Персональные кредитные рейтинги в 2019 году для россиян

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "персональные кредитные рейтинги в 2019 году для россиян". В статье приведены комментарии профессионалов. Все вопросы вы можете задать дежурному юристу.

Персональные кредитные рейтинги в 2019 году для россиян

Кредитная система «порадовала» россиян очередным новшеством – введением кредитных рейтингов. Об этом в середине года сообщил и.о. генерального директора Объединенного кредитного бюро Николай Мясников. Он оповестил, что кредитный рейтинг представляет собой определенный балл, рассчитываемый автоматически исходя из разных параметров кредитной истории. Такой персональный балл будет присвоен каждому заемщику уже начиная с 2019 года.

Что будет влиять на кредитный рейтинг в России: последние новости

На персональный кредитный рейтинг будут влиять следующие факторы:

  • наличие просрочек по уплате предыдущих займов;
  • число запросов по проверке кредитной истории;
  • степень долговой нагрузки;
  • «возраст» кредитной истории и прочее.

Чем выше балл получит заемщик, тем ниже риск, что в кредите ему будет отказано. Но это совсем не значит, что рейтинг высокого уровня является прямой гарантией получения заемных средств, т.к. финансовые учреждения пользуются еще и собственной системой оценки рисков, используя и другие источники информации.

В силу в Москве нововведение вступает с 2019 года после внесения поправок в закон о кредитных историях.

Изображение - Персональные кредитные рейтинги в 2019 году для россиян personalnye-kreditnye-rejtingi-v-2019-godu-dlja_6

Информацию по взятым ранее кредитам с согласия заемщика может получить любая финансовая компания. А содержится она в Бюро кредитных историй, куда с середины 2014 года все финансовые структуры обязаны передавать сведения о своих заемщиках.

Заинтересованность в таких сведениях наблюдается не только у кредитных структур, но и у страховщиков и работодателей.

По словам аналитика группы компаний «ФИНАМ» Алексея Коренева с введением нового закона обратиться в финансовое учреждение за займом будет значительно проще. Кредит можно будет получить быстрее, и на большую сумму, чем сегодня.

Изображение - Персональные кредитные рейтинги в 2019 году для россиян personalnye-kreditnye-rejtingi-v-2019-godu-dlja_5

По другому сценарию будет развиваться ситуация для лиц, которые часто задерживали с выплатой кредита или прибегали к такому методу как перекредитование. Им в новом займе скорее всего будет отказано либо он будет одобрен под более высокий процент.

Данная практика, преследующая главной целью обучение граждан финансовой дисциплине, распространена во многих странах мира. И это неслучайно. Сегодня среднестатистический москвич имеет по пять кредитов. Люди берут наличные деньги у банков, пользуются кредитными картами Сбербанка и других банков, обращаются в микро финансовые организации. С новшеством взять новый займ без погашения старого будет проблематичнее. Это позволит россиянам более осознанно подходить к вопросу кредитования.

Известно также, что в качестве ориентира Россия планирует применять опыт США и Китая, где такая система уже прочно вошла в жизнь.

Данные персонального рейтинга в Америке, известного как FICO, учитываются во многих сферах жизни. Так, они учитываются не только при получении ссуды, но и:

  • покупке или аренде жилья;
  • приобретении транспорта;
  • устройстве на работу.

Изображение - Персональные кредитные рейтинги в 2019 году для россиян personalnye-kreditnye-rejtingi-v-2019-godu-dlja_3

В основе показателя лежат такие факторы, как:

  • число счетов в банках, кредитных и потребительских карт и их давность;
  • статистика по неудачным запросам по предоставлению займов;
  • регулярность и своевременность оплаты коммунальных платежей;
  • наличие штрафов и судебных исков;
  • общая сумма и количество долгов;
  • сведения о банкротстве.

Изображение - Персональные кредитные рейтинги в 2019 году для россиян personalnye-kreditnye-rejtingi-v-2019-godu-dlja_2

Выделяют четыре градации рейтинга FICO, укладывающиеся в шкалу от трехсот до восемьсот пятидесяти баллов:

Персональные кредитные рейтинги в 2019 году для россиян

Кредитная система «порадовала» россиян очередным новшеством – введением кредитных рейтингов. Об этом в середине года сообщил и.о. генерального директора Объединенного кредитного бюро Николай Мясников. Он оповестил, что кредитный рейтинг представляет собой определенный балл, рассчитываемый автоматически исходя из разных параметров кредитной истории. Такой персональный балл будет присвоен каждому заемщику уже начиная с 2019 года.

Что будет влиять на кредитный рейтинг в России: последние новости

На персональный кредитный рейтинг будут влиять следующие факторы:

  • наличие просрочек по уплате предыдущих займов;
  • число запросов по проверке кредитной истории;
  • степень долговой нагрузки;
  • «возраст» кредитной истории и прочее.

Чем выше балл получит заемщик, тем ниже риск, что в кредите ему будет отказано. Но это совсем не значит, что рейтинг высокого уровня является прямой гарантией получения заемных средств, т.к. финансовые учреждения пользуются еще и собственной системой оценки рисков, используя и другие источники информации.

В силу в Москве нововведение вступает с 2019 года после внесения поправок в закон о кредитных историях.

Информацию по взятым ранее кредитам с согласия заемщика может получить любая финансовая компания. А содержится она в Бюро кредитных историй, куда с середины 2014 года все финансовые структуры обязаны передавать сведения о своих заемщиках.

Заинтересованность в таких сведениях наблюдается не только у кредитных структур, но и у страховщиков и работодателей.

По словам аналитика группы компаний «ФИНАМ» Алексея Коренева с введением нового закона обратиться в финансовое учреждение за займом будет значительно проще. Кредит можно будет получить быстрее, и на большую сумму, чем сегодня.

По другому сценарию будет развиваться ситуация для лиц, которые часто задерживали с выплатой кредита или прибегали к такому методу как перекредитование. Им в новом займе скорее всего будет отказано либо он будет одобрен под более высокий процент.

Данная практика, преследующая главной целью обучение граждан финансовой дисциплине, распространена во многих странах мира. И это неслучайно. Сегодня среднестатистический москвич имеет по пять кредитов. Люди берут наличные деньги у банков, пользуются кредитными картами Сбербанка и других банков, обращаются в микро финансовые организации. С новшеством взять новый займ без погашения старого будет проблематичнее. Это позволит россиянам более осознанно подходить к вопросу кредитования.

Известно также, что в качестве ориентира Россия планирует применять опыт США и Китая, где такая система уже прочно вошла в жизнь.

Читайте так же:  Как подтвердить родство с сестрой

Данные персонального рейтинга в Америке, известного как FICO, учитываются во многих сферах жизни. Так, они учитываются не только при получении ссуды, но и:

  • покупке или аренде жилья;
  • приобретении транспорта;
  • устройстве на работу.

В основе показателя лежат такие факторы, как:

  • число счетов в банках, кредитных и потребительских карт и их давность;
  • статистика по неудачным запросам по предоставлению займов;
  • регулярность и своевременность оплаты коммунальных платежей;
  • наличие штрафов и судебных исков;
  • общая сумма и количество долгов;
  • сведения о банкротстве.

Выделяют четыре градации рейтинга FICO, укладывающиеся в шкалу от трехсот до восемьсот пятидесяти баллов:

Аналитики Forbes провели исследование финансовых показателей банков России и составили список самых надежных.

С момента прихода Эльвиры Набиуллиной на пост главы Центробанка прошло 6 лет. За это время в стране закрылось 400 банков. Такой итог борьбы исполнительной власти с отмыванием денег и обналичкой.

По оценкам рейтингового агентства «Эксперт РА», в 2019 году исчезнут еще 50 банков. Оставшиеся на рынке станут более прозрачными и открытыми.

Для банков, попавших под санкции, регулятор строит параллельную систему рейтинга. Им позволено не раскрывать отчетность, информацию о своих менеджерах и акционерах, и финансисты этим с удовольствием пользуются.

В январе 2019 года закрытую отчетность имели все санируемые банки и некоторые из ТОП-100. Среди таких компаний «Траст» (с ним работает ЦБ), санируемые Мособлбанк (СМП Банк), Инвестторгбанк (Транскапиталбанк), Генбанк (АБ «Россия»), Газэнергобанк (СКБ) и «Таврического» (МФК) и банков госкорпораций «Роскосмос» и «Ростех»: Фондсервисбанк и «Тимер».

Forbes изучил 100 крупнейших банков страны и оценил их по степени надежности. Традиционно, лидеры рейтинга издания — это «дочки» иностранных банков и крупнейшие госбанки (имеют BBB- и BB+ Fitch).

Здесь стоит оговориться, что «дочки» иностранных банков несут свои риски для вкладчиков: при неблагоприятной политической обстановке, они могут быстро уйти с российского рынка.

  • ЮникредитБанк
  • Райффайзенбанк
  • Росбанк
  • Сбербанк
  • ВТБ
  • Ситибанк
  • ИНГ Банк
  • Нордеа
  • HSBC Bank
  • Кредит Агриколь

Полный список банков смотрите на сайте Forbes.

Навигация по статье:

  • Показатель, определяющий возможность банка отвечать поставленным требованиям и выполнять все свои функции, называется надёжностью банка. Надёжность определяется как совокупность способности банка своевременно исполнять свои обязательства (ликвидность), погашать свои обязательства за счёт активов (кредитоспособность), а также выполнять свои платёжные обязательства (платёжеспособность). Каждая из этих структур рассматривается обособленно по нескольким критериям:

Изображение - Персональные кредитные рейтинги в 2019 году для россиян %D0%9D%D0%B0%D0%B4%D1%91%D0%B6%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2-%D0%A0%D0%BE%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%B8-%D0%A0%D0%B5%D0%B9%D1%82%D0%B8%D0%BD%D0%B3-2019-%D0%B3%D0%BE%D0%B4%D0%B0

  1. Динамика активов. Финансовые затруднения определяются по сокращению активов (больше, чем на 25%).
  2. Ликвидность. В данном случае роль играют коэффициенты. Первый, второй и третий коэффициент должны приближаться к ста процентам, а вот четвёртый, напротив, к нулю.
  3. Рентабельность. Определяется как стабильность дохода.
  4. Зависимость банка от средств.
  5. Инвестиции в ценные бумаги. Большое количество активов снижает качество ценных бумаг из-за малого уровня их ликвидности.
  6. Процентная ставка. Уровень ставки должен быть ниже среднего.

Изображение - Персональные кредитные рейтинги в 2019 году для россиян forbes

Показатель нынешнего и будущего финансового состояния учреждения, который определяется аналитикой финансовой отчётности, а также многими другими факторами, называется рейтингом надёжности банка. В настоящее время различные агентства приводят множество рейтингов. Во всём мире более ста кредитных рейтингов. Они имеют аналогичные концепции, однако их анализируют и обозначают по-разному. Обычно обозначение рейтингов имеет вид латинских букв от А до D (уровень надёжности).

Уровни надёжности разделяют на: максимальную, высокую, выше и ниже среднего. Далее идут уровни: спекулятивный, высокоспекулятивный, уровень риска, экстремально спекулятивный, преддефолтный и дефолт соответственно.

Министерство Финансов Российской Федерации проводит аккредитацию всех рейтингов агентств. Не трудно понять, что иностранные агентства пользуются большей авторитетностью, потому как они являются непредвзятыми.

Самый лёгкий способ оценки надёжности учреждения — это рейтинг агентства. Если рейтинг по тем или иным причинам снижается, то происходит разрыв контракта. Не стоит считать, что при отсутствии рейтинга банк является плохим, однако при наличии рейтинга можно смело рассчитывать на надёжность учреждения.

Публикация в журнале Forbes показала, что в 2018 и 2019 году количество надёжнейших банков в Российской Федерации возросло с одиннадцати до тринадцати. В их число вошли:

Изображение - Персональные кредитные рейтинги в 2019 году для россиян maxresdefault11-min

1. Росбанк — На данный момент времени он считается надёжнейшим банком Российской Федерации. Штаб-квартира находится в столице Франции. Активы данного банка приближаются к девятистам пятидесяти семи миллиардам рублей.

2. ЮниКредит банк — Российский коммерческий банк, является крупнейшим в стране. Занимает второе место по надёжности. Головной офис находится в Москве. Активы составляют 1,2 триллиона рублей.

3. Райффайзенбанк — Штаб-квартира акционерного общества находится в Москве, основан банк в 1996 году. Активы оценили в восемьсот семьдесят девять миллиардов рублей.

Пятёрку надежнейших банков России открыл Сбербанк, также в неё вошёл Ситибанк. Далее, ВТБ, Газпромбанк и другие. В конце списка Альфа-банк, а также Россельхозбанк.

Как рейтинг банков Forbes меняется вместе с банковским сектором России

Изображение - Персональные кредитные рейтинги в 2019 году для россиян 0c2bce151b33c319e87a2ba35d59aff0

Фото Getty Images

Банки перестают быть банками в классическом смысле и хотят превратиться в технологические компании. Скоро, я уверен, Forbes будет составлять рейтинги экосистем

Тринадцать лет назад Forbes впервые опубликовал список 100 крупнейших российских банков, разбитых на группы надежности в соответствии с рейтингами международных агентств. В 2019-м смотреть на «групповой портрет» 2006 года забавно и немного грустно — по разным причинам (отзыв лицензии, поглощение, покупка и переименование) на рынке осталось меньше половины из тех банков. А какие были имена: Банк Москвы, ПСБ (СПб), МДМ Банк, Пробизнесбанк, Мастер-банк! В 2006-м рынок бурно рос, иностранные инвесторы выстраивались в очередь, чтобы вскочить на подножку трамвая, несущегося в светлое розничное будущее, а стоили российские банки в среднем четыре капитала (мультипликатор P/BV). В статье к первому списку 100 крупнейших российских банков я писал, что они сильно переоценены и так дорого (в относительном выражении) уже не будут стоить никогда. Желающих продать растущий банковский бизнес 13 лет назад было немного. А зря, цены на самом деле достигали исторического максимума. Глобальный кризис 2008 года обесценил банковский бизнес во всем мире, а присоединение Крыма в 2014 году и последовавшие за ним международные санкции дополнительно обесценили российские банки.

Читайте так же:  Бизнес на бутилированной воде

В 2019-м безоговорочный и вечный лидер российской банковской системы Сбербанк торгуется чуть выше одного капитала, а средний коэффициент P/BV для публичных банков равен 0,7. Исключение одно — Тинькофф Банк, за него инвесторы готовы платить четыре капитала. Почему? Да потому, что Тинькофф — это не совсем банк и стремится как можно быстрее стать совсем не банком.

Это и есть главная метаморфоза — банки перестают быть банками в классическом смысле и хотят превратиться в технологические компании. Помимо Тинькофф Банка на этом пути уже продвинулись Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ. Стремительное развитие гаджетов и мобильных приложений позволяет банкам собирать о клиентах большие данные (то, что принято называть Big Data) — банк видит транзакции и знает о вас все: где вы едите и одеваетесь, как развлекаетесь и перемещаетесь по городу. Это знание позволяет банку продвигать новые продукты и услуги, ориентированные на конкретного человека. Индивидуальный подход удобен и потребителю: у каждого из нас есть ограниченная сумма денег, и быстро потратить ее с учетом личных предпочтений — еда, здоровье, жилье, развлечения, туризм — легче, чем после предварительного самостоятельного маркетингового исследования продуктов и услуг.

Совсем скоро, я уверен, Forbes будет составлять рейтинги экосистем, и различия между банковскими платформами, маркетплейсами, автомобильными и прочими потребительскими сервисами станут условными — все будут заниматься всем, и только люди с большим жизненным опытом вспомнят, что «Яндекс» когда-то был поисковиком, Wildberries — онлайн-магазином, а «Тинькофф» — банком.

100 надежных российских банков — 2019. Рейтинг Forbes
Юникредит банк возглавил рейтинг надежных банков по версии Forbes

Чистая история: с 2019 года россияне получат личный кредитный рейтинг

Изображение - Персональные кредитные рейтинги в 2019 году для россиян xw_1570437

Изображение - Персональные кредитные рейтинги в 2019 году для россиян flipboard_mrsw

С 2019 года россияне, имеющие кредит, получат рейтинг. Заработанный балл будет важным ориентиром для банков, насколько надежен заемщик и стоит ли ему давать в долг в будущем. Чем новый рейтинг будет отличаться от кредитной истории и как его не испортить?

Кредитный рейтинг присваивают странам и финансовым организациям. А как будут оценивать нашу финансовую биографию?

Рейтинг будет рассчитываться на основе все той же кредитной истории, но при этом для нас с вами он будет выглядеть гораздо проще и понятнее — в виде цифры.

В расчет будут приниматься наличие просрочек по кредитам, уровень долговой нагрузки, то есть, какую часть вашего заработка вы отдаете в виде ежемесячного платежа, количество запросов на проверку кредитной истории, и возраст этой истории. Чем выше набранный вами балл, тем ниже риск для банка. И в теории это может означать, что новый кредит вам дадут. И даже на более выгодных условиях, чем тем, у кого балл ниже.

“Это те же самые скоринговые баллы, которые банки уже видели, видели микрофинансовые организации. Теперь физические лица смогут увидеть, каким образом смотрят на кредитную историю кредитные организации”, — разъясняет исполняющий обязанности гендиректора Объединенного кредитного бюро Николай Мясников.

При этом 100-процентной гарантии получения кредита рейтинг не даст. Банк может использовать и дополнительные способы проверки.

“Это один из компонентов, который учитывается при принятии решения. Второй наиболее важный — достаточность текущего дохода. И третье — это обеспеченность, если речь идет об обеспеченных кредитах, рассчитанных на погашение в какой-то определенный срок”, — добавляет заместитель президента-председателя правления ПАО “Банк ВТБ” Анатолий Печатников.

Кому кроме банка и заемщика этот рейтинг может быть интересен?

Кредитную историю человека, но только с его согласия, может получить любое юридическое лицо. Чаще всего это банки, но интерес проявляют и страховые компании. Например, у водителей, которые допускают длительные просрочки по кредитам, выше убыток по страховым полисам КАСКО. А если гражданин чрезмерно закредитован, то есть риск мошенничества с целью получения сфабрикованных страховых выплат. Интересна кредитная история и работодателям. Ваше отношение к долгам — отражение таких качеств, как дисциплина и способность адекватно оценивать свои силы.

Если еще 5 лет назад кредитной историей обладали 50 миллионов россиян, то сегодня цифра почти вдвое больше — свыше 90 миллионов человек. Только за текущие полгода банки увеличили выдачу кредитов россиянам на 11 с лишним процентов. В основном, за счет ипотеки и потребительских займов.

“Гражданин может один раз в год бесплатно или любое количество раз может обратиться напрямую в Нацбюро кредитных историй и посмотреть правильность и корректность своего кредитного отчета”, — рассказывает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.

При полном погашении кредита стоит запросить у банка справку об отсутствии задолженности, она может оказаться полезной, если в кредитной истории есть ошибка. А через месяц после погашения кредита лучше снова заглянуть в историю, чтобы убедиться, что там все чисто.

Forbes опубликовал рейтинг самых надежных банков России

Эксперты американского финансово-экономического журнала Forbes составили рейтинг 100 самых надёжных банков России 2019 года.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Возглавил список «ЮниКредит Банк», далее следуют Райффайзенбанк и Росбанк. При этом, как отмечают аналитики издания, самые надёжные участники рейтинга – это либо крупнейшие кредитные организации страны, либо «дочки» иностранных банков. Так, на четвертом месте Сбербанк. В ТОП-10 также вошли ВТБ, Ситибанк, «ИНГ банк (Евразия)», «Нордеа», «Эйч-эс-би-си банк» и «Креди Агриколь», передаёт РИА Новости.

Близко к десятке самых надёжных кредитных организаций России также расположились Альфа-банк, Россельхозбанк и Газпромбанк.

Наша справка

«ЮниКредит Банк» – советский и российский коммерческий банк, один из крупнейших в стране. Головной офис находится в Москве. Основан в 1989 году. Первыми акционерами банка являлись Внешэкономбанк СССР (20 %), Промстройбанк СССР (10 %), Сбербанк СССР (10 %), а также пять международных банков (Bayerische Vereinsbank AG, Creditanstalt-Bankverein, Banka Commerciale Italiana, Credit Lyonnais и Kansalis-Osaki-Pankk), каждому из которых принадлежало по 12 %.

Читайте так же:  Увеличиваем продажи продуктового магазина

Первым среди российских негосударственных банков начал операции на международных финансовых рынках. В мае 2013 года банк объединил сеть собственных банкоматов с сетью банкоматов Райффайзенбанка. В сентябре 2014 года получил своё современное название.

Россиянам с 2019 года будут присваивать персональные кредитные рейтинги

Исполняющий обязанности гендиректора Объединенного кредитного бюро Николай Мясников рассказал в интервью «Российской газете», что в следующем году россиянам начнут присваивать персональный кредитный рейтинг. По его словам, он будет представлять собой «некий балл, который рассчитывается автоматически на основе разных параметров из кредитной истории».

В частности, на рейтинг будут влиять наличие просрочек, уровень долговой нагрузки, количества запросов на проверку кредитной истории и «возраст» этой истории. «Выше балл — ниже риск. По сути это то же самое, что скоринг, который активно используют кредиторы при принятии решения о выдаче заемщику кредита. При этом нужно понимать, что даже очень высокий скоринговый балл не является гарантией выдачи кредита. Решение всегда остается за кредитором»,— отметил господин Мясников. Кредитный рейтинг будет присваиваться с 2019 года после вступления в силу поправки в закон о кредитных историях.

Тем временем, в Минфине готовят поправки к антиотмывочному закону (115-ФЗ), которые должны избавить добросовестных клиентов банков от попадания в черный список отказников. В связи с этим Национальный совет финансового рынка (НСФР) предложил министерству ввести обязанность для кредитных организаций сообщать клиентам обо всех фактах отказа в проведении операций с указанием причин.

Изображение - Персональные кредитные рейтинги в 2019 году для россиян bank-696x392

Российский Forbes изучил сильно сократившуюся банковскую популяцию РФ и определил царей финансовых джунглей, на чье надежное плечо может опереться как олигарх, так и простой труженик. Представляем вам список 100 самых надежных банков России 2019 года.

Последние пять лет выдались для российских банков трудными. С финансового рынка постепенно стали исчезать любители поотмывать денежки, а также горячие головы, готовые поставить на кон имеющуюся синицу ради надежды заполучить журавля. В результате четыре сотни банков прекратили свое существование, а в нынешнем 2019 году, как считают финансовые эксперты, их число сократится еще на полсотни. А «оставшиеся в живых» в срочном порядке пытаются решить накопившиеся проблемы, порой уходящие корнями во времена сомнительных капиталов первой половины девяностых годов.

Традиционно, подробнее остановимся на топ-10 самых надежных банков.

Изображение - Персональные кредитные рейтинги в 2019 году для россиян ezyxv4dh

Кредитный рейтинг Fitch: BBB-
AKPA: AAA

В десятку самых надежных банков, действующих на территории России в 2019 году, попали исключительно дочерние организации крупных зарубежных финансовых корпораций и только самые большие и известные российские банки. Не стала исключением из этого правила и «Креди Агриколь».

«Зеленый банк» (когда-то он поднялся на сельскохозяйственных кредитах французским крестьянам) считается одним из самых крупных во Франции, если взять за основу величину активов и число клиентов. Впрочем, простым россиянам не представится возможность отнести в него деньги – у «Креди Агриколь» всего два отделения (в Питере и Москве), а его клиентами в подавляющем большинстве являются юридические лица.

Изображение - Персональные кредитные рейтинги в 2019 году для россиян 52twfnc0

Fitch: BBB-
AKPA: AAA

После французов следующими в списке самых надежных банков РФ 2019 года идут бритты. «Эйч-эс-би-си банк», он же кратко HSBC, является российским представительством одной из самых крупных финансовых корпораций Англии. HSBC – один из самых дорогих банковских брендов, находится на седьмом месте в мире по величине активов, а клиентами его являются граждане 70 стран.

Однако, три года назад выяснилось, что популярность себе банк обеспечивал в том числе и деятельной помощью клиентам в грамотном уходе от налогов. Подобного рода «благотворительность» обошлась банку в 40 млн. швейцарских франков штрафа. И, как и французы, в России британцы предпочитают работать с корпорациями – «частников» среди клиента банка нет с 2011 года.

Изображение - Персональные кредитные рейтинги в 2019 году для россиян wq2oyzy2

Fitch: BBB-
AKPA: AAA

Финансовая группа Nordea возникла в результате произошедшего на рубеже веков покупки или слияния крупных банков в Дании, Норвегии, Швеции и Финляндии. Больше всего представлена Nordea в Европе, однако пытается осваивать еще и китайский финансовый рынок, и сингапурский. Есть отделение этого банка и в США.

В России «Нордеа» появилась в 2006 году, когда финны выкупили 86% акций «Оргрэсбанка». Однако, похоже, скандинавы не задержатся в России надолго – их пугают подозрения в отмывании доходов, а также возможная угроза быть замешанными в дела с санкциями. Потихоньку «Нордеа» сворачивает работу с клиентами российскими и переходит на клиентов скандинавских.

Изображение - Персональные кредитные рейтинги в 2019 году для россиян ctp4a0nm

Fitch: BBB-
AKPA: AAA

Штаб-квартира материнской корпорации, дочерним отделением которой является российский «Инг Банк», находится в стране тюльпанов и ветряных мельниц – Голландии. Там в здании необычной формы, прозванной амстердамцами «ботинком», финансовые воротилы управляют счетами 37,4 миллионов клиентов из более 40 стран по всему миру.

Однако не все прекрасно в голландском королевстве: набирающий силу финансовый скандал вот-вот обрушится и на них. Со страниц The Financial Times уже звучат обвинения в том, что через «Инг Банк» в том числе шло отмывание российских денег. Пока неизвестно, как отреагирует на это руководство банка и предпочтет ли оно последовать примеру «Нордеи».

Изображение - Персональные кредитные рейтинги в 2019 году для россиян uq10zezt

Fitch: BBB-
AKPA: AAA

Это дочернее предприятие крупной финансовой корпорации со штаб-квартирой в Нью-Йорке. Citigroup – одна из самых крупных финансовых корпораций по всему миру, ее клиентами являются более 200 млн. частных и юридических лиц, а отделения банках находятся в 160 странах по всему земному шару.

В России у «Ситибанк» дела идут неплохо, и, в отличие от предыдущих участников рейтинга надежности банков, эта финансовая организация не брезгует брать деньги у физических лиц. Она обслуживает более 600 тысяч «частников».

Хотя в 2019 году «Ситибанк» планирует закрыть ряд отделений в Москве, это не значит, что Citigroup собирается уходить из России. Просто банк переходит на цифровую модель обслуживания.

Изображение - Персональные кредитные рейтинги в 2019 году для россиян 1ofvrysl

Fitch: —
AKPA: —

Если не иностранный, значит, государственный – пятое место в рейтинге самых надежных банков по версии Forbes занимает банк ВТБ. Собственником банка является правительство Российской Федерации, которому и принадлежит больше половины акций.

Читайте так же:  Переселение по реновации

И даже санкции не в силах навредить финансовому гиганту. Хотя мировые рейтинговые агентства ВТБ оценивать отказались, зато британский журнал The Banker, к мнению которого прислушиваются финансисты всего мира, в прошлом году удостоил ВТБ премии «Банк года».

Изображение - Персональные кредитные рейтинги в 2019 году для россиян rgxioipu

Fitch: BBB-
AKPA: AAA

На четвертом месте банковского списка Forbes находится безусловный лидер банков России по данным ЦБ. Одних счетов юридических лиц у банка более чем 2 миллиона. Что уж говорить о счетах лиц физических – тут «Сбербанк» царствует безраздельно, единолично держа почти половину рынка.

Клиентами банка в России являются более 88 млн. человек, а работниками банка можно заселить среднего размера город (их почти 300 тысяч человек). Судя по итогам 2018 года, дела у главного российского банка идут неплохо. Как утверждает его глава, в прошлом году «Сбербанк» получил рекордную прибыль, а рентабельность капитала увеличилась почти на четверть. И это несмотря на сложные международные отношения. Например, украинская версия «Сбербанка» не может вывести капиталы за пределы страны по прямому указу местного президента, а про американские санкции даже говорить не будем.

Изображение - Персональные кредитные рейтинги в 2019 году для россиян d5j4wpv0

Fitch: BBB-
AKPA: AAA

Подавляющее большинство акций «Росбанка», а именно 99,95%, принадлежит французской финансовой корпорации Societe Generale. Штаб-квартира корпорации находится в Париже, в трех принадлежащих компании небоскребах, самый большой из которых в высоту достигает 183 метра. Достойное пристанище для серьезной финансовой организации.

Российское дочернее предприятие обслуживает как корпоративных клиентов (более 100 тыс. счетов), так и физических лиц (3,3 млн. человек). А в первом полугодии 2019 года «Росбанк» сольется с еще одним дочерним предприятием Societe Generale — «Дельтакредит». Ранее этот банк занимался исключительно ипотекой.

Изображение - Персональные кредитные рейтинги в 2019 году для россиян hyb3lpnk

Fitch: BBB-
AKPA: AAA

Появились на российском рынке австрийцы еще в середине девяностых годов, однако серьезными игроками стали лишь десять лет спустя, после присоединения «ИмпэксБанка». Материнское предприятие, Raiffeisen Bank Group, считается одной из самых больших банковских корпораций в Австрии по величине активов и находится в топ-200 банков по всему миру по версии журнала The Banker.

Однако присутствие Raiffeisen Bank Group на финансовом рынке в основном ограничено странами Восточной Европы, включая как Балканы, так и страны бывшего СССР. Как и большинство других европейских банков, «Райффайзенбанк» затронула волна паранойи по поводу возможного отмывания российских денег. В начале марта одна из британских финансовых организаций даже подала заявление в прокуратуру Австрии по поводу деятельности банка, однако никаких подозрительных операций проверяющими обнаружено не было.

Изображение - Персональные кредитные рейтинги в 2019 году для россиян a0tnimdh

Fitch: BBB-
AKPA: AAA

Первое место среди самых надежных банков России 2019 года по версии Forbes занимает очередное дочернее предприятие иностранной финансовой корпорации. На сей раз это итальянцы – 100% акций «Юникредит Банк» принадлежит финансовой группе UniCredit.

По большей части UniCredit действует на европейском рынке, в основном в центральной и восточной его части, охватывая и страны бывшего СССР. Впрочем, не все безоблачно на итальянско-российском банковском горизонте. В ноябре прошлого года авторитетное рейтинговое агенство S&P Global Ratings изменило свою оценку «Юникредит Банка», сменив прогноз со «стабильного» на «негативный». Причина такого решения кроется не в том, что в 2018 году прибыль российской версии банка сократилась на 7,5%, а в изменении кредитоспособности банка материнского, который в настоящий момент переживает некоторые трудности.

С 2019 года каждый россиянин получит персональный кредитный рейтинг

в Новости 26.10.2018 517 Просмотров

Изображение - Персональные кредитные рейтинги в 2019 году для россиян %D1%80%D0%B5%D0%B9%D1%82%D0%B8%D0%BD%D0%B3-2

Ставки по потребительским кредитам могут существенно снизиться после того, как с 2019 года каждый россиянин получит персональный кредитный рейтинг. Введение нового параметра предусмотрено отдельными поправками к закону о «О кредитных историях», которые были приняты в 2018 году. С одной стороны, такое новшество поможет избежать больших просрочек по долговым обязательствам, что отразится на качестве банковских портфелей, а, с другой стороны, зная свой персональный рейтинг, каждый гражданин сможет самостоятельно оценить свои финансовые возможности по выплате задолженности еще до подачи заявки на получение денег под процент.

Изображение - Персональные кредитные рейтинги в 2019 году для россиян %D0%BF%D0%B5%D1%80%D1%81%D0%BE%D0%BD%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D1%8B%D0%B9-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D1%8B%D0%B9-%D1%80%D0%B5%D0%B9%D1%82%D0%B8%D0%BD%D0%B31

Чтобы снизить вероятность просрочек и убытков, после расчета финансовых возможностей клиента банк обязательно проанализирует данные его кредитной истории, чтобы удостовериться в отсутствии долгов, проблемных обязательств и высокой закредитованности. Но, как показали последние исследования, этого все равно недостаточно, чтобы снизить риск просрочки, в связи с чем было принято решение ввести дополнительный параметр – кредитный рейтинг, который фактически является числовым выражением уровня кредитоспособности определенного заемщика. Его рассчитывают специальные программы, которые анализируют данные кредитной истории.

На текущий момент самыми совершенными системами скорингового анализа пользуются БКИ FICO и Эквифакс. Методика их расчетов имеет много общего и основывается на анализе большого объема данных, определяющих платежеспособность потребителя. В частности, при расчете учитывается:

  • пол;
  • возраст;
  • наличие детей;
  • семейное положение;
  • место работы и стаж;
  • размер дохода;
  • место проживания (масштаб населенного пункта);
  • наличие долговых обязательств;
  • частота обращения за новыми кредитами и т. д.

При этом, учитывая жесткие критерии оценивания, фактически невозможно достичь максимального показателя, но клиенты с рейтингом в 650-650 баллов уже могут рассчитывать на одобрение заявок.

Изображение - Персональные кредитные рейтинги в 2019 году для россиян %D0%BF%D0%B5%D1%80%D1%81%D0%BE%D0%BD%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D1%8B%D0%B9-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D1%8B%D0%B9-%D1%80%D0%B5%D0%B9%D1%82%D0%B8%D0%BD%D0%B32

Что будет влиять на кредитный рейтинг в России: последние новости

На персональный кредитный рейтинг будут влиять следующие факторы:

  • наличие просрочек по уплате предыдущих займов;
  • число запросов по проверке кредитной истории;
  • степень долговой нагрузки;
  • «возраст» кредитной истории и прочее.

Чем выше балл получит заемщик, тем ниже риск, что в кредите ему будет отказано. Но это совсем не значит, что рейтинг высокого уровня является прямой гарантией получения заемных средств, т.к. финансовые учреждения пользуются еще и собственной системой оценки рисков, используя и другие источники информации.

В силу в Москве нововведение вступает с 2019 года после внесения поправок в закон о кредитных историях.

Информацию по взятым ранее кредитам с согласия заемщика может получить любая финансовая компания. А содержится она в Бюро кредитных историй, куда с середины 2014 года все финансовые структуры обязаны передавать сведения о своих заемщиках.

Читайте так же:  Трудоустройство с видом на жительство в россии

Заинтересованность в таких сведениях наблюдается не только у кредитных структур, но и у страховщиков и работодателей.

Изображение - Персональные кредитные рейтинги в 2019 году для россиян %D0%BF%D0%B5%D1%80%D1%81%D0%BE%D0%BD%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D1%8B%D0%B9-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D1%8B%D0%B9-%D1%80%D0%B5%D0%B9%D1%82%D0%B8%D0%BD%D0%B33

По словам аналитика группы компаний «ФИНАМ» Алексея Коренева с введением нового закона обратиться в финансовое учреждение за займом будет значительно проще. Кредит можно будет получить быстрее, и на большую сумму, чем сегодня.

По другому сценарию будет развиваться ситуация для лиц, которые часто задерживали с выплатой кредита или прибегали к такому методу как перекредитование. Им в новом займе скорее всего будет отказано либо он будет одобрен под более высокий процент.

Данная практика, преследующая главной целью обучение граждан финансовой дисциплине, распространена во многих странах мира. И это неслучайно. Сегодня среднестатистический москвич имеет по пять кредитов. Люди берут наличные деньги у банков, пользуются кредитными картами Сбербанка и других банков, обращаются в микро финансовые организации. С новшеством взять новый займ без погашения старого будет проблематичнее. Это позволит россиянам более осознанно подходить к вопросу кредитования.

Известно также, что в качестве ориентира Россия планирует применять опыт США и Китая, где такая система уже прочно вошла в жизнь.

Данные персонального рейтинга в Америке, известного как FICO, учитываются во многих сферах жизни. Так, они учитываются не только при получении ссуды, но и:

  • покупке или аренде жилья;
  • приобретении транспорта;
  • устройстве на работу.

Изображение - Персональные кредитные рейтинги в 2019 году для россиян %D1%80%D0%B5%D0%B9%D1%82%D0%B8%D0%BD%D0%B3

В основе показателя лежат такие факторы, как:

  • число счетов в банках, кредитных и потребительских карт и их давность;
  • статистика по неудачным запросам по предоставлению займов;
  • регулярность и своевременность оплаты коммунальных платежей;
  • наличие штрафов и судебных исков;
  • общая сумма и количество долгов;
  • сведения о банкротстве.

Выделяют четыре градации рейтинга FICO, укладывающиеся в шкалу от трехсот до восемьсот пятидесяти баллов:

Отслеживать показатели FICO позволяет множество сервисов. Ряд кредитных учреждений сами в конце каждого месяца предоставляют такую информацию. Высокий рейтинг дает право получать кредит на большую сумму, приобретать товар в рассрочку, рассчитывать на хорошее рабочее место, оформлять аренду на выгодных условиях.

Да, взрастить его бывает тяжело, но в будущем это окупится с лихвой.

В Китае рейтинг получил название SCS и применяется он уже с 2014 года. Правительство самостоятельно собирает данные о своих гражданах из таких источников, как:

  • сведения о доходах;
  • информацию об имеющихся кредитах и депозитах;
  • поисковых запросах в социальных сетях и прочее.

Низкий рейтинг в Китае накладывает строгие ограничения на пользование социальными благами. Так, китайцу сложно устроиться на работу, приобрети дорогой товар в рассрочку или взять кредит. В некоторых случаях ему даже будет отказано в приобретении билета на самолет или заселении в гостиницу.

Пока система работает в тестовом режиме, но уже к 2020 году станет функционировать в полную силу. А все данные о рейтинге граждан будут размещены в открытом доступе.

Изображение - Персональные кредитные рейтинги в 2019 году для россиян %D0%BF%D0%B5%D1%80%D1%81%D0%BE%D0%BD%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D1%8B%D0%B9-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D1%8B%D0%B9-%D1%80%D0%B5%D0%B9%D1%82%D0%B8%D0%BD%D0%B34

Предполагается, что после того, как начнут присваивать рейтинг для россиян, банки смогут быстрее рассматривать кредитные заявки и не тратить много средств на обслуживание скоринговых программ. Это поможет существенно сократить издержки, которые закладываются в процентные ставки при расчете стоимости заемных средств. При этом клиенты смогут быстрее получать кредиты и не ждать по 5-7 дней принятия решения по своей заявке.

Учитывая тот факт, что для банка кредитный рейтинг – это дополнительный инструмент, призванный помочь точно спрогнозировать возможности заемщика по оплате ежемесячных платежей, в 2019 году процент невозвратов по выданным кредитам существенно снизится, что отразится на качестве совокупного розничного портфеля. И банки не будут вынуждены перекрывать свои убытки за счет платежеспособных клиентов, предлагая им более дорогие потребительские кредиты. Они будут выдавать деньги на выгодных условиях, чтобы привлечь внимание «качественных» заемщиков (тех, у кого высокий рейтинг и хорошая кредитная история).

На первый взгляд персональный кредитный рейтинг в России, который с 2019 года будет присваиваться всем дееспособным гражданам, существенно ограничит возможности по получению денег под процент. Используя еще один инструмент для скоринга, банки будут тщательнее анализировать заявки и чаще отказывать в предоставлении финансовой помощи. Но на самом деле введение нового параметра поможет оградить граждан от непомерной кредитной нагрузки, которая нередко становится причиной банкротства и больших финансовых потерь.

Оценивая свои возможности по погашению задолженности, многие граждане совершают одну и ту же ошибку, которая в перспективе оборачивается для них массой проблем. Они учитывают только данные своего дохода, забывая о том, что на уровень платежеспособности влияют и другие факторы, такие как вид трудовой деятельности, размер обязательных ежемесячных платежей, стаж работы, наличие детей и т. д. И, чтобы не стать банкротом, недостаточно рассчитать сумму своего дохода и сопоставить ее с размером выплат по кредиту. Важно правильно оценить свою кредитоспособность, чтобы не взвалить на свои плечи неподъемное долговое обязательство, создав непосильную финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кроме того, располагая данными кредитного рейтинга, еще до обращения в банк заемщик сможет оценить свои шансы на одобрение заявки. За счет этого он сможет избежать ненужных расходов и лишних трат, которые сопутствуют оформлению кредитов (например, при подаче заявки на ипотеку необходимо оплатить комиссию, которая банком в случае отказа не возвращается).

Изображение - Персональные кредитные рейтинги в 2019 году для россиян 327734357332
Автор статьи: Антон Петренко

Доброго времени суток. Меня зовут Антон. Я уже более 10 лет занимаюсь юриспруденцией. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные и не очень задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю необходимую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.9 проголосовавших: 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here