Можно ли с кредита взять налоговый вычет

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "можно ли с кредита взять налоговый вычет". В статье приведены комментарии профессионалов. Все вопросы вы можете задать дежурному юристу.

Основная статья пополнения государственного бюджета – взыскание налогов с юридических и физических лиц. Трудоустроенные граждане обязаны перечислять 13% от своего дохода в пользу государства. Данное действие производится бухгалтерией предприятия и не зависит от самого гражданина. Последний может воспользоваться налоговым вычетом и возвратить средства, в том числе в качестве компенсации за выплаченные проценты по займу. Следует разобраться, что собой представляет налоговый вычет, и можно ли вернуть 13 процентов от потребительского кредита.

Все трудоустроенные граждане Российской Федерации обязаны уплачивать налоги. С физических лиц фискальная служба взыскивает 13% от заработной платы. Это так называемый подоходный налог. Взысканные средства направляются в бюджеты разных уровней. Процесс налогообложения населения регулируется на законодательном уровне. Все вопросы, связанные с фискальной службой, контролируются Налоговым кодексом Российской Федерации.

Статья 220 этого свода законов содержит сведения о налоговом вычете. Под данным термином подразумеваются суммы, уменьшающие налогооблагаемую базу, с которой взыскивается 13-процентный налог. Воспользовавшись данной опцией, гражданин может возвратить часть уплаченных ранее налогов либо получить освобождение от налогообложения на определенный период.

Изображение - Можно ли с кредита взять налоговый вычет kak-vernut-13-protsentov-za-potrebitelskij-kredit3-e1511974057367

Фактически налоговый вычет является одной из форм государственных льгот. Гражданину возвращают часть средств, которые он выплатил в качестве налога. Воспользоваться этой льготой могут исключительно резиденты Российской Федерации, то есть граждане страны, выплачивающие налоги в ее бюджет. Выделяют следующие виды вычетов:

  1. Стандартные.
  2. Социальные.
  3. Имущественные.
  4. Профессиональные.
  5. Инвестиционные.

Налоговый вычет по процентам по кредиту относится к имущественным вычетам. Заемщик может возвратить часть процентов, воспользовавшись данной льготой. Однако данное утверждение относится не ко всем кредитным программам.

На финансовом рынке страны существует большое количество кредитных программ. При этом если речь идет о кредитовании физических лиц, все займы можно разделить на две основные категории:

Под нецелевыми кредитами подразумеваются займы, которые выдаются клиенту без уточнения конкретной цели их использования. То есть, финансовое учреждение (кредитор) не регулирует то, как именно гражданин будет использовать полученные средства. По сути, это стандартные потребительские кредиты, которые населения может использовать по своему усмотрению.

Целевые займы выдаются исключительно под определенную цель. То есть банк, выдавая средства, указывает, что они могут быть использованы только на приобретение какого-либо конкретного товара или оплату конкретной услуги. Классическим примером целевого займа является ипотека.

В обычной ситуации займы не облагаются подоходным налогом, поскольку, с юридической точки зрения, не являются доходом. Исключения описаны в 212 статье НК РФ. В соответствии с этим нормативным актом, если гражданин получил кредит с пониженной процентной ставкой (ниже 2/3 от ставки рефинансирования, регулируемой ЦБ), ему придется уплатить налог с разницы. Подоходный налог с потребительского кредита также взыскивается в случае списания задолженности банком, поскольку списанный долг считается доходом.

Гражданин имеет право воспользоваться налоговым вычетом для возвращения части процентов, уплаченных по кредиту. Однако действуют ограничения на виды займов, при наличии которых можно воспользоваться данной опцией.

Для того чтобы понять, в каких случаях можно получить налоговый вычет по процентам, необходимо обратиться к 220 статье Налогового кодекса. В соответствии с ней, для того чтобы воспользоваться льготой, должны быть выполнены два основных условия:

  1. Заем, по которому выплачиваются/выплачивались проценты, должен быть целевым.
  2. Средства, полученные вследствие взятия займа, потрачены на приобретение недвижимости либо земельного участка.

Тот факт, приобретается жилье на первичном рынке или вторичном, значения не имеет. Также неважно, были ли использованы средства для покупки квартиры, комнаты, жилого дома. Конкретное расположение участка (в пределах городской черты, в поселке городского типа, селе) также не играет никакой роли. Единственное требование – участок должен быть предназначен для жилищного строения либо на нем уже должны находиться жилые помещения.

Изображение - Можно ли с кредита взять налоговый вычет kak-vernut-13-protsentov-za-potrebitelskij-kredit4

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит? Сделать это невозможно. В 4 подпункте 1 пункта 220 статьи НК РФ четко указано, что налоговый вычет возможен только при использовании целевого займа. Потребительские кредиты, как уже было сказано выше, не относятся таким займам (являются нецелевыми). Соответственно, возможности возвратить 13 процентов с потребительского кредита не предусмотрено.

Примечательно, что воспользоваться налоговым вычетом при потребительском кредите невозможно и в том случае, если он был взят по заниженной ставке либо списан. То есть вернуть процента нельзя, даже если был уплачен налог. Кроме того, внесение средств с потребительского займа для приобретения квартиры также не является основанием для вычета.

Размеры вычета четко регулируются законодательством. Они ограничены. Получить вычет можно:

  1. Со стоимости имущества, которые было приобретено гражданином за кредитные средства.
  2. С процентов, которые были оплачены для погашения данного займа.

При этом гражданин не обязан выбирать, каким именно вычетом ему воспользоваться. Получить компенсацию можно в двух сферах. То есть и со стоимости квартиры, и по процентам.

Размер вычета напрямую зависит от того, был ли кредит оформлен до начала 2014 года, или после. Дело в том, что в Налоговый кодекс были внесены изменения. Если оформление состоялось до 1 января 2014 года, вычет рассчитывается со всей суммы уплаченных процентов. Если позже, действуют следующие правила:

  1. Получить вычет можно не с полной стоимости жилого помещения, а только с суммы, не превышающей 2 миллиона рублей.
  2. Что касается процентов, то вычет может быть произведен только с уплаченных сумм, не превышающих 3 миллиона рублей.
Читайте так же:  Как делится имущество после развода

В последнем случае имеется в виду сумма полностью выплаченных процентов. 3 миллиона рублей гражданину никто не вернет. Для того чтобы понять, какой максимальный размер вычета по процентам можно получить, необходимо произвести дополнительные расчеты: 3 000 000/100*13 = 390 000. Соответственно, максимальный размер вычета составляет не более 390 тысяч рублей.

Законодатель дает налогоплательщику возможность выбрать, что ему делать с налоговым вычетом. Во-первых, государство может просто возвратить гражданину средства. Во-вторых, плательщик налогов может воспользоваться льготой для освобождения от фискальных взысканий на протяжении определенного промежутка времени (зависит от размера вычета).

В первую очередь гражданам предоставляется основной налоговый вычет. То есть возвращается часть средств, уплаченных при покупке жилья. После этого можно возвратить средства, выплаченные в качестве процентов. Чтобы получить основной налоговый вычет, необходимо:

  1. Собрать требующуюся документацию.
  2. Подать пакет документов в налоговую службу.
  3. Дождаться окончания проверки бумаг сотрудниками налоговой и предоставления вычета.

Для того чтобы получить налоговый вычет по процентам по кредиту, потребуется:

  1. Обратится в банк, и взять справку, в которой будет отображено количество оплаченных в качестве процентов средств. В документе должны быть отображены данные от начала выплат до конца последнего полного календарного года, в котором вносились средства.
  2. Заполнить декларацию 3-НДФЛ. Порядок заполнения такой же, как при основном вычете (но вносить необходимо данные с банковской справки).
  3. Подача декларации в комплексе с дополнительными бумагами.

Изображение - Можно ли с кредита взять налоговый вычет kak-vernut-13-protsentov-za-potrebitelskij-kredit1

Обычно на рассмотрение вопроса уходит от 2 до 4 месяцев, после чего гражданин получает полагающиеся ему средства. Однако возможен более простой способ решения проблемы. Если плательщик желает получить освобождение от налогов, тогда необходимо взять в фискальном учреждении уведомление, которое затем предоставить работодателю. На его основании с заработной платы гражданина перестанут взыскиваться налоги (до того момента, пока не будет погашена вся сумма налогового вычета).

Для того чтобы получить вычет, в налоговую необходимо предоставить декларацию. При этом гражданину нужно иметь при себе документ, удостоверяющий его личность. Также потребуются следующие дополнительные бумаги:

  1. Документация, которой будет подтверждено наличие права собственности на имущество у заявителя (договор о покупке, акт приема и т. п.).
  2. Документы, доказывающие, что жилье было приобретено за кредитные средства (можно предоставить кредитный договор, полученный во время оформления ипотеки).
  3. Справка 2-НДФЛ. Необходима для подтверждения факта оплаты налогов.
  4. Справка из банка, свидетельствующая о выплате процентов по ипотеке.

Если супруг/супруга клиента банка выступал(-а) в качестве созаемщика, необходимо дополнительно представить свидетельство о заключении брака, а также составить договор, которым определить, каким образом будет разделен вычет между двумя заемщиками.

Чтобы понять, сколько денег можно получить вследствие вычета, необходимо привести пример. Исходные данные будут выглядеть следующим образом:

  1. Сумма ипотечного займа – 3 миллиона рублей.
  2. Годовая процентная ставка – 11%.
  3. Срок кредитования – 10 лет.

При таких исходных данный, за 10 лет, кроме возвращения тела кредита, заемщик также уплатит 1,9 миллиона рублей в качестве процентов. Если за налоговым вычетом обращаются после погашения займа, выплаты будут составлять:

  1. За факт приобретения недвижимости: 2 000 000 / 100 * 13 = 260 000 рублей.
  2. За возвращение процентов, уплаченных при погашении ипотечного займа: 1 900 000 / 100 * 13 = 247 000 рублей.
  3. В общей сложности заемщик сможет получить: 260 000 + 247 000 = 507 000 рублей.

При расчете налогового вычета на ипотечный кредит важно также обратить внимание на заработную плату заемщика. Если она, к примеру, составляет 150 000 рублей, то за один календарный год в качестве налога взыскивается: (150 000 / 100 * 13) * 12 = 253 500 рублей. Соответственно, на получение всей суммы вычета уйдет два года.

Получить вычет можно только по уже оплаченным процентам, а не тем, которые только потенциально будут выплачены в будущем. Поэтому рекомендуется обращаться в налоговую ближе к концу погашения займа либо когда сумма выплаченных процентов будет превышать 3 миллиона рублей. Это позволит получить больше средств по вычету.

Подать декларацию можно в электронном режиме. Для этого необходимо войти в личный кабинет на сайте nalog.ru. Однако необходимо быть зарегистрированным в этом сервисе либо иметь доступ к порталу «Госуслуги». В противном случае все равно придется запросить доступ в фискальной службе, что приведет к посещению отделения ведомства.

Изображение - Можно ли с кредита взять налоговый вычет kak-vernut-13-protsentov-za-potrebitelskij-kredit2

В течение года фискальная служба может возвратить сумму, уплаченную в качестве налога на протяжении календарного года. Поэтому в некоторых случаях получение денег может растянуться на несколько лет. Кроме того, налоговая может отказаться предоставлять вычет, если будут обнаружены следы махинаций с документами или имуществом.

Таким образом, гражданин может вернуть часть средств, уплаченных по займу, при помощи налогового вычета. Возврат 13 процентов с потребительского кредита не предусмотрен. Подобная возможность распространяется только на ипотечные займы. Максимальная сумма возврата по имущественному вычету – 260 000 рублей, по процентам – 390 000 рублей. Ограничения не распространяются на собственность, приобретенную до 2014 года. Для получения средств необходимо обращаться в фискальную службу.

Читайте так же:  Цены на недвижимость в 2018 году

Изображение - Можно ли с кредита взять налоговый вычет 10632350

Все граждане Российской Федерации, которые оформили квартиру или дом в ипотеку, имеют право получить налоговый вычет по процентам по ипотеке, т.е. вернуть себе деньги, уплаченные государству в виде налогов.

Налоговый вычет — сумма, уменьшающая размер дохода, с которого взимают налог. Возмещение НДФЛ возможно по целевым ссудам, оформленным на приобретение жилой недвижимости.

При приобретении недвижимости на ипотечные средства граждане могут получить следующие налоговые вычеты (ст. 220 НК РФ):

  • основной;
  • вычет по ипотечным процентам.

Обе категории составляют имущественный вычет при покупке ипотечной квартиры. Максимальная сумма вычета не может превышать 2-х миллионов рублей.

Право на вычет гражданин приобретает после получения акта приема-передачи недвижимости или даты оформления права собственности, указанной в выписке из ЕГРН.

Подаются документы на получение вычета в налоговую инспекцию по окончанию года, в течение которого возникло право на него. В вычет гражданин имеет право включить и свои, и кредитные средства.

Гражданин, приобретающий квартиру или дом в ипотеку, должен каждый месяц платить проценты банку. От объема погашенных процентов он вправе каждый год или единовременно за несколько лет вернуть 13%, но не более 390 тысяч рублей.

Изображение - Можно ли с кредита взять налоговый вычет 132

Имущественный вычет на проценты по ипотеке — компенсация процентов заемщику государством. Ипотечные выплаты делят на две части: выплата основного долга и выплата процентов.

При вычете учитываются следующие факторы:

  • максимальная сумма — 390 тысяч рублей (13% от трех миллионов);
  • налоги, вычитаемые из заработной платы заемщика;
  • количество погашенных процентов.

Рассмотрим, когда можно получить налоговый вычет на проценты по ипотеке. Право получить вычет по процентам ипотеки появляется в момент возникновения права основного вычета. Если ипотеку оформляли ранее года, когда были получены выписки из ЕГРН, то включить все выплаченные проценты все равно возможно.

При использовании имущественного вычета можно вернуть часть расходов на:

  • покупку и строительство недвижимости, ее доли;
  • покупку земельного участка и жилья или для строительства жилья;
  • расходы по выплате процентов по ипотечным кредитам на строительство или покупку недвижимости;
  • расходы, которые связаны с отделкой/ремонтов недвижимости, если его приобрели у застройщика без ремонта.

В вычете отказывают:

  • если недвижимость покупается у взаимозависимых лиц (супруга, детей, других родственников, работодателя);
  • если гражданин уже пользовался правом имущественного вычета.

Возможность многократного использования вычета при приобретении недвижимости ограничена Налоговым Кодексом РФ. После покупки недвижимости, приобретенной до 1 января 2014 года, имущественным вычетом можно воспользоваться только однажды.

Помимо основного вычета можно получить налоговый вычет по процентам при приобретении нового ипотечного жилья. Если жилье было куплено после 1 января 2014 года, гражданин не пользовался вычетом ранее, имущественный вычет доступен несколько раз, но максимальный размер вычета без учета ипотечных процентов составляет 2 000 000 рублей.

За вычетами имеют право обратиться:

  • граждане РФ;
  • иностранные граждане, которые работают в РФ, соблюдая миграционное и трудовое законодательство, выплачивающие подоходный сбор.

Государство предоставляет не сам вычет, а компенсирует выплаченные проценты. Сначала возвращают налоги, которые зачитываются в стоимость жилья, затем возмещаются ипотечные проценты.

Для того чтобы получить вычет, нужно собрать документы и предоставить их в налоговую инспекцию. Также предоставленные документы проверяются. Если все в порядке, деньги переводятся.

Существует другой способ получения вычета: через работодателя. Налоговой вычет не вернется напрямую, но с заработной платы не будет удерживаться подоходный налог в размере 13% НДФЛ.

Рассмотрим, какие документы нужны:

    Изображение - Можно ли с кредита взять налоговый вычет osparyvanye-zemly_dokumenty7
  1. Справка 2-НДФЛ, которую можно взять у работодателя/бухгалтера. Если за последний год гражданин проработал в нескольких местах, необходимы справки с каждого места работы.
  2. Документы, которые подтверждают право на вычет при приобретении недвижимости.
  3. Реквизиты банковского счета, на которые нужно зачислить средства (указываются в заявлении на возврат налога с реквизитами).
  4. Заверенные копии страниц паспорта.
  5. Заверенная копия выписки из ЕГРН.
  6. Заверенная копия акта приема-передачи недвижимости.

На основе собранных документов нужно заполнить декларацию 3-НДФЛ, заявление на возврат налога и иногда дополнительные документы. В налоговую инспекцию подается оригинал 3-НДФЛ.

Как заполнить 3-НДФЛ, подскажут многие ресурсы. Посмотреть инструкцию по заполнению можно здесь (https://how2get.ru/nalogi/ndfl/kak-zapolnit-3ndfl/#h2_5).

При покупке жилья с помощью средств ипотеки и возврата денег по уплаченным процентам также предоставляют:

  • заверенную копию кредитного договора с банком;
  • сведения об удержанных процентах (можно получить в банке, который предоставил ипотеку);
  • иногда запрашивают копии платежных документов, которые подтверждают факт оплаты кредита.

Если нет времени посещать налоговую лично, можно отправить документы по почте. В таком случае все общение с инспектором будет формализовано, проходит через официальную переписку. Высылаются документы ценным письмом с описью вложений (два экземпляра описи).

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Можно ли с кредита взять налоговый вычет 2017-08-30_190904-480x305

Рассмотрим, может ли созаемщик по ипотеке получить налоговый вычет с процентов.

Созаемщиками являются солидарные заемщики. Банк вправе потребовать от любого из них полную сумму задолженности по ипотеке. Если появилась просрочка платежа, банк может обратиться к каждому из них и потребовать погасить долг. Каждый созаемщик несет полную ответственность перед банком.

Читайте так же:  Жалобщики и как с ними бороться

При погашении задолженности одним созаемщиком другой имеет право потребовать от другого вернуть часть средств. Банк не принимает участия в данных отношениях.

Созаемщики — не только супруги, а также родные и даже друзья. Недвижимость будет в залоге у банка, а погашения задолженности будут требовать от одной или обеих сторон.

Требуемые документы:

  • заявление, об определении долей;
  • копия свидетельства о заключении брака.

Если родитель получает вычет за ребенка, необходима копия свидетельства о рождении.

Также понадобятся:

  • номер ИНН;
  • обязательны реквизиты счета.

Изображение - Можно ли с кредита взять налоговый вычет 9-1-696x464

Узнаем, за какой период можно вернуть вычет. Можно получить вычет:
  • сразу после приобретения недвижимости;
  • через один год;
  • если налоговый период смещается на 3 года назад;
  • без ограничений.

Процедура получения вычета может занимать несколько месяцев. Все это время проверяются предоставленные документы.

Все граждане Российской Федерации в 2019 году, которые оформили ипотеку, имеют право получить налоговый вычет при покупке квартиры. Это компенсация ипотечных процентов плательщику государством. Процедура занимает от двух до нескольких месяцев.

Как можно получить налоговый вычет с потребительского кредита в 2018

Налог на доходы физических лиц выплачивается практически каждым гражданином страны в банке. Данная ставка, величина которой равняется c 13-ти процентов от общей суммы дохода, получаемого гражданином, подлежит уплате в Федеральную налоговую службу. Существует ряд положений и законодательных нормативов, согласно которым налогоплательщик имеет право на возврат уплаченного подоходного налога с процентов в банке. Эту процедуру называют налоговый вычет с потребительского кредита 2018.

В данном случае к налогоплательщику в банке предъявляются два необходимых к выполнению условия:

  • Сумма подоходного налога уплачена работодателем – в противном случае в возврате денежных средств будет отказано;
  • Налогоплательщик должен обзавестись индивидуальным налоговым номером (ИНН), который ему выдадут в любой налоговой инспекции бесплатно.

Налоговый вычет за потребительский кредит в 2018 году

Потребительское кредитование нередко используется теми, кто не хочет или не имеет возможности использовать вариант кредитования, как ипотека в банке, но обстоятельства требуют улучшения жилищных условий. Если потенциальный заемщик хочет в будущем получить налоговый вычет с процентов за полученные денежные средства, то это обязательно должно быть указано в кредитном договоре. Если такой формулировке в договоре не предусмотрено, то в этом случае получение налогового вычета будет невозможно с процентов. При этом учитывается и налоговый вычет с процентов по потребительскому кредиту в банке.

Основной момент, о котором надлежит помнить желающему получить потребительский кредит в банке – это то, что налоговый вычет с процентов возвращается лишь в течение года, следующего за отчетным. То есть, если налоговый вычет нужно вернуть за 2011 год, то документы для возврата принимаются только в течение 2012 года. В 2013 году, равно как и в последующие годы, возврат налогов, уплаченных работодателем, невозможен.

Налоговый вычет за потребительский кредит в банке можно получить один раз, повторное получение невозможно

Чтобы получить право на возврат с процентов, налогоплательщику нужно в срок до 01.04 сдать в налоговую инспекцию декларацию о полученных доходах. Ее еще называют справкой 3-НДФЛ, и составляется она на основе справок о заработной плате. Такой документ можно заполнить самостоятельно либо обратиться с этим к сотрудникам налоговой службы, которые обязаны сделать это.

Налоговый вычет за потребительский кредит в банке с процентов можно получить лишь один раз в жизни.

Как вернуть подоходный налог за потребительский кредит

При использовании населением некоторых кредитных программ государство предоставляет налоговые льготы для облегчения нагрузки на бюджет семьи. Чтобы не переплачивать слишком много, можно оформить налоговый вычет.

Изображение - Можно ли с кредита взять налоговый вычет shablon_govcare-2

Налоговый вычет – это частичный возврат средств, уплаченных в бюджет в виде НДФЛ, или временное освобождение от этого налога. Воспользоваться им может любой гражданин РФ, официально трудоустроенный и отчисляющий со своих доходов 13% НДФЛ ежемесячно.

Исключение – индивидуальные предприниматели, находящиеся на упрощенной системе налогообложения, они не могут рассчитывать на налоговый вычет. Остальные работающие граждане имеют право воспользоваться этим видом поддержки и вернуть часть своих затрат согласно статье 220 Трудового кодекса РФ.

Частичному возмещению подлежат расходы на образование, лечение и приобретение жилья. С уплаченных процентов по кредиту также возвращается часть средств – этот вид вычета называется имущественным.

Кредиты делятся на два вида:

  1. Нецелевые кредиты банки выдают заемщикам, не интересуясь, на что они их потратят.
  2. Целевые займы выделяются на приобретение конкретного продукта или получение услуги: жилье, строительство, обучение, приобретение автомобиля и т.д.

В обоих случаях можно подать заявление на вычет, но если кредит имеет целевое назначение, сделать это будет проще.

СОВЕТ! На этапе заключения договора с банком рекомендуется указывать, что заемщик в будущем воспользуется этой льготой.

С каких потребительских кредитов можно получить налоговый вычет

Когда ипотечный заем взять невозможно, а средств на покупку квартиры не хватает, люди пользуются потребительскими программами кредитования. Налоговый вычет с потребительского кредита можно получить только в том случае, если в договоре указана конкретная цель займа – покупка недвижимости. Если это будет земельный участок, то с жилым домом. Если дома нет, то в ближайшее время его надо построить и зарегистрировать.

Читайте так же:  Страховой случай по кредиту потеря работы

С процентов по нецелевому кредиту также оформляется налоговый вычет. Для этого надо погасить кредит досрочно, желательно в течение года. Процентная ставка должна быть не более 13%.

Если ссуда берется на получение образования или медицинские процедуры, то налог возвращается только со средств, потраченных на саму услугу. С процентов по такому кредиту вычет не оформляется.

ВНИМАНИЕ! Налоговый вычет с процентов по кредиту получить можно только на следующий за отчетным год. Например, если в 2018 году человек платил долг по потребительскому кредиту или ипотеке и хочет частично вернуть эти расходы за счет льготы, то подать документы в ФНС нужно до 1 апреля 2019 года.

Как и при оформлении вычета на приобретение жилья, налог возвращается и с основной суммы, и с выплаченных банку процентов. Получить господдержку можно двумя способами:

  1. Через налоговую службу. В этом случае положенная сумма возвращается целиком. Налогоплательщик заполняет декларацию, собирает необходимые документы и приходит в управление ФНС по месту жительства с заявлением. После проверки, которая длится 2-4 месяца, деньги будут переведены на расчетный счет заявителя.
  2. По месту работы. В соответствии с размером возврата, в течение установленного периода с зарплаты работника не будут вычитать подоходный налог. Для этого заявитель обращается в налоговую службу за разрешением, и после его получения начинается выплата заработной платы без вычета НДФЛ. На принятие решения у сотрудников управления уходит около месяца.

Перечень документов, необходимых для оформления вычета за потребительский кредит:

  • удостоверение личности;
  • свидетельство собственника и договор купли-продажи;
  • договор между банком и заемщиком с приложением, в котором указан график выплаты процентов;
  • справка о том, что они были выплачены;
  • справка 2-НДФЛ, выданная на работе (не потребуется при оформлении льготы через работодателя);
  • заявление.

Сотрудники налоговой организации при обращении гражданина обязаны помочь с оформлением декларации, но если нет возможности обратиться лично, можно подать документы через сайт ФНС или на портале Госуслуг в личных кабинетах.

ВНИМАНИЕ! Если собственность зарегистрирована на нескольких владельцев, например, на супругов и детей, то предоставляются свидетельства о браке и о рождении. Если один из супругов выступал в качестве созаемщика, то также потребуется документ о регистрации брака.

При досрочном погашении нецелевого займа с аннуитетными платежами или при рефинансировании также можно рассчитывать на возврат части потраченных на оплату процентов средств. Аннуитетный платеж – это значит постоянный, когда в первую очередь идет оплата процентов. При выплате до срока заемщик имеет право потребовать у банка перерасчет и рассчитывать на компенсацию. Если служащие кредитной организации отказывают в перерасчете, этот вопрос решается в суде, причем в большинстве случаев в пользу истца.

В 2014 году были утверждены новые правила расчета при оформлении налогового вычета на покупку жилья. Государство определило максимальную сумму, с которой можно получить возврат – это 2 миллиона рублей со стоимости недвижимости и 3 миллиона рублей с оплаченных процентов. Сумма вычета составит 260 и 390 тысяч соответственно, таким образом, годовой максимум – 650 тысяч. Если размер возврата будет больше, то он переносится и оформляется в следующем году.

Проценты за использование займа, полученного на обучение или лечение, вернуть не удастся: только сумму, потраченную непосредственно на услуги, которые получил гражданин России или его ребенок до 24 лет (независимо от того, где будет проходить учебный процесс: в вузе, техникуме или автошколе). Ежегодно в одни руки возвращается до 120 тысяч рублей.

Узнать размер преференции можно самостоятельно с помощью несложного расчета. Например, ссуда банка на покупку квартиры равна двум миллионам рублей. Процентная ставка составляет 12%. Срок кредита – 10 лет. Значит, сумма по процентам будет 2 миллиона 400 тысяч рублей (при условии, что не предвидится досрочного погашения кредита).

Итого: с суммы, потраченной на приобретение жилья, заявитель получит 260 тысяч рублей (2000000*13=260000). С процентов – 312 тысяч (2400000:100*13=312000). Всего 572 тысячи рублей.

При расчетах надо ориентироваться и на заработную плату налогоплательщика: если в течение года из нее было уплачено налогов на сумму менее 260 тысяч рублей, то налоговый вычет за покупку жилья будет возвращаться частями (например, если в бюджет перечислено за год 130 тысяч, возврат будет возможен в течение двух лет).

Возврат за проценты будет происходить по мере оплаты, и каждый год придется собирать документы заново.

Возможные случаи отказа в получении льготы:

  • Если человек постоянно живет за границей (одно из условий – пребывание на территории России не менее 183 дней в расчетном году).
  • Куплен земельный участок без постройки, пригодной для жилья.
  • Собственность приобретена на средства работодателя или государства.
  • Договор купли-продажи недвижимости заключен с ближайшим родственником.

Кроме того, безработные граждане, пенсионеры, студенты, женщины в декретном отпуске до выхода на работу, и все те, кто не платит подоходный налог, не смогут воспользоваться вычетом.

Российское законодательство предусматривает налоговый вычет за потребительский кредит. Как его оформить – узнаете в этой статье. Ввиду отсутствия достаточной суммы для покупки товара одним платежом, российские граждане предпочитают пользоваться альтернативным вариантом – оформлять кредит. К сожалению, не все знают, что при совершении этой процедуры предусматривается возможность получить налоговый вычет за потребительский кредит.

Читайте так же:  Нотариусы сзао москвы

Это одна из форм кредитования, выдаваемого физическому лицу для последующего оформления покупки товаров и услуг. Другими словами, человек может купить мебель, транспортное средство, бытовую технику либо оплатить ремонт в квартире, замену двигателя в автомобиле и так далее.

Банки выделяют две разновидности услуги – целевой и нецелевой кредит. Отличие заключается в том, на что будут потрачены полученные средства. В договоре может указываться, что человек приобретает определенную вещь либо этот пункт отсутствует в принципе.

Да, возврат налога допускается. Применяется механизм вычета, куда входит и оформление кредита. Учитывая то, что в ряде мировых стран процентные ставки ниже, возможность оформить возврат достаточно значима. Процедура нуждается в большой трате времени.

Например, оформив ипотечный кредит и заплатив сумму, равную двум миллионам рублей, гражданин получает право вернуть обратно 13 процентов от потраченных денег (260 тысяч рублей). Опираясь на законодательство, максимальной является величина возврата, которая составляет 650 тысяч рублей.

Здесь применяется ограничение, составляющее 120 тысяч за каждый год обучения. При условии, что образование будет оплачиваться не для заемщика, ограничение уже будет составлять 50 тысяч рублей. Для извлечения выгоды следует оформлять взносы за год отдельно, а не за полный период.

Обратите внимание! Если студент ВУЗа устроился на официальную работу, оплачивая налоги, ему стоит оформлять договор о получении платного образования на свое имя. Примечательно, что каждый договор предусматривает обучение только на территории Российской Федерации.

Изображение - Можно ли с кредита взять налоговый вычет ipoteka_2_28215009-300x300

После оформления займа в налоговую инспекцию подаются такие документы:
  • декларация 3-НДФЛ и справка 2-НДФЛ;
  • копия договора об оформлении кредита;
  • копия документа, устанавливающего суммы и периодичность внесения платежей;
  • справка от банковского учреждения, где указывается, какие именно проценты по кредиту уже уплачены на протяжении этого года;
  • документы, подтверждающие факт совершения платежа.

Для получения возврата по покупке жилья обратиться в налоговую можно только после того, как задолженность будет погашена в полном объеме.

После оформления займа, целью которого является оплата лечения на территории РФ, налоговая инспекция сможет выплатить не более 120 тысяч рублей. Расчеты ведутся в индивидуальном порядке, исходя из особенностей конкретного случая.

Законодательство прописывает ряд заболеваний, при наличии которых максимальная сумма вычета становится неактуальной. Величина в подобной ситуации определяется в зависимости от фактических расходов.

Для предотвращения проблем в будущем почитайте советы ниже:

  • при отказе банка в удовлетворении ваших требований обратитесь в судебную инстанцию и приложите все доказательства, свидетельствующие о вашей правоте;
  • получить деньги в наличной форме можно при условии, если человек оформил займ, предусматривающий возможность погашения в досрочном порядке;
  • перед обращением в налоговую следует самостоятельно рассчитать сумму, которую можно получить.

На первом этапе задача гражданина заключается в формировании документальной базы, ознакомиться с которой можно либо на сайте налоговой, либо в представительстве. Параллельно подав декларацию, будет инициирована процедура камеральной проверки. Ее срок составляет не больше трех месяцев. При отсутствии дополнительных вопросов будет принято положительное решение.

Величина вычета – 13 процентов от ставки по займу, но максимальная величина – не более 390 тысяч. Ранее гражданин принял решение купить квартиру, стоимость которой составила 1850000 рублей. Для него была оформлена ипотека на десятилетний срок под 13.25 процента годовых. При оформлении всех документов он зачислил взнос в размере 600000 рублей. Величина переплаты достигает более миллиона рублей за 10 лет.

Сумма умножается на 13 процентов, что приводит к цифре 130000 рублей. За год подоходный налог накопился до 80 тысяч, поэтому за год можно будет взять 80 тысяч рублей, а оформить вычет на остаток – только в следующем году.

Получить возврат можно только один раз – всегда помните об этом. Если не подтверждены доходы – получить вычет вы не сможете. К другим причинам отказа от представителей налоговой относятся Изображение - Можно ли с кредита взять налоговый вычет net_5_28215137-300x198

следующие:
  • заемщик не выступает в качестве налогового резидента России;
  • получение дохода велось посредством начисления социальной выплаты;
  • получить процентный возврат невозможно, если доходы отсутствуют, либо имеют незаконный/неофициальный характер.

У гражданина не получится вернуть деньги, если статус потребительского кредита числится как нецелевой.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для проверки возможности получения налогового вычета на потребительский кредит необходимо посетить ближайшее представительство налоговой службы в вашем городе и проконсультироваться с его сотрудниками. Возможность возврата доступна не всем – только гражданам, способным подтвердить свое право, опираясь на требования законодательства.

Изображение - Можно ли с кредита взять налоговый вычет 327734357332
Автор статьи: Антон Петренко

Доброго времени суток. Меня зовут Антон. Я уже более 10 лет занимаюсь юриспруденцией. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные и не очень задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю необходимую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.9 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here