», и др.).

По ставке «До востребования» (0,01 % годовых)

Процентные ставки в рублях

Сумма / Срок91 — 180 дней181 — 366 дней367 — 1097 дней

Вклады «Сбербанка» для физических лиц в 2019 году: условия и ставки

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

ПАО «Сбербанк» – самый востребованный банк среди других финансовых учреждений. Его учредителями являются: ЦБ РФ, физические и юридические лица (резиденты и нерезиденты). Доверие банку обосновано тем, что основная часть акций принадлежит государству. Именно поэтому сумма привлеченного капитала постоянно увеличивается. Ежегодно тысячи клиентов оформляют вклады. Для каждой категории граждан банк разработал определенные программы.

Условно все программы по накоплению сбережений можно разделить на несколько групп:

• Накопительные. В них предусмотрен более высокий процент.
• Сберегательные. Они подразумевают оформление вкладов на длительный период.
• Социальные. Ими пользуются граждане для накопления социальных выплат и прочей государственной помощи.
• Универсальные. Подходят каждой категории граждан.

Также есть вклады с повышенными процентными ставками и для инвестиционных проектов. Рассмотрим каждый вид вклада банка подробно.

Новое предложение от банка. Клиенту предлагают оформить его до 31 марта 2019 года и получить по нему максимально выгодные проценты. Минимальная сумма вклада составляет 50 тыс. руб. Максимальная сумма неограниченна.

В программе не предусмотрена возможность пополнения вклада и частичного снятия. Проценты перечисляют в конце срока действия. Вклад оформляют только в национальной валюте.

Исходя из предложенных условий банком, можно сделать вывод, самыми выгодными будут вложения на более длительный срок. Необходимо помнить, что период оформления вклада: с 01.02.2019 г. по 31.03.2019 г. Открыть его можно в офисе, в личном кабинете или через мобильное приложение.

Он предназначен для накопления сбережений под более выгодные процентные ставки. Его можно оформить как в национальной валюте, так и в дол. США. Минимальная сумма вклада составляет 1000 руб. или 100 дол. США. Максимальный срок вклада – 3 года. По этой программе клиент не может пополнять вклад или частично снимать его. Проценты капитализируются. То есть, если клиент оформил депозит сроком на несколько месяцев, процент за каждый месяц будет перечислятся на вклад, и уже на общую сумму начисляется процент.

Процентная ставка по вкладу зависит не только от срока его действия, но и от того, где он оформлен (онлайн или в отделении).

Стоит отметить, что наиболее выгодные условия предлагают клиентам, которые оформляют этот вклад на сайте банка в личном кабинете или мобильном приложении.

Снова всех приветствую! Продолжаю цикл статей банковской тематики.

Так уж сложилось, что эта тема актуальна для абсолютного большинства людей, потому что наша основная финансовая практика по жизни связана именно с вкладами, кредитами, картами, ипотеками и т.д.

Итак. Какой банк лучше для вклада 2019 и где самые выгодные депозиты?

В настоящее время существует немало рабочих схем инвестирования личных сбережений. Это и инвестиции в знания, в образование, в открытие собственного бизнеса и ценные бумаги, и Форекс рынок, и ПИФы, и драгметаллы, и криптовалюта т.д.

И тем не менее своей, актуальности и популярности не теряют и банковские вклады. Статистические данные Росстата указывают на то, что в прошлом году порядка 78 процентов россиян доверяли личные сбережения банкам.

При этом, порядка 50 процентов из них выбрали для себя, как бы это странно ни звучало, Сбербанк.

В пользу выбора именно банков для хранения и приумножения сбережений доводов существует немало. Основной связан с тем, что прибыль, в данном случае, гарантирована и стабильна, хотя зачастую и меньше, чем при альтернативных вкладах.

Не так уж и много граждан решается инвестировать сбережения в рискованные кампании, что обещают просто “золотые горы”.

Также, в случае открытия банковского вклада “залезть” в свои сбережения случайно не выйдет. Ведь, как известно, чтобы свои же средства снять — придется соблюсти правила, указанные в договоре.

Есть у банковских депозитов и свои минусы, о которых стоит помнить.

Так, например, ни для кого не секрет, что вклады дают небольшие доходы, что наиболее актуально в настоящее время, так как средние ставки составляют порядка 6-7 процентов.

Такой доход незначителен, зато Ваши средства уж точно будут сохранены. Хотя для этого нужно изначально максимально взвешенно подойти к выбору банка, отдав предпочтение наиболее надежному и проверенному временем.

Да и внимательное изучение условий кредитования, составления и разрыва договора также лишними не будут.

В вопросе выбора типа депозита нужно опираться не только на размер самих процентов, но и на другие, не менее значимые, показатели.

Банковские учреждения, как правило, предлагают разные пакеты программ по депозитам для граждан, которые могут отличаться по некоторым условиям:

Валюта. В первую очередь имеется ввиду национальная валюта – российские рубли. Из остальных иностранных валют самыми востребованными считаются депозиты в долларах и евро.

Немного реже граждане открывают вклады в китайских юанях, английских фунтах и т.п.

Срок. Предложения колеблются в рамках 30 дней — 3 года. В последнее время фиксируется тенденция более высоких ставок по краткосрочным вкладам.

Сумма. По средним меркам минимальная сумма банковского депозита чаще всего составляет порядка 10 000 руб, хотя есть предложения минимальные — от 1000 руб.

Что касаемо максимального порога, то его нет. Однако, не рекомендуется класть средства на депозит свыше 1,4 млн. руб. (это размер обязательно страхуемой суммы).

Капитализация. Это условие достаточно выгодное для клиентов – проценты за оговоренный заранее промежуток времени (квартал или месяц) добавляются к «телу» депозита. Это позволяет увеличить общую сумму депозита, по которой и идет начисление процентов в ближайшем периоде.

Часто предлагаются долгосрочные вклады. Клиент вправе выбрать варианты с возможностью снять/пополнить депозит на свое усмотрение.

Варианты с возможностью «довложения» — удобны, когда человек каждый месяц привык какую-то сумму денег откладывать.

Кроме того, есть варианты с возможностью снятия части средств или начисленных процентов досрочно.

Зачастую в договоре указывается минимальная сумма, которая в любом случае снята быть не может.

Такие программы, как правило, предполагают меньшую прибыль.

Спецпрограммы для определенных групп граждан. Возможны варианты со специальными условиями для корпоративных вкладчиков, военных и пенсионеров.

Также для крупных инвесторов существуют свои условия с более высокими ставками.

Проценты по депозитам напрямую зависят от основной ставки, что определяется российским ЦентроБанком. В последние годы они все время снижаются.

Проценты по вкладам коррелируют с ней напрямую, потому тоже падают.

На протяжении второй половины прошлого года ставка оставалась у уровня в 7,25 процента. Таким образом, предложения российских банков находились у показателей минимум в 4,15 процента (Сбербанк) до 10,5 процента максимум (Юниаструм Банк).

Средние показатели в большинстве программ равны максимум 6-7 процентам.

Специалисты уже сейчас прогнозируют незначительный процентный рост по депозитам с начала 2019 года – примерно на 0,5 процента. Но, к концу следующего года может произойти снижение ставок до уровня в 5,5 – 6 процентов.

Исходя из этого факта есть смысл открывать депозиты именно в первом квартале 2019 года.

Перед тем, как вкладывать свои свободные сбережения в тот или иной банк, необходимо внимательно изучить деятельность выбранной финансовой структуры.

Также не лишним будет анализ ситуации и условий, использование калькулятора для подсчета прибыльности депозита, расчета процентов доходности по конкретным суммам.

• надежность банка в стране. Почитайте новости, поинтересуйтесь историей банка, его достижениями и проблемами за все время работы на рынке страны;
• участие банка в государственной программе страхования вкладов. Программа гласит: в случае утраты лицензии или банкротства финансового учреждения всем вкладчикам возмещается сумма до 1, 4 млн. руб.;
• лучшие процентные ставки. Однако чересчур высокие процентные ставки должны вызвать подозрение.

Если малоизвестный банк предлагает ставки по депозитам в размере 20 процентов годовых, то велика вероятность того, что работники кредитной структуры задумали какую-то аферу и намерены Вас обмануть.

То есть очень скоро этот банк может пропасть с рынка, также быстро как там появился.

В таком случае клиенты не то что проценты, а и свои личные средства вернуть не смогут.

Доверие среди постоянных вкладчиков вызывают следующие банки:

Именно эти топовые банки России традиционно предоставляют наиболее высокие ставки по депозитам, при относительно низких ставках по кредитованию.

Разместить вклад в любом банке при желании может каждый гражданин, независимо от возраста (с момента достижения совершеннолетия), материального положения или социального статуса.

Для этого требуется выбрать подходящую финансово-кредитную организацию, проанализировать условия, выбрать программу и подписать договор.

Срок вклада стартует со дня подписания документов, внесения на счет финансовых средств.

Стабильный и надежный банк, обладающий отличной государственной поддержкой и предлагающий большой выбор программ по депозитам.

Принимает участие в программе государственного страхования вкладов.

Клиенты могут оформлять депозиты даже без посещения офиса — пользуясь личным кабинетом онлайн.

«До востребования» — это бессрочный депозит в национальной и иностранной валюте. Всегда можно пополнять и частично снимать средства. Подходит лишь для хранения средств, но удобен для накоплений путем регулярного пополнения.

• Неснижаемый остаток: от 5 долларов или евро, 10 рублей;
• Сумма: никаких ограничений;
• Процентная ставка: 0,01 процента;
• Условия начисления процентов: один раз в квартал.
• Досрочное расторжение соглашения: В любое время без комиссии.
• Проценты начисляются зависимо от фактического периода хранения финансовых сбережений по установленным ставкам.

«Сохраняй». Сейчас есть два варианта вклада: в американских долларах и российских рублях.

• Условия: в рублях: 4,05-4,15 процента; в долларах: 0,2-2 процента. Срок действия: 1-36 месяцев;
• Пополнение: не разрешено;
• Частичное снятие: не разрешено;
• Минимальная сумма: 100 долл. или 1 тыс. руб.

«Пополняй». Пополняемый вклад дает возможность постепенно увеличивать депозит.

• Ставка по процентам: 4,3-4,65 процента в рублях, 0,4-1,6 процента в долларах;
• Срок соглашения: 3-36 месяцев;
• Частичное снятие: не разрешено;
• Минимальный размер: 100 долларов или 1 тыс. руб.

Также числится в списке наиболее масштабных банков России. Банк предлагает много разных депозитных программ для физических лиц.

«Пенсионный доход» — выгодное предложение для пенсионеров с возможностью дополнительных пополнений и без ограничения в сроках. Для вклада от 50 тыс. руб. бесплатная карта.

• Валюта: рубли РФ;
• Срок соглашения: сроки 395, 540 или 730 дней;
• Ставка по процентам: 6,45 — 6,65 % годовых;
• Минимальный размер вклада: 500 руб.;
• Пополнение: от 1 рубля;
• Максимальная сумма: 10 млн. руб.

Депозит открывается при наличии специального удостоверения пенсионера или при условии предъявлении документа из российского ПФ. От 60 лет для мужчин и от 55 лет для женщин подтверждение из ПФ не обязательно.

«Доходный». Привлекательные условия при маленькой сумме инвестиций. Депозит можно при желании открыть на третье лицо.

• Срок вклада: от 1 до 48 месяцев;
• Первоначальный взнос: минимум 3 тыс. руб. или 50 долларов США;
• Ставка в руб.: 6,05 — 8 %;
• Максимальная сумма: без ограничений;
• Выплата процентов: ежемесячно или в день окончания соглашения;
• Пополнение: не разрешено.

Коммерческий универсальный банк Российской Федерации, который предлагает разные программы по депозитам для физических лиц. Большие ставки при ежемесячных выплатах процентов — это гарантия стабильного дополнительного дохода.

«Постоянный доход». Подходит владельцам банковской карты рассрочки «Халва». Выгодные условия и хорошие проценты с гарантией.

• Сумма вклада: минимум 30 тыс. руб.
• Выплата процентов: ежемесячно.
• Пополнение: минимум 1 тыс. руб. При этом внесение средств дополнительно возможно в размере суммы, не выше первоначального взноса.
• Процентные ставки: 5,8 — 7,7 % (зависит от срока и суммы соглашения).
• Досрочное закрытие вклада: возможно частично или полностью.

«Максимальный доход». Депозит для физических лиц в российской национальной валюте и так же с особыми условиями для владельцев карты Халва.

• Сумма: от 50 000 руб.;
• Сроки: от 1 мес до 3 лет;
• Выплата процентов: по истечению срока.
• Ставка: 6,1 — 8,65% (+1% для держателей карты Халва, при условии её активного использования)

Коммерческий банк, который входит в список наиболее крупных в Российской Федерации. За годы деятельности на рынке России успешно занял лидирующие позиции и в области обслуживания физических лиц.

«Сбережения и защита» — одно из самых лучших предложений банка для накопления личных сбережений, защиты от инфляции, страхования жизни.

• Валюта депозита: российские рубли;
• Срок действия вклада: 91 и 181 или 367 дней.
• Сумма депозита: от 50 тыс. руб.
• Дополнительные взносы: не разрешено;
• Частичное снятие: не разрешено.
• Процентные ставки: 6,6-8,3 процента.
• Начисление процентов: по окончании периода действия соглашения.

Планируя открыть депозит, важно все заранее продумать и просчитать. Кроме множества преимуществ, часто депозиты таят в себе “подводные камни” и могут принести не самые приятные результаты.

Помните, что при оформлении договора на сумму до 1,4 млн. руб., можно рассчитывать на возврат средств государством в случае возникновения проблем с финансовым учреждением.

Но для этого банк изначально должен участвовать в государственной программе страхования вкладов. Этот нюанс лучше всего проверить с самого начала.

На этом все на сегодня! Вкладывайте сбережения только в надежные проекты и программы!

Подписывайтесь на обновления и канал в Телеграмме .

Вклады для физических лиц в банках РФ в 2019 — проценты и условия

Самый полный обзор вкладов для физических лиц в банках РФ в 2019 году: разберемся в процентах и сроках вкладов, а также в неочевидных условиях, которые не афишируют банки. Все тонкости и нюансы — тарифы, способы оформления, подводные камни, условия снятия и пополнения депозитов, потенциальные проблемы при досрочном закрытии вкладов для физических лиц. Рассчитать потенциальную прибыль от вклада для любого из банков вы сможете на удобном онлайн калькуляторе.

Крупнейший российский банк предлагает различные варианты вкладов для физических лиц. Самый высокодоходный из них — срочный депозит «Лови выгоду».

Деньги можно положить на 5, 12 или 18 месяцев. Срок депозитного договора в Сбербанке влияет на проценты, которые составляют 7-7,65%.

Вносить деньги на счет либо частично снимать нельзя. Минимальная сумма вклада — 50000 р.

Также для физических лиц доступны другие депозиты:

Счет без возможности снять деньги или пополнить вклад до завершения срока. Депозитный процент — 5,75%. Открывается клад на срок 1-36 мес.

Депозит для физических лиц, который можно свободно пополнять до момента, пока завершится срок действия.

Проценты устанавливаются в зависимости от метода оформления депозита: онлайн — 5,3%, в офисе банка — 5,15%.

Счет для перечисления соцвыплат ветеранам войны и детям-сиротам. С него можно снимать деньги и или пополнять на любую сумму.

С учетом этого, проценты достаточно велики — 4,75%.

Вклад под 5,65% сроком 1 год. Условия договора не позволяют снимать деньги или пополнять депозит до завершения срока.

Вклад имеет один нюанс — каждые 3 месяца Сбербанк переводит 0,3% от депозита в фонд помощи больным детям.

• Вклад на имя ребенка;

Популярный депозит с достаточно высокими процентами (5,15%), учитывая возможность свободного пополнения.

Особенность вклада состоит в сроке действия. Закрыть можно лишь по достижению 18-летия ребенка либо с по решению органов опеки.

• Вклады для пенсионеров;

Депозиты под 5,75%. Процент зависит от конкретных условий (например, можно ли его пополнять) и срока.

Вклад в Сбербанке (пополняемый), деньгами на котором разрешено пользоваться и пополнять счет в течение срока действия договора. Проценты составляют 3,5%.

Существуют и вклады с увеличенными процентами сроком от месяца до трех лет. Сбербанк предлагает по ним увеличенный процент (6,75%). Однако для этого нужно положить минимум 5 000 000 рублей.

Банк предлагает несколько линеек вкладов, а также выгодное ипотечное кредитование. Есть вклады, рассчитанные на физических лиц, участвующих в программе «Премиум» — «Золотой», «Платиновый» и «Максимальный», условия по которым предполагают повышенный процент — 5,85-6,75%.

Ставка зависит от суммы на счету. Минимальная величина —1 500 000 рублей.

Также Россельхозбанк предлагает несколько тарифов с более лояльной минимальной суммой. Это депозиты для физических лиц с разными процентами, сроками и условиями:

Важно: Условия Россельхозбанк предполагают ежемесячную капитализацию процентов в конце или выплаты после завершения срока действия вклада.

• Долларовые депозиты;

Кроме рублевых депозитов, банк принимает долларовые. Проценты по ним составляют 0,01-4,5%.

• Срочные депозиты.

Также банк предлагает линейку срочных вкладов для физических лиц с максимально гибкими условиями.

Они включают возможность самостоятельного выбора способов начисления процентов: «Ваш доход», «Ваши накопления», «Ваши возможности» или «Ваши условия».

На доходность по ним влияет сумма и срока депозита. Максимальные проценты — 8% в год.

Сегодня банк представляет две линейки вкладов для физических лиц: специальную и основную.

В основные входят следующие депозиты:

• Инвестиционный;
• Накопительный счет;
• Доходный;
• Доходный год;
• Доходный два доходных года;
• Доходный два года плюс.

В зависимости от условий (капитализация, сроки действия и сумма минимального взноса) проценты составляют 5,5%-8%.

Важно: Частичное снятие допускается лишь условиями «Накопительного счета». Соответственно, на этот вклад банк установил минимальный процент.

С других депозитов снять деньги до завершения срока можно только в полном объеме. Однако в этом случае условия договора предполагают выплату клиенту всего 0,01% годовых.

К специальным вкладам относятся «Пенсионный», «Пенсионный плюс», «Кабинет» и «Кабинет плюс». Вклады можно пополнять на протяжении всего срока не менее чем на 1000 руб. одним платежом.

Важно: Первый взнос по «Пенсионным» вкладам составляет 1000 рублей, для «Кабинетов» — 1000000 рублей. Депозитная ставка равна 6,2-7,7%.

При подписании договора на пенсионные вклады нужно предъявить соответствующее удостоверение. «Кабинет» не требует дополнительных подтверждающих документов. Важен лишь размер первого взноса.

Основная линейка депозитов Почта Банка для физических лиц включает три тарифных плана: капитальный, доходный, накопительный. Их условия отличаются минимальным объемом вклада, сроком, периодами выплат процентов и депозитной ставкой.

«Накопительный» можно пополнять до истечения срока, остальные лишь в течение 10 дней после открытия.

Невысокий процент по «Накопительному» (7%) компенсируется капитализацией, которая выполняется каждые 92 дня.

Снимать средства до завершения срока нельзя.

Наибольшие проценты (до 7,5%) банк предлагает в условиях тарифа «Капитальный». Его срок составляет 181, 367 и 546 дней.

Продолжительность остальных депозитов — 367 дней.

• Как увеличить доход

Дополнительный доход можно получить, открывая счет онлайн. Также повышенная ставка предусмотрена в тарифах для лиц пенсионного возраста — «Зарплатный пенсионер» и «Пенсионный».

Для их оформления необходимо предъявить удостоверение, подтверждающее факт получения пенсии.

Переход на тариф «Активный» позволит увеличить процент по вкладам. Его условия предполагают увеличение депозитного процента на 0,25% при условии ежемесячных покупок по карте Почта Банка на сумму свыше 10000 рублей.

Для физических лиц представлено четыре депозита:

• Восточный;
• Сберкнижка;
• Практичный;
• Растущий процент.

Минимальные сроки вкладов составляют 1-6 месяцев, максимальные — 1-3 года.

Проценты по договорам зависят от выбранного тарифа и продолжительности действия соглашения:

1. Восточный — 8,3%;
2. Сберкнижка —7,03%;
3. Практичный — 7,12%;
4. Растущий процент — до 8,5%.

Важно: Минимальная сумма вложения 30-650 тысяч рублей.

Условиями «Растущего» и «Восточного» вкладов пополнение не предусмотрено. Остальные два депозита допускается пополнять при условии внесения суммы, превышающей лимит пополнения.

Досрочное расторжение депозитов допускается, однако в этом случае проценты будут существенно снижены.

С условиями закрытия ранее завершения договора по каждому из тарифов можно ознакомиться на портале Банка Восточный.

• Как повысить доход?

Базовые проценты по банковскому вкладу «Восточный» для физических лиц составляет 7,3%. Для увеличения доходности необходимо купить полис инвестиционного страхования жизни. В этом случае ставка вырастет до 8,3%.

В линейке банка три базовых тарифа депозитов в рублях для физических лиц: «Надежный», «Открытый» и «Моя копилка».

Условия договоров приведены в таблице:

Важно: Повышенные процентные ставки по вкладу «Открытый» выплачиваются лишь при подписании с Бинбанком договора инвестиционного продукта с фондом «Открытие». Иначе процент по депозиту будет равен 7,8%.

• Счет в долларах;

Долларовый вклад «Основной доход» позволяет заработать до 3,5% годовых по валютным вкладам. Условиями этого депозита предусмотрена возможность накопления евро и рублей.

Однако ставка во евро не превышает 0,5%, что не позволяет назвать вклад выгодной инвестицией.

• Принцип оформления;

Чтобы оформить договор на вклад в Бинбанке нет необходимости посещать офис. Депозиты доступны через интернет-банкинг. При этом условиями отдельных тарифов доступно открытие вкладов на третье лицо.

Важно: большинство договоров для физических лиц предусматривает автоматическое продление вкладов. Чтобы не потерять заработанных процентов, нужно успеть подать заявку сразу по окончании срока.

• Получение профита.

Клиенты Бинбанка могут самостоятельно выбирать способ начисления процентов — в конце срока и ежемесячно.

Исключение составляет «Копилка», где выплаты производятся только ежемесячно.

Клиентам доступен выбор из трех типов вкладов в рублях и валюте для физических лиц:

• До востребования — деньги можно снять в любое удобное время.
• Срочные — снимать деньги можно лишь после завершения срока договора.
• Накопительные — депозитные счета, предназначенные для ежедневного использования. Процент начисляется, исходя из текущего остатка средств.

К накопительным относятся «Почетный пенсионер», «Рост», «Доход» с минимальным вкладом 1000 руб. и новый весенний депозит «Журавли», минимальный размер которого составляет 50000 рублей.

Проценты зависят от выбранного тарифа и срока действия (5,82%-8%). Минимальный срок вкладов — 91 день.

Клиенты Уралсиб банка имеют право самостоятельно выбирать один из двух способов выплаты процентов:

• Вывод на отдельный счет;
• Капитализация.

Исключение составляет вклад «Журавли», проценты по которому выплачиваются лишь после завершения срока. Максимум доходности по данному депозиту (8%) обеспечивается при внесении суммы более 1000000 руб. сроком на 700 дней.

Важно: При досрочном снятии денег проценты по срочным вкладам составляют 0,01%.

Максимальная доходность по рублевому накопительному вкладу «Зарплатный» равна 5%. Проценты начисляются на минимальный остаток, хранящийся в течение месяца.

Соответственно, в месяц, в котором был снят депозит, начислений не производится.

Другие накопительные вклады ( «Турбо», «Приоритет», «Статус») позволяют получать больший процент. Его размер начинается с 0% и зависит от суммы, хранящейся на депозите.

Депозиты до востребования имеют доходность 0,1%.

Вниманию физических предложены рублевые и валютные депозиты с разнообразными условиями.

Краткое описание представлено в таблице:

Оцените статью: