Предоставление льготной ипотеки в россии

Ипотечное кредитование – один из способов приобретения жилья для тех, кто имеет стабильное финансовое положение и собственные денежные накопления. Чтобы сделать покупку дома или квартиры доступной для всех категорий граждан, ежегодно разрабатываются и внедряются различные государственные программы преференциального кредитования. Льготная ипотека в 2019 году предоставляется на особых условиях и является прекрасным стимулирующим средством финансовой и строительной отрасли страны, а также опосредованно способствует улучшению демографической ситуации в России.

Льготный ипотечный кредит – это особый вид кредитования, в котором кроме кредитно-финансового учреждения и заемщика участвует третья сторона. В зависимости от статуса третьей стороны ипотека может быть:

• Государственной – особые льготные условия ипотеки базируются на денежных выплатах из федерального или регионального бюджета. Благодаря государственному финансированию заемщикам может быть предложена более низкая процентная ставка по кредиту, оплачены проценты по ипотеке или предоставлена недвижимость по цене ниже рыночной.
• Негосударственной – при таком виде кредитования роль государства выполняют крупные компании и корпорации, предоставляющие льготы по ипотеке своим сотрудникам.

Рассмотрим подробно некоторые виды преференциального ипотечного кредитования.

Основой механизма функционирования социальной ипотеки является разделение финансового бремени по кредиту между заемщиком и государством. Претендовать на приобретение жилплощади с помощью льготной ипотеки могут следующие категории граждан:

• проживающие в помещениях, площадь которых не соответствует действующим нормам (необходимый минимум – 18 кв. м. на 1 человека);
• имеющие жилье в домах, признанных аварийными;
• состоящие в очереди на получение жилплощади в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий;
• проживающие на одной жилой территории с людьми, страдающими тяжелыми формами хронических заболеваний (туберкулез, эпилепсия, психические расстройства и т.д.).

В зависимости от конкретной государственной программы, заемщикам может быть предложен один из льготных вариантов:

1. Предоставление денежной субсидии, которую получатель может использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или для погашения самого кредита и процентов по нему.
2. Реализация объекта жилой недвижимости по специальной сниженной цене.
3. Расчет ипотеки по низкой процентной ставке (разница по процентам возмещается за счет бюджетных средств).

Несмотря на то, что льготное ипотечное кредитование рассчитано на самые социально незащищенные слои населения, банки все же выдвигают определенные требования к заемщикам:

• российское гражданство;
• официальное трудоустройство с возможностью подтверждения уровня доходов;
• положительная кредитная история;
• наличие собственных денежных средств для внесения первоначального взноса по кредиту;
• возрастной ценз (в зависимости от конкретной программы и банковского учреждения возраст заемщика может варьироваться от 18 до 54 лет);
• наличие статуса нуждающегося в улучшении условий проживания;
• определенный стаж на последнем месте работы (от 6 месяцев до 1 года).

Если соискатель соответствует всем требованиям банка, чтобы оформить ипотеку ему потребуется следовать следующему алгоритму действий:

1. Обращение в муниципалитет или местную администрацию.
2. Постановка в очередь на субсидирование.
3. Визит в банк для заполнения анкеты заемщика. Потребуется предоставить определенный пакет документов.
4. Поиск подходящего объекта недвижимости.
5. Заключение предварительного договора купли-продажи.
6. Подписание кредитного договора на ипотеку.
7. Применение государственной льготы.

Льготные условия по ипотеке для сотрудников компаний

Крупные компании и корпорации (Газпром, РЖД), ценящие своих сотрудников и понимающие важность обеспечения работников жильем, принимают участие в банковских программах кредитования. Основными критериями для участия сотрудников являются:

• определенный стаж работы в компании;
• нуждаемость в жилье;
• наличие особого статуса (молодой специалист, многодетная семья, родитель-одиночка, инвалид и т.д.).

Если работник имеет право на льготный кредит, он может рассчитывать на следующие условия:

• сниженная процентная ставка – от 7,5 до 12% годовых;
• первоначальный взнос – от 5 до 30% от общей стоимости жилья;
• срок кредитования – от 15 до 30 лет;
• досрочное погашение ипотеки.

Для оформления кредита участник корпоративной программы должен обратиться в банк-партнер, заполнить анкету и пройти проверку на соответствие требований к заемщику:

• по возрасту;
• уровню ежемесячного дохода;
• кредитной репутации;
• наличию иных действующих кредитов.

После одобрения заявки, происходит подписание кредитного договора и оформление недвижимости в собственность с обременением. Сотруднику необходимо предъявить действующий ипотечный договор по месту работы для получения полагающейся субсидии.

Обеспечением жильем военнослужащих – первоочередная задача государства. С этой целью была разработана и внедрена программа НИС (накопительно-ипотечная система). Механизм действия этой ипотеки довольно прост:

• для военного создается личный счет, на который ежемесячно перечисляется определенная сумма из федерального бюджета (в 2019 году размер взноса составляет 22 372 руб.);
• воспользоваться бюджетными накоплениями можно по истечении 3 лет с момента вступления в программу.

Средства с индивидуального счета военнослужащего будут использованы при оформлении льготной ипотеки в выбранном банке:

Возможность покупки недвижимости по ипотеке существует уже очень давно. Она выдаётся на различные сроки в практически любой валюте и под самые разные процентные ставки. Но такое явление, как льготная ипотека является новшеством для рынка финансовых услуг Российской Федерации. Стандартным процентом для ипотеки в 2017 году является ставка от 9 до 11 процентов годовых. В то время, как льготная ипотека позволяет обзавестись собственным жильем на гораздо более лучших условиях.

Для получения любого финансового займа необходимо чтобы заёмщик, то есть тот, кто берёт в долг, соответствовал требованиям, которые предъявляет к такой категории граждан кредитор. В случае со льготными условиями к требованиям финансового благополучия добавляется ограничение по покупке жилья в конкретном объекте либо соответствие государственной группе льготников (многодетная семья, мать-героиня, ветеран боевых действий и т. д.).

Актуальный список льготных программ, а также способы, как получить льготную ипотеку, указаны в данной статье.

Льготы при ипотечном займе бывают двух видов:

• оплата части начисленных процентов за счет государственного субсидирования;
• выдача кредита под меньший процент без участия государства.

На данный момент актуальны следующие льготные программы:

1. Программа «Молодая семья». Как правило, требуется соответствовать одному из двух требований. Либо заключить брак не позднее чем за год до даты приобретения ипотеки, либо иметь несовершеннолетнего ребенка и возраст обоих супругов должен быть до 35 лет.
2. Программа «Молодой специалист». Носит исключительно региональный характер и служит для привлечения молодых сотрудников в социальные организации регионов либо маленьких населенных пунктов.
3. Военная ипотека. Выдается военнослужащим, которые отслужили 4 года прапорщиками либо 3 года офицерами. Состоит из 2-х частей: накопительная и ипотечная.
4. Ипотека сотрудникам бюджетных организаций. В их перечень входят учителя, врачи и прочие. В отличие от военной не имеет накопительной части, за счет чего размер ипотеки в среднем меньше на 30%.
5. Льготная ипотека для сотрудников научного сектора. Аналогична ипотеке для бюджетных служащих, но выдается только гражданам, имеющим государственные награды за научную деятельность.
6. Ипотека для незащищенных слоёв общества и малообеспеченных граждан.

Целью создания данной программы льготного кредитования граждан является попытка вывести часть людей из ранга социально незащищенных, предоставив им достойные условия жизни путем участия государства в ипотечном кредитовании. Взять льготную ипотеку могут следующие граждане:

1. Проживающие в стесненных жилищных условиях. То есть общая площадь квартиры или дома получается менее 18 метров кв. на одного жильца. Стоит учесть, что норма на семью из двух человек составляет уже 48 метров. И считается при этом общая площадь, а не только жилая.
2. Очередники на получение квартир из государственного фонда.
3. Жильцы дома, который по заключению экспертизы был признан аварийным и подлежит расселению.
4. В случае, когда здоровый человек вынужден проживать с другим жильцом, у которого имеется заболевание, наносящее вред здоровью окружающих. Полный перечень таких диагнозов устанавливает министерство здравоохранения.

По ипотеке льготы имеет четыре варианта предоставления.

1. Льготная процентная ставка. Снижение реальной ставки по ипотеке. К примеру, если ипотека выдается под 12%, 5% может оплатить государство и тогда реальная процентная ставка станет 7%.
2. Денежная субсидия на покупку жилья. Материальная помощь в размере определённой части стоимости объекта. Не выдается наличными, а перечисляется на счет продавца по безналичному расчету.
3. Снижение стоимости. Продажа объекта на льготных условиях, по себестоимости, без торговой надбавки.
4. Выплата части ипотечных обязательств. Государство оплачивает часть суммы ипотечного кредита.

Данная программа реализуется на двух уровнях: федеральном и региональном. Требования при получении каждой программы различны. Общая для страны программа подходит для семей, где супруги не старше 35 лет. Площадь жилья, в котором в данный момент проживает семья, должна не соответствовать установленным нормам. Конкретные нормы определяет каждый регион, в федеральной программе нет точно установленной нормы. При оформлении ипотеки по данной программе все равно придется получить одобрение от банка. А это значит, что уровень доходов должен соответствовать сумме кредита и сроку. Оба супруга должны иметь регистрацию по общему месту проживания, то есть на той самой жилплощади, которая не подходит под установленные нормы. Субсидия от государства в случае семьи без детей составит 30% стоимости квартиры по договору купли-продажи или договору долевого участия.

Семья с ребенком может рассчитывать на 35% оплаты и по 5% за каждого усыновленного или рожденного малыша.

Региональные ипотеки, как правило, имеют дополнительные требования:

• оседлость, то есть проживание на территории области в течение определённого срока;
• официальное трудоустройство в бюджетной сфере деятельности (военный, врач, учитель и т. д.).

В каждом регионе за льготную ипотеку отвечает департамент жилищной политики, именно туда следует обращаться за точными условиями кредитования и субсидирования.

В настоящее время работает несколько государственных льготных программ для специалистов социально значимых профессий. Список профессий ограничен учителями и врачами, специальность и направление значения не имеют. Молодой специалист в соответствии с действующим законодательством это гражданин, который пошёл работать по профессии сразу после окончания профильного учебного заведения. Трудовой стаж на первом месте работы не должен превышать срок в 3 года.

Данная льготная ипотека ставит своей целью предоставить ипотечный кредит на таких условиях и с таким ежемесячным платежом, чтобы его мог выплачивать сотрудник с небольшим денежным окладом. Но и тут есть ряд условий, которые необходимо соблюсти, а именно:

• внести из собственных средств не менее 10% от стоимости объекта недвижимости;
• возраст участника до 35 лет;
• для сотрудников образовательных учреждений трудовой стаж не менее 1 года;
• в случае участия в программе надо будет проработать на прежнем месте работы не менее 5 лет;
• доступна покупка вторичного жилья.

Государство выделяет денежную субсидию на оплату 20% стоимости квартиры, а ставка на оставшуюся сумму составляет 8,5%.

Для военного на период службы по контракту открывается именной банковский счёт, куда приходят ежемесячные платежи, в 2017 году каждый платеж составлял примерно 21 700 рублей. Воспользоваться денежными средствами со счета можно не раньше 3-х лет с даты его открытия. Единственный способ их потратить — использовать как первоначальный взнос за квартиру. Перечисление денежных средств происходит по безналичному расчету. По военной ипотеке военнослужащий подписывает два договора. Первый с РосВоенИпотекой на беспроцентный заем, сумма которого равна сумме на счете на момент покупки квартиры, а второй с банком кредитором, который предоставляет обычный ипотечный кредит.

Сумма при жилищном займе у РосВоенИпотеки полностью погашается через 10 лет после оформления договора. Процентная ставка на 2017 год составляет 11,9%, что на 2-3% больше среднерыночных значений. Максимальная сумма, которую одобряют банки по военной ипотеке равна 2,4 млн рублей, срок ипотеки 15 лет. Ежемесячные платежи выплачивают со счета сотрудника, размер денежного довольствия не уменьшается. Важным условием является то, что на момент окончания ипотечного договора с банком, плательщик должен быть не старше 45 лет. Поэтому чем позже военнослужащий обращается в банк, тем меньше будет одобренная сумма.

Условия ипотеки для служащих бюджетных организаций

Это ипотека, льготу по которой могут получить только служащим организаций, стоящих на балансе бюджета. Неважно, из федерального или регионального бюджета финансируется деятельность организации. Право на оформление ипотеки имеют сотрудники со сроком непрерывного трудового стажа не менее 3-х лет. Обязан быть признанным нуждающимся в улучшении жилищных условий компетентными органами. Граждане, воспользовавшиеся данной льготой, подписывают контракт, который обязывает отработать определенный срок в организации. Данное условие актуально для всех регионов. Предоставляется либо пониженная процентная ставка, либо денежная компенсация части стоимости.

Основная задача программы привлечение одаренной молодёжи в научную сферу деятельности государства. Это одна из попыток уменьшить «утечку» мозгов в страны Запада и Европы. Список требований для участия в программе выглядит следующим образом:

• льготные ипотечные кредитования доступны сотрудникам чей возраст не более 35 лет на момент того, как он взял кредит, получение научной степени доктора наук позволяет получить программу в возрасте до 40 лет;
• быть членом РАН, РАМН, Академии сельскохозяйственных наук или сотрудником вуза федерального значения, исследовательского института, научного центра.

Условия жилищного кредита похожие на предыдущие программы. Первоначальный взнос от 10% стоимости недвижимости, ставка по кредиту 10,5%. Если молодой ученый сможет внести не менее 2/5 от стоимости квартиры, тогда процентная ставка не может быть более 10%. Размер ипотеки, одобряемый банком, рассчитывается без учета доходов ученого. Размер ежемесячного платежа постепенно увеличивается каждый год, что создает комфортные условия для погашения ипотеки на ранних сроках. Список банков ежегодно утверждается Агентством Ипотечного Жилищного Кредитованиям. Банки, не утвержденные АИЖК, не могут выдавать кредиты по данной программе, а любые попытки оформить заем в неодобренной организации расцениваются как мошенничество с государственными денежными средствами.

Программы льготных ипотечных кредитов есть и в частных компаниях. Многие крупные корпорации и банковские организации предоставляют льготы по ипотеке своих сотрудников для покупки недвижимости при условии подписания контракта на определённый срок и оформления кредита в данной организации. Зачастую условия программы ипотечного кредитования частных компаний гораздо лучше, чем государственные предложения. Иногда компания готова выступить поручителем за своего сотрудника либо взять на себя оплату процентов по кредиту на квартиру. Такая практика, как правило, имеет место быть в отношении особенно ценных специалистов, чьи знания жизненно необходимы компании.

Вопрос приобретения собственного жилья сегодня стоит особенно остро. Чтобы помочь гражданам, особенно нуждающимся в улучшении жилищных условий, Правительство РФ в 1997 году организовало компанию АО «ДОМ.РФ» для жилищного кредитования, одной из задач которой стоит повышение доступности жилья для различных категорий населения путем предоставления им различных льгот по ипотеке.

Существует несколько направлений программ льготной ипотеки, рассчитанных на поддержку различных категорий граждан:

• военная ипотека;
• региональные программы поддержки семей с детьми;
• ипотека молодым семьям;
• социальная ипотека.

На какие льготы по ипотеке могут рассчитывать граждане РФ, которым положена госпомощь?

• На оплату части стоимости жилья.
• На пониженную процентную ставку.
• Возможность взять ипотечный кредит на квартиры из фонда социального жилья.

Государственная помощь положена следующим категориям граждан РФ:

• молодым семьям, у которых есть необходимость в улучшении условий проживания;
• семьям с детьми;
• военнослужащим;
• молодым специалистам и ученым;
• молодым служащим образовательных и медицинских бюджетных организаций.

Чтобы получить льготы по ипотечному кредиту, нужно обратиться к партнерам АО «ДОМ.РФ» в своем регионе (адрес можно найти на официальном сайте организации). Заявку также можно оставить прямо на сайте, выбрав нужную программу ипотечного кредитования из списка предложенных.

Затем нужно узнать в администрации региона, на какой вид государственной помощи можно рассчитывать именно вам. При наличии каких-либо субсидий на выплату кредита необходимо собрать перечень необходимых документов и подать заявление на получение сертификата. Уже после получения сертификата можно обращаться в банк за оформлением кредита.

Рассмотрим более подробно каждую программу льготного ипотечного кредитования с полным списком документов, необходимых для участия в ней.

Данный вид ипотеки рассчитан на военнослужащих от 25 лет, которые имеют право на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ) и участвуют в накопительно-ипотечной системе (НИС). При этом возраст заемщика на момент полной выплаты кредита не должен превышать предельного возраста прохождения военной службы.

Документы для оформления:

• паспорт гражданина России;
• свидетельство участника НИС.

Преимущества ипотечного кредитования военнослужащих заключаются в следующем.

• Сумма кредита составляет от 500 тысяч до 2,486 миллиона рублей.
• Процентная ставка — 9%.
• Кредит предоставляется сроком от 3 лет и зависит от ЦЖЗ (на какой срок предоставляется ЦЖЗ согласно НИС, на такой срок выдадут и кредит).
• Первоначальный взнос, составляющий 20% от стоимости недвижимости, может быть оплачен из средств ЦЖЗ.
• Сумма госпомощи зависит от банка, в который заемщик обращается для получения кредита. Так, для ПАО АКБ «Связь-Банк», ПАО Сбербанк, ПАО ВТБ 24, ПАО Банк ЗЕНИТ и АО Банк ГПБ она не ограничена, для остальных банков не может превышать 1,4 миллиона рублей.
• Необходимо страхование лишь приобретенного имущества (после регистрации права собственности). Страхование жизни и здоровья заемщика, а также титула осуществляется по желанию.

Постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2017 года № 1711 введена новая программа льготного кредитования, которая начала действовать с 7 февраля 2018 года. Принять участие в этой программе могут российские семьи, в которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. появится (или уже появился) малыш. Также обязательно выполнение ряда условий:

1. возраст заемщика – от 21 года до 65 лет (кредит должен быть полностью выплачен до 75 лет);
2. наличие гражданства РФ у каждого члена семьи заемщика;
3. наличие постоянной работы не менее 6 месяцев (здесь также могут быть некоторые привилегии у тех клиентов, которые пользуются услугами банка-кредитора – например, при поступлении зарплаты на счет Сбербанка соблюдение данного условия необязательно) и общего стажа не менее 12 месяцев за последние 5 лет.

Преимущества данной программы состоят в следующем.

• Процентная ставка составляет 6% в течение первых 5 лет, затем – 9,5%. Однако срок пониженной ставки продлевается при рождении следующих детей. При рождении второго ребенка льготный период составляет 3 года, третьего — 5 лет, второго и третьего — 8 лет. Для продления льготного периода нужно обратиться в банк со свидетельством о рождении малыша, в котором поставлена печать о наличии российского гражданства.
• Налоговый вычет. При участии в данной программе заемщик получает право на налоговый вычет в размере 13% от суммы выплаченных процентов. Максимальный налоговый вычет может составить 260 тысяч рублей. Однако это право распространяется лишь на тех, кто приобрел жилье после 1 января 2008 года и не оформлял вычета на имущество ранее.
• Сумма ипотечного кредита. Размер ипотеки может быть от 300 тысяч до 8 миллионов рублей для Московской и Ленинградской областей и 3 миллионов рублей для остальных регионов.
• Срок выплаты может варьироваться от 12 месяцев до 30 лет.
• Созаемщиками могут стать до четырех человек, включая супругу или супруга и близких родственников.

Необходимо учитывать обязательный первоначальный взнос в размере 20% от общей стоимости жилья и обязательное оформление страховки на жизнь и здоровье заемщика, а также страхования имущества, оставляемого в залог, на срок 12 месяцев и более с ежегодным продлением до полной выплаты кредита.

Необходимые документы:

• документы, подтверждающие уровень дохода заемщика и созаемщика;
• документы по заложенной недвижимости (при наличии таковой);
• заявление на получение ипотеки на льготных условиях;
• паспорт с отметкой о регистрации (при наличии временной регистрации — документ, который может ее подтвердить);
• паспорт супруги или супруга (созаемщика);
• свидетельства о рождении всех детей с отметкой о гражданстве РФ;
• индивидуальным предпринимателям также необходимо предоставить налоговую декларацию за последние 24 месяца и свидетельство о госрегистрации физлица в качестве ИП.

«Молодая семья» — льготная подпрограмма Федеральной целевой программы «Жилище», принятой Правительством РФ в 2011 году. Постановлением Правительства от 25 августа 2015 года подпрограмма была продлена до 2020 года.

Существуют два главных условия для граждан, желающих стать участниками данной программы:

• возраст супругов не должен превышать 35 лет;
• семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Статья 51 Жилищного кодекса РФ объясняет, кому может быть присвоен статус нуждающейся семьи:

• семье, в которой на каждого ее члена приходится менее 18 м² жилья;
• лицам, проживающим в доме, который находится в аварийном состоянии, что должно быть подтверждено документально (в этом случае помощь государства будет первоочередной);
• гражданам, проживающим с тяжелобольными людьми, чье заболевание может быть опасным для сожителей (туберкулез, некоторые психические заболевания, поражения ЦНС, проказа, сахарный диабет и др.); эта категория льготников также может рассчитывать на ускоренное получение государственной поддержки;
• лицам, не владеющим недвижимым имуществом, проживающим в общежитиях или съемных квартирах.

Преимущества данной программы:

• первоначальный взнос для семьи, имеющей детей в возрасте до 18 лет, составляет 15%, для бездетных семей — 20%;
• процент по кредиту — от 12,5% до 13,5% (размер его зависит от размера первоначального взноса и, соответственно, от срока выплаты);
• при появлении в семье ребенка срок выплаты может быть продлен;
• часть кредита может быть выплачена государством (супругам без детей государство может помочь выплатить 30% от общей суммы, семье с одним ребенком и более — 35%).

Что нужно сделать для участия в программе?

Молодые специалисты, работающие в бюджетных учреждениях, зачастую могут рассчитывать на участие в региональных программах льготного ипотечного кредитования, которые предполагают льготу по процентной ставке и первоначальному взносу. Условия программ можно узнать, обратившись в местные органы власти.

Например, в Московской области предусмотрена программа льготного кредита на жилье для врачей и учителей государственных учреждений, а также молодых ученых и специалистов (работающих в Московской области или готовых переехать туда для работы). Процентная ставка составляет 8,5%, сроки выплаты — до 10 лет. Правительство области может оплатить до половины суммы первоначального взноса, а также до 50% ежемесячных платежей.

Льготные условия при получении ипотечного кредита распространяются на достаточно широкие категории граждан. Желая взять ипотеку, необходимо тщательно проанализировать предоставляемые льготные программы, узнать, на какую помощь государства можно рассчитывать и какие документы для этого нужно подготовить. Тогда процесс выплачивания кредита будет намного легче.

Российское правительство утвердило выдачу льготной ипотеки для семей с четырьмя и более детьми, а также увеличило максимальную сумму кредита в рамках этой программы, сообщает ТАСС.

Поправки в законодательство устраняют допущенную в предыдущей редакции неточность, из-за которой льготную ипотеку могли оформить только семьи, где родился второй или третий ребенок.

«Правительство РФ постановляет утвердить прилагаемые изменения, которые вносятся в постановление правительства РФ от 30 декабря 2017 г. (. ) Подпункт “б” дополнить словами “и (или) последующих детей», — цитирует постановление информагентство.

Изменения коснулись и максимальной суммы кредита. Теперь в регионах семьи, где рождается второй ребенок и последующие дети, могут рассчитывать на шесть миллионов, а в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — на 12 миллионов рублей. Ранее лимиты составляли три и восемь миллионов соответственно.

Программу льготного ипотечного кредитования для семей со вторым и третьим детьми в России запустили в начале 2018 года, в ее рамках ставка по кредиту субсидируется до шести процентов годовых.

На тот факт, что программа действует для семей, где родился второй и третий ребенок, но не распространяется на семьи с четвертым и последующими детьми, в ходе прямой линии пожаловался президенту отец многодетной семьи из Иваново Дмитрий Верховский. После этого в день эфира ставку по оформленной на Верховского ипотеке снизили с 13 до 9,5 процента.

Льготная ипотека: условия получения. Кому положена льготная ипотека?

Людям, которым просто необходимы улучшения жилищных условий, но, не имеющим возможности получить ипотеку, государство может предложить определенные пути помощи. К ним относится программа кредитования с правительственной поддержкой. Этот проект позволяет некоторым гражданам оформить документы на получение льготной ипотеки для последующей покупки жилья с существенным послаблением. Данная программа помогает легко решить квартирный вопрос.

Возможность получения ипотеки на льготных условиях — это усовершенствование жилищных условий малоимущих граждан путем использования двух источников: финансовой помощи от государства и кредита от банка. Требования по получению такого выгодного решения строго регламентированы. Первостепенно льготная ипотека предоставляется очередникам, нуждающимся в лучших условиях для жизни, длительное время стоявшим в очереди на такое улучшение. Поэтому на процедуру может понадобиться некоторое время.

Быть в этой программе — выгодное решение для россиян. Поэтому вопрос, как получить льготную ипотеку, волнует многих граждан. Стать участниками программы могут работники бюджетных организаций, а также некоторые категории россиян. Прежде чем принять участие в программе финансирования льготной ипотеки, претендент должен совершить определенные действия. Ему необходимо обратиться в региональный административный центр с заявлением и полным набором необходимых документов, подтверждающих это право.

Такая программа имеет свои особенности. Узнать, кому положена льготная ипотека, можно в этом материале. Ипотечный кредит предоставляется гражданам, возраст которых не превышает следующие цифры на момент полного погашения долга (в зависимости от пола человека максимальный возраст отличается): 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Число созаемщиков ограничено тремя людьми. Анализируется их совместный доход при условии, что каждый из них работает на нынешнем месте работы не меньше шести месяцев. Это основные требования к заемщикам, которые могут быть участниками программы “льготная ипотека”. Условия получения ее гораздо шире.

В приоритете находятся молодые семьи, которые состоят в браке не больше трех лет и имеют детей.

Часть россиян располагают расширенным спектром возможностей. Рассмотрим конкретно тех, кто имеет право на льготную ипотеку. Государство отнесло к категории социально приоритетных большое количество граждан. Общим для них является относительно небольшой доход на момент обращения за кредитом. При этом не имеет значения, временное это явление или постоянное.

К льготным категориям россиян на данный момент относятся:

• Молодые учителя и ученые.
• Военнослужащие.
• Многодетные семьи.
• Молодые семьи.
• Лица, получившие материнский капитал.

Кредит для данной группы граждан по федеральной программе подразумевает пониженную процентную ставку или получение субсидии, которую можно использовать вместо первого взноса.

Но заемщиками могут быть только семьи, соответствующие определенным требованиям и нуждающиеся в собственном жилье. Некоторые из условий можно увидеть ниже.

Программа для молодых семей (где возраст хотя бы одного супруга на день заключения кредитного договора не превышает 35 лет) включает и неполные молодые семьи, которые состоят из одного родителя и одного и более ребенка.

По условиям проекта предусмотрены вычеты из процентной ставки. При этом, когда в семье всего один ребенок, не достигший 18 лет, вычет составляет 0,25 %, два и более ребенка — 0,5 %. Если в момент заключения договора на кредит еще нет детей, данные льготы применяются после их рождения. Возможно также получить платежные каникулы. Сумма взноса по этой социальной программе снижается и в отношении погашения основного долга, и в отношении процентов. К примеру, оплатив 10 % кредита, заемщик может рассчитывать на уменьшение платежа вдвое с момента рождения ребенка.

Данная категория граждан также имеет свои преимущества. Семьи, имеющие троих или больше детей, получают право на льготные условия по ипотечному кредиту. Они могут рассчитывать на частичное возмещение его суммы государством и снижение процентной ставки.

Обычно военнослужащие получают кредиты на квартиры на вторичном рынке. Такой вид ипотеки, по сути, бесплатный. Пока военный на службе, за него оплачивается сумма в рамках ограничения по сертификату. Лимит у каждого индивидуальный.

При сумме кредита до 2,4 миллиона рублей кредитная ставка регламентируется. Это схоже с субсидией, но банк получает деньги не моментально, а в течение нескольких лет.

Такая категория россиян также имеет выгодные условия при покупке жилья. Для учителей существует особенная программа оформления льготного ипотечного кредита. Примкнуть к ней может молодой (до 35 лет включительно) специалист, отвечающий следующим критериям:

• наличие педагогического стажа не менее трех лет;
• работающий по специальности во время подачи заявления.

Пониженная ставка по кредиту не отменяет требований к платежеспособности заемщика: ежемесячные выплаты не должны быть выше 45 % его дохода.

Молодые кандидаты и доктора наук, которые являются научными сотрудниками вузов или академий наук, могут стать участниками ипотечной программы для молодых ученых.

Условия для заемщиков, помимо обычных, будут следующими:

• имеющаяся ученая степень;
• срок научной работы — от одного года;
• работа в научном учреждении (НИИ, вуз, АН, НЦ и прочих).

Вспомогательная программа для молодых ученых популярна в городах, где находится большое количество вузов и иных научных и образовательных организаций. К ним по большей части относятся столичные и крупные мегаполисы.

Эту меру поддержки можно использовать в рамках покупки жилья. Материнский капитал способствует увеличению доступной суммы кредита и трате денег на непосредственное погашение ипотечного долга.

Самым частым применением средств такой государственной поддержки как раз и является их использование для улучшения жилищных условий.

Купить квартиру, участвуя в программе получения ипотеки с облегченными требованиями, граждане могут в том населенном пункте, в котором они имеют постоянную регистрацию. Нужно учитывать, что общий уровень обеспеченности жилой площадью на каждого человека не должен быть выше нормы, а средние месячные доходы не должны опускаться ниже прожиточного минимума. Субсидии, выделяемые государством на льготную ипотеку, дают возможность заемщикам приобрести квартиру без вкладывания собственных сбережений в качестве первого взноса.

Кроме требований, предъявляемых правительственными органами к претенденту на получение социального кредита, существует и определенный список условий от банков, исполнение которых строго обязательно. К ним следует отнести срок трудового стажа заемщика, регистрацию в районе обслуживания компании, обязательное согласие на страхование жизни и здоровья клиента.

Существующие сегодня процентные ставки по ипотеке делают размер ежемесячных платежей недоступным для большинства граждан. Помощью в этой ситуации для работников государственных организаций, многодетных семей, молодых родителей и некоторых других россиян с небольшим доходом может стать кредит на льготных условиях. Возможность участия в этой программе во многом облегчает положение жителей нашей страны. Льготная ипотека многим позволяет решить наболевший квартирный вопрос и улучшить общие условия жизни.

Оцените статью: