Кредиты в 2018 году

Процентные ставки по всем видам кредитов в 2018 году

Неискушенному человеку порой непросто разобраться в потоке информации, который кредитные организации обрушивают на головы потенциальных клиентов.

Хотя ставки на кредиты в банках в 2018 году значительно снизились по сравнению с предшествующим периодом, они по-прежнему остаются на высоком уровне.

Каждый банк самостоятельно определяет свою кредитную политику.

Однако можно выделить некоторые общие тенденции, характерные для разных финансовых организаций:

1. Кредиты, имеющие дополнительное обеспечение, – более дешевые. Гарантировать возврат средств могут:
   • залог;
   • поручительство других лиц;
   • страхование.

На стоимость ссуды влияет вид обеспечения, его ликвидность и индивидуальные характеристики.

Кредиты на большие суммы выдаются по более низким процентным ставкам. Зависимость не прямая. Обычно банки определяют интервалы объема выдаваемых средств, в пределах которых действуют установленные проценты. На практике этот принцип реализуется либо отдельными программами кредитования, либо разными условиями в одном продукте.

Льготные категории заемщиков могут взять кредит по более выгодным процентным ставкам. Перечень льготников определяется кредитным учреждением самостоятельно и может отличаться от аналогичных списков других банков.

В 2018 году сохраняется тенденция к снижению банковских процентов. Это связано с уменьшением реальных доходов населения, низкими темпами инфляции и стагнацией (застоем) в экономике. Стоимость кредитования понижается после уменьшения ключевой ставки ЦБ РФ.

Розничное кредитование остается существенным источником доходов банков. Высокий уровень конкуренции вынуждает кредитные организации предлагать более выгодные условия клиентам. Это относится как к упрощению процедуры получения ссуды, снижению требований к заемщикам, так и к уменьшению банковских процентов.

Это не касается клиентов, имеющих зарплатные или пенсионные счета. Упрощение процедуры выдачи ссуд таким заемщикам происходит за счет того, что вся необходимая информация у банка уже имеется и подтверждена операциями клиента.

Теперь имеет смысл более детально рассмотреть, на каких условиях можно получить кредит в 2018 году, и что для этого потребуется от заемщика.

Размер выдаваемой ссуды зависит от доходов клиента.

Кредит на большую сумму можно взять при увеличении срока заимствования. Причем повысить размер ссуды вполне реально, предоставив ликвидный залог или поручителя. Как правило, самые крупные кредиты населению выдаются под залог недвижимости.

Размер банковских ссуд:

1. Минимальная сумма кредита физическому лицу – несколько тысяч рублей. Но общая тенденция – замена небольших ссуд специализированными кредитными картами. Такой вариант услуги позволяет клиентам брать деньги взаймы в пределах установленного лимита, не обращаясь каждый раз за новой суммой.
2. Максимальная сумма кредитов населению – несколько миллионов рублей. Такой размер характерен для ипотеки и иных видов займов под залог недвижимости. Более крупные ссуды банки предлагают жителям Москвы и Санкт-Петербурга. В регионах зачастую лимиты ниже.

При получении ссуд следует учитывать размер страховок. Нередко банки вычитают страховые платежи из общей суммы кредита. И, хотя закон запрещает навязывать дополнительные услуги, многие финансовые организации негласно отказываются выдавать ссуды без покупки полиса.

В зависимости от выбранного продукта, период действия договора составит для клиентов от нескольких месяцев (в случае небольших потребительских займов) до десятков лет (при ипотечном кредитовании).

Заемщики имеют право досрочно погасить ссуду, уплатив проценты только за период пользования. Возврат средств раньше срока может предусматривать заблаговременное уведомление банка о своих планах.

Для увеличения срока кредитования можно воспользоваться услугами по рефинансированию. Получить ссуду на закрытие ранее выданных кредитов можно как в банке – первоначальном кредиторе, так и в других финансовых организациях.

Размер процентной ставки устанавливается индивидуально в границах, обозначенных программой кредитования. Полная стоимость кредита указывается в договоре.

Потребительские кредиты с минимальной процентной ставкой в 1-м квартале 2018 года выдаются под 11-13% годовых. Такие условия предлагают следующие банки:

• Ренессанс Кредит;
• Газпромбанк;
• Сбербанк;
• ВТБ;
• Альфа-Банк;
• Почта Банк;
• Райффайзенбанк;
• Совкомбанк;
• Восточный и др.

Самые низкие проценты – 9% годовых по кредиту Лайт 9 от Азиатско-Тихоокеанского банка.

Экспертами финансового рынка были проанализированы банковские проценты по кредитам и затем выбраны наиболее выгодные предложения:

Самые кредитно-активные регионы России в 2018 году (за 2 квартал)

Каждый субъект РФ характеризует кредитная активность банков, работающих на его территории. Мы располагаем соответствующей официальной статистикой по состоянию на август 2018 года, которая поможет разобраться, где проще получить кредит.

Во 2 квартале 2018 года кредитная активность банков была такова, что они выдали 9,43 млн новых кредитов общим объемом свыше 2,03 трлн рублей. В годовом отношении количество выданных кредитов выросло на 11%, при этом объемы кредитования увеличились на 50%.

Для сравнения: во 2 квартале 2017 года было выдано 8,48 млн кредитов на 1,36 трлн рублей.

По объемам кредитования:

• традиционно лидируют Москва и Московская область, где заемщики взяли 999,27 тыс. кредитов на сумму более 369,50 млрд руб.;
• на втором месте – Питер и Ленинградская область – 413,82 тыс. кредитов на 124,54 млрд руб.;
• замыкает тройку Свердловская обл. – 295,22 тыс. кредитов на 63,26 млрд руб.

Также в десятку наиболее кредитно-активных регионов по объемам кредитования вошли:

• Краснодарский край;
• Татарстан;
• Башкирия;
• Ханты-Мансийский АО;
• Челябинская область;
• Ростовская область;
• Новосибирская область.

Лидер по темпам роста объемов кредитования – ХМАО, где объемы выдачи выросли по сравнению с 2017 годом на 60%, а количество новых кредитов – на 11%.

Самые низкие темпы роста – в Санкт-Петербурге, где объемы выросли на 40% в годовом отношении, а количество новых кредитов – на 8%.

По выдачам кредитов наличными в тройку лидеров вошел:

Для россиян кредиты в 2018 году станут еще доступней. Это связано с двумя факторами: избытком денежных средств в кредитных учреждениях страны и с ожидаемым снижением ключевой ставки – 9 февраля в Центробанке России состоится очередное заседание, на котором будет принято решение.

В наступившем году россиянам будет проще получить кредиты, заявляют эксперты. Это связано с тем, что в банках скопилось много наличных денег, в следствие чего финансово-кредитные учреждения начнут пересматривать условия кредитования. В среднем, согласно прогнозу аналитиков, понижение ставок составит один-полтора пункта – до 13-17%, зависит от длительности займа.

Как передают последние новости, на снижение ставок повлияет и смягчение монетарной политики, проводимой Центробанком. Об этом заявил первый заместитель председателя ЦБР Сергей Швецов, выступая на Международном РЕПО-форуме. Согласно его заявлению, по итогам прошедшего года, профицит банковской ликвидности вырастет от 1,8 до 2,3 трлн рублей. Таким образом, избыток денежных средств в этом году может составить 3,6-4,6 трлн рублей. Соответственно, россиянам стоит ожидать скорого снижения ставок по кредитам.

Ожидается, что в первую очередь подешевеют ипотечные ставки. Согласно прогнозам они снизятся на 1,25-1,5%. Также на полтора процента станут меньше ставки по автокредитам. Эксперты заявляют, что с начала 2018 года краткосрочные и долгосрочные займы уже подешевели на 3,9 процентных пункта и 2,5 соответственно. Если в октябре 2017 года кредиты, сроком до 12 месяцев, оформлялись под 19%, а долгосрочные под 14,34%, то сейчас эти ставки стали существенно ниже.

Аналитики приводят цифры – за три квартала прошлого года россияне оформили потребительские кредиты на 33,2%, а по кредитным на 32,7% больше, по сравнению с аналогичным периодом 2016 года. Только в ноябре прошлого года банки выдали на 25% больше кредитов, чем в ноябре 2016 года.

На фоне улучшения экономической ситуации в стране, банки снижают ставки по кредитам. Сейчас можно найти кредит со ставкой 12% в год или ниже.

В данном обзоре собраны наиболее выгодные кредитные предложения на начало 2018 года.

Получить кредит сейчас довольно просто, так как потребительское кредитование стало довольно популярно, и каждый банк старается предложить выгодные условия, чтобы заполучить клиента.

По этой причине сейчас банки дают возможность подать заявку на кредит с минимальным пакетом документов на приемлемых условиях, не привлекая поручителей, потратив минимальное количество времени.

• Прежде чем принять окончательное решение по поводу займа, стоит оценить свои возможности по обслуживанию долга. Кредит несет серьезную финансовую нагрузку для заемщика.
• Следует потратить немного времени на подбор наиболее подходящего предложения, сравнив существующие на рынке кредитные продукты.

Алгоритм, предшествующий подписанию кредитного договора с банком, включает в себя несколько шагов. Необходимо:

1. Определиться с целью кредита
2. Выбрать подходящее предложение
3. Собрать необходимые документы
4. Подать заявку на получение займа
5. Дождаться решения по заявке

Прежде чем подавать заявку в банк, важно определить, какой тип кредита необходим в конкретном случае.

Существуют 2 категории – целевые и нецелевые займы.

1. К целевым кредитам относят займы, выданные на оплату конкретного товара или услуги, это прописывается в договоре. К ним можно отнести автокредит, ипотечный кредит, а также кредит на обучение. Ставки по целевым кредитам ниже, но банк строго следит за тем, на что расходуются денежные средства. При этом заемщику придется собрать большой пакет документов, а также отчитываться перед кредитной организацией на протяжении всего срока пользования кредитом. В этом случае банк часто включает в договор дополнительные условия, чтобы застраховать себя от риска невозврата кредита. Например, при ипотеке по кредитному договору заемщик обязан застраховать имущество, свою жизнь и здоровье, а приобретаемая недвижимость становится объектом залога. Денежные средства по целевому кредиту перечисляются сразу продавцу, минуя самого заемщика.
2. С нецелевым кредитом дела обстоят несколько проще. Никого не интересует, на что будут потрачены средства. Но из-за этого ставки по нецелевым займам значительно выше, а на итоговое решение будут влиять множество факторов.

Основным документом, который понадобится для оформления кредита, является паспорт. В зависимости от условий банка, менеджер может дополнительно запросить:

• Справку с места работы, подтверждающую доход за последние несколько месяцев. Обычно это справка 2-НДФЛ или по форме банка за последние полгода.
• Копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную печатью работодателя
• СНИЛС

Когда уже есть список нескольких наиболее подходящих предложений, стоит подробно изучить условия каждой кредитной программы. Это можно узнать у кредитного менеджера или на сайте банка. Все это следует выяснить еще до подачи заявки.

Следует обратить внимание на:

• Размер ежемесячных платежей с учетом полной стоимость кредита. Данная характеристика зависит в первую очередь от типа платежей.
• Валюта займа. Чтобы не потерять при конвертации, стоит брать кредит в той валюте, в которой заемщик получает заработную плату.
• Наличие дополнительных платежей и комиссий. Некоторые кредитные организации берут дополнительную плату за обработку заявки, открытие кредитного счета, выдачу наличных денег через кассу банка.
• Возможность досрочного погашения. Существуют банки, которые штрафуют заемщиков за досрочное погашение кредита.
• Способы внесения платежей. Чем больше способов пополнения кредитного счета, тем лучше для заемщика. Сейчас многие банки позволяют сделать платеж через онлайн-сервисы, не выходя из дома.
• Штрафы за просрочку. Необходимо узнать, какие штрафы и пени будут применяться за возможную просрочку, а также какой максимальный период задержки платежа, после которого банк может потребовать досрочного погашения кредита.
• Страховка. Существуют банки, которые автоматически включают в договор пункт о страховании жизни и здоровья заемщика.

В случае если страховка была навязана, то в течение 5 дней заемщик может обратиться в страховую компанию, отказаться от страхования и вернуть денежные средства. Такой период «охлаждения» предусмотрен правилами Центрального Банка России

Как правило, клиенты, получающие зарплату на карту конкретного банка, могут рассчитывать на улучшенные условия. Это может быть:

• Сниженная ставка
• Расширенный кредитный лимит
• Возможность взять кредит на длительный срок

По этой причине стоит присмотреться к предложению банка, в котором потенциальный заемщик получает заработную плату.

Есть несколько основных причин, из-за которых потенциальные заемщики получают отказ. К ним относится:

• Плохая кредитная история
• Наличие непогашенных кредитов, в том числе в других кредитных организациях
• Недостаточный или неподтвержденный доход
• Предоставление недостоверных данных

В случае сомнений по поводу одобрения кредита, целесообразно заказать отчет о своем кредитном рейтинге. Такие услуги предоставляют несколько бюро кредитных историй за небольшую плату.

Отчет включает в себя кредитную историю, факторы, влияющие на решения банков, в некоторых случаях советы по улучшению рейтинга.

ПАО КБ «Восточный» был образован в 1991 году. На данный момент после ряда присоединений других банков, обладает достаточно разветвленной сетью отделений – более 700 офисов по всей стране. Издание «Forbes» включило «Восточный» в топ-100 наиболее надежных банков Росси. Банк предлагает кредит под залог квартиры или дома на сумму до 30 млн. рублей.

Кредит под залог недвижимости:

• Ставка: от 9,9% до 26%
• Сумма: от 300 000 до 30 000 000 ₽
• Срок: от 13 месяцев до 15 лет
• Возраст: 21-76 лет
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: залог недвижимости (квартира, загородный дом, коммерческая недвижимость)
• Срок рассмотрения заявки: 1-4 дня

Банк предоставляет возможность увеличить сумму кредита при привлечении созаемщика. Необходимо трудоустройство и регистрация в регионе получения кредита.

Кредит «На все про все»:

• Ставка: от 11,9% до 22,9%
• Сумма: от 51 000 до 1 300 000 ₽
• Срок: от 1 месяца до 5 лет
• Возраст: 23-67 лет
• Подтверждение дохода: не требуется при сумме кредита до 300 тыс. рублей
• Обеспечение: не требуется
• Срок рассмотрения заявки: до 2-х дней

«Почта Банк» – новый розничный банк, созданный в январе 2016 года международной финансовой группой ВТБ и ФГУП «Почта России» на базе «Лето Банка». Ключевая цель «Почта Банка» – повышение доступности финансовых услуг для жителей России и усиление проникновения банковских услуг на территории России.

Требования к заемщику:

• Возраст: 18 до 65 лет
• Сумма к выдаче от 300 001р. до 1 000 000р.
• Срок от 12 до 60 месяцев
• Процентная ставка от 12,9% годовых
• Нужен только ПАСПОРТ и СНИЛС
• Решение за одну минуту

Кредит наличными от «Альфа-Банка» на сумму до 3 млн. рублей и процентной ставкой от 11,99%. По данным портала «Банки.ру», программа пользуется большим спросом – за 30 дней через сайт портала было подано почти 1 500 заявок. В пакет документов, необходимых банку для рассмотрения заявки, входит паспорт гражданина РФ и 3 документа на выбор.

Кредит наличными с возможностью рефинансирования:

• Ставка: 11,99%-24,99%
• Сумма: от 50 000 до 3 000 000 ₽
• Срок: от 1 до 5 лет
• Возраст: от 21 года
• Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ
• Обеспечение: не требуется
• Срок рассмотрения заявки: от 15 минут

Для владельцев зарплатных карт банка максимальная сумма кредита – 3 млн. рублей.

Это универсальный коммерческий банк со штаб-квартирой в Москве. Входит в список системно значимых банков, утвержденный ЦБ РФ, занимает устойчивые позиции как в розничном, так и корпоративном кредитовании.

• Ставка: 11,99%
• Сумма: от 90 000 до 2 000 000 ₽
• Срок: от 1 до 5 лет
• Возраст: от 23 до 67 лет
• Подтверждение дохода: требуется подтверждение трудоустройства
• Обеспечение: не требуется
• Срок рассмотрения заявки: 1-2 дня

По данной программе банк предоставляет возможность отсрочки первого платежа на срок до 2-х месяцев. По этой программе можно получить кредит на сумму до 500 тыс. рублей по двум документам.

Банк предоставляет уникальную возможность получить кредит до 1 млн. рублей без справок и визита в банк. В случае одобрения заявки, представитель банка привезет карту с денежными средствами к заемщику домой. Плюсом карты является кэшбэк и бесплатное годовое обслуживание.

• Ставка: от 14,9 до 24,9%
• Сумма: от 50 000 до 1 000 000 ₽
• Срок: до 3-х лет
• Возраст: 18-70 лет
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: не требуется
• Срок рассмотрения заявки: карта у заемщика через 1-2 дня

Банк может вернуть разницу между начальной и сниженной ставкой в течение 3-х месяцев после погашения займа.

Комания прочно обосновалась на рынке кредитования. Банк является лидером по кредитованию в торговых точках.

• Ставка: от 12,5 до 24,9%
• Сумма: от 10 000 до 1 000 000 ₽
• Срок: от 1 года до 7 лет
• Возраст: 22-64 лет
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: не требуется
• Срок рассмотрения заявки: в день обращения

Из документов потребуется паспорт, СНИЛС, для неработающих пенсионеров – справка о назначении пенсии или пенсионное удостоверение.

Один из наиболее известных банков в сфере потребительских кредитов. Для получения займа не требуется подтверждение дохода – оформить кредит можно, предоставив паспорт и второй документ по выбору. При предоставлении документов о трудоустройстве и платежеспособности, можно рассчитывать на сниженные процентные ставки.

Кредит «На срочные цели»:

• Ставка: 19,9-25,7%
• Сумма: от 30 000 до 100 000 ₽
• Срок: от 2 до 5 лет
• Возраст: 24-70 лет
• Подтверждение дохода: не требуется

Можно ли будет получить выгодные кредиты физическим лицам в 2018 году? Прогнозы от специалистов говорят, что в новом году условия по кредитам станут еще доступнее. Уже сейчас можно наблюдать небольшое снижение ставок. Если тенденция сохранится, то можно будет взять кредит, и не бояться серьезной переплаты.

Сначала давайте начнем с общих знаний. Для получения денег нужно соответствовать определенным требованиям. Уже сейчас система серьезно упрощается. Взять деньги в долг становится все проще и проще. Выбирая кредит, нужно обращать внимание на следующие факторы:

• Размер ссуды. Сразу стоит определиться, сколько вам нужно. Сейчас можно взять займ от несколько тысяч до миллионов рублей. Узнать, какую сумму вам может выдать банк, можно после заполнения онлайн заявки на нашем сайте onlinezayavkanacredit.ru.
• Процентная ставка. Каждый банк имеет свои условия. Нужно стараться подбирать самую низкую ставку. Наш сайт поможет найти лучшие условия в любом регионе РФ. Стоит знать, что процентная ставка напрямую зависит от ключевой ставки Центробанка. Чем она ниже, тем доступнее условия будут в обычных банках.
• Срок кредитования. Когда вы определитесь с суммой и ставкой, останется выбрать срок. Есть быстрые экспресс-кредиты, которые выдаются на несколько месяцев. Также в банках можно взять кредит на длительный период – вплоть до 5-7 лет. Чем дольше срок кредитования, тем выше будет переплата. Стоит помнить этот нюанс, и стараться найти золотую середину.

Теперь перейдем непосредственно к прогнозам. Выше мы уже упомянули, что условия у любого кредитора зависят от Центробанка. Если ставка продолжит снижаться, то в следующем году каждый желающий сможет взять себе деньги на любые нужды. При этом достаточно будет паспорт с пропиской.

Рассмотрим условия, которые уже доступны для клиентов:

1. Сбербанк – от 13%
2. ВТБ 24 – от 13,5%
3. Ситибанк – от 14%
4. Газпромбанк – от 12,25%
5. Почтабанк – от 13%
6. Ренессанс кредит – от 12%

Именно по такой ставке можно взять потребительский кредит в этих банках. Сумма будет зависеть от ваших финансовых возможностей. Чтобы получить крупную ссуду, нужно предоставить подтверждение своих доходов. Залог тоже положительно влияет на решение кредитора. В качестве залога может выступать недвижимость, авто и другое ценное имущество.

По ипотеке проценты еще доступнее:

1. Сбербанк – от 7,5%
2. ФК Открытие – от 9,3%
3. Тинькофф банк – от 8%

Если вы собираетесь приобрести автомобиль, то вам будет интересен данный список:

Теперь вы знаете текущие ставки в разных организациях. Уже сейчас вы можете выбрать подходящий для вас вариант и подать заявку. Если вы сомневаетесь в выборе, то доверьте этот процесс нам. Укажите в заявке необходимую вам сумму и личные данные. В течение часа с вами свяжутся и обсудят все детали. Мы поможем подобрать выгодные кредиты юридическим лицам и физическим лицам в любом городе России.

Хотелось бы подробнее остановиться на том, что нужно от заемщика для получения денег. Для примера возьмем Сбербанк. Это самая крупная финансовая организация в стране. Многие кредиторы ориентируются именно на Сбербанк. Поэтому данная информация будет полезна всем.

Основные условия по потребительскому кредиту:

• До 3 000 000 рублей
• Ставка – от 13%
• Срок – до пяти лет
• Рассмотрение до трех дней (для зарплатных клиентов – в течение нескольких часов)
• Отсутствие скрытых комиссий
• Не нужно обеспечение

Как видите, можно получить действительно крупную сумму. Но что для этого нужно? Вот основные требования:

• Паспорт
• Возраст – от 21 года
• Прописка
• Официальное трудоустройство
• Подтверждение доходов
• Минимальный трудовой стаж – три месяца

Напомним, что зарплатным клиентам получить деньги намного проще. Достаточно подать заявку через интернет. Уже сейчас Сбербанк предлагает доступные программы. К тому же есть множество льготных условий для пенсионеров и молодых семей. Именно Сбербанк будет предлагать выгодные кредиты физическим лицам в 2018 году. Стоит сначала обращать внимание на данный банк, а потом уже анализировать программы от других организаций.

Мы предоставили общую информацию, которая поможет вам определиться с кредитованием в следующем году. В конце статьи хотелось бы дать несколько советов потенциальным заемщикам:

• Обращайте внимание на надежность банка. Читайте отзывы о нем в интернете. Узнайте, как долго он представлен на рынке. Можно посмотреть различные рейтинги, которых в сети великое множество.
• Оценивайте свои финансовые возможности. Подбирать кредит нужно так, чтобы на его погашение у вас уходило не более 50% от ежемесячных доходов.
• Внимательно изучайте договор. Читайте все пункты. Некоторые недобросовестные компании могут прятать важную информацию под мелким шрифтом.
• Узнайте заранее все способы погашения. Подберите для себя наиболее удобный. Например, перевод денег через платежный терминал.

Какие изменения в законодательстве коснутся кредитов

01.06.2018 вступил в силу закон «О внесении изменений. » от 26.07.2017 № 212-ФЗ. Данный закон предусматривает достаточно много нововведений, так или иначе касающихся правоотношений, возникающих в рамках кредитных договоров (в дальнейшем — КД) и договоров займа.

В качестве наиболее весомых новшеств, относящихся непосредственно к КД, можно выделить следующие:

ГК РФ дополнен еще одной новой статьей, касающейся правоотношений, происходящих из КД. Так, с 01.06.2018 отдельной нормой закона установлено право кредитора на представление должнику требования о полном досрочном возврате кредита в предусмотренных законом случаях, а если речь идет о выданном юрлицу или индивидуальному предпринимателю (далее — ИП) кредите, то также и в закрепленных непосредственно в КД ситуациях.

До указанной даты требование о досрочном возврате суммы кредита осуществлялось по основаниям, предусмотренным ст. 811 и 813 ГК РФ, а именно:

• при нарушении заемщиком сроков возврата очередной части кредита;
• нарушении заемщиком обязательств по обеспечению возврата суммы кредита, а также утрате обеспечения или в связи с ухудшением его условий по не зависящим от кредитора обстоятельствам.

Указанные положения по-прежнему остаются в силе, но при этом дополняются: в отношении юрлиц и ИП иные основания также допустимо закрепить и в КД. Основания расторжения КД, заключенного с гражданином, могут быть регламентированы только законом (полезные материалы по этой теме читатель найдет в нашей статье «Досрочное расторжение договора займа – образец соглашения»).

Выше мы обозначили наиболее существенные изменения, внесенные в части ГК РФ, относящиеся к регулированию происходящих из кредитного договора правоотношений. Тем не менее не только в этот федеральный закон вводятся корректировки и дополнения, так или иначе касающихся кредитов и займов.

Рассмотрим, какие основные новшества ожидают и специальное законодательство.

Так, в закон «О потребкредите» внесены следующие поправки, вступившие в силу в конце июня 2018 года (см. ст. 2 закона «О внесении изменений…» от 05.12.2017 № 378-ФЗ):

• Дополнен перечень сведений, которые кредитор обязан предоставлять заемщику при оформлении потребкредита. Так, помимо прочего, кредитор обязан информировать заемщика о возможных рисках для последнего, связанных со сменой курса валюты (актуально для кредитов в иностранной валюте), а также о дате, с которой начинают начисляться проценты за пользование кредитом, и порядке ее определения.
• Скорректирована форма предоставления полной стоимости кредита. Ее нужно исчислять не только в процентах годовых, но и в денежном выражении.
• Законодательно закреплены особенности КД, в соответствии с которым заемщику предоставляется потребительский кредит, обязательства по которому обеспечены ипотекой, — в законе «О потребкредите» появилась новая ст. 6.1. Данная статья с определенными преобразованиями перенесена в упомянутый закон из закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, в котором теперь остается только краткая отсылка (ст. 9.1) к закону «О потребкредите». В новой редакции этой нормы непосредственно содержится указание на то, что осуществление операций по ссудному счету должно быть безвозмездным.

Положениями закона «О внесении изменений…» от 27.12.2018 № 554-ФЗ, вступающими в силу с 01.07.2019 установлено, что процентная ставка по договору потребительского кредита не может выше, чем 1% в день.

Таким образом, мы рассмотрели основные изменения законодательства, относящиеся к правоотношениям в рамках кредитного договора. Среди наиболее важных из них можно отметить введение возможности согласовать в договоре обязательства заемщика по уплате не только суммы основного долга и процентов, но и прочих платежей. А также ограничение процентной ставки по договорам потребительского кредита 1% в день.

Банки накопили очень много денег, из-за чего будут вынуждены снизить ставки по займам. Кредит в 2018 году станет получить проще, подешевеет и ипотека.

Розничные кредиты подешевеют в следующем году в среднем на 1–1,5 процентного пункта – до 13–17 % в зависимости от срока займа. Как сегодня сообщают «Известия», снижению ставок будет способствовать не только дальнейшее смягчение монетарной политики Центробанка и улучшение качества заемщиков, но и практически двукратный рост профицита ликвидности у банков. Профицит ликвидности финансовых организаций увеличится практически в два раза в 2018 году. Об этом на Международном РЕПО-форуме рассказал первый зампред Банка России Сергей Швецов.

По итогам этого года профицит ликвидности вырастет до 1,8–2,3 трлн рублей, говорится в сентябрьском прогнозе ЦБ. Следовательно, в следующем году избыток может достигнуть 3,6–4,6 трлн рублей. Рост профицита ликвидности в ближайшее время станет одним из факторов удешевления кредитов. Увеличение избытка денег в банках означает, что у них достаточно средств, чтобы кредитовать субъектов экономики, отметил аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский. Это следует и из того, что в Центробанке улучшили прогноз по росту объемов кредитования на 2018 год. Если в сентябре в регуляторе ожидали, что в следующем году займы нефинансовым организациям и населению подрастут на 5–7 %, то в декабре оценки повысились до 8–11 %.

Кредиты для населения в следующем году станут еще доступнее – ставки банков по займам физлицам в 2018 году опустятся в среднем на 1–1,5 п.п., прогнозируют экономисты и банкиры. Базовый сценарий – все ставки упадут на 1–1,25 п.п.

Общее снижение ипотечных ставок может быть еще существеннее, чем в среднем по рознице. Займы на покупку жилья подешевеют в 2018 году на 1,25–1,5 %, прогнозирует руководитель группы аналитики банка «Дельта кредит» Назар Аржанников. Также на 1,5 п.п. снизятся и ставки по автокредитам, ожидает главный аналитик «Бинбанка» Наталья Ващелюк.

Кредиты, выданные на срок до 12 месяцев, в конце октября 2017 года можно было взять в среднем под 19 %, говорится в материалах ЦБ. На более длительный период банки выдавали займы в среднем под 14,34 %. С начала года краткосрочные и долгосрочные кредиты подешевели на 3,9 и 2,5 п.п. соответственно.

Одним из факторов, которые будут влиять на дальнейшее снижение ставок по займам населению, является пятничное решение совета директоров Центробанка опустить ключевую ставку сразу на 0,5 п.п. – до 7,75 %. Такого резкого смягчения монетарной политики эксперты не ждали. Регулятор продолжит снижать ключевую ставку в следующем году, сказала председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Оцените статью: