Куда выгодно вложить деньги физ лицу в 2018 году

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход в 2018 году — ТОП вариантов инвестирования денег и рабочие советы

Вопрос о выгодном вложении средств актуален практически для любой семьи независимо от уровня ее финансового благополучия. Сбережения, даже небольшие, должны приносить пассивный доход, а не лежать дома, постепенно обесцениваясь. Но в нестабильной экономической ситуации, когда банки теряют свои лицензии, а компании признаются банкротами, потенциальные вкладчики задаются вопросом, куда можно инвестировать, чтобы не потерять деньги, а приумножить их.

Куда же вложить деньги в 2018 году? Ответ на этот вопрос вы найдете в нашей статье. В ней мы расскажем, какие вложения дадут в текущем году максимальную прибыль, что следует учитывать вкладчиками при выборе способа инвестирования, и какой из них наиболее безопасен.

Начнем с самого привычного и распространенного способа вложить средства, депозита. При правильном подходе к делу он может стать надежным капиталовложением. Для этого необходимо, прежде всего, выяснить, подлежит ли вклад возмещению Агентством по страхованию вкладов. Застрахованный депозит можно открывать без опасений потерять свои деньги. Однако следует учитывать, что в случае банкротства банка государство вернет вклад на сумму не больше 1,4 млн. руб.
Что касается прибыльности депозитов, на большие доходы в ближайшее время рассчитывать не приходится.

Рассмотрим, какие условия по вкладам предлагают отдельные банки.

Это один лидеров по величине уставного капитала и активов на отечественном рынке банковских услуг. Ставки по депозитам в этом банке в зависимости от выбранной программы могут составлять от 4,32% до 10%. Самые высокие проценты по депозиту «Громкая выгода», который предполагает вклад на сумму не менее 30 тыс. руб., срок которого составляет 120 дней. Если вы не располагаете такими средствами, можно инвестировать от 1 тыс. руб. под процент до 7,14.

Из многочисленных предложений этого банка стоит обратить внимание на «Сберегательный сертификат». Он позволяет получить более высокий доход, чем инвестиции по другим сбербанковским программам, а именно, до 7,1%. Такая высокая прибыльность связана с риском потерять сбережения, поскольку в этом случае средства не страхуются. Минимальное вложение должно составлять 10 тыс. руб.

Остальные программы Сбербанка предполагают открытие не слишком прибыльных депозитов под проценты до 5,5.

Наиболее прибыльные программы от этого банка – «Ультра» и «Премиум». В зависимости от суммы вклада и срока, на который открывается депозит, процентная ставка может составить до 8,45%.

Самые выгодные депозиты – это «Сбережения и защита» в сумме 50 тыс. руб. со ставкой 8,8%, «Инвестиционный доход» — на 25 тыс. под 8,7 процентов, «Двери открыты» — в сумме 300 тыс. под 7,3%, а также «Праздничный» — 100 тыс. под 7,25%.

Этот банк с иностранным капиталом предлагает программы инвестирования «Прибыльный сезон» на сумму 100 тыс. руб. под 6%, а также «Добро пожаловать» на 50 тыс. под такую же процентную ставку.

Еще один зарубежный банк предлагает довольно высокие процентные ставки по депозитам, до 8,35%. Дополнительное преимущество сотрудничества с этим финансовым учреждением – по вкладам любых видов допускается как ежемесячная выплата процентов, так и капитализация.

Этот крупнейший из частных банков России предлагает довольно выгодные условия по депозитам. Так, вклад «Победа+» позволяет получить до 7,24 процентов. Внимания заслуживает также «Накопилка». Это вклад, по которому можно получать до 7 процентов на остаток. Счет может пополняться путем перечисления процента с совершенных при помощи карты покупок или автоматического отчисления определенной суммы с зарплаты.

Самый высокий процент по депозиту в этом банке (6,7%) можно получить при условии, что выбран вклад «Мои возможности» на срок 547 дней, и сумма его не меньше 1,5 млн. руб.

Независимо от того, какой банк вы выбрали для хранения и приумножения своих денег, необходимо следовать некоторым правилам успешного капиталовложения.

• Не храните все сбережения в одном банке, особенно, их сумма превышает 1,4 млн. руб., которые компенсируются государством. Разделите деньги на несколько частей и положите в разные банки.
• Чтобы получить повышенную ставку, можно воспользоваться одним из специальных предложений, которые появляются в праздничные дни. Как правило, в это время банки повышают ставки как минимум на полпроцента.
• Выгодный депозит характеризуется высокой ликвидностью, то есть возможностью снять максимальную сумму, не потеряв при этом проценты.
• Стоит отказаться от краткосрочных депозитов. Чтобы получить проценты, которые хотя бы превысят сумму инфляции, необходимо открывать вклад на полгода и больше.

Инвестировать в иностранную валюту можно несколькими способами. Начнем с самого сомнительного, а именно, с депозита. Проценты по валютным банковским вкладам очень низкие, и в лучшем случае можно рассчитывать на 1,5%. Поэтому заработать на таком депозите не удастся. Это, скорее, способ уберечь свои сбережения от инфляции.

Валютой можно торговать через брокерскую компанию. Так можно заработать гораздо больше, чем при купле-продаже через банк.

Еще один способ инвестировать в валюту – игра на фондовой бирже. Даже без профессиональных знаний и навыков можно заработать, используя такой прием. Выберите успешного инвестора и повторяйте за ним сделки, отчисляя определенный процент от прибыли.

Этот сравнительно новый вид инвестирования. Объект капиталовложения – так называемая виртуальная валюта, наиболее популярным типом которой является биткоин. Большая сумма для инвестирования не требуется, покупка осуществляется просто и абсолютно анонимно. Основной недостаток криптовалют – сделки совершаются исключительно интуитивно, поскольку неизвестно, кто является конрагентом, и когда может случиться падение курса.

Покупка жилья либо других помещений, а также земельных участков гарантирует большую прибыль и стабильность. Однако для такой инвестиции необходимо иметь довольно крупную сумму. Кроме того, следует с особой тщательностью выбирать объект капиталовложения, иначе велик риск потерять свои сбережения, связавшись с недобросовестным застройщиком.

Чтобы заработать на недвижимости, а не просто сохранить средства, помещение можно сдавать в аренду. На сегодня особым спросом у арендаторов пользуется жилье эконом-класса. Затраты на дорогую квартиру будут возмещаться очень долго. Неплохо заработать позволяет сдача квартиры посуточно. Кроме того, по советам экспертов, выгодно вкладывать деньги в коммерческую недвижимость, на которые сохраняется устойчивый спрос.

Этот тип капиталовложения может принести большой стабильный доход, но для этого потребуется большая сумма. Купля-продажа ценных бумаг осуществляется через фондовую биржу. При этом стоит воспользоваться услугами профессиональных брокеров, которым придется заплатить процент от прибыли. Инвестировать стоит в разные виды ценных бумаг, распределив средства на покупку акций, облигаций и еврооблигаций. При купле-продаже акций есть возможность получить практически неограниченную прибыль, однако неудачная инвестиция можно привести к полной потере денег.

Что касается облигаций, то они надежнее акций и дают более стабильную прибыль, но не такую внушительную. Еврооблигации являются более выгодной инвестицией, чем облигации, поскольку они выпускаются в иностранной валюте, и владелец дополнительно получает прибыль от разницы курса.

На сегодняшний день любой человек желает иметь пассивный заработок.

Наиболее востребованным способом получения подобного дохода являются инвестиции, но не все знают, как действовать и во что вложиться чтобы не прогореть.

Мы собрали лучшие идеи, куда вложить деньги в 2019 году под проценты, чтобы не потерять собственные средства.

Перед тем как сделать вклад, стоит изучить некоторые правила. Во-первых, не следует инвестировать деньги, взятые в долг у банка, друзей и знакомых или отдавать последние копейки.

Для процедуры подойдут лишь собственные свободные средства, ведь никто не даст гарантии приумножения вложенного.

Во-вторых, перед вложением, необходимо тщательно взвесить риски и изучить доходность той или иной «акции». Конечно так бывает не всегда, но обычно здесь все пропорционально, т.е. выше доход-больше рисков и наоборот.

С целью упрощения выбора подходящего для вклада варианта ниже будет разобран каждый из них исходя из следующих параметров:

1. минимальная сумма инвестиции;
2. возможные риски;
3. срок окупаемости;
4. доход.

Также, чтобы снизить риски до минимума, актуально будет распределить общую денежную сумму инвестиций на отдельные части (в зависимости от риска) и сделать вклад в разные активы.

Главная задача инвестора – избежать финансовых потерь, а вот получение прибыли это дело второстепенное. При отсутствии опыта в инвестировании следует действовать аккуратно, не вкладываться крупно и обходить стороной высокорисковые активы.

Самым простым и доступным для каждого вариантом, куда можно вложить деньги в 2019 под проценты, являются обыкновенные банковские вклады или депозиты.

Средний процент такой инвестиции по стране составляет от 6 до 8 %. При этом в последнее время отмечается значительное понижение ставок, и возможно спад продолжится.

Существуют и накопительные счета. Данный вид инвестиции крайне удобен, он дает возможность снятия средств в любое время без потерь годового процента.

Минусом же является низкая ставка, которая составляет всего 2-6% в год. Высокий процент способны предложить лишь небольшие банки, но так как Центральный Банк активно отзывает у них лицензии, риск лишиться средств очень велик.

Также, шанс потерь увеличивается если вкладывать более 1,4 миллиона рублей. Исходя из предоставленной информации можно сделать вывод, что для крупных вкладов подойдут лишь проверенные финансовые компании с высокими рейтингами. К таким относятся:

Для маленьких вкладов подойдут Тинькофф банк, Альфа-банк или Рокетбанк, здесь проценты начисляются на остаток и имеется небольшой кешбэк, размером в 1-5% от совершаемых покупок.

Можно рассмотреть вариант в иностранной валюте, но большее количество развитых стран может предложить лишь минимальный или отрицательный процент по депозитам.

Здесь простоту и относительно высокие гарантии перекрывает процентная ставка, съеденная инфляцией.

Недвижимость была в цене во все времена и остается таковой на сегодняшний день.

Пожалуй, это самое выгодное вложение, ведь она не зависит от инфляции, а ее стоимость изменяется во время наступившего кризиса. Существует несколько основных способов заработка на недвижимом имуществе.

Способ №1. Приобретение недостроенного жилья без отделки.

Здесь можно застраховать все возможные риски за 1-4,5%, тем самым оградив себя от не сдачи объекта в сроки или банкротства застройщика. Например, оформляется покупка квартиры с черновой отделкой, на которую будет затрачено 1 500 000 рублей.

Далее инвестор расходует еще 300-500 тысяч рублей на отделку и ремонт помещения. Как итог, после сдачи квартиры, ее стоимость повышается до 2, 500 000 рублей, что очень выгодно.

Способ №2. Покупка квартир, домов и коммерческой недвижимости с последующей сдачей в аренду.

Данная тактика особенно востребована в городах с миллионным населением. Самым популярным вариантом для съема являются небольшие однокомнатные квартиры. Например, инвестор покупает однушку в Сочи за 3 миллиона рублей.

Далее, при наступлении летнего сезона он сдает ее за 2-3 тысячи рублей за сутки и получает около 50 000 рублей чистого дохода в месяц. Не в сезон такая аренда принесет по 20-30 тыс. рублей в месяц.

Также можно заработать на субаренде. Здесь арендуется недорогое помещение на длительный срок и сдается посуточно по более крупной цене.

Данный способ не требует крупных вложений. Пользуется популярностью и коммерческая недвижимость.

Сюда относятся торговые точки, офисные помещения, склады и прочие объекты. Желающий заработать выкупает несколько торговых точек на городской базе или рынке сдает их и получают постоянный пассивный доход.

Акции – это достаточно рисковый инструмент, имеющий высокую прибыль. Умножить деньги получится, лишь подойдя серьезно к подобным вложениям. Получить деньги от покупки акций можно следующими способами:

1. за счет роста их стоимости;
2. посредством выплаты дивидендов.

Для того, чтобы не потерять средства, необходимо постоянно контролировать риски, а покупать акции следует при росте тренда после небольшого отката их стоимости. Также, чтобы доход увеличился в несколько раз, можно торговать на суммы, превышающие стартовый капитал.

Финансовый кризис – самое страшное что только может угрожать акциям. Если заниматься инвестированием самостоятельно нет возможности или времени, можно передать средства профессиональным управляющим.

Одним из простейших инструментов для инвестирования являются долговые расписки или по другому «облигации».

В отличии от депозитов они имеют более высокий процент. Заемщиками выступают крупные компании и государства. Также различается уровень защиты, здесь вероятность потерь меньше даже при крупных вложениях.

Есть и «мусорные облигации» с доходностью в десятки и сотни процентов в год. Рейтинг подобного продукта, как правило, более низкий. Несмотря на высокий доход, они очень рискованны. Покупка облигаций происходит посредством ИИС без уплаты налога (если приобретение рассчитано на 3 года).

Форекс – это платформа, предназначенная для покупки и продажи валют. Для обмена как правило используются банки или брокеры.

При условии самостоятельного трейдинга, необходимо быть опытным в торговле, знать рынок, контролировать эмоции и пользоваться только проверенной тактикой. В противном случае, есть большой риск серьезных убытков.

Данный вариант инвестиций дает возможность начать с 1 доллара, но серьезные вложения все же нужны. Ведь при увеличении депозита на 10% в месяц доход с 1 доллара будет почти никаким. Самыми надежными брокерами являются Альпари и РобоФорекс. Они не отличаются непредсказуемостью и включают в себя больше рисков.

ПАММ-счета, доверительное управление и структурные продукты

Данный способ – находка для инвесторов с ограниченным временем, не смыслящих в тонкостях рынка финансов. Здесь средства, предназначенные для вклада, просто передаются трейдеру.

Для этого стартовая сумма делится на части и вкладывается в несколько управляющих. Например, брокер Альпари предлагает порог входа в 10$, а трейдеры заинтересованы в увеличении дохода клиента, так как от этого зависит их прибыль.

ПАММ-счета для инвестиций должны оцениваться по таким параметрам:

1. предшествующий доход;
2. длительность существования счета;
3. деньги от прочих вкладчиков.

Даже с более внушительной окупаемостью вероятность убытков все же остается.

Вложение в бизнес может принести солидный заработок своему инвестору. Почти всегда дело требует участия, но никто не отменял автоматизации процесса или же инвестиции в чужой бизнес.

Также есть возможность приобретения готового бизнеса или открытия дела по франшизе, что снижает всяческие риски.

Реализация бизнес-идеи возможна с небольшим капиталом, ведь многие успешные люди открывали прибыльное дело без вложений или с ограниченными ресурсами.

Несколько полезных советов по организации собственного дела:

1. Не нужно стартовать «по-крупному». Для открытия и постепенного развития хватит небольших вложений.
2. Для легкого старта, следует отдавать предпочтение сферам с пониженной конкуренцией.
3. Бизнес в сфере услуг-идеальный вариант для людей с ограниченными финансами.

ПИФы относятся к управлению, основанному на доверии. Их деятельность связана с вложениями и управлением деньгами своих инвесторов. Выступить в роли вкладчика все желающие. Для этого покупается доля в паевом фонде.

Далее пайщик получает убыток или прибыль, все зависит от профессиональности ПИФа.

Их деятельность отслеживается государством, а инвестиции в активы с высокими рисками запрещены.

Заработок посредством ПИФов обычно составляет от 15 до 30% в год. Минимальная вложенная сумма не должна быть меньше 1 000 рублей. Приобретается как один, так и несколько паев одновременно, а процедура покупки выполняется через интернет или банки.

Инвестиции в МФО способны принести от 12% до 30% в год. Недостаток в том, что данный вариант требует вклада как минимум в полтора миллиона рублей.

Самый маленький срок вложения не должен быть ниже 3 месяцев, а процент растет вместе с этим сроком.

Также была отмечена высокая степень риска. Поэтому перед совершением вклада необходимо изучить отзывы людей и выбирать только проверенную временем компанию.

Данный вариант вложения денег под проценты в 2019 году особенно актуален в период кризиса.

Покупка золотых слитков легко осуществима, для этого необходимо обратиться к банку или брокеру. Подобный вклад рассчитан на более продолжительное время и больше подходит для сбережения денежных средств.

За последние 5 лет российский рубль сильно упал в цене, благодаря этому цены на золото выросли с 1600 до 2500 рублей за грамм. Динамика золота по отношению к доллару показывает обратную картину. Здесь ценник на золото сильно понизился после 2012 года.

Лучшее время для инвестиций в биткоин было несколько лет назад. Существуют разные мнения, одни говорят о грядущем росте валюты, другие пророчат крах.

На настоящий момент криптовалюты устойчиво растут. Несмотря на это, не стоит слепо верить в подобные вложения, ведь биткоин-очередной пузырь. Сюда можно вложиться, но тратить все средства на столь рискованную инвестицию все же не рекомендуется.

Заработок в сети особенно популярен в современном обществе. Он дает возможность избежать крупных затрат и стартовать с нуля. Наиболее актуальными являются такие направления как:

Разработка информационных площадок и заполнение их соответствующим контентом. Первый доход приходится на 4 месяц от начала работы, а заработок с 1000 просмотров может составлять от 200 до 3000 рублей в сутки.

Владельцу сообщества доход приносит реклама, размещаемая на странице за деньги. Миллионные паблики могут брать по 2-7 тысяч рублей за одну публикацию.

Сюда относятся биржи фриланса, обменники и доски объявлений. Доход сервисов заключается в отчислении процента за передачу средств между пользователями в пользу обменника.

С недавнего времени приобрели популярность приложения для смартфонов на платформах iOS/Android. Получить доход можно путем сознания собственного полезного приложения. При отсутствии опыта доступен заказ разработки на бирже фриланса.

Венчурные фонды – доходный инструмент инвестирования. Человек, желающий заработать просто вкладывается в проект, находящийся в разработке. Несмотря на высокий доход, так же велик и шанс провала идеи. Сюда деньги вкладываются следующими способами:

1. краудинвестинговые и краудлендинговые площадки (услуга взаимного кредитования);
2. венчурные фонды;
3. клубы вкладчиков.

Также среди минусов слабая развитость в России и большая вероятность нарваться на мошенников.

Инвестиции в искусство – это практично. Предметы искусства имеют стоимость в сотни и миллионы долларов.

Однако, подобный вклад подразумевает немалые вложения на долгий период, который затягивается на десятки лет. Такая инвестиция не подвергается инфляции, а ее стоимость постоянно увеличивается в цене. Также она не подвластна кризису.

Вложение в себя – пока что самая выгодная инвестиция. Она подразумевает развитие навыков, получение знаний и опыта.

При наличии свободных денег, можно начать посещать тренинги, вебинары, семинары в общем заниматься саморазвитием. В отличии от прочих вложений, здесь невозможно прогореть, ведь навыки и опыт потерять не реально.

В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2019 году: список

Чтобы вложить свои деньги под проценты с наибольшим доходом, надо знать, какие предложения от банков актуальны в 2019 году. На фоне нестабильной ситуации на финансовом рынке этот вопрос встает еще более остро. За три первых квартала 2018 года у 41 банка в РФ отозвали лицензию. Боясь потерять свои сбережения, люди очень внимательно выбирают организацию, чтобы инвестировать денежные средства.

Чтобы решить, куда лучше вложить деньги в 2019 году, надо понимать тенденции финансового рынка. Число кредитных организаций сокращается с каждым годом: в 2017 году деятельность вели 623 компании, к концу 2018 года их осталось чуть более 500. Эксперты прогнозируют, что к 2030 году в России их будет всего около 200. Это связано с падением рубля, нестабильной экономикой и с ужесточением требований ЦБ РФ. С каждым годам мелким банкам все труднее держаться «на плаву» из-за новых положений ЦБ касательного ликвидности и величины собственного капитала.

Учитывая нестабильной банковской сферы, в выборе кредитной организации следует опираться на следующие факторы:

• банк не должен быть недавно открытым, лучше, чтобы он имел хотя бы 10-летнюю историю;
• желательно, чтобы выбранная организация состояла в ТОП-15 российских рейтингов;
• среди подходящих организаций выбрать ту, в которой наиболее выгодная программа депозитов по вашим условиям и есть офисы, до которых удобно добираться.

Самые крупные банки страны, такие как Сбербанк и ВТБ-24, имеют высокую надежность, но предлагают очень низкие процентные ставки (до 6%). Малоизвестные кредитные компании, напротив, предлагают высокие ставки (9-10%), однако нельзя быть уверенным в их долговечности. Поэтому лучше выбирать среднестатистический банк, название которого «на слуху», имеющий много офисов в вашем регионе и предлагающий средние проценты по программам вкладов.

Важно. Любой банк, имеющий лицензию на осуществление деятельности, согласно ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», входит в систему обязательного страхования вкладов физических лиц. Таким образом, любой депозит будет застрахован на сумму до 1,4 млн. руб. и при банкротстве компании средства в пределах этой суммы будут возвращены владельцу через Агентство по страхованию вкладов.

При выборе вида вклада, важно ориентироваться не только на размер процентов, но и на определенные критерии, которые определяются в зависимости от индивидуальных возможностей клиента. Компании предлагают пакеты программ по вкладам для населения, которые различаются по основным условиям:

Проценты по вкладам зависят от ключевой ставки, которая определяется ЦБ РФ. Последние несколько лет она постоянно снижается. Проценты по депозитам напрямую коррелируют с ней и поэтому также снижаются. Во втором полугодии 2018 года ставка осталась на уровне 7,25%, соответственно предложения банков находились в диапазоне от 4,15% (Сбербанк) до 10,5% (Юниаструм Банк). Средние цифры в большинстве программ составляли 6-7%.

Обратите внимание. Эксперты прогнозируют небольшой рост процентов по вкладам в начале 2019 года – приблизительно на 0,5 пункта. Однако к концу 2019 произойдет падение ставок до 5,5 – 6%. Поэтому лучше вкладывать средства в первом квартале года.

Данные организации возглавляют большинство рейтингов и пользуются доверием клиентов:

• ПАО «Сбербанк».
• ПАО «ВТБ-24».
• АО «Альфа-банк».
• ПАО «ФК «Открытие».
• ПАО «Промсвязьбанк».
• АО «Россельхозбанк».
• АО «Райффанзенбанк».
• АО «ЮниКредитБанк».
• ПАО «Росбанк».
• ПАО «Газпромбанк».
• АО «Бинбанк».

Сегодня доступно много способов инвестирования сбережений. Это и ПИФы, и ценные бумаги, и криптовалюта, и драгметаллы и др. Однако наиболее популярным решением остается банковский депозит. По данным Росстата, в 2018 году 78% россиян вкладывали свои деньги в банки, причем около половины из них стали клиентами Сбербанка.

В пользу выбора кредитной организации для хранения своих средств есть немало доводов. Главный – что доход является стабильным и гарантированным, хотя он меньше, чем в альтернативных инвестициях. Мало людей решаются вкладываться в рискованные предприятия, обещающие золотые горы. Кроме того, при открытии банковского депозита случайно «залезть» в сбережения не получится, потому что для снятия нужно совершить определенные действия. Минусом вкладов является низкий доход, что особенно актуально сегодня, когда средняя процентная ставка составляет 6-7%.

Куда вложить деньги: дивидендные акции или банковский депозит в 2019 году?

Многие из нас стараются накопить деньги, причём вне зависимости от величины дохода и уровня затрат. Это логичное и правильное поведение современного человека. И вот, когда сбережения обретают ощутимый объём, возникает понимание, что они лежат мёртвым грузом и понемногу (а в отдельные годы российской экономической реальности и помногу) обесцениваются — то есть теряют свою покупательную способность. Накопления и сбережения должны работать. Но куда инвестировать деньги, чтобы не потерять их, а приумножить?

У хозяина сбережений возникают планы вложения денег — один хитрее другого: купить недвижимость, инвестировать в пенсионный фонд, купить драгоценные металлы, стать заводчиком элитной породы собак или даже инвестировать в себя — вложиться в образование. Вектор размышлений зависит от количества свободных денег, рискованности и занятости владельца и времени, на которое можно эти деньги “отложить в долгий ящик”. Вам кажется, что обрисована совершенно обычная бытовая ситуация? На самом деле, мы уже смогли выделить важнейшие параметры инвестирования:

• срок инвестиций — период, на который вы готовы исключить деньги из оборота вашей жизни и вложить в какой — либо актив;
• доходность инвестиций — уровень дохода, который вы желаете получить от вложений; иногда ещё устанавливается периодичность получения дохода (как правило, когда речь идёт о больших суммах);
• рискованность инвестиций — оценочный уровень вероятности наступления неблагоприятного исхода инвестирования (потеря денег, потеря части денег, нулевой доход, потеря части ожидаемого дохода);
• время, которое частный инвестор готов уделить своим сбережениям — параметр, который редко встречается, но тем не менее важен: стоит определить, готовы вы постоянно работать с деньгами (например, с помощью торговых роботов) или же ищете пассивного подхода (вложения работают, пока вы занимаетесь обычными делами).

Давайте рассмотрим четыре самых актуальных и эффективных способов инвестирования в 2018 году — без криптовалюты и прочих новомодных трендов. Только классика и профессиональный подход.

Банковский вклад — пожалуй, самый консервативный способ инвестировать свои накопления. Его отличают простота, однозначность, предсказуемость и доступность. Актуальность инвестиции в 2018 году по — прежнему крайне высока.

Не стоит забывать, что в России предусмотрено страхование вкладов физических лиц. Так, гарантированная сумма возврата вклада в 2018 году – 100%, но не более 1,4 млн. рублей. Решение о наступлении страхового случая принимает Центробанк.

На что обратить особое внимание:

1. На репутацию банка, которому вы доверяете свои средства.
2. На размер процентной ставки — в условиях депозита на сайте или в листовках может быть указан максимальный процент для большой суммы вклада. Прочитайте полные условия и узнайте, какой процент предусмотрен для вашей суммы.
3. Обратите внимание на срок вложения — более выгодным может оказаться вклад с минимальным или наоборот максимальным сроком.
4. Уточните наличие акционных сезонных вкладов — процент по ним бывает выше.
5. Обратите внимание на то, можно ли пополнять вклад до истечения срока или снимать деньги. Как правило, такие вклады имеют более низкую процентную ставку.

1. Внимательно читайте условия договора и проверяйте правильность заполнения всех полей — в противном случае вы можете столкнуться с юридическими проблемами.
2. Распределяйте риски — храните деньги в 2 — 3 надёжных крупных банках.

Покупка акций — уже более продвинутый способ вложения денежных средств, но и более рисковый. Частный инвестор с помощью брокера (можно и самостоятельно, но это история не для новичков) формирует набор (портфель) ценных бумаг исходя из стратегии (сочетания сроков инвестирования, доходности и рисковости) и совершает с ними сделки в нужный момент. Разница между ценой покупки и продажи оседает на счёте инвестора в виде прибыли (убытка).

На что обратить особое внимание:

1. Если вы решили работать с брокером, выбирайте надёжные компании, избегайте сомнительных участников рынка. Список брокеров, заслуживающих доверие, можно найти на сайте ЦБ РФ.
2. Старайтесь не ограничиваться акциями одного эмитента — создавайте портфель инвестора, чтобы защититься от возможных рисков.
3. Анализируйте информацию по эмитентам и рынкам, просматривайте состояние и доходность вашего портфеля.
4. Не держите токсичные активы, избавляйтесь от них.

Облигации — один из самых привлекательных типов инвестирования для корпоративного, государственного и частного сектора. Как и в случае с акциями, можно заработать на спекулятивных сделках купли — продажи самих ценных бумаг, а можно получать купонный доход — периодические гарантированные выплаты в указанном объёме (аналог процента).

На что обратить особое внимание:

1. Как мы уже говорили, обратите внимание на срок облигаций — оцените, готовы ли вы вложить на выбранный период.
2. На процент или обещанный купонный доход — если он очень высок, есть вероятность, что к вам в руки могут попасть ценные бумаги компании, готовой к банкротству.
3. Обратите внимание на облигации зарубежных компаний и других государств — так вы можете застраховаться от странового риска.
4. Как и с любыми ценными бумагами, с облигациями лучше всего оперировать через брокера.

Сделки с опционами и фьючерсами нередко отпугивают новичков фондового рынка и частных инвесторов. На самом деле, это довольно понятный способ вложения денег — вы покупаете право (опцион) или обязанность (фьючерс) купить или продать какой — либо актив в заданный срок по оговорённой цене. Например, вы говорите, что купите в сентябре 1000 тонн зерна по 7 500 р. за тонну и заключаете контракт. Случается неурожай и зерно по состоянию на сентябрь стоит уже 10 000 р. за тонну, но вы имеете право (обязаны) купить его по 7 500. То есть вы его выгодно покупаете и можете ещё и перепродать по 10 000 или с дисконтом. Хотя может быть и обратная ситуация. Как уже можно было понять, такой вид сделок привлекает прежде всего бизнес, желающий застраховать свои поставки или закупки.

На что обратить особое внимание:

1. На особенности маржинальной торговли и торговли с “плечом”.
2. На особенности динамики цен опционов и фьючерсов — на них влияют сотни факторов, от внешнеэкономической и политической ситуации до погоды и влажности воздуха.
3. Опционы и фьючерсы не требуют от инвестора такой же тонкой, оперативной и глубокой аналитики, как акции или валюта, но инвестор должен быть опытным и продвинутым как в сфере фондового рынка, так и в сфере принадлежности контракта (проще говоря, вы должны знать всё об отраслевых факторах).

Всё. И это не шутка. Если вы читаете этот материал, скорее всего, вы погружены в информационную среду и видите, как быстро меняются политические, экономические и социо — культурные опорные точки. Если во второй половине XX века инвесторов интересовали бумаги нефтянки, автогигантов, металлургов и т.д., то в XXI веке заработать можно на ИТ — компаниях, производителях техники и даже игрушек. А значит, нужно быть не просто в тренде, а в трендах и в событиях. Мы собрали короткий чек — лист того, что обязательно нужно знать (и делать) до того, как вы вложите свои сбережения.

2018 год, момент, в котором мы живём, — это время вызовов, рисков, неопределённости как в экономике, так и в политике. Ситуация активно влияет на состояние ценных бумаг, активов, валюты, драгоценных металлов и биржевых индексов. Это отличное время для инвестирования и возможность заработать на нестабильной динамике. И, пожалуй, самое сложное — поверить в свои силы, прокачать знания и начать.

Видео нашего эксперта о том, как можно прибыльно инвестировать даже на тему здоровья.

Оцените статью: