Микрозаймы когда закроют

Микрофинансовый рынок в 2017 году переживает не самые лучшие времена. Кредитные организации работают под пристальным надзором Центробанка, который ужесточил деятельность МФО в России, приняв соответствующий закон. Именно он стал камнем преткновения для большинства компаний.

Разговоры о том, что микрофинансовые организации закроют в 2018 году ходят давно, но это лишь пустые разговоры. Закрывать все микрофинансовые организации никто не собирается. Слова главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной тому подтверждение, однако «дыма без огня не бывает» и тенденция закрытия МФО набирает обороты.

Федеральный закон №230 «О коллекторах», который содержит существенные поправки в закон «О микрофинансовых организациях», вступивший в силу с 01.01.2017 года стал одной из главных причин массового закрытия небольших микрофинансовых организаций в 2017 году. Он же станет виновником закрытия существенного количества МФО в 2018-2019 годах.
Читайте также: Что дает заемщику закон о коллекторах?
В поправках к закону «О микрофинансовых организациях» Центробанк выдвинул очень жесткие требования, которые не «потянули» многие компании. Законопроект вступил в силу 01.01.2017 года, а организациям дали время до 29 марта 2017 года, чтобы привести свою документацию и статус в соответствие с новыми нормами и правилами. Те, кто не смог этого сделать — ушли с рынка. Таким образом, из реестра микрофинансовых организаций за 2017 год было исключено порядка 900 кредиторов.

По состоянию на конец 2017 года в реестре микрофинансовых организаций РФ состоит 2289 компаний. Подавляющая часть из них — микрокредитные организации. Они не могут привлекать средства физических лиц во вклады. Микрофинансовых компаний в десятки раз меньше, потому что требования к ним пропорционально выше.

Такой кредитор должен иметь собственный капитал не менее 70 млн руб. и обеспечивать все выданные займы резервом. Из-за жестких условий стать МФК могут немногие. Немногие готовы потянуть даже статус МКК, потому что всем без исключения нужно вступать в саморегулируемые микрофинансовые организации. Это является второй важной причиной, почему закрываются микрофинансовые организации в 2017-2018 годах.

Еще одной причиной ухода микрофинансовых компаний из реестра ЦБ в 2018 году станет требование Центробанка о создании резерва на потери по непогашенным займам. То есть, на выданные микрокредиты компания должна иметь сопоставимый по сумме резерв собственных средств, который нельзя использовать. Это существенное требование, которое не всем по силам выполнить.

По мнению большинства экспертов закрытие микрофинансовых организаций продолжится до тех пор, пока в реестре не будет около 1000-1200 наименований. Таким образом, в 2018 году следует ожидать закрытия еще 700-1000 компаний.

Основная масса закрытых в 2017 году микрофинансовых организаций — небольшие местные компании, которые предоставляли займы в 1-2 городах. Они специализировались на небольших займах до зарплаты и имели несколько офисов. Однако в списке исключенных из реестра есть и значимые игроки.

Из самых крупных и известных организаций, закрытых в 2017 году, можно выделить компанию Мера, которая занималась кредитованием граждан через интернет. Кредитор предлагал крупные длительные займы до 1 года путем перевода на банковскую карту заемщика.

Финпункт тоже закрылся. Компания предоставляла долгосрочные микрозаймы с постепенным погашением.
МФО Мигомденьги-Томск тоже прекратила свое существование в 2017 году.
Известная компания Русмикрофинанс была исключена из реестра ЦБ еще в начале января 2017 года.

Микрофинансовые организации были закрыты за разнообразные нарушения. Самые распространенные из них:

• Отказ от вступления в саморегулируемые организации в соответствии с требованиями ЦБ
• Непредоставление отчетности
• Некоторые организации исключили из-за отсутствия правил предоставления займов на официальном сайте
• Несоблюдение других правил и требований регулятора
• Исключение по собственному желанию

Заемщикам не стоит радоваться закрытию микрофинансовой организации, ведь долг не спишут и не просят. Вариантов дальнейшего развития будет несколько. Первоначально руководители закрывшейся организации попытаются взыскать долги самостоятельно, путем направления соответствующих писем.

В них кредитор выставит окончательное требование и предложит 5-15 дней для полного погашения задолженности.
Далее руководитель организации попытается продать весь кредитный портфель в коллекторские агентства.

По оставшимся задолженностям будет приниматься отдельное решение — подавать иск в суд или оставлять без дальнейшего движения («прощать долг»). Иногда руководителю МФО нецелесообразно подавать в суд, ведь нужно нанимать юристов, чтобы подготовить исковое заявление, оплачивать госпошлину и т.д.

Если сумма долга небольшая, велики перспективы затяжного судебного процесса, то кредитор не станет обращаться в суд. Гораздо «дешевле» будет отправлять письма заемщику раз в месяц и надеяться, что тот все-таки погасит образовавшуюся задолженность.

В этом случае все может продлиться настолько, что пройдет срок исковой давности по кредитному договору, а заемщик сможет законно не возвращать долг. Именно на это и рассчитывают должники.

Если продолжится тенденция по закрытию микрофинансовых организаций, на рынке останется около 500-800 самых крупных региональных игроков. Это приведет к тому, что в небольших населенных пунктах закроются все местные МФО, которые работали только в этом городе или регионе. А если в городе нет офисов крупных микрофинансовых организаций, то у заемщиков просто не останется выбора, где можно получить займ до зарплаты наличными. Единственный вариант занять деньги — обратиться за интернет-займом, но не все о них знают, не все умеют пользоваться.

С другой стороны, мелкие компании будут поглощены крупными игроками со всей базой клиентов, долгов и выданных займов. Это можно назвать плюсом, ведь судьба займа и заемщика будет известна. То есть, клиент будет знать, кому возвращать задолженность и в какие сроки. При таком переходе условия выданного кредита не нарушатся, никто не потребует вернуть деньги раньше срока и т.д.

Когда станет меньше микрофинансовых организаций, не будет здоровой конкуренции, опять же преимущественно в мелких населенных пунктах на периферии. Из-за этого действующие игроки ужесточат условия кредитования. Например, повысят процентные ставки, несмотря на то, что в микрофинансировании уже самая высокая переплата.

Изменения коснутся и других условий кредитования, например, требований к заемщикам. Чтобы минимизировать риски невозврата и уменьшить портфель обеспечения по непогашенной задолженности, кредиторы увеличат минимальный возрастной порог, ужесточат требования к месту работы и т.д.

Планы правительства РФ касательно микрофинансовых организаций

Время от времени в средствах массовой информации затрагивается вопрос закрытия МФО. Он уже не единожды обсуждался в Государственной Думе. В настоящее время вопрос остаётся актуальным.

Когда закроют микрозаймы? Будут ли выдавать микрозаймы вместо них какие-то другие компании? Многим россиянам важно знать ответы. Тема волнует и тех, кто видит в МФО возможность получать взаймы небольшие средства, и тех, кто набрал кредитов и не знает, как рассчитываться с кредиторами.

В России, обсуждая будущность микрокредитных компаний, общественность разделилась на два больших лагеря. Одни за закрытие МФО, другие считают, что такое решение будет необдуманным и поспешным, так как альтернатива МФО – банки, которые не отличаются гибкостью условий предоставления займов.

Все аргументы против МФО, базируются на следующем:

1. Непомерно высокие процентные ставки.
2. Сотрудничество компаний с коллекторами и беспредел, который чинят последние.
3. Излишняя доступность.

Каждое из предъявленных обвинений, имеет под собой основу. В тех же средствах массовой информации постоянно обсуждаются ситуации, когда коллекторы преследуют должников, их соседей и членов семей, калечат людей и даже лишают жизни.

Любой совершеннолетний россиянин может обратиться в одну из микрофинансовых компаний и без глубоких проверок своей личности и прошлых отношений с финансовыми структурами получить небольшую сумму взаймы.

Самым увесистым аргументом являются процентные ставки. Многие заёмщики не в силах вернуть чистую сумму кредита, не говоря уже о том, что набежало сверху за устанавливаемый некоторыми МФО период, в течение которого клиент не может возвращать средства.

Ещё одной проблемой, которую надеются решить за счёт запрещающего микрофинансовые организации закона, является высокая закредитованность граждан России.

Кризис привёл к росту задолженности заёмщиков перед банками. Люди попросту не в состоянии рассчитываться. Банки, в свою очередь, ужесточили требования к заёмщикам.

На этом фоне доступные МФО стали для многих ловушкой. В результате, общая сумма невозврата кредитов по стране стремительно увеличивается.

Финансовая ситуация может иногда стать безвыходной. Что делать человеку, когда нужна срочная медицинская помощь, ремонт машины или билет к в другой город к родным, нуждающимся в помощи?

При всей своей неприглядности, деятельность МФО, не является бесполезной. Микрокредитные организации помогли многим решить серьёзные денежные проблемы.

Если МФО запретят, у банков не останется достойных конкурентов. Созданные, как альтернатива крупным финансовым структурам, мелкие кредитные компании на сегодняшний день занимают достойное место в сегменте.

Их преимущества в:

• высокой скорости обслуживания населения;
• сотрудничестве с клиентами в режиме онлайн;
• быстром рассмотрении заявок;
• минимальные требования к документам и т.д.

Во взаимодействии МФО с клиентами на одной стороне весов всегда находятся высокие процентные ставки, а на другой риски компаний, связанные с большим количеством факторов невозврата.

Микрофинансовые организации обслуживают людей, достигших совершеннолетия. Некоторые устанавливают возрастную границу 23 года. Контракты подписываются со взрослыми людьми, которым даётся время почитать все условия и обдумать своё решение. Фактов насильного навязывания займов не было. Обе стороны всегда знали, на что шли.

Из вышесказанного следует, что нет причин для того, чтобы запрещать деятельность всех российских МФО. Большинство компаний действуют в рамках законодательства страны и обслуживают граждан, не выходя за его рамки.

Судя по всему, у государственных органов на настоящий момент нет оснований для закрытия МФО. Деятельность последних будет подвергнута более жёсткому контролю, дабы пресечь злоупотребления.

Особо злостные МФО, как и их оппоненты-банки, будут лишаться лицензий. Но полностью очистить рынок от широко востребованных компаний правительство вряд ли решится.

Задача законодательной власти обеспечить защиту граждан от услуг, по своим характеристикам граничащих с мошенничеством.

Приведение законов в отношении МФО к тем нормам, которые не позволят последним злоупотреблять своими полномочиями и пользоваться неграмотностью населения уже началось и будет продолжено.

Если не станет МФО, рынок обеднеет лишь на время. На смену закрытым легальным компаниям придут другие нелегальные организации, от которых защитить население будет гораздо сложнее, поэтому лучше иметь законные и регулируемые структуры на рынке микрокредитования.

У граждан России нередко возникает вопрос: «Когда закроют микрозаймы?» Известно, что депутаты Госдумы выступили с инициативой запретить выдавать онлайн-займы частным лицам. Проблема состоит в том, что значительная часть населения из-за низкой финансовой грамотности оказалась в долговой яме. С 2017 года вступил в силу закон, регулирующий деятельность МФО. Действительно ли Правительство запретит микрофинансовые организации или ограничится нововведениями в законодательство?

Почему Центробанк борется с микрофинансовыми организациями

Деятельность МФО контролирует Центральный Банк России. Он стремится к тому, чтобы микрофинансовые услуги оказывали добросовестные и законопослушные компании. За 2016 год из Госреестра исключили свыше 1700 организаций, которые не соответствуют установленным требованиям. Совместно с Центробанком борются с нелегальными компаниями саморегулируемые организации (СРО), правоохранительные органы и МФО.

Чтобы пресечь нелегальную деятельность кредиторов, в 2017 году в России планируется предпринять следующие меры:

1. Повысить административный штраф за выявленные несоответствия.
2. Ввести уголовную ответственность для организаторов преступных действий за неоднократные нарушения.
3. Лишить судебной защиты лиц, которые действуют нелегально.

Чтобы воспрепятствовать теневой деятельности компаний, Центробанк требует от МФО вступить в СРО и предоставлять регулятору финансовую отчетность.

Кризис в России привел к снижение доходов населения, что повлекло за собой высокую закредитованность граждан. Банки ужесточили требования к заемщикам, поэтому они стали чаще прибегать к микрозаймам. Население привлекает быстрая подача онлайн-заявки, отсутствие справок и моментальное предоставление средств. На процентную ставку они обращают внимание, когда требуется погашать задолженность.

Запретить в России микрофинансовые организации хотят по следующим причинам:

1. Устанавливаются высокие процентные ставки за пользование деньгами. Например, ставка на потребительский кредит в банке в среднем около 42% годовых, в МФО ставка может достигать 600% годовых.
2. Абсолютная доступность микрозаймов, особенно в режиме онлайн.
3. Низкая финансовая грамотность граждан, из-за чего они не могут оценить возможные риски.
4. Микрозаймы обычно выдаются с 18 лет. Это привлекает неработающих студентов, а возвращать долг приходится родителям.
5. Дела заемщиков, допустивших просрочку, передают коллекторским агентствам. Они, в свою очередь, применяют жесткое психологическое воздействие.

Для тех, кто следит за законами, очевидно, что Правительство России стремится отрегулировать деятельность микрофинансовых организаций. Возникает вопрос: зачем заниматься разработкой нормативных новшеств, если планируется закрыть МФО?

Нюанс! Сегодня в России просроченная задолженность по микрозаймам составляет около 30% от всех долгов по банковским ссудам. Когда микрокредитные организации запретят законодательно, заемщики перестанут возвращать долги. В итоге число непогашенных займов вырастет в несколько раз, что повредит экономике России.

Разумеется, запрещать МФО никто не собирается, а вот над созданием инструментов регулирования микрофинансового рынка Правительство будет работать и дальше.

В сфере микрокредитования осуществляется глобальная реформа, конечная цель которой:

1. Разделить действующие МФО на микрофинансовые и микрокредитные компании.
2. Внести все организации в отдельный реестр, чтобы контролировать их деятельность.
3. Защитить граждан от необоснованно высоких процентных ставок и штрафов. МФО должны соблюдать ограничительные нормы при расчете процентной ставки и начислении штрафных санкций.
4. Установить форму отчетности, которую должны составлять все организации.

Каждая компания должна сотрудничать с БКИ и проверять финансовую состоятельность клиента. Теперь кредитору грозит штраф за выдачу займа под залог имущества неплатежеспособному гражданину.

С января 2017 года в России вступил в силу закон о коллекторах, призванный урегулировать их действия при общении с должником.

Поправки к закону о потребительском займе обязывают все организации предоставлять клиенту подробную информацию о размере переплаты.

Закроют ли микрофинансовые организации (МФО) в 2019 году

На данный момент времени полным ходом идут переговоры о полном закрытии микрофинансового кредитования в стране. Но пока, это лишь разговоры, которые подкрепляются поправками в законодательстве. Возможно ли, что закроют ли микрофинансовые организации в 2019 году или это миф, давайте разберемся.

Одной из важнейших причин, по которой законодательство всерьез задумалось над изменением микрофинансовой организации в 2019 году можно назвать громкие дела с коллекторами реальных МФО. Люди не успевали выплачивать в срок, в результате чего им поступали звонки от коллекторов. Но это не единственная причина, по мнению правительства нецелесообразно выдавать кредитования под достаточно низкий процент. Также к причинам можно отнести:

• «Лишняя» доступность;
• Неудовлетворительные процентные ставки;
• Маленькие сроки.

Согласитесь, что в данных обстоятельствах нет ничего криминального, чтобы могло служить веским аргументом для осуществления серьезных изменений в микрофинансовых организациях в 2019 году. Тем не менее, закрывать хорошие компании никто не спешит, поэтому было решено прибегнуть к следующим мерам:

• Заменить стандартные МФО на МКК и МФК.
• Добавить дополнительный перечень документов для передачи в Центральный банк России.
• Добавить некоторые условия по поводу банкротства данных компаний.
• Добавить в обязательные условия открытия состояние в каком-либо СРО.
• Капитал для открытия должен быть не менее 70 миллионов рублей.

На данный момент времени, МФО уже не существует, все компании автоматически будут переведены до весны следующего года в МКК.

Многие спрашивают, когда закроют микрофинансовые организации в 2019 году. Но процесс уже запущен, и все компании, не соответствующие требованиям, закрывались и будут закрываться специальными органами. К числу таких организаций относятся примерно 200 компаний. Основными поводами для их закрытия является:

• Многократное нарушение правил Центрального банка России;
• Махинации в договоре с клиентом;
• Не было дополнительной информации для клиентов.
• Отчетность проводилась через «левые» схемы.
• Не предоставлялись данные в Центральный банк России.

Предупреждаем, что прежде чем брать кредитование микрозаймом постарайтесь проверить компанию в государственном реестре, если ее нет в списке, она не имеет право выдавать кредитование.

Сегодня населению не стоит переживать о том, когда закроют микрофинансовые организации в 2019 году, потому что формально их уже не существует. Реально же их аналогами стали микрофинансовые кредитные компании и микрофинансовые компании, которые имеют некоторые отличия:

• МКК не позволяет фондирование лицами, не входящими в круг основателей и спонсоров.
• Отличается сумма максимальногозайма. МФК – 1 миллион, МКК – 500 тысяч рублей.
• МКК оформить проще, и сумма капитала меньше.

Одним из решений можно назвать создание объединенных микрофинансовых организаций в 2019 году. Это решило многие государственные проблемы.

Подводя итоги, хочется сказать, что все компании по микрозайму в этом году закрывать не будут. Правительству достаточно тех изменений и поправок, которые они уже сделали, поэтому постоянным заемщикам нет смысла переживать. Закрываться будут только неправильно работающие компании, но от этого только польза, ведь будет меньше обманутых людей, которые реально рассчитывали решить собственные финансовые проблемы быстро.

Пройдите небольшой опрос и получите список организаций закрытых в 2018 году.

Нажмите кнопку «Скачать» и получите список закрытых МФО до 2018 года.

Какие микрофинансовые организации закроют в 2019 году

Есть множество факторов, влияющих на игроков сектора микрокредитования, начиная с общей политики ужесточения подходов государства к регулированию, общекризисными явлениями и заканчивая изменениями в поведении и даже психологии основных потребителей таких услуг. Никоим образом не пытаясь нагнетать некую панику или пессимизм, попытаемся разобраться, что в текущем году происходит в целом в данном сегменте услуг для населения и даже спрогнозировать, какие микрофинансовые организации закроют в 2019 году.

Прощайте, коллекторы: микрозаймы для физлиц могут запретить

Беспределу коллекторов может прийти конец: в Госдуму направлены поправки к закону о микрофинансовых организациях (МФО), полностью запрещающие микрозаймы для физических лиц.

Согласно законопроекту (есть в распоряжении « КП »), отныне «занять десять тысяч до получки» смогут лишь юрлица и индивидуальные предприниматели. Обычные граждане, разумеется, брать ссуды или потребительские кредиты по-прежнему смогут, но только в «традиционных» банках, где неподъёмные проценты с последующими визитами коллекторов встречаются куда реже .

У граждан России нередко возникает вопрос: «Когда закроют микрозаймы?» Известно, что депутаты Госдумы выступили с инициативой запретить выдавать онлайн-займы частным лицам. Проблема состоит в том, что значительная часть населения из-за низкой финансовой грамотности оказалась в долговой яме.

С 2019 года вступил в силу закон, регулирующий деятельность МФО. Действительно ли Правительство запретит микрофинансовые организации или ограничится нововведениями в законодательство?

Деятельность МФО контролирует Центральный Банк России.

Запрет на ростовщичество: в Госдуме предлагают закрыть микрофинансовые организации

В Госдуме решили запретить деятельность микрофинансовых организаций. Такой законопроект готовит депутат Иван Сухарев. Суммарный объём займов, предоставленных населению микрофинансовыми институтами, на 1 января 2019 года составил более 120 млрд рублей, что, по мнению депутата, вызывает серьёзные опасения.

Центробанк же считает, что такой запрет приведёт к росту чёрного рынка займов.

Депутат Госдумы Иван Сухарев разрабатывает проект отмены закона о микрофинансовых организациях.

1. Портрет заёмщика МФО
2. Запрет микрозаймов в МФО
3. Банкам не выгодны микрозаймы
4. Условия выдачи микрозаймов в МФО (средние показатели)
5. Текущее положение микрозаймов в стране
6. Работа в рамках закона

Депутаты Государственной Думы внесли на рассмотрение законопроект запрещающий оказывать финансовые услуги физическим лицам. Финансовая грамотность населения в России находится в плачевном положении.

Информация о том, что МФО запретят заставила немного понервничать как кредиторов, так и должников. Не будучи уверенными в достоверности этих сведений, представители обеих сторон предпочли попросту верить и готовиться к худшему исходу. Но не все так просто и печально.

Быстрые займы в России выдают не только МФО. Наряду с ними продуктивно функционируют еще и кредитные потребительские кооперативы (КПК).

Как многие уже знают, в правительстве российской федерации активно разрабатывается план по борьбе с микрофинансовыми организациями.

Уже в 2015 году было закрыто как минимум 500 таких учреждений из более чем 3000 активно работающих на финансовом рынке России. Но что же будет, когда длинные руки ЦБ доберутся до всех и в чем причина такой неприязни со стороны правительства. Разбираемся вместе. Согласно нашим законам, вести кредиторскую деятельность в России может каждый, достаточно лишь обзавестись кредитным портфелем в 500000 рублей и зарегистрироваться как мфо и готово — можно выдавать займы.

Деятельность микрофинансовых организаций в 2019 году: запретят ли их

Действительно, практически любой человек, вне зависимости от постоянного источника дохода, может обратиться в такую компанию и получить заем «до зарплаты». Проблема в том, что за использование средств микрофинансовые компании в 2019-м берут достаточно крупную сумму.

Например, вам срочно понадобилось 5 000 рублей. Отдать вы их сможете только через 2 недели, но за это время сумма увеличится на 100 рублей за сутки использования (в примере мы использовали среднее значение).

Запрет на ростовщичество: в Госдуме предлагают закрыть микрофинансовые организации

Депутат Госдумы Иван Сухарев разрабатывает проект отмены закона о микрофинансовых организациях. Как пояснил парламентарий, наименее социально защищённые слои общества вынуждены обращаться к микрофинансированию из-за непростой ситуации в стране. При этом не все понимают, к каким тяжёлым материальным последствиям могут привести микрозаймы под 2% в день и более.

«Выдача займов под 450—1000 процентов годовых не соответствует здравому смыслу. В ходе Рождественских встреч в Госдуме патриарх Кирилл правильно предложил избавить население от кабалы микрозаймов. Это ведь и есть настоящая кабала.

Зачастую человек просто не понимает, во что ввязывается. Сколько законодатели ни работали над поправками к этому закону, конторы продолжают существовать и доводить до обнищания население нашей страны», — пояснил RT депутат.

Услуги МФО крайне востребованы: согласно данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), суммарный объём предоставленных микрофинансовыми институтами займов на 1 января 2017 года составил 120,8 млрд рублей, увеличившись за IV квартал 2016 года на 9,9%.

При этом задолженность российских граждан перед банками по всем кредитам, включая ипотеку, составляет 10,76 трлн рублей. То есть на МФО приходится более 1% всей задолженности россиян.

26 января в рамках Рождественских встреч в Государственной думе патриарх Кирилл предложил запретить выдачу микрокредитов, которые, по его словам, нередко выдаются страдающим алкогольной и наркотической зависимостью. Тех, кто зарабатывает выдачей микрокредитов, патриарх назвал «мироедами», которые «своей жадностью подрывают идею общественной справедливости».

«Полагаю, что это абсолютно аморальная практика ростовщичества в самом хищническом своём проявлении», — заявил глава РПЦ.

Сами представители микрофинансовых организаций утверждают, что не выдают деньги всем подряд, а проводят достаточно жёсткий отбор. Например, по словам генерального директора сервиса онлайн-кредитования Moneyman Бориса Батина, «компании, выдающие займы через интернет, одобряют только 15% заявок на кредиты».

Впрочем, никакой официальной статистики не ведётся.

Общественная палата просит ускорить запрет

Первый заместитель председателя комиссии ОП РФ по социальной политике, трудовым отношениям и качеству жизни граждан Георгий Фёдоров поддержал инициативу. В беседе с RT он пояснил: МФО отлично понимают, что большинство граждан будет не в состоянии выплатить займы под такие проценты.

«После того как гражданин не смог выплатить суммы, накапавшие после просрочки, они передают своих клиентов коллекторам, которые за определённую плату выбивают деньги из простых людей. Я сам неоднократно предлагал покончить с микрофинансовыми организациями и положить конец ежедневному кошмару людей за взятые когда-то 200 долларов. В этой связи полностью поддерживаю инициативу патриарха и законопроект депутата Ивана Сухарева, который должен остановить рыночных беспредельщиков», — отметил Фёдоров.

Адвокат Олег Сухов тоже считает, что выдача микрозаймов под большие проценты — аморальная практика. По его мнению, Центробанк регулирует эту сферу и постепенно она становится более цивилизованной. Но проблема коллекторов действительно существует.

«Работа коллекторов регулируется 230-м федеральным законом, который распространяется на деятельность по возврату просроченной задолженности для МФО. Следовательно, проблема недобросовестных взыскателей долгов решится сама собой, если закрыть этот сегмент рынка», — пояснил адвокат корреспонденту RT.

На момент публикации материала получить официальный комментарий Центробанка не удалось. Однако позиция ЦБ известна: регулятор выступает против отмены закона о микрофинансовой деятельности.

В Банке России считают, что такой запрет приведёт к росту «чёрных кредиторов», отличающихся самыми высокими ставками по займам и противозаконными методами взыскания долгов, а также снизит для малого и среднего бизнеса доступность заёмных средств.

«Отмена закона не приведёт к улучшению защиты прав граждан, но способна вызвать негативные последствия, поскольку выведет за рамки правового поля значимый сегмент финансового рынка, способствующий, в том числе, поддержке малого и среднего предпринимательства», — говорится в ранее выпущенном пресс-релизе Центробанка.

С 1 января 2017 года в России вступили в силу новые ограничения на проценты, согласно которым непогашенная сумма с процентами не будет превышать трёхкратного размера.

С позицией ЦБ согласен и экономист, лидер движения «Новая Россия» Никита Исаев. По его словам, полный запрет МФО приведёт только к росту теневого сектора. Он отметил, что на данный момент микрофинансовые организации являются необходимыми для многих россиян. Особенно это актуально во время кризиса и постоянного снижения реальных располагаемых доходов (на 5,9% в 2016 году).

«Рынок пустоты не терпит, и запретить естественные потребности населения никак не получится. И на смену легальным МФО, которые работают в соответствии с законами, контролируются ЦБ и предоставляют отчётность, придут криминальные элементы с совершенно запредельными ставками, которые могут меняться в любой момент в соответствии с настроением кредитора. А вместе с ними подтянутся и крепкие молодые люди без моральных принципов, способствующие возврату денег. Разве кто-то хочет возврата к беспределу 90-х?» — считает экономист.

По мнению экономиста Никиты Исаева, намного полезнее бороться не с самими МФО, а с причиной их популярности у народа — бедностью и финансовой неграмотностью. Он добавил, что депутаты должны не запрещать всё подряд, а снизить налоги, стимулировать предпринимателей выходить из тени и расширять свой бизнес с повышением зарплат. А также повышать финансовую грамотность, чтобы люди имели представление, что такое 2% в день.

«У нас 15 млн нелегально занятых людей, которые не могут подтвердить свои доходы. Скрытая безработица из-за ухода бизнеса в тень в разы превышает заявленную (по данным W-City Community Research, 30% экономически активного населения ищут работу или подработку). Жители страны вынуждены переходить на натуральное хозяйство (по данным «Ромира», 37% населения обеспечивают собственными заготовками от 30 до 50% общей продуктовой корзины домохозяйства). И это всё потенциальные клиенты МФО. Вот настоящие проблемы, с которыми стоит бороться. Увы, массового появления законодательных инициатив, направленных на решение этих проблем, пока не видно», — заявил Исаев.

Как гарантированно получить микрозайм: одобрение заявок в автоматическом режиме и как это все работает

Многоканальная бесплатная горячая линия

Поскольку с кредитами и всеми теми нюансами, которыми сопровождается их оформление, знаком практически каждый житель нашей страны, при необходимости взять микрозайм первое, что приходит в голову – это вопросы как одобряют микрозайм, кому и что нужно для того, чтобы не отказали. Даже заполняя заявку на сайте, обещающем через 10 минут сообщить о решении, человек до последнего сомневается, получит он необходимую сумму или нет. От чего же зависит одобрение микрозайма на карту, наличными или любым другим способом? Кому можно не бояться отказа, а кому лучше не надеяться на согласие?

Наверняка у того, кто отчаялся получить банковский кредит после очередного отказа, возникнет вопрос: как одобряют микрозаймы такому большому количеству клиентов, основываясь на минимуме предоставленных данных? Неужели те, кто непосредственно выдает деньги, не боятся остаться не только без прибыли, но и без своих собственных денег?

Все становится на свои места, если внимательно изучить условия, на которых предоставляются краткосрочные займы. В сравнении даже с самыми невыгодными с точки зрения потребителя банковскими кредитами, клиентам переходится переплачивать суммы, в несколько раз большие изначально взятых. Такие процентные ставки – это своего рода страховка на те случаи, когда после одобрения микрозайма с плохой кредитной историей и имеющейся просрочкой клиент все равно не меняет свое отношение к ситуации и не выплачивает взятые средства.

Микрозайм: одобряем всем – наверняка такой или похожие лозунги видели если не все, то очень многие. Подобными предложениями привлекают клиентов с экранов бигбордов, со страниц печатных изданий и с экранов компьютеров. Можно очень долго не обращать на них внимания, однако в тот момент, когда неожиданно понадобятся деньги, эта информация в памяти все же всплывает: если дают микрозаймы с одобрением всем, может, и вам дадут?

Найдя необходимый сайт, соискатель заполняет анкету и ожидает, пока по его заявке будет принято решение. Следует понимать, что в этом отношении МФО делятся на два типа:

1. Сообщающие клиентам о принятом решении вне зависимости от того, положительное оно или отрицательное.
2. Сообщающие лишь о положительном решении, предупредив, что в случае отказа клиенту просто не перезвонят.

Надо сказать, что второй тип пользуется меньшей популярностью, чем первый, потому что большинство потенциальных клиентов МФО предпочитают знать конкретно, дадут им займ или нет, а не сидеть, размышляя, то ли им в ссуде отказали, то ли просто перезвонить забыли. Кстати, здесь уместно будет привести наиболее распространенные причины, по которым МФО не одобряют микрозаймы.

Не спешите свято верить в то, что МФО, обещающая все и всем сразу, выполнит свое обещание беспрекословно. Нередко те, кто утверждает, что дает на микрозайм одобрение всем, на деле придирчиво рассматривают каждую заявку, а в своем арсенале имеют уже внушительное количество отказов. Чаще всего не одобряют микрозайм по одной из следующих причин:

• Неверные данные в заявке. В основном это касается той категории МФО, которые перезванивают только при одобрении, что указано на сайте. Итак, представьте: вы ждете звонка, несущего радостное известие о том, что вот-вот вам выдадут нужную сумму, а вам никто не звонит. Обидно? Еще бы. А причина в 90% случаев заключается в том, что вы непреднамеренно либо целенаправленно ошиблись, указывая свой номер телефона;
• Слишком большой процент просрочек перед МФО. До недавнего времени считалось, что МФО не интересует КИ клиента и они ее даже не запрашивают. Однако в свете все большего роста задолженности клиентов по микрокредитам, одобрение микрозайма с плохой кредитной историей становится все более и более редким явлением;
• Профиль в соцсети. Увидели при заполнении заявки графу «ссылка на страничку в соцсетях» и ввели в нее свои данные? Будьте готовы к пристальному вниманию. Комиссию, рассматривающую вашу заявку, будут интересовать ваши фото, группы, в которых вы состоите, и т.п.

Это самые популярные причины, кроме них значение могут иметь и такие факторы, как наличие непогашенной судимости, нахождение на учете в психодиспансере, отсутствие постоянного источника дохода на протяжении очень длительного периода времени, наличие огромного долга по квартплате, неоплаченные налоги и штрафы. Ну и самая коварная причина, по которой соискателю не одобрили микрозайм, была даже смешной: полный тезка потенциального клиента МФО взял огромный кредит и не собирается его возвращать.

Нуждаясь в деньгах, человек будет либо искать максимально выгодные условия для себя, либо же максимально быстрый срок одобрения, если необходимость срочная. На сегодняшний день, вопреки всем желающим данного проекта, автоматическое одобрение микрозайма невозможно. Во всяком случае, если речь идет о сколько-нибудь значимой сумме. Соискателю, оформившему заявку, придется подождать, а это уже человеческий фактор.

Если вы решили отдать предпочтение яркой рекламе и выбрали микрозайм с автоматическим одобрением, все равно рекомендуем вам указывать свой личный номер телефона. Скорее всего, для получения денег звонка менеджера вам не избежать.

Если вы обратились в конкретную МФО, потому что там пообещали микрозаймы с автоматическим одобрением, то на деле следует понимать, что это те же самые микрозаймы с высоким процентом одобрения. Да, одобрение происходит в 99% случаев, однако шансы оказаться в числе тех, кому отказали, все же есть. Что же делать в таком случае?

Во-первых, не паниковать. В большинстве МФО условия предоставления микрозаймов отличаются совсем минимально, поэтому вы можете просто попробовать счастья в другом месте.

Во-вторых – спокойно отправиться в следующую МФО, и вовсе необязательно спешить туда, где реклама обещает максимально высокий процент одобрения микрозаймов: просто нужно оформить заявку на маленькую сумму, погасить ее, и так несколько раз. Результат – ваша КИ и репутация улучшится, микрокредитование станет доступным.

Если же деньги нужны срочно, попробуйте прибегнуть к маленькой хитрости: в течение двух-трех часов (именно на протяжении этого периода времени обновляются сведенные данные по всем МФО) оформите совсем небольшие займы в нескольких финансовых организациях. Так у вас появится и нужная сумма, и возможность улучшить кредитный рейтинг.

Выбирая для себя самые одобряемые микрозаймы онлайн, не забывайте о том, что процент отказа существует всегда. Ни одна финансовая организация не захочет остаться без прибыли, поэтому придирчивость в выборе клиентов вполне оправдана. Однако большое количество функционирующих сегодня МФО помогает сделать правильный выбор и в итоге получить желаемое – необходимую сумму денег. А на будущее для более быстрого оформления микрозаймов не помешает зарекомендовать себя как добросовестного плательщика.

Подписывайтесь на наш Телеграм канал «Честные займы» , где мы публикуем правду о микрофинансовых компаниях. Рассказываем о надежных МФО и показываем как не переплачивать при выборе займа. Если вы хотите стать финансово грамотными, знать о потребительских кредитах больше а также быть юридически подкованным – подписывайтесь!

Дарья — Пт, 03/15/2019 – 16:48

Приветствую! Большая просьба удалить упоминание Свидетелей Иеговы из статьи в таком ключе – во-первых, это отсутствие толерантности или даже религиозная нетерпимость, во-вторых – совершенно недостоверная информация. Автору статьи не мешало бы проверять факты и больше узнавать о тех, кого хочет упомянуть в своей статье. Надеюсь, Вы исправите это нарушение профессиональной этики. Всего хорошего!

Оцените статью: