Льготная ипотека для инвалидов – инструкция по легкому оформлению

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "льготная ипотека для инвалидов - инструкция по легкому оформлению". В статье приведены комментарии профессионалов. Все вопросы вы можете задать дежурному юристу.

Квартирный вопрос волнует большинство граждан Российской Федерации. Получить квартиру от государства сложно, а купить ее — для многих нереально. Потому в стране создаются и воплощаются в жизнь льготные программы господдержки льготников. Они предназначены для помощи военным, многодетным, молодежи и бюджетникам.

А вот специальная ипотека для инвалидов пока еще не разработана. То есть существуют программы для этой категории граждан на 2019 год, но воспользоваться ими не так просто.

Изображение - Льготная ипотека для инвалидов - инструкция по легкому оформлению Ipoteka-dlya-pensionerov-300x226

Существует два пути решения квартирного вопроса, подходящие гражданам с физическими ограничениями. Оба сложные.

К ним принято относить такие виды ипотечного кредитования:

  • на общих условиях;
  • льготный заем.

Каждый путь теоретически открыт для людей, которым присвоена группа инвалидности.

Однако воспользоваться предложениями довольно сложно. И вот почему:

  1. Обычный кредит выдает банк. Ипотеку он оформляет только работающим инвалидам. К ним относятся люди, получившие 2 и 3 группы.
  2. Льготные преференции из бюджета могут получить только граждане, подпадающие под определенные критерии. При этом государство выступает гарантом заемщика, следовательно, банки становятся лояльнее, снижают уровень требований.

Льготу по кредиту инвалиды получают в порядке очереди. А она не маленькая, что снижает шанс на приобретение собственных метров.

Работающий гражданин может претендовать на банковский кредит. К инвалидам, к сожалению, отношение строже, чем ко всем остальным.

Для того чтобы воспользоваться заемными средствами, такому человеку придется предоставить кредитному учреждению ряд доказательств собственной платежеспособности.

К ним относятся:

  • высокий уровень доходов;
  • определенный период трудоустройства:
    • не менее полугода до обращения;
    • гарантии дальнейшего получения зарплаты;
  • приемлемое для занятия производственной деятельностью состояние здоровья.

Социальная пенсия по инвалидности кредитными учреждениями в расчет доходов не принимается. Если нет зарплаты, то в ипотеке точно откажут.

Банки проверяют своих заемщиков. Они заинтересованы в возврате средств. Ипотека для инвалидов 2 группы, к примеру, оформляется с требованием особых условий страхования.

От заемщика требуют застраховать:

  • свою жизнь и здоровье;
  • приобретаемое имущество.

Суммы страхования жизни и здоровья инвалидов выше, чем здоровых граждан. Они достигают 15% стоимости квартиры, на которую оформляется заем.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Изображение - Льготная ипотека для инвалидов - инструкция по легкому оформлению Subsidirovanie-ipoteki-300x182

Кредитные учреждения выдвигают различные условия для заемщиков с физическими ограничениями.

В большинстве случаев они сводятся к следующему:

  1. Обязательное страхование, иначе ставки по кредиту повышаются на 1-5%.
  2. Предоставление медицинских свидетельств, доказывающих трудоспособность гражданина.
  3. Большой первоначальный взнос (50% и выше).
  4. Тщательная проверка предоставленных сведений, в том числе и справки о доходах с места службы.

Некоторые банки готовы пойти навстречу инвалидам. Речь идет о людях, подпадающих под критерии иных государственных программ:

  • молодые семьи;
  • бюджетники;
  • молодые специалисты;
  • военнослужащие и полицейские и другие.

Кроме того, кредитные организации могут дать деньги, если заемщик:

  1. Является собственником недвижимости, гарантирующей возврат средств. Кредит выдается под залог имеющегося имущества (квартиры, дома). В этом случае кредитоспособность гражданина с ограниченными возможностями сомнений не вызывает.
  2. У заемщика есть гарант его платежеспособности. В этом качестве должен выступать здоровый, трудоустроенный человек.

Не стоит забывать о материнском капитале, который позволено использовать для погашения ипотеки.

Изображение - Льготная ипотека для инвалидов - инструкция по легкому оформлению Subsidii-na-zhile-300x226

В последние годы в законодательстве произошли перемены, связанные с недостатком бюджетных средств.

Так, в 2019 году люди, имеющие ограничения по здоровью, могут претендовать на средства из бюджетов региона проживания для приобретения квартиры. А это приводит к длительному ожиданию выделения денег.

Кроме того, существуют разграничения, связанные с уже имеющейся очередью, образовавшейся в предыдущие годы. Оно состоит в следующем:

  1. Если гражданин обратился за помощью до 01 января 2005 г., то ему обязаны выделить деньги.
  2. Те же, кто заявил о собственных проблемах позже указанной даты, получают государственные гарантии по ипотеке в порядке очереди.

Приоритетом в господдержке пользуются инвалиды, длительное время ожидающие решения квартирного вопроса.

А именно, на учет для господдержки поставят людей, которые:

  • не имеют собственного жилья;
  • живут в помещениях, не отвечающих:
    • нормативам площади, утверждённым в регионе;
    • санитарным и техническим условиям;
  • делят квартиру с гражданами, с которыми нет родственных связей;
  • прописаны в общежитиях или коммунальных квартирах.

Статья 15 Федерального закона № 181-ФЗ от 24.11.1995 обязывает госорганы принимать граждан, отвечающих вышеописанным критериям, на учет, как нуждающихся в субсидиях. Кроме того, инвалиды, страдающие заболеваниями в тяжелой форме, пользуются приоритетным правом на выделение бюджетных средств. Это записано в ч. 2 ст. 57 Жилищного кодекса Российской Федерации.

В исключительных случаях бюджет полностью оплачивает ипотеку гражданам, имеющим ограничения по здоровью. Скачать для просмотра и печати

Изображение - Льготная ипотека для инвалидов - инструкция по легкому оформлению ZHile-2-300x200

При решении данного вида вопросов государство во главу угла ставит баланс потребностей граждан и возможностей бюджетов разных уровней.

При этом прием на учет граждан не зависит от группы инвалидности.

Некоторые преференции предоставляются инвалидам детства. Однако человек обязан работать, чтобы иметь возможность выплатить собственную часть займа.

Читайте так же:  Бизнес план крестьянско фермерского хозяйства

Все права поддержки людей с ограничениями по здоровью отданы на места. Региональные условия разнятся. О деталях ипотеки для инвалидов следует узнавать в местной администрации.

Правительственная поддержка людей с ограниченными возможностями в части улучшения жилья оказывается двумя способами:

  • сертификатом оплачивается первый взнос или часть долга;
  • госбюджет покрывает разницу по процентной ставке (для льготников она снижена).

Для получения государственной поддержки нужно обратиться во властные структуры с тем, чтобы узнать, в чьем ведении находятся такие вопросы.

  1. При всем желании правительства оказать поддержку людям с ограничениями по здоровью, на практике все не так просто. Очередь из льготников растет, а денег в бюджете не прибавляется. На 2019 год приходится констатировать небольшие успехи в решении данной проблемы.
  2. Кроме того, субсидия выделяется только людям, сумевшим доказать, что их условия жизни не соответствуют нормативным требованиям. Остальным инвалидам денег из бюджета просто не выделяют.
  3. Банковские учреждения тоже неохотно выдают средства людям с ограниченными возможностями. Зачастую им просто отказывают. Финансовое учреждение опасается невозврата средств. То есть, проблему обеспечения жильем инвалидов еще только предстоит решить. Пока работа находится на низком уровне.

Если гражданин считает, что получил необоснованный отказ (в банке или госучреждении), он может обратиться в суд либо правоохранительные органы.

Вариантов, удовлетворяющих людей с небольшими доходами, на само деле немного. Рекомендуется сделать следующее:

  1. Обязательно встать в очередь на субсидию.
  2. Нужно еще подать заявление на учет в местных органах самоуправления, занимающихся распределением социальных квартир. Инвалиды имеют право на выделение муниципального жилья.
  3. Изучить иные госпрограммы. Возможно, какая-либо из них подойдет по критериям.

В крайнем случае есть вариант приобретения квартиры посредством услуг брокерской конторы. За них придется заплатить. Зато все взаимоотношения с кредитором специалисты возьмут на себя.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Льготная ипотека для инвалидов – инструкция по легкому оформлению

Изображение - Льготная ипотека для инвалидов - инструкция по легкому оформлению ipoteka-invalidam-1024x683

Потребность в заемных средствах может возникнуть у любого человека, в том числе и у инвалида. В настоящее время, многие банки готовы выдавать кредиты лицам с ограниченными возможностями, причем для данной категории соискателей доступен практически любой вид банковского заимствования.

Доступен для инвалидов и такой серьезный кредит как ипотека. Если соискатель с ограниченными возможностями решил приобрести недвижимость в рамках ипотечного кредитования, то у него будет два варианта – получить жилищный заем на стандартных условиях или принять участие в льготной программе.

Разумеется, второй вариант является более привлекательным, так как подразумевает значительную экономию на итоговой переплате, однако получить ипотеку на льготных условиях могут отнюдь не все инвалиды.

Прежде чем согласиться на выдачу ипотечного займа, финансовое учреждение, в обязательном порядке, осуществит тщательную проверку платежеспособности соискателя. Инвалидность отнюдь не всегда предполагает отсутствие работы, следовательно, многие, помимо государственного пособия, получают зарплату.

Если совокупного дохода потенциального заемщика будет достаточно для выполнения обязательств по ипотечному займу, то банк вынесет положительное решение, не обратив, при этом, внимания на наличие инвалидности у клиента.

Важно! Не для всех инвалидов доступна ипотека. Человеку с ограниченными возможностями нет никакого смысла обращаться за ипотекой, если его единственным доходом является пенсия. Дело в том, что, при расчете платежеспособности такого клиента, финансовые учреждения не учитывают государственное пособие соискателя.

Понятно, что государственного пособия по инвалидности будет недостаточно для выполнения долговых обязательств по ипотеке, а потому на такую рискованную сделку не пойдет ни один банк. То есть, жилищный заем доступен для инвалидов только при условии наличия у них официальной работы, при этом доход должен быть достаточно высоким.

Если вы знакомы с основными условиями ипотечного кредитования, то для вас не является секретом, что, при заключении сделки заимствования, в обязательным порядке происходит страхование недвижимости. Помимо этого, не обходится без других страховых полисов.

Например, зачастую, банк настаивает на личном страховании. Подобное требование предъявляется и к инвалидам. Правда, у этой категории граждан могут возникнуть сложности с оформлением такого полиса.

Дело в том, что страховые компании очень часто отказывают инвалидам в личном страховании, считая такие сделки слишком рискованными. Если простым гражданам банковские организации готовы делать уступки, позволяя оформить кредит без личного страхования, несколько повышая при этом процентную ставку, то, в случае с инвалидами, подобных исключений ждать не приходится.

Конечно же, это не означает, что граждане с ограниченными возможностями не смогут получить ипотеку. Но, стоит знать, что страховщики иногда отказывают и многое зависит от состояния здоровья соискателя.

К сожалению, в настоящий момент не существует отдельных программ льготного ипотечного кредитования, предназначенных специально для граждан с ограниченными возможностями.

Впрочем, инвалиды могут попробовать стать участниками социальной ипотекой от государства. Данная программа предполагает возможность получения субсидии от правительства. Также, в рамках этой программы, государство может осуществить частичное погашении ипотечного долга.

Стать участником социальной ипотеки смогут только те инвалиды, которые действительно нуждаются в улучшении жилищных условий и стоят в соответствующей очереди. Более подробную информацию об условиях участия в социальной программе ипотечного заимствования можно уточнить в местных органах власти.

Читайте так же:  В какой срок оплачивается больничный лист

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в 2019 году

В РФ существует льготная ипотека для инвалидов, которые не работают и нуждаются в дополнительных квадратных метрах. По ней снижена годовая процентная ставка, а займ субсидируется и контролируется на государственном уровне. Но если доказать такую необходимость не удастся, придется занимать средства на дополнительное жилье по общим правилам.

Жилищный кредит для инвалида в таком случае не будет сильно отличаться от простого займа, но некоторые особые условия для людей с ограничение возможностей все же присутствуют. Рассмотрим особенности назначения в 2019-м году.

Акция. Консультация юриста 2500 рублей БЕСПЛАТНО до 28 марта

  • Постановление Правительства РФ № 901 от 27.07.1997 г. (критерии постановки на учет для получения льготы по ипотеке).
  • ФЗ № 181 от 24.11.1995 г., ст. 15, 17.
  • Ст. 57 ЖК РФ, особенно 2-я часть.

Этот вариант кредитования предназначен для трудящихся людей с инвалидностью 2-й и 3-й гр. или для тех, кто просто хочет приобрести дополнительную жилплощадь. Условия его не выгодны для таких граждан.

Чтобы получить жилищный кредит человек с ограниченными возможностями обязательно должен предоставить следующие данные о себе:

  • информацию о стабильно высокой зарплате помимо пенсии (справка 2 НДФЛ либо по форме банка);
  • о наличии постоянной работы в течение не менее полугода до момента обращения в банк и перспектив дальнейшего регулярного получения зарплаты;
  • страховку;
  • гарантии адекватного состояния здоровья для дальнейших занятий трудовой деятельностью.

От личного страхования лучше не отказываться, иначе банк может сильно завысить ставку по процентам (на 1 – 5%). Но учтите, что к людям с ограниченными возможностями страховая компания предъявляет завышенные требования, поскольку инвалид считается более подверженным потере трудоспособности, чем другие лица. Ему придется:

  • доказать свою трудоспособность;
  • собрать множество справок для подтверждения нормального состояние здоровья.

Страховка – фактически обязательное условие получения кредита на общих основаниях для инвалида. Банки хотят удостовериться в платежеспособности и хорошем физическом состоянии заемщиков, поэтому инвалидам приходится труднее, чем обычным людям. Если не оформить страховку (даже при наличии стабильного высокого дохода), в займе могут просто отказать, а уж процентную ставку повысят точно.

  • жизнь и здоровье;
  • приобретаемую квартиру, дом.

Сумма страховки жизни и здоровья превышает стандартные цифры и может достигать 15% от цены будущего жилья.

Изображение - Льготная ипотека для инвалидов - инструкция по легкому оформлению niuansy-vzaimodeistviia-invalida-s-bankami-lgotnaia-ipoteka

При оформлении ипотеки сотрудник банка обязательно затребует страховку, множество медицинских справок, информацию о здоровье и займется проверкой всех этих сведений. Будьте уверены, что, например, позвонят на вашу работу для сверки информации из справки о доходах.

Первоначальный взнос для инвалидов составит минимум 50%, так как для людей с ограничениями возможностей у банков нет таких программ, как для молодых семей, военных, молодых специалистов. Это относится и к Сбербанку.

Кредитоспособность инвалида не вызывает сомнений, если он:

  • является владельцем недвижимости, которую можно использовать под залог кредита;
  • имеется гарант платежеспособности (трудоспособное лицо);
  • владеет нерастраченным материнским капиталом, который вполне пригоден для погашения ипотеки.

В связи со всеми этими неудобствами государство решило помогать инвалидам в приобретении необходимого жилья на льготных условиях. Для того чтобы войти в категорию нуждающихся, нужно соответствовать требованиям, изложенным в упомянутом выше Постановлении российского Правительства № 901.

Подоплеки для признания инвалида и его семьи нуждающимися в улучшении жилищных условий:

  • жилье не соответствует стандартам нормального проживания (как по площади, так и по санитарным условиям);
  • инвалид живет в коммуналке / общежитии;
  • делит квартиру еще с несколькими семьями (или с людьми, не являющимися его родными).

При распределении субсидий важно, когда инвалид был поставлен на учет. Чем дольше он ждет, тем выше шансы на получение преференции по кредиту. Если он успел зарегистрироваться до 01.01.2005 г., льгота выделяется в приоритетном порядке. Всем, кто заявил о своих нуждах позже, придется ждать своей очереди, а она довольно внушительная. Исключение составляют те, кто страдает от тяжелых недугов, – им обязаны выделить деньги вне очереди, вплоть до полного субсидирования ипотеки государством.

Изображение - Льготная ипотека для инвалидов - инструкция по легкому оформлению Sotcipoteka

Таким образом, помощь государства в субсидировании ипотеки инвалидам распространяется:

  • на первоначальный взнос,
  • проценты,
  • в исключительных случаях – весь займ.

На практике часть долга покрывается за счет выделенного сертификата либо госбюджет покрывает банку разницу по процентной льготной ставке.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Важно! Только по льготному займу инвалид освобождается от первоначального взноса.

Преференция предоставляется не зависимо от группы. Инвалиды детства тоже входят в число льготников в рамках жилищного соцзайма. Но им придется собрать большой пакет документации.

Важно доказать острую потребность в дополнительных м². Но и тогда деньги выделят не сразу. Это связано также с тем, что с 1 января 2005 г. за обеспечение соцподдержкой в жилищной сфере людей с различными группами инвалидности ответственны региональные власти. В зависимости от их бюджета и распределяются деньги. Поэтому кредита на льготных условиях можно прождать годами.

Недостатки ипотечных программ для инвалидов в 2019-м

  • Таким образом, оформить займ на обычных условиях может далеко не каждый инвалид из 2-й и 3-й групп, человек с 1-й гр., живущий на одну пенсию (даже достаточную для платежей), вообще не вправе на него рассчитывать.
  • А льгота по ипотеке предоставляется в порядке длинной очереди и целиком зависит от возможностей местного финансирования. Условия ипотеки будут сильно разниться, поэтому заранее узнайте все детали в местной администрации.
  • Банки не идут навстречу инвалидам, опасаясь невозврата средств. Государство не в состоянии уменьшить очередь на жилье среди инвалидов.
Читайте так же:  Фальсификация документов статья 327 ук рф

Если сотрудники госучреждения / банка необоснованно отказали вам в льготе или оформлении кредита на обычных условиях, остается единственный шанс изменить ситуацию – подать в суд или обратиться в правоохранительные органы.

Для малоимущих инвалидов есть такие варианты решения жилищной проблемы:

  • Встать в очередь на субсидию.
  • Изучить все иные госпрограммы. Возможно, найдется какая-нибудь иная лазейка.
  • Записаться в очередь на социальную квартиру (подать заявление) в местных органах самоуправления – у инвалидов законное право на муниципальное жилье.
  • Последний вариант – обратиться в платную брокерскую контору. Специалисты окажут действенное посредничество во взаимоотношениях с кредиторами.

Статья закончилась. Вопросы остались? Консультация юриста БЕСПЛАТНО

8 (800) 550-72-89 горячая линия для регионов России

В 2019 году проценты по ипотечным кредитам снижаются ввиду снижения ключевой ставки Центробанка и изменения инфляции. Большинство граждан желает приобрести новую квартиру за меньшую стоимость.

В России есть льготные категории граждан, как инвалиды, которые, также, могут оформить ипотечный займ. На каких условиях возможна выдача денежных средств, и какие льготы предусмотрены для данных групп населения.

В Российском законодательстве выделено несколько нормативных актов, предусматривающих поблажки для инвалидов при выдаче ипотечных кредитов.

Но прежде стоит разобраться с какими категориями инвалидов готовы работать банки и на каких условиях:

  • 1 группа инвалидности говорит о полной физической ограниченности, которая требует постоянного ухода. В такой ситуации банковские учреждения не рассматривают гражданина в качестве заемщика, но дают возможность получить кредит его родственникам или опекунам.
  • 2 группа инвалидности подразумевает наличие частичной трудоспособности, при которой человек может себя обеспечивать и получает при этом пособие. Банки готовы работать с подобным заемщиками при условии стабильного дохода. Данная категория граждан может претендовать на льготные условия ипотечного займа при оформлении жилищной субсидии.
  • 3 группа инвалидности характеризуется небольшими отклонениями в здоровье человека, когда он может полноценно трудиться по выбранной профессии. Финансовые организации легко дают кредит гражданам, получающим «белую» зарплату и являющимся положительными заемщиками. Возможно взятие льготного кредита, предполагающего использование субсидии от государства.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Еще в качестве одной группы инвалидов выступают семьи, где есть дети с ограниченными возможностями. Государство позволяет родителям брать ипотечные кредиты на льготных условиях, когда первоначальным взносом является субсидия.

Они подразумевают предъявление справки о доходах. Пенсия по ограниченной трудоспособности роли не играет. Заработной платы должно хватать на погашение задолженности.

Но есть вариант, предполагающий приобретение жилья с помощью выделяемой для инвалидов субсидии.

Согласно Постановлению Правительства №901 от 27.07.1997 г. льготное кредитование для инвалидов возможно при признании факта, что человек нуждается в улучшение условий проживания.

К особенностям жилой площади стоит отнести:

  • в жилище не соблюдены санитарные и иные нормативы;
  • в квартире зарегистрированы другие семьи, кроме инвалида;
  • жилой площадью считается комната в общежитии или коммунальной квартире.

На основании собранных документов о составе семьи, присвоенном статусе и составленном документе о состоянии жилья можно претендовать на такие виды льгот:

  • выделение государственной субсидии в полном размере кредита или некоторой доли;
  • использование бюджетных средств в качестве первоначального взноса;
  • оформление жилищного сертификата, предъявляемого в банке;
  • выплата денежной суммы, зависящей от величины насчитанных процентов по кредиту или покрытие разницы по процентной ставке.

За распределение бюджетных средств отвечает местная администрация, где ведется учет льготных категорий населения. При обращении за помощью до 01.01.2005 г. предусмотрено скорейшее выделение финансов, так как в данном выдача субсидии регулируется федеральными властями.

Если гражданин встал на очередь после этого времени потребуется ожидать продвижения согласно числу других людей, нуждающихся в улучшении условий проживания.

Государство не рассматривает по отдельности инвалидов разных групп. Следует лишь иметь документ, подтверждающий присвоение статуса. А впоследствии банк будет анализировать доходность человека при оформлении займа.

Очереди по предоставлению жилья предусматривает постановку иных категорий населения, у которых есть свои основания для продвижения.

Следует документально подтвердить состояние квартиры и условия проживания. Поэтому иногда инвалид может не дождаться своей квартиры. Но возможно получение ипотеки на общих условиях при хорошем денежном доходе.

Размер субсидии может достигать 50% от стоимости квартиры. Следует учитывать, что площадь покупаемого объекта должна отвечать установленным в регионе нормативам проживания.

Применение льготных условий подразумевает подтверждение статуса человека. У него на руках должна быть соответствующая медицинская справка, свидетельствующая о присвоении группы инвалидности.

После этого процедура заключается в следовании схеме:

  1. Обращение в Жилищный Фонд (Департамент жилья) по месту прописки.
  2. Предъявление пакета документации, где описана необходимость улучшения жилищных условий.
  3. Получение сертификата или иных бумах, на основании которых банк будет рассматривать гражданина в качестве заемщика.
  4. Написание заявления в банк о выдаче кредита.
Читайте так же:  Мрот 2019 закон

Предварительно работающий инвалид может подать документы на ипотеку как обычный гражданин, имеющий стабильный доход. Впоследствии будет предъявлен сертификат, средства которого зачтутся в качестве основного долга.

Но можно претендовать на поблажки, если заемщик является военнослужащим или родителем из молодой семьи. При наличии нескольких условий банк может рассмотреть заявку о снижении процентной ставки.

На общих условиях придется взять кредит под 11,4-12,5 % годовых. К тому же дополнительно финансовое учреждение потребует оформить личное страхование и застраховать приобретаемый объект недвижимости. В такой ситуации возрастает вероятность получения кредитных средств.

При наличии документов из государственных органов, подтверждающих субсидирование, возможно предоставление займа по льготной процентной ставке или без первоначального взноса.

Допускается использование материнского капитала, если родители ребенка-инвалида готовы взять ипотечный кредит. В таком случае он зачтется в качестве первоначальной доли от основного долга.

В пакет необходимой документации при подаче заявки на кредит со льготными условиями входит:

  • заявление от заемщика;
  • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • копия трудовой книжки;
  • справка об инвалидности;
  • справка о пенсионном обеспечении (является дополнительным гарантом доходов);
  • бумаги о покупаемой недвижимости;
  • жилищный сертификат.

Изображение - Льготная ипотека для инвалидов - инструкция по легкому оформлению thumbs_%D0%A1%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%B2%D0%BA%D0%B0-%D0%BE%D0%B1-%D0%B8%D0%BD%D0%B2%D0%B0%D0%BB%D0%B8%D0%B4%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B8

Изображение - Льготная ипотека для инвалидов - инструкция по легкому оформлению thumbs_2-%D0%9D%D0%94%D0%A4%D0%9B

Не исключается вариант подачи обращения в коммерческий банк, где возможно рассмотрение инвалида в качестве льготной категории граждан. Но тогда процентная ставка будет выше. Шансы на одобрение увеличиваются в разы. А действующий жилищный сертификат ускорит выдачу кредита.

К случаям, когда банк отказывает, относятся:

  • неплатежеспособность заявителя – после анализа доходов выяснится, что средств не хватит на погашение кредита и обычное существование;
  • отсутствуют средства на первоначальный взнос – часто такое случается, когда человек не получает сертификата на приобретение жилья от государства;
  • подача ложных сведений касательного отнесения к льготным категориям населения.

Для повышения вероятности выдачи кредита можно привлечь поручителя, который по состоянию здоровья не является инвалидом. Его средний доход должен позволять выплатить ипотеку, если заемщик не сможет гасить задолженность.

Банковские учреждения часто отказывают по причине опасения невозврата средств. Связано это с тем, что наряду с ежемесячным платежом придется вносить страховую премию по договору. Для инвалидов сумма страховки увеличена по сравнению с обычными гражданами.

Иногда проще дождаться выделения государственного жилья, когда власти предоставляют квартиру по договору социального найма.

В каждом регионе действуют свои жилищные программы.Поэтому стоит уточнить данный вопрос в местной администрации. А также возможно разъяснение о органах социальной защиты, где оформляются другие льготы и выплаты.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область – +7 (499) 703-16-92
    • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 309-85-28
    • Регионы – 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Ипотека инвалидам 1, 2 и 3 группы: как и где оформить в 2019 году

Жилищная политика в РФ направлена, в первую очередь, на обеспечение жильем социально-незащищенных граждан, которые не имеют возможности приобрести его самостоятельно. В большей степени это касается работников бюджетной сферы, пенсионеров, студентов и инвалидов. Лица, имеющие инвалидность, по закону могут оформить льготный ипотечный кредит с государственной поддержкой. Разберем, как оформляется ипотека для инвалидов и какие имеются нюансы – читайте далее.

Изображение - Льготная ипотека для инвалидов - инструкция по легкому оформлению ipoteka-dlya-invalidov

На практике получение ипотечного займа для клиентов с инвалидностью возможно двумя путями:

  • оформление стандартного кредита на общих основаниях;
  • получение льгот от государства.

Оба способа имеют сложности, связанных с объективными причинами и рисками.

Сложность ипотеки на общих условиях заключается в следующем:

  1. Банки готовы выдавать займы только работающим инвалидам нетяжелой группы.

Для одобрения кредитной заявки от такого клиента потребуется подтверждение платежеспособности и трудовой деятельности. Кроме того, состояние здоровья человека должно быть удовлетворительным для ведения достойного образа жизни и работы. Неработающему инвалиду получить одобрение от кредитной организации практически невозможно. Ни один банк не захочет брать на себя подобные риски. Ипотека инвалидам 3 группы при соответствии всем требованиям кредитора, в большинстве случаев, оформляется без каких-либо сложностей.

  1. Обязательным условием станет оформление страхового полиса.

Лица с инвалидностью 2 и 3 группы помимо страхования объекта залога обязаны будут застраховать свою жизнь и здоровье в аккредитованной банком страховой компании. А так как имеется документальное подтверждение проблем со здоровьем, то страховка будет намного дороже, чем для здорового заемщика. Это увеличит и без того немалую стоимость оформляемого займа. Сумма страховки может достигать до 10% от стоимости приобретаемого жилья.

  1. Клиент, имеющий инвалидность, должен будет доказать банку свою трудоспособность и благонадежность.

Большими плюсами здесь станут выплаченные вовремя и закрытые кредиты, оформленные уже с инвалидностью. Наличие хорошей кредитной истории и убедительность фактов, что клиент получает стабильный доход и имеет низкие шансы утраты трудоспособности, положительно повлияют на ход рассмотрения заявки и вынесения окончательного решения Кредитным комитетом.

При оформлении ипотечного кредита для инвалида банковский служащий будет досконально проверять множество сведений: медицинские справки, данные о работе, заработной плате, размере получаемой пенсии по инвалидности и т.д.

Читайте так же:  Оформление дома на земельном участке

Ипотека инвалидам 2 группы имеет больше всего нюансов, так как есть масса споров по поводу тяжести тех или иных заболеваний и итоговой трудоспособности такого человека. Специальных льготных программ в российских банках для рассматриваемой категории граждан нет.

Ипотека инвалидам 1 группы оформляется только через брокера или по двум документам. Страховые компании отказываются страховать такие категории граждан, что может привести к отказу в ипотеке.

ВЫВОД: Ипотека для инвалидов на общих основаниях сопровождается массой сложностей, связанных с состоянием здоровья, необходимостью подтверждения кредито- и трудоспособности. Банк одобрит займ только надежному клиенту со стабильной работой и заработком.

Изображение - Льготная ипотека для инвалидов - инструкция по легкому оформлению ipoteka-dlya-invalidov3

Участники банковского сектора в РФ относятся к заемщикам с инвалидностью довольно предвзято, что выражается в предъявлении более жестких условий кредитования по сравнению с обычными клиентами.

К таким условиям относятся:

  • обязательное заключение договора личного страхования;
  • оплата существенной части стоимости жилья в виде первоначального взноса (многие банки требуют внести сразу 50% от цены недвижимости);
  • предоставление медицинских справок, выписок и иных документов, подтверждающих трудоспособность человека;
  • тщательная проверка банком предоставленных сведений (вплоть до общения с лечащим врачом клиента).

Банки с лояльной кредитной политикой готовы пойти навстречу лицам с инвалидностью, но только если они относятся к иным льготным категориям граждан (например, к молодым семьям, работникам бюджетных организаций, военнослужащим и т.д.).

Вероятность одобрения кредитной заявки существенно повысится, если клиент:

  • предоставит документы о наличии в собственности ликвидного имущества (как движимого, так и недвижимого);
  • найдет поручителя без инвалидности, полностью соответствующего требованиям банка;
  • не имеет ни одной негативной записи в БКИ.

ВАЖНО! Если инвалидность не проявляется никак внешне, и человек имеет стабильную работу и высокий уровень дохода, то упоминать о своем состоянии здоровья лучше не стоит. Однако и отрицать факт ее наличия тоже не стоит, так как служба безопасности проверяет всю информацию о потенциальном заемщика и легко установит факт получения клиентом пенсии по инвалидности.

Приобретение страховых полисов для лиц с ограничениями здоровья имеют следующие особенности:

  1. Из-за высокой степени риск потери трудоспособности цена страховки будет для инвалидов несколько выше, чем для стандартных категорий клиентов.
  2. В процессе оформления полиса страховая компания потребует медицинские документы с подтверждением работоспособности.
  3. Застрахованы могут быть только граждане с 3 и 2 группами инвалидности (некоторые страховые компании предъявляют перечень ограничений для инвалидов 2 группы, так как здесь уже могут быть серьезные проблемы со здоровьем и, соответственно, высокие риски наступления страхового случая).
  4. Оформление договора страхования разрешается только в одобренной банком компании, доказавшей свою репутацию.

Любой случай уникален и будет рассматриваться в индивидуальном порядке. В ряде банков есть возможность отказаться от страхования жизни. При этом ставка по ипотеке может быть увеличена. В ряде случаев это выгоднее, нежели брать страховку в десять раз дороже обычной. Ипотека в Сбербанке позволяет это сделать. Также если у вас есть инвалидность, то в те банки, которые требуют обязательное страхование жизни по ипотеке обращаться нет смысла. Как правило, страховые будут отказывать в оформлении полиса, а это автоматический отказ по заявке.

Изображение - Льготная ипотека для инвалидов - инструкция по легкому оформлению ipoteka-dlya-invalidov4

Рассмотрим такие варианты получения ипотеки для инвалида, как:

  • льготные программы;
  • кредит по двум документам;
  • по пенсии по инвалидности;
  • оформление через брокера.

Постановление Правительства РФ №901 гласит, что инвалиды и члены их семей признаются нуждающимися в улучшении жилищных условий, если оно не соответствует санитарным, социальным нормам, располагается в общежитии, коммунальной квартире с ограниченными удобствами, ветхом или аварийном жилом фонде. Наличие этих факторов дает право человеку с ограниченными возможностями встать в очередь на участие в специальной льготной программе.

Программа предусматривает возможность получения госсубсидии, которую можно направить на оплату первого взноса при оформлении ипотеки через банк или погашение имеющейся задолженности по жилищному кредиту.

Практика показывает, что получение такой материальной помощи может растянуться на долгие годы. Начиная с 2005 года, для всех групп инвалидности применяются одинаковые условия постановки на очередь. Даже самые тяжелые инвалиды не имеют никаких преимуществ.

Процесс реализации льготных ипотечных программ для инвалидов, включая социальную ипотеку, сейчас является прерогативой исключительно региональных властей. В некоторых исключительных случаях людям в тяжелом состоянии регионы могут полностью компенсировать стоимость приобретаемого жилья, однако встречается это крайне редко.

Альтернативным вариантом получения ипотеки является оформление кредита по двум документам. Наиболее распространенный вариант – это паспорт РФ + СНИЛС. Никаких подтверждающих медицинских справок и карт, а также подтверждения заработка не потребуется.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Такие программы предлагаются многими банками, включая крупнейшие:

Изображение - Льготная ипотека для инвалидов - инструкция по легкому оформлению 327734357332
Автор статьи: Антон Петренко

Доброго времени суток. Меня зовут Антон. Я уже более 10 лет занимаюсь юриспруденцией. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные и не очень задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю необходимую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.3 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here