Мошенничество с аккредитивами

Уважаемые господа банкиры и остальные!

Кто-нибудь сталкивался с мошенничеством с использоваеием ЛС?

Мы – посредники, занимаемся нефтепродуктами. По запросу из Китая нашли поставщика, предлагает большой объём с поставкой СИФ, контракт составлен очень грамотно, в условиях раскрытия акк. все необходимые доки указаны, сертификаты, коносаменты и т.д. (правда, почему-то не хочет продавец ставить в условия раскрытия ЛС страховой полис, говорит, мол всего один оригинал, куда-то там нужен), банк нормальный, Внешторг, но у меня есть некоторые сомнения по этой поставке, да продавец – мелкая фирма, никто их не знает, существует меньше года. Но контракт нормальный, и все условия тоже. Так вот, китайцы тоже сомневаются, боятся, они ведь многомилионный кредит в своём банке берут.
ВОПРОС: возможно ли, что продавец поставку выполнять не собирается? Но при этом очень ждёт выставления ЛС, говорит, что отгрузит в течении 10 дней, постоянно звонит и т.д. Может ли он как-либо использовать выставленный на него ЛС, на самом деле не собираясь выполнять поставку? Может ему ЛС нужен для чего-то? Мы же, в свою очередь, не первый год с этими китайцами работаем, не хотим “потерять лицо”.

Форум – Мошенничество на рынке нефтепродуктов!-Прочитать Всем.

Объяснение схем мошенничества

С использованием Stand By аккредитива или банковской гарантии (Bank Guarantee, BG).
А вот тут уже приходит в действие другая область деятельности мошенников. В то время как одним они обещают гарантированную поставку товара в больших количествах куда угодно, другим они сообщают о существовании «секретных высокодоходных программ» и размещают в Интернете вот такое объявление, например: «Продам: Stand By LC for leasing»
Объявление: «Предлагаем в лизинг на 1 год стенд бай аккредитив из первоклассного банка. Прекрасная возможность для успешного кредитования».
Они красочно расписывают, каким образом можно разбогатеть, торгуя банковскими гарантиями и аккредитивами. И это притом, что аккредитив вообще не является торгуемым и переуступаемым финансовым инструментом. Банковские же гарантии (в особенности от известных банков), наоборот, достаточно распространенный инструмент, в том числе и в мошеннических сделках.

Найдя человека, который готов вложиться в «прибыльное дело», они «переуступают» ему ваш аккредитив или банковскую гарантию за пониженную цену. В данной схеме, скорее всего, потеряете деньги не вы, а неудачливый инвестор. Но, тем не менее, ваши деньги будут заморожены на несколько месяцев, а может быть и более. Кроме того, мошенники могут попытаться взять кредит под ваш аккредитив или гарантию (например, 10% от стоимости аккредитива) и удалиться с этими деньгами в неизвестном направлении.

Прием «относительно честного отъема денег», который описывается выше – это только один из приемов. Но и он не выполним без наличия группы мошенников. Одни из них специализируются на банковских операциях, другие размещают объявления о купле и продаже нефтепродуктов (и не только), а также об «высокодоходных инвестиционных программах» в Интернете. Третьи – отличные психологи и занимаются «разводкой клиентов», используя методы НЛП (нейро-лингвистическое программирование). Четвертые придают всему этому легальный статус, выдавая на-гора различные документы, формы документов, несуществующие контракты.

Подобными объявлениями пестрит весь Интернет, неужели мошенников так много? Нет. Просто очень многие люди, не имея денег, очень хотят заработать на посредничестве. Мошенники обещают им процент от сделки (например, 2-3% от сделки в миллион долларов – уже неплохая сумма), и новоявленные дилеры звонят своим друзьям и знакомым.

Признаки того, что предложение – мошенничество

1. ОЧЕНЬ НИЗКАЯ цена, на 20-50% ниже рыночной.

2. Электронная почта на бесплатном домене.

3. Требование нижеследующих документов, наличие указанной процедуры, аббревиатур и понятий (приведены английский и русский варианты, с расшифровкой):
– LOI (Letter of Intent) – письмо о намерениях;
– RWA (Ready, Willing and Able) – готовы, желаем и имеем возможность – фраза в документе, который является вашим письмом о намерениях, например. Мошенники очень любят эту фразу;
– BCL (Bank Comfort Letter) – подтверждающее письмо из банка. Мошенники требуют письмо из банка о состоянии ваших средств. Такое письмо должно быть написано по форме, которую предлагают мошенники;
– ASWP (Any Safe World Port) – любой свободный порт мира.
– FFDLC (Fully Funded Documentary Letter of Credit) – Полностью Наполненный Документарный Аккредитив;
– SBLC (Stand-by Letter of Credit) – Стенд бай аккредитив;
– Non-operative LC – Не оперативный (операционный) аккредитив;
– Bank-to-bank (банк – банку). Мошенники требуют проводить документы не напрямую, а через банк. Это, в частности, касается документа Proof of Product, к которому банк не имеет никакого отношения.
4. Эта же компания кроме нефтепродуктов торгует следующими товарами: Clinker (клинкер), Iron Ore (железная руда), Used rails (использованные рельсы), Sugar или Cane Sugar (сахар, тростниковый сахар), Corn (зерно), Soybeans (соевые бобы), Rice (рис), Urea46 (карбамид).

5. Упоминаются гарантии или подтверждения World Prime Banks или TOP 50 European banks (Топ 50 европейских (мировых) банков, Топ 50 первоклассных банков и т.д.). Данные гарантии участвуют и в других схемах мошенничества.

6. Источником нефтепродуктов указаны различные страны.

7. Лже-трейдер представляется как «крупная международная трейдерская компания», «авторизованный/официальный дилер крупного концерна», «представитель совладельцев ресурсов».

8. Иногда текст объявления написан заглавными буквами (ВОТ ТАКИМИ).

9. Название компании намекает на то, что она ведет финансовую деятельность (High Business Investments Inc. например) или же напрямую об этом заявляет.

10. При попытках прояснить ситуацию, лже-трейдер начинает агрессию: «это повсеместно принятые правила», «это установлено МТП!», «вы ничего не понимаете в международной торговле», «вы можете упустить случай обогатиться, подумайте», «я уже очень давно на этом рынке», «вы не разбираетесь в банковской практике» и т.д. и т.п. Они стараются показать «оскорбленное благородство» и свою «осведомленность» в международной торговле. Цель – окончательно запутать клиента и взять его «тепленьким».

11. В общении используются приемы НЛП, все из которых описать невозможно. Основная цель этих приемов – поймать клиента «на крючок», не дать ему сорваться и украсть его деньги или с помощью его денег украсть деньги у третьих лиц.

Простейшее расследование тут же дает результаты и приводит к однозначному выводу – данное предложение и ему подобное – чистой воды мошенничество.

Но всегда следует помнить, что мошенники эксплуатируют три человеческих порока:
жадность, глупость, невежество

Renault 19 › Бортжурнал › “Осторожно мошенники!” (Статья для покупателей и продавцов). Дополнено

Большинство, кто попался на их уловки, так и пишет, не задумываясь, а все ли прочитают разоблачающую новость. Даже если эта запись дойдет до всех, никто не помешает мошеннику сменить имя и прочую информацию о себе и продолжать обманывать автолюбителей. К сожалению, подавляющее большинство просто не знают некоторых схем, которые служат как раз для того, чтобы обезопасить себя и гарантированно получить желаемый товар.

Данными схемами довольно часто пользуются компании при закупке товара у нового поставщика. Схема эта называется банковский аккредитив
Аккредитив — условное денежное обязательство, принимаемое банком (банком-эмитентом) по поручению приказодателя (плательщика по аккредитиву).

Различают несколько видов аккредитивов:
— Отзывной аккредитив
— Безотзывный аккредитив
— Аккредитив циркулярный
— Аккредитив с оговоркой
— Аккредитив револьверный
— Аккредитив покрытый
— Аккредитив гарантированный (непокрытый)
— Аккредитив подтверждённый
— Резервный аккредитив
— Кумулятивный аккредитив

Почему я перечислил все виды платежных схем? Потому что у каждого из них есть свои условия, плюсы и минусы. Ознакомиться со всеми особенностями каждой конкретной из представленных схем можно без проблем в интернете, а я расскажу про наиболее подходящий для нас, автолюбителей.

Безотзывный банковский аккредитив — это аккредитив, который не может быть аннулирован или изменён без согласия заинтересованных сторон.
Аккредитив по умолчанию считается безотзывным, если в нем не указано иное. Поэтому если в аккредитиве имеется ссылка на Унифицированные правила, но не указан его вид (отзывный или безотзывный), аккредитив следует считать безотзывным.

Банк, открывший безотзывной аккредитив по поручению покупателя, обязывается перед лицом, в пользу которого он выставлен, произвести платеж в течение обусловленного срока при предоставлении документов, соответствующих условиям аккредитива. Такими документами, к примеру, может быть ТТН (товарно-транспортная накладная) транспортной компании с копией описи, чтобы убедиться, что отгружается не пара кирпичей по весу товара, а сам товар. Можно выбрать любой документ, по предоставлении которого, банк будет обязан перечислить денежные средства получателю. Естесственно, эти документы должны иметь отношение к товару и его отгрузке.
Примечание:
Даже если в ТК товар будет сдан в коробке наглухо запакованной и его нельзя будет проверить на терминале, при отправке требуют данные отправителя. Обычно это паспорт, номер телефона. Если Вам придут “кирпичи в коробках”, Вы всегда сможете обратиться за помощью, имея необходимые сведения на руках. Это еще один плюс к подстраховке.

Для начала, давайте разберемся в определениях, чтобы понимать, о чем идет речь:
Банк-эмитент — банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием, обязуется произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель либо дать полномочие другому банку (исполняющему банку) произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель. К банку-эмитенту применяются правила об исполняющем банке.
Приказодатель — плательщик по аккредитиву, он же покупатель.
Исполняющий банк — банк, принимающий на себя обязательства по предоставлении необходимых документов произвести выплату получателю
Получатель — лицо, осуществляющее продажу и в некоторых случаях отправку товара

Как действует данная схема:

Пример
Необходимо закупить оборудование, которое в свою очередь можно приобрести только за рубежом. Выбор поставщика пал на малоизвестную фирму из Румынии. Заключается контракт на поставку
Этап 1 — заявление на открытие аккредитива от покупателя банку-эмитенту. Уведомление об открытии аккредитива от банка эмитента авизующему банку. Авизование аккредитива продавцу.
Этап 2 – перечисление суммы аккредитива за счет средств покупателя или за счет кредита банка.
Этап 2.1 — при подтвержденном безотзывном аккредитиве в качестве дополнительной гарантии продавец просит подтвердить аккредитив каким-либо третьим банком, имеющим такую рекомендацию, которая устраивала бы продавца. Банк покупателя отправляет деньги в третий банк, который в свою очередь гарантирует продавцу получение денежных средств по договору.
Этап 3 – извещение об открытии аккредитива.
Этап 4 — поставка товара.
Этап 5 – предоставление документов, в соответствии с условиями аккредитива, от продавца авизующему банку. Документы и требования от авизующего банка банку-эмитенту. Документы покупателю.
Этап 6 — дебетование счета покупателя. Перевод средств от банка эмитента-исполняющему банку. Платеж продавцу.

Особенности расчетов безотзывным аккредитивом

Авизующий банк не может настаивать и не может уполномочить о подтверждении аккредитива кого-либо из участников сделки. Если изначально подтверждение не было предусмотрено условиями аккредитива, то оно вносится так же, как и любые другие изменения условий аккредитива.

Иногда подтверждение не означает, что подтвердивший аккредитив банк принимает на себя все обязательства покупателя (soft confirmation или мягкое подтверждение).

В таких случаях продавцу рекомендуется убедиться, что подтверждение дано однозначно и в том объеме, как это необходимо, например: “Мы настоящим добавляем наше подтверждение к данному документарному аккредитиву и тем самым берем на себя обязательство оплатить Вам всю сумму трат, которые будут представлены Вами в соответствии с условиями аккредитива, если на них будут указаны дата и номер аккредитива, а также сам аккредитив и все поправки к нему”.

Плюсы безотзывного аккредитива:
— дает продавцу высокую степень уверенности в том, что его поставки или услуги будут оплачены, если он выполнит условия аккредитива;
— твердое обязательство платежа банка-эмитента;
— оплата осуществляется сразу после предоставления банку документов, которые соответствуют условиям аккредитива;
— минимизируется торговый риск отказа приема товара или отказа оплаты за полученный товар;
— в случае недопоставки продукции оплата осуществляется только по поставленному товару.
Минусы безотзывного аккредитива:
— для изменения или аннулирования условий требуется согласие как продавца, так и ответственных банков.
— сложный документооборот; высокие комиссии банков.

Дополнено:
Продавец может подвергнуть себя риску, когда он соглашается принять аккредитив, который предусматривает в качестве своих условий документы, которые должны выдаваться покупателем или от имени покупателя, например:
! сертификат осмотра, скрепленный подписью покупателя;
! телексное подтверждение о получении товара, подписанное покупателем;
! сертификат экспедитора о том, что товары были получены от имени покупателя.
На практике продавцу необходимо как можно раньше убедиться в том, что не предусматривается никаких документов кроме тех, выдачу, форму и содержание которых контролирует он сам.

Надеюсь, данная информация пригодится Вам и поможет защититься от недобросовестных поставщиков.
Просьба делать репосты

Особенности хищения денежных средств с использованием аккредитивов

Аккредитив является ценной бумагой, выполняющей функции платежного документа. Расчеты по аккредитиву служат одним из средств безналичных расчетов, широко используемых в имущественном обороте. В качестве разновидности банковских операций аккредитив представляет собой условное денежное обязательство банка, выставляемое на основании поручения его клиента в пользу контрагента по договору.

В соответствии со ст. 867 ГК РФ при расчетах по аккредитиву банк-эмитент, действующий по поручению и в соответствии с указанием плательщика об открытии аккредитива, обязуется произвести платежи получателю средств либо дать полномочие о производстве платежей другому банку (исполняющему банку).

Особенность аккредитивной формы расчетов по сравнению с расчетами платежными поручениями заключается в том, что плательщик не переводит денежные средства на счет получателя, а выделяет, “резервирует” денежные средства, за счет которых будут вестись расчеты с получателем. Выплата с аккредитива наличными деньгами не допускается.

Кроме того, для получения денежных средств по аккредитиву их получатель (бенефициар) должен выполнить условия аккредитива, содержащиеся в договоре с плательщиком. Содержание этих условий (отправка партии товара и т.п.) дублируются в поручении аккредитиводателя банку на открытие аккредитива.

Российское законодательство предусматривает возможность использования нескольких видов аккредитивов, применяемых в банковской практике: покрытого (депонированного) и непокрытого (гарантированного); отзывного и безотзывного; подтвержденного аккредитива.

Покрытый (депонированный) аккредитив открывается при условии перечисления банком-эмитентом суммы аккредитива (покрытия) исполняющему банку на срок действия аккредитива. Покрытие аккредитива осуществляется из средств плательщика либо за счет выданного ему банком- эмитентом кредита.

Непокрытый (гарантированный) аккредитив открывается без перечисления суммы аккредитива банку-эмитенту. Гарантией возмещения выплаты по непокрытому аккредитиву служит ведущийся в исполняющем банке корреспондентский счет банка-эмитента. Закон предоставляет право банку-исполнителю списывать с этого счета всю сумму аккредитива без уведомления банка-эмитента. Таким образом, непокрытый (гарантированный) аккредитив может использоваться лишь в тех случаях, когда банк-эмитент и исполняющий банк имеют корреспондентские отношения.

Отзыв аккредитива не создает каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем средств.

В каждом аккредитиве должно быть ясное указание на то, является ли он отзывным или безотзывным. Отзывный аккредитив (ст. 868 ГК РФ) может быть изменен или отменен банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя средств. Вид аккредитива (в том числе его отзывность либо безотзывность) определяется в договоре, по которому осуществляются расчеты. Согласно ст. 868 ГК РФ всякий аккредитив предполагается отзывным, если в его тексте не будет прямо указано на то, что он является безотзывным.

По просьбе банка-эмитента исполняющий банк может подтвердить безотзывный аккредитив. Такое подтверждение означает принятие исполняющим банком дополнительного к обязательству банка-эмитента обязательства произвести платеж в соответствии с условиями аккредитива, а аккредитив приобретает качество “подтвержденного”. Исполняющий банк обязан осуществить платеж или иные операции по отзывному аккредитиву, если к моменту их совершения им не получено уведомление об изменении условий или отмене аккредитива.

Безотзывный аккредитив (ст. 869 ГК РФ) не может быть отменен без согласия получателя средств и является твердым обязательством банка-эмитента. Согласно рекомендациям специалистов в области банковского права, применение отзывной формы аккредитива требует существования определенной формы доверия между партнерами. В остальных случаях следует использовать безотзывный и желательно подтвержденный аккредитив [1] .

Порядок осуществления расчетов по аккредитиву регулируется законом (ГК РФ), а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Согласно Положению ЦБ РФ от 19.06.2012 № 383-П “О правилах осуществления перевода денежных средств” для получения средств по аккредитиву получатель, отгрузив товары, должен представить в исполняющий банк документы, подтверждающие выполнение всех оговоренных в нем условий. А именно четыре экземпляра реестра счетов и отгрузочные, почтовые и другие предусмотренные условиями аккредитива документы. Первый экземпляр реестра счетов оформляется подписями лиц, имеющих право подписи расчетных документов, и оттиском печати. При нарушении хотя бы одного из этих условий исполнение аккредитива не производится.

Обязанность проверить соблюдение бенефициаром всех условий аккредитива возлагается на исполняющий банк. Указанная проверка носит документальный характер. Установление подлинности изложенных в документах бенефициара фактов в задачу исполняющего банка не входит. Документы, представленные получателем в качестве подтверждения исполнения условий аккредитива, исполняющий банк направляет банку-эмитенту.

Факты хищений при расчетах по аккредитивам обычно связаны с использованием непокрытых (гарантированных) аккредитивов и представляют собой разновидность мошенничества, – преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ.

Мошенничество при расчетах по аккредитивам большей частью связано с заявлением ложных сведений об исполнении основного договора. Механизм хищения, как правило, выглядит следующим образом. Мошенники, выступая от имени некоей организации (как правило, фирмы-прикрытия, учрежденной на подставных лиц по утраченным либо похищенным документам), открывают расчетный счет в одном из банков, а затем предлагают покупателю поставить определенные товары с оплатой по аккредитиву. Указанная форма расчетов в известной мере повышает доверие к поставщику, поскольку в проверке условий оплаты аккредитива участвует исполняющий банк.

После получения от исполняющего банка сведений об открытии аккредитива мошенники предъявляют в названный банк поддельные документы об исполнении обязательств, поддельный паспорт на имя лица, выступающего от имени получателя средств по аккредитиву, а в необходимых случаях и поддельную доверенность на право совершения соответствующих действий. В тех случаях, когда условиями аккредитива предусмотрено участие в приеме и отправке товара представителя покупателя, используются поддельный паспорт и доверенность на имя мнимого представителя, а также поддельное письмо покупателя с подтверждением факта отправки (получения) товара и разрешением на раскрытие аккредитива. Обусловленный договором товар в действительности нс поставляется. В ряде случаев покупателю отправляется некая товарная “кукла” – малоценный груз, не имеющий ничего общего с предметом договора. Поступившие на счет лжекоммерческой организации (фирмы-прикрытия) денежные средства переводятся в наличность и похищаются.

В отдельных случаях мошенники по причине правовой неосведомленности предъявляют исполняющему банку поддельные документы, не соответствующие условиям аккредитива даже по формальным признакам. В этой ситуации исполняющий банк должен отказать в их принятии, незамедлительно уведомив об этом получателя средств и банк- эмитент. В случае принятия исполняющим банком документов, не соответствующих условиям аккредитива по внешним признакам, он несет имущественную ответственность в размере сумм, неправомерно выплаченных покупателю.

Тем не менее факты раскрытия исполняющими банками аккредитивов на основании фиктивных документов с признаками несоответствия условиям аккредитива встречаются нередко. Это объясняется в одних случаях недостаточным уровнем знаний и навыков сотрудников банка в сфере оформления первичных документов, подтверждающих осуществляемые хозяйственные операции, а также перевозочных документов (что не позволяет сотрудникам банка обнаружить указанное выше несоответствие). В других случаях – правомерно вести речь о злом умысле. По данным правоохранительной практики, часть хищений с использованием подложных аккредитивов совершается мошенниками при прямом пособничестве работников банков.

Примером подделки аккредитива, внешние признаки которого должны были выявить работники банка, может служить следующий случай.

Пример. ЗЛО “П.” получило от исполняющего банка денежные средства по аккредитиву, представив в подтверждение исполнения договора купли-продажи железнодорожные накладные об отгрузке покупателю сахара третьими лицами. Названные документы не содержали сведений не только об участии в поставке самого “77.”, но и о выполнении обязательств в счет указанного контракта. В сертификатах качества и происхождения товаров такие данные также отсутствовали. Таким образом, содержащиеся в документах данные не позволяли считать условия аккредитива выполненными. Как выяснилось впоследствии, сахар поставщиком отгружен не был, а предъявленные в банк документы оказались поддельными.

В описанной ситуации, наряду с возбуждением уголовного дела по факту мошенничества, иски о возмещении вреда в гражданском порядке были предъявлены исполняющему банку.

Несоблюдение условий оплаты аккредитива может выражаться также в отсутствии реквизитов документов, подтверждающих исполнение договора, несоответствии вида документов, места исполнения договора и других обстоятельств, оговоренных контрактом.

Пример. При расследовании хищения денежных средств ЗАО “М.” было установлено, что преступники, получившие деньги по аккредитиву за якобы отгруженную в адрес покупателя пшеницу, представили в исполняющий банк железнодорожные накладные вместо железнодорожных квитанций, счет-фактуру и реестр счетов без указания номеров перевозочных документов, акт приема-передачи, составленный на станции, нс указанной в договоре.

Названные обстоятельства свидетельствовали о ненадлежащем исполнении работниками кредитной организации обязанностей по проверке внешних признаков соответствия документов условиям аккредитива и послужили основанием для взыскания с банка 700 тыс. руб., которые были неправомерно выплачены по аккредитиву.

Одним из способов мошенничества с использованием поддельных аккредитивов является открытие подложных аккредитивов сотрудниками банков в соучастии с посторонними лицами.

• [1] См.: Эриашвили Н. Д. Банковское право: учебник для вузов. М.: Закон и право, Юнити-Дана, 1999. С. 189–190.

Платеж по аккредитиву против представления фальсифицированных документов (Колюшенко Н.Ф.)

Дата размещения статьи: 25.05.2015

Международная торговля является областью, в которой часто имеет место мошенничество, в том числе это касается контрактов, расчеты по которым проводятся с использованием документарных аккредитивов. Мошенничество приводит к огромным убыткам в размере десятков и сотен миллионов долларов и отрицательно сказывается на репутации пострадавших банков. В данной статье рассматриваются правовые аспекты отказа банка-эмитента от платежа по фальсифицированным документам.

Специалисты по торговому финансированию и документарным аккредитивам должны знать признаки (“красные флажки”) мошеннических сделок, что может помочь предотвратить их во многих случаях. О таких признаках мы уже говорили ранее .
——————————–
См.: Колюшенко Н.Ф Документарное мошенничество: применяемые схемы и способы защиты // Международные банковские операции. 2009. N 5. С. 90 – 99.

Однако, как указывалось в статье автора “Мошенничество с применением документарных инструментов” , сама сделка может выглядеть вполне обычной, при этом мошенничество происходит уже в процессе отгрузки (или неотгрузки) товара, а в банк представляется комплект документов, перечисленных в аккредитиве, но скрывающих под собой обман покупателя.
——————————–
См.: Международные банковские операции. 2009. N 4. С. 89 – 97.

Может ли банк не платить?

Практика в Российской федерации

Влияние кризиса на платежи по аккредитивам

Как продавец может снять деньги с аккредитива, без поставки товара?

Знаю, немного может не юридическая сфера а больше банковская, но мало ли может сталкивались в практики своей.

Мы(покупатель) собираемся заключить договор на поставку топлива, оплата по договору будет проходить в форме аккредитива документраного, безотзывного, покрытого. Суммы космические разумеется.

Вопрос, как продавец может снять деньги с аккредитива без поставки товара?

Единственное что приходит на ум, это представить в банк поддельные документы, которые дали бы ему право снимать деньги со счет.Но тут возникает еще один вопрос, может ли продавец эти документы отправить почтой как письмо, или электронно как скан и т.п, т.к продавец находится далеко и врятле лично сможет это сделать

Здравствуйте! Похожие вопросы уже рассматривались, попробуйте посмотреть здесь:

Сегодня мы уже ответили на 744 вопроса .
В среднем ожидание ответа – 14 минут.

Добрый день, Владимир Владимирович.

По смыслу аккредитива вы правильно указали возможный способ мошенничества, для уточнения технической и правовой возможности совершения подобных действий необходимо видеть договор поставки, условия аккредитива и т.п.

Просрочка поставки товара по договору купли продажи

Должна ли я подписывать согласие о переносе сроков поставки товара, если срок нарушен?

Обязан ли продавец вернуть деньги за товар с дефектом

Как получить возмещение морального вреда при отказе вернуть деньги за некачественный товар?

Продавец вернул деньги на карту в одностороннем порядке

Хищения денежных средств с использованием аккредитивов

Аккредитив является ценной бумагой, выполняющей функции платёжного документа. Расчёты по аккредитиву служат одним из средств безналичных расчётов, широко используемых в имущественном обороте. В качестве разновидностей банковских операций аккредитив представляет собой условное денежное обязательство банка, выставляемое на основании поручения его клиента в пользу контрагента по договору.

Последовательность операций и документооборот при аккредитивной форме расчетов представлены на Рисунке 2.

Рисунок 2 – Схема расчетов по покрытому (депонированному) аккредитиву

• 1 – договор на выполнение работ, услуг, отгрузку товаров;
• 2 – заявление на открытие аккредитива;
• 3 – депонирование средств;
• 4 – извещение об аккредитиве;
• 5 – отгрузка товаров, выполнение работ, услуг;
• 6 – представление документов, подтверждающих отгрузку товаров, выполнение работ, и реестра счетов;
• 7 – перечисление денежных средств на счет получателя

В соответствии со ст. 867 ГК РФ при расчётах по аккредитиву банк-эмитент, действующий по поручению и в соответствии с указанием плательщика об открытии аккредитива, обязуется произвести платежи получателю средств, либо отдать полномочия о производстве платежей другому банку (исполняющему банку).

Российское законодательство предусматривает возможность использования нескольких видов аккредитивов, применяемых в банковской практике: покрытого (депонированного) и непокрытого (гарантированного) аккредитива; отзывного и безотзывного аккредитив; подтверждённого аккредитива.

Факты хищений при расчётах по аккредитивам обычно связаны с использованием непокрытых (гарантированных) аккредитивов и представляют собой разновидность мошенничества – преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ.

Мошенничество при расчётах по аккредитивам большей частью связано с заявлением ложных сведений об исполнении основного договора. Механизм хищения, как правило, выглядит следующим образом. Мошенники, выступая от имени некой организации, открывают расчётный счёт в одном из банков, а затем предлагают покупателю поставить определённые товары с оплатой по аккредитиву. Указанная форма расчётов в известной мере повышает доверие к поставщику, поскольку выплата денежных средств предполагается после поставки товаров, в проверке условий оплаты аккредитива участвует исполняющий банк.

После получения от исполняющего банка сведений об открытии аккредитива мошенники предъявляют в названный банк поддельные документы об исполнении обязательств, поддельный паспорт на имя лица, выступающего от имени получателя средств по аккредитиву.

При установлении несоответствия документов условиям аккредитива по внешним признакам исполняющий банк должен отказать в их принятии, незамедлительно уведомив об этом получателя средств и банк-эмитент. В случае принятия исполняющим банком документов, не соответствующих условиям аккредитива по внешним признакам, он несёт имущественную ответственность в размере сумм, неправомерно выплаченных покупателю.

Примером мошенничества с использованием внешних признаков соответствия документов условиям аккредитива может служить следующий случай.

Организация «Роспродукт» представила исполняющему банку в качестве документов, подтверждающих исполнение договора купли-продажи сахарного песка с аккредитивной формой расчётов, счёт-реестр от 6 апреля 1995 г. С указанием даты отгрузки сахара 14 апреля 1995 г. и 15 апреля 1995 г., счёт-фактуру от 5 апреля 1995 г. и четыре железнодорожные квитанции о приёме груза. На основании указанных документов банк выплатил денежные средства по аккредитиву в размере 496 033 000 руб. Однако, сахарный песок контрагенту по договору не был поставлен. Непосредственный изготовитель продукта пояснил, что сахара по указанным поставщиком транспортным документам он не отгружал. Грузовые квитанции оказались поддельными. По данному факту было возбуждено уголовное дело по обвинению в хищении руководителя ООО «Роспродукт». Имущественные претензии к банку арбитражный суд признал несостоятельными.

Меры защиты от хищений с использованием аккредитивов:

Платеж по аккредитиву против представления фальсифицированных документов (Колюшенко Н

Международная торговля является областью, в которой часто имеет место мошенничество, в том числе это касается контрактов, расчеты по которым проводятся с использованием документарных аккредитивов. Мошенничество приводит к огромным убыткам в размере десятков и сотен миллионов долларов и отрицательно сказывается на репутации пострадавших банков. В данной статье рассматриваются правовые аспекты отказа банка-эмитента от платежа по фальсифицированным документам.

ПромНефтеСнаб, ООО (г.

Иркутск), Алексей Сергеевич (написать письмо ). Дата: 16.11.10 21:02 Условия раскрытия: Seller can present the shipping documents for payment as soon as SGS/CIQ certificates have been issued at port of Discharge.

Buyer will make payment after receiving of all shipping documents stated in Clause 10 hereof for each shipment within 7(Seven) banking days after discharge and CIQ certified. TRADING GROUP FINANCIAL MANAGEMENT .

Большинство эмитентов аккредитивов занимаются бизнесом, связанным с кредитованием, и могут исполнить задачу более эффективно и экономично.

Продавец может использовать аккредитив в качестве средства для финансирования.

Как только товары отгружены, продавец-бенефициар получает уверенность в немедленной оплате после пересылки соответствующих документов. Поэтому продавец избегает задержек, связанных с процедурой выставления коммерческого счета и получением других платежных документов.

Мошенничество с применением документарных инструментов

В данной статье рассматриваются некоторые «узкие места» работы с документарными аккредитивами и практические примеры мошеннических операций с их использованием.

Речь пойдет в основном о таких операциях, когда внешне сделка выглядит более или менее стандартно.

Международная торговля в силу своих особенностей (большие расстояния между партнерами, различное законодательство, разный язык, во многих случаях сложная организация перевозки товаров и др.) представляет собой весьма соблазнительное для мошенников поле деятельности.

Способы международного — кидания — на примере цемента ( — нефтянников — также касается)

В настоящее время цемент является «модным товаром». Множество торговцев-новичков устремилось в сферу торговли цементом, зачастую совершенно не представляя, что это такое.

Естественно, что в условиях ажиотажа и повышенного спроса на цемент активизировались мошенники. Особенно активны международные мошенники, которые расставили сети по всему Интернету и ждут, когда в них залетит доверчивый покупатель.

Мошенничества, совершаемые при расчетах платежными поручениями и аккредитивами

Наиболее типичный прием совершения обманных действий, в рамках которого мошенниками используются разнообразные средства введения в заблуждение потерпевшего — это заключение заведомо невыполнимого договора. При этом главная задача- заключение сделки на условиях мошенника, предполагающей получение им в своё распоряжение материальных или денежных средств потенциального потерпевшего и отсроченное выполнение собственных обязательств.

Документарный аккредитив — это обязательство Банка выплатить Продавцу товара или услуги определенную сумму по поручению Покупателя, если Продавец в установленный срок предоставит в банк заранее оговоренные документы.

Действия сторон в данном случае следующие: Использование документарного аккредитива гарантирует.

Об организации: АЕ* АККРЕДИТИВ КАК ФОРМА РАСЧЕТОВ ПО КРУПНЫМ СДЕЛКАМСЕРИЯ ЗАМЕТОКАККРЕДИТИВ КАК ФОРМА РАСЧЕТОВ ПО КРУПНЫМ И/ИЛИ ДОЛГОСРОЧНЫМ СДЕЛКАМБОРЬБА С МОШЕННИЧЕСТВОМ в строительстве, крупных деловых сделках= Показать полностью… Аккредитив – удобная форма расчетов, когда обе стороны знают, где находятся деньги, банк является их гарантом, мошенничество и продавца и покупателя сильно затруднено.

Мошенники есть в любом направлении бизнеса.

В любом деле могут появиться люди и организации, которые пользуются доверием и действуют в интересах собственной выгоды, не давая ничего взамен.

Такой серьезный раздел бизнеса как инвестирование тоже не смог уберечься от участия в нем мошенников. Мошенники в инвестициях вредят организациям и индивидуумам не только тем, что обманным путем вымогают различные платы, но и тем, что подрывают доверие к тем, кто реально может оказать содействия в привлечение капитала.

С использованием переводного аккредитива. В данном случае все просто и незатейливо. Фактически выпуская переводной аккредитив, вы даете согласие на то, чтобы мошенники распоряжались вашими деньгами.

После того, как ваш банк отправил аккредитив в банк, где обслуживается фирма-однодневка лже-трейдеров, она тут же переводит эти деньги куда-то еще в оплату за липовые поставки товара. Аккредитив переводится в один из оффшорных банков, обналичивается и – до свидания!

Оцените статью: