Как узнать почему отказали в кредите

Желание клиента узнать, откажут или нет ему в получении кредита понятно. Обусловлено оно нежеланием собирать огромное количество документов и справок, если запрос на получение займа в результате будет отклонен. К сожалению, никто не может дать гарантию получения займа до того, как будет принято решение банком. По статистике банки отказывают 30% граждан, обращающихся за получением кредита и часто без видимых на то причин.

На сегодняшний день процедура принятия решения о предоставлении кредита или же отказа в его получении строго регламентирована. Решение принимается на основе скоринговой модели, заложенной в программное обеспечение, либо решение принимается уполномоченным на то органом коллегиально.

Нередко потенциальный заемщик попадается на уловки кредитных брокеров, утверждающих, что у них имеются в банках люди, гарантирующие положительное решение по вопросу выдачи кредита. Однако это неправда. Гарантировать выдачу займа может только высшее должностное лицо кредитной организации либо его заместители.

Существует ряд наиболее распространенных причин отказа банка в выдаче кредита. Но стоит отметить, что данный перечень нельзя назвать исчерпывающим, поскольку методы анализа платежеспособности заемщика и модели принятия решения с течением времени изменяются и совершенствуются.

Многие совершают ошибку, обращаясь в несколько банков, получив отказ в одном. В данном случае необходимо проанализировать свою ситуацию, выявить и исключить возможные причины отказа. Большое количество неудовлетворенных заявок на выдачу кредита может привести к тому, что кредитная история будет испорчена, так как каждое обращение в банк обязательно фиксируется.

Многочисленные отказы дают повод следующему банку «задуматься» и, скорее всего, решение будет принято не в пользу заемщика. Поэтому, получив отказ в одном банке, не стоит сразу бежать в другие банки в надежде получить кредит там – это маловероятно, поскольку все банки руководствуются одинаковыми правилами предоставления кредитов.
Самые распространенные причины отказа в выдаче кредита

Как было сказано ранее, основным критерием положительного вердикта банка является платежеспособность заемщика. Нередко за получением кредита обращаются молодые люди, недавно достигшие совершеннолетия. Скорее всего, в таком случае будет принято решение об отказе в займе, так как возраст является неким критерием ответственности потенциального заемщика.

В большинстве случаев, потребительские кредиты и кредитные карты выдаются мужчинам в возрасте от 24 лет и женщинам в возрасте от 23 лет. Такая разница в возрасте между выдачей займа мужчинам и женщинам связана с возможностью призыва на военную службу первых. И в этом случае, банку достаточно сложно взыскивать средства с заемщика, который может быть отправлен на службу в любую часть страны.

Однако существует ряд кредитных программ, позволяющим брать кредит лицам от 18 лет. К ним относятся ипотечные кредиты под залог недвижимости, так как в этом случае возврат займа гарантирован. В некоторых банках предусмотрена возможность выдачи кредитных карт лицам, в возрасте с 18 лет.

Самым основным параметром в выдаче кредита является уровень дохода заемщика. Именно на уровень дохода первым делом обращают внимание банки при решении о выдаче кредита. В некоторых банках предусмотрительно указывают в условиях предоставления кредита определенную сумму, не ниже которой должен быть доход заемщика. В других кредитных организациях данный ценз открыто не демонстрируют, но в скоринговой системе такое ограничение, как правило, присутствует.

В результате банк оценивает платежеспособность заемщика в виде соотношения дохода и размера предстоящих выплат по кредиту. Принято считать, что сумма всех займов, в том числе и потенциального кредита на момент подачи заявления не должна превышать 30-50% от совокупного дохода. Для расчета банки берут средний доход за определенный интервал времени, как правило, 3, 6 или 12 месяцев.

Интернет-сайты многих банков предоставляют возможность клиентам самостоятельно рассчитать максимальную сумму кредита, с учетом личных данных и уровня дохода с помощью программы-калькулятора, а также определить размер ежемесячного платежа по сумме займа и минимальный срок погашения.

При расчете ипотечного кредита, рассматривается совокупный доход супругов, если они выступают в качестве созаемщиков.

Отсутствие стационарного домашнего и рабочего телефонов

Нередко, такой, казалось бы, незначительный момент, может помешать получить кредит в банке. Это связано с требованиями безопасности банков, которые считают наличие стационарного телефона по месту проживания дополнительной возможностью связи в случае уклонения от уплаты кредита.

Стоит отметить, что мобильный телефон с городским номером сразу будет распознан банком, и такие действия будут считаться обманом, что отрицательно скажется при принятии решения о выдаче займа. Наличие телефона не является обязательным требованием всех банков, но, тем не менее, некоторые прописывают в условиях предоставления кредита данный пункт.

Отсутствие рабочего телефона также заставит службу безопасности банка подумать о серьезности организации, в которой работает заемщик. Данное требование обычно не озвучивается, но наличие рабочего телефона сказывается положительно на решении банка о выдаче кредита.

Нужно сказать, что данный фактор со временем теряет свое значение, поскольку стационарные телефоны в некоторых организациях уже просто не используются, благодаря доступности и удобству мобильной связи.

Иногда банк может проверить, на кого оформлен мобильный телефон, который указан в анкете заявителя. Это связано с тем, что в случае неуплаты по кредиту, средства могут быть списаны со счета мобильного телефона, а если он оформлен на другое лицо, то сделать это будет невозможно.

Стаж работы рассматривается банком как общий, так и на последнем рабочем месте. Это дополнительная характеристика, которая показывает постоянство доходов за определенный промежуток времени. Продолжительный стаж работы на последнем месте говорит банку о том, что заемщик, скорее всего, хороший специалист и угроза увольнения отсутствует. Если человек долгое время работает на одном месте, значит, у него есть стабильный доход.

Особенно вызывают доверие банков работники государственных учреждений. В условиях предоставления кредита обычно указывается стаж, который необходимо иметь заявителю. Обычно это общий стаж 6 месяцев и минимум 3 месяца на последнем месте работы.

Нередко работа у индивидуального предпринимателя является поводом для отказа в выдаче кредита. Данную причину обычно банки не спешат озвучивать, но иногда в условиях предоставления мелким шрифтом написан данный пункт. Связано это с ненадежностью работы у ИП. Более устойчивы ООО или АО.

Учредители и директора юридических лиц, а также лица, зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей, нередко сталкиваются с проблемами в получении потребительских займов, так как банк предполагает, что средства могут быть истрачены не на личные нужды, а на нужды бизнеса.

Данный пункт может быть прописан в условиях предоставления кредита. Для бизнеса предусмотрены определенные программы, в соответствии с которыми, должен предоставляться совсем другой пакет документов.

Некоторые банки предлагают специальные программы, в соответствии с которыми потребительские займы выдаются владельцам бизнеса. Кроме того, получить ипотечный кредит владельцу бизнеса гораздо проще при предоставлении пакета документов по бизнесу.

В случае, если целью кредита является погашение другого кредита, скорее всего, решение будет принято не в пользу заемщика. Это обусловлено требованием Центрального банка сформировать из прибыли максимальный размер резервов в случае погашения действующего кредита. Однако есть специальные программы рефинансирования кредитов, которые предусматривают выдачу средств, которые пойдут на погашение кредита, взятого в другом банке.

Наверняка кредит не будет одобрен, если целью является вложение в бизнес-проект, приобретение оборудования или открытие собственного бизнеса на заемные средства. Для этой цели предусмотрены иные программы на других условиях предоставления.

Выдача кредита в случае, если на заемщика оформлено еще несколько действующих кредитов, решается на усмотрение банка. Однако наличие более 3-5 действующих займов может послужить причиной отказа. Но в случае, если, несмотря на действующие займы, доход потенциального заемщика позволяет получить еще один кредит, может быть вынесено положительное решение о кредитовании данного лица.

Многие ошибаются, полагая, что чем раньше выплачен кредит, тем лучше для банка. Банку, прежде всего, нужны проценты, которые в этом случае сводятся к минимуму. Поэтому частые займы и быстрые выплаты в течение трех-шести месяцев, могут послужить основанием для прекращения выдачи кредитов, поскольку это попросту не выгодно банку, который несет в данном случае лишь расходы.

Наличие хорошей кредитной истории дает банку уверенность в том, что заем будет погашен. Отсутствие же, напротив, не дают никакой гарантии, что заемщик является добросовестным плательщиком. Некоторые банки не предоставляют кредиты, тем, кто не имеет кредитной истории, умалчивая об истинной причине отказа. Однако это встречается не часто.

Есть категория рабочих специальностей, которые банк считает опасными, поскольку высок риск того, что заемщик в ходе своей деятельности может потерять здоровье или даже жизнь. Опасения банка понятны, ведь он рискует в этом случае средствами, которые в случае несчастного случая не будут возвращены. К опасным профессиям банки относят полицейских, пожарных, охранников, телохранителей и другие специальности.

Погашенная, а тем более не погашенная судимость часто является основанием для не предоставления займа. С большой долей вероятности откажут в выдаче кредита, если судимость была получена за совершение экономического преступления. Иногда банк может дать кредит, если судимость снята, но это бывает очень редко и только в случае, если преступление было не очень серьезным и не относилось к ряду экономических.

Под понятием «номинальный» директор или учредитель понимается лицо, которое только по документам является директором или учредителем компании, а фактически никакого отношения к деятельности фирмы не имеют, и всеми процессами бизнеса управляют совершенно другие лица.
Банки достаточно успешно отслеживают и ведут списки таких «номинальных директоров» и кредитов им не предоставляют.

Основным риском для банка в данном случае является возможность оспаривания и признания ничтожным договора кредитования. Лица, страдающие наркоманией или психическим заболеванием, могут заявить, что заключали договор в состоянии невменяемости, и суд, скорее всего, не встанет в данном случае на сторону банка.

Многочисленные просрочки по уплате предыдущих займов, непогашенные кредиты, случаи попыток предоставления ложных сведений или документов банкам станут серьезным препятствием для оформления кредита. Банки руководствуются простой логикой: если клиент не выплачивал прошлый кредит или обманывал банк, следовательно, и в этот раз он может поступить подобным образом.

К тому же, основанием для отказа может стать наличие у близких родственников потенциального заемщика непогашенных кредитов, что натолкнет банк на мысль о том, что человек, берущий кредит, таким способом хочет решить проблемы своих близких, а это означает риск неплатежей.

Проверка потенциального заемщика – это самая важная часть работы службы безопасности банков, поэтому уличение в предоставлении ложных сведений или ненастоящих документов произойдет с большой долей вероятности.

Методы проверки обращающихся граждан за получением кредитов постоянно совершенствуются, и в случае обнаружения недостоверной информации или ложных данных, в кредите, в лучшем случае, откажут. Однако нужно знать, что предоставление банку неверных данных и подложных документов может повлечь за собой серьезные последствия, вплоть до уголовной ответственности.

Банк может запросить информацию и проверить, какие сведения были предоставлены в другие банки. Это могут быть анкетные данные, сведения о месте работы, данные о доходах или составе семьи. Если в результате проверке будут найдены различия в сведениях, банк может отказать в предоставлении кредита, основываясь на том, что какие-то из данных являются ложными.

Кроме основных вышеперечисленных случаев, могут быть и другие причины отказа. Если перечисленные причины не могут быть препятствием, а банки упорно не хотят выдавать кредит, следует обратиться за профессиональной помощью, чтобы выявить настоящие причины отказа.

В соответствии с Гражданским кодексом РФ кредитные организации могут выдавать или не выдавать займы по своему усмотрению, равно как не обязаны оповещать о причине отказа.

Банковские работники чтят данную норму гражданского права и редко сообщают клиенту об истинных причинах не предоставления займа.
Однако постараться разузнать, по какой причине банк не дает кредит вполне возможно. Для этого нужно иметь свою кредитную историю из бюро кредитных историй. Проанализировав эти данные внимательно, нужно исключить наличие ошибочных сведений. Так, бывают случаи, когда кредит уже давно погашен, а сведений в бюро кредитных историй об этом нет.

Также могут быть технические ошибки. При обнаружении ошибок необходимо написать заявление установленного образца с приложением подтверждающих данных, которые будут доказывать, что на самом деле с историей все в порядке.

Есть еще один способ – это помощь профессионалов, а в частности кредитных брокеров. Они имеют возможность просмотреть данные по таким же базам, какими пользуется банк и получить кредитную историю из бюро. Проанализировав данные, кредитный брокер сделает заключение и выявит истинную причину отказа банка в предоставлении кредита. А также кредитные брокеры могут подсказать, что можно и следует сделать, чтобы банк выдал заем.

Имея большой опыт, специалисты могут с достаточной точностью определить, что именно мешает банку признать клиента платежеспособным и выдать ему кредит, однако повлиять на принятие положительного решения о предоставлении займа кредитные брокеры не могут.

Вы запланировали покупку, собрали документы для кредита и казалось бы, всего несколько шагов отделяет от долгожданного автомобиля, новой бытовой техники, современной электроники, собственной квартиры . Но вдруг сотрудники банков, в которых вы оставляли заявки на кредит, один за другим сообщают, что решение банка – отрицательное. Неприятное ощущение, не правда ли? Хотите узнать, с чем это связано?

Причин для отказа в кредите может быть множество и не обязательно виной тому – прошлые просрочки. Бывает и такое, что у человека хорошая кредитная история, а кредит не дают. Точный ответ известен только скорринговой программе банка и сотрудникам Службы безопасности.

Самый верный способ – спросить о причине отказа у сотрудника банка. Эта информация не всегда находится в открытом доступе, и не каждый менеджер захочет вам её сообщать, но попытаться стоит. К примеру, в Сбербанке говорят, почему могут отказать в кредите и почему Сбербанк отказывает в кредите своим клиентам. В других банках могут просто предупредить заранее, что банк не объясняет причин своего решения.

Если вам не удалось разговорить сотрудника, или он не обладает нужной вам информацией, попробуйте изучить собранный нами список причин отказа и методом исключения выяснить свою. Не исключено, что это может быть целый комплекс факторов, а не одно основание.

В 2017 году банки вынуждены работать под жестким контролем Центробанка. Каждый выданный кредит – это риск, измеренный нормативами: если суммарный риск не будет покрыт денежными резервами – у банка просто отзовут лицензию. Именно поэтому одобрение получают в основном клиенты с идеальной кредитной историей.

Не стоит забывать и о последствиях финансового кризиса. Банки постепенно возрождают деятельность, но большинство до сих пор придерживается кризисной стратегии.

• Маленькая заработная плата по сравнению с суммой ежемесячного взноса (соотношение – менее, чем 60/40);
• Сильная закредитованность (большие платежи в других банках, ипотека, поручительство);
• Количество иждивенцев (дети до 18 лет, неработающий супруг/жена в декретном отпуске, инвалид на попечении);
• Неоплаченные налоги в бюджет (главная причина, почему не дают кредит ИП);
• Наличие судебных исков о взыскании (например, алиментов);
• Плохой статус работодателя (финансовое положение определяется по ИНН).

• Возраст категории риска: слишком молодой/пожилой;
• Частая смена работы за последние 1-3 года;
• Недостаточный стаж;
• Некачественное исполнение обязательств по прошлым кредитам (плохая кредитная история);
• Резкое отличие личных данных от указанных в недавних анкетах (свыше 3 пунктов – например, у вас одновременно сменилось гражданское положение, место работы и появилась недвижимость);
• Отсутствие прописки в регионе оформления кредита (отдел рисков просто не захочет в случае невыплаты ехать к вам на встречу в удаленную провинцию);
• Преувеличенный размер дохода (путем запроса в ПФ РФ банки проверяют по размеру отчислений примерный уровень заработной платы);
• Низкий социальный статус, профессия (отсутствие образования, собственности, должность категории МОП – младший обслуживающий персонал);
• Национальность (жители Крыма и Кавказа причисляются банками к категории риска).

• Частые отказы других банков;
• «Голая» кредитная история;
• Оформление кредита в подозрительном окружении;
• Неопрятный вид (понятно, что вы идете с работы, возможно с суток или после недельной командировки – но потрудитесь привести себя в порядок, чтобы вас не приняли за человека низкого социального статуса);
• Факт реструктуризации по одному из прошлых кредитов;
• Досрочное погашение прошлых кредитов (банки не любят клиентов, на которых не удается заработать в полной мере);
• Ошибка банка (характерно для онлайн заявок, например одобренный кредит в Сбербанке через отделение на таких же условиях может уйти в отказ при оформлении в Интернет банке);
• Незакрытые кредиты в МФО (микрофинансовые организации также отправляют отчеты в БКИ);
• Неприбыльный кредитный продукт (распространенный случай: по спец.программе 5-8% годовых не дают автокредит, что делать? Подать заявку на стандартный продукт, под 20% – и удивиться одобрению).

Мы собрали довольно много причин, в большинстве – из реальной практики, но и это – далеко не весь перечень. Порой, значение для системы могут иметь совсем неожиданные факторы, например – двойное отчество.

Теперь вы должны понимать – что делать, если не дают кредит: проверить свои данные по вышеизложенному списку и по возможности, внести корректировки. Мы не можем сказать, какой банк одобряет всем кредит, так как такого просто не существует, но можем дать дельные советы и научить, что нужно сделать, чтобы одобрили кредит.

Кредиты интересуют многих людей, поскольку они дают возможность получить некоторую сумму на определенные цели, после чего данные средства отдаются постепенными и невысокими платежами. Однако довольно часто люди после оставления заявки на получение займа получают отрицательное решение банка. В этом случае они желают знать, как узнать причины отказа в кредитах, а также как исправить такую ситуацию, чтобы иметь возможность воспользоваться заемными средствами.

Определить, почему было отказано в выдаче займа, можно разными способами, например:

• Обратившись непосредственно в учреждение, в котором планировалось брать заемные средства. Сотрудник банка, который принимал заявку на выдачу кредита, может сдать гражданину ответ, однако он будет неофициальным, а также все зависит от того, известно ли самому работнику организации о данной причине. Поэтому нередко сотрудники говорят стандартные фразы, которые являются общими.
• Подав письменный запрос в банк. Он должен быть написан на имя руководителя банка. В этом запросе следует попросить объяснить причину отказа в выдаче заемных средств. Однако даже в таком случае может прийти обычная отписка, когда в качестве причины указывается плохая кредитная история или низкая платежеспособность, а реальные причины могут не называться, поскольку банк не обязан ничего объяснять.
• Посещение Бюро кредитных историй или отправление запроса в него. В эту компанию надо написать заявление, на основании которого будет предоставлена вся информация о конкретном заемщике. Будут указаны все кредиты, которые ранее оформлялись им, появляющиеся в процессе их погашения просрочки или иные проблемы с банком.

Нередко причина может заключаться не только в плохой кредитной истории или низком доходе. Отказ в предоставлении кредита может аргументироваться другими факторами. Как правило, сам заемщик редко может узнать доподлинно, почему банк отказал в кредите.

Наиболее часто банки отказываются сотрудничать с людьми, у которых имеется плохая кредитная история. Она говорит о том, что в прошлом эти лица не вносили платежи по займам в соответствии с теми условиями, которые имелись в кредитных договорах. Некоторые люди могут даже не знать о том, что у них имеется испорченная кредитная история. Узнать данную информацию достаточно просто, поскольку она хранится в архивах ЦБ, а также является открытой, причем получение данных может осуществляться несколькими способами:

• С помощью интернета. Для этого надо зайти на сайт БКИ, где заполнить специальную форму, после чего будет получен ответ в электронном виде.
• Через почту. Для этого надо направить в БКИ специальное заявление, однако оно должно быть заверено нотариусом.
• Посещение Бюро кредитных историй. Для этого надо знать, где располагается отделение данной организации. При себе достаточно иметь только паспорт, после чего будет получен полный отчет.
• С помощью банка, в котором планировалось получить кредит.

Ответ от Бюро кредитных историй можно получить в течение 14 рабочих дней. Он приходит в электронном виде на почту гражданина. Документ будет содержать все данные о заемщике, к которым относятся оформленные раннее кредиты и наличие просрочек или иных проблем по ним. Если имеются ошибки в таких документах, то о них надо сообщить в Бюро, при этом надо иметь на руках документы, выступающие в качестве доказательства отсутствия у человека просрочек или иных проблем по прошлым кредитам.

Основные причины, по которым отказывают банки в выдаче кредита

Многих заемщиков интересует, почему банки отказывают в кредите. На самом деле можно выделить несколько основных причин, по которым возникает такая ситуация. Каждая причина является важной и значимой. Нередко складывается даже несколько негативных факторов, и кредитные организации опасаются выдавать заемные деньги неблагонадежным гражданам, в которых они не уверены.

Наиболее важным фактором для любого банка является оптимальная платежеспособность потенциального заемщика. От нее зависит, сможет ли клиент в соответствии с кредитным договором погашать долги.

Даже в случае идеальной кредитной истории невозможно рассчитывать на одобрение значительного по размеру кредита, если имеется слишком маленький доход.

Платежи по кредиту не должны превышать 30–40% от дохода. Дело в том, что обязательными для любого заемщика являются следующие затраты:

• оплата коммунальных услуг;
• погашение задолженностей по другим кредитам;
• плата за аренду жилой недвижимости, если заемщик снимает квартиру;
• на каждого члена семьи рассчитывается сумма, равная прожиточному минимуму;
• оставляется небольшая часть денег на непредвиденные расходы.

Самые высокие шансы на получение кредита имеются у людей с высоким уровнем официального дохода. Чем выше планируемый кредит, тем более тщательно будет изучаться платежеспособность гражданина работниками банка. Чтобы повысить вероятность одобрения, рекомендуется сразу подавать заявку в разные банки, поскольку некоторые из них при прочих равных условиях могут отказать, а другие принять положительные решение.

Если планируется получить ипотечный кредит, то заемщик должен рассматривать не только текущий доход, но и планируемый заработок на несколько лет вперед, поскольку предлагается такой заем на большое количество лет, в течение которых не должно возникать ситуации, когда у заемщика просто отсутствуют денежные средства, предназначенные для погашения кредита.

Если оформляется большой по сумме заем, к которому можно отнести ипотеку или автокредит, то непременно предоставляется банку определенная сумма, выступающая в качестве первоначального взноса. Чем он больше, тем выше вероятность одобрения, т. к. банк будет уверен, что финансовое состояние заемщика является оптимальным, поскольку у него уже имеются личные накопления.

Повысить вероятность получения кредита можно с помощью привлечения созаемщиков или поручителей. Отличным решением считается предоставление какого-либо личного имущества в качестве залога. В этом случае обеспечивается высокая гарантия для банка, что выданные средства действительно будут возвращены.

Другим важным параметром, на который обращает внимание каждый банк перед выдачей кредита любому заемщику, является наличие хорошей кредитной истории. Если в прошлом гражданин получал кредиты, по которым у него постоянно возникали просрочки или иные проблемы, то велика вероятность отказа при подаче заявки на новые займы.

Каждый современный банк перед выдачей заемных средств непременно проверяет кредитную историю предполагаемого заемщика, поскольку он должен быть уверен в его ответственности и надежности. Если в досье на гражданина имеются сведения о просрочках или наличии долгов, которые не выплачиваются на протяжении длительного времени, то банк обязательно откажет в выдаче нового займа.

При плохой кредитной истории единственной возможностью получения заемных средств является обращение в современные микрофинансовые организации. Однако они выдают только небольшие суммы, а также устанавливают невероятно высокие процентные ставки. После погашения нескольких таких займов в соответствии со всеми условиями кредитной организации можно ожидать положительного решения от банка, поскольку улучшается кредитная история. Однако по-прежнему невозможно будет получить большую сумму.

Перед получением кредита потенциальный заемщик должен непременно составлять специальную заявку, в которой содержатся основные сведения о гражданине. В ней должны быть только достоверные и точные данные, а если заведомо или случайно будет вписана ложная информация, которую обнаружит банк, то непременно будет получен отказ в выдаче средств.

При составлении заявки рекомендуется следовать некоторым простым правилам:

• если указываются контактные данные родственников или коллег по работе, то желательно заранее оповестить их об этом, чтобы для них звонок от банка не был неожиданностью;
• после того как будут внесены все сведения в заявку на получение кредита, надо еще раз тщательно перечитать информацию, чтобы убедиться, что она на самом деле является верной, а также отсутствуют какие-либо ошибки или устаревшая информация;
• не допускается указывать заведомо ложные данные, поскольку в большинстве случаев банки имеют возможность пользоваться многочисленными сервисами и системами, позволяющими им получить верные сведения, а если будет обнаружена ложь, то велика вероятность, что гражданин будет занесен в черный список.

Допускается не указывать планы на будущее, поэтому если человек планирует переезжать или заводить ребенка, то прописывать эти сведения в анкете необязательно.

Наличие проблем с правоохранительными органами или другими государственными учреждениями

В большинстве случаев отказ получают люди, у которых имеется открытая или погашенная судимость. Хотя банки утверждают, что наличие судимости не может сказываться на принятии решения, люди с таковой наиболее часто сталкиваются с отказами.

Бывали случаи, когда заемщику отказали в кредите при обнаружении у него долгов по оплате коммунальных услуг или налогов. Если кредитная организация будет проверять данную информацию и обнаружит неуплаты, то это обязательно выльется в отказ.

Негативным является возбужденное в отношении заемщика административное или уголовное дело. Важно помнить, что банк обладает возможностью получать максимум различной информации с помощью проверенных источников, поэтому скрыть практически ничего не получается.

Неправильное указание цели использования заемных средств

Если планируется получить обычный потребительский кредит, то никаких сложностей в этом вопросе не возникнет. Однако нередко бывает необходимо оформить какой-либо целевой заем, при этом потратить заемные средства допускается только на ограниченное количество целей. Именно они и должны указываться заемщиком в процессе заполнения заявки.

Не допускается, чтобы деньги, предназначенные для частных лиц, были использованы для предпринимательской деятельности. Это обусловлено тем, что большинство финансовых организаций предлагает специальные программы для предпринимателей, однако условия кредитования в них могут существенно отличаться от стандартных потребительских кредитов.

Другим важным фактором, который может оказывать влияние на принятие решения банком, является состояние экономики в государстве. Дело в том, что если в стране наблюдается кризис, то финансовое состояние любого человека и даже компании или банка считается нестабильным.

Поэтому нередко люди, которые обладают хорошим доходом и прекрасной кредитной историей, получают отказ, поскольку банк сам может находиться в трудном положении или просто опасается ухудшения платежеспособности потенциального заемщика.

Таким образом, отказ в банке на получение займа может получить любой человек или компания. Для этого может быть огромное количество поводов, причем узнать точную причину обычно просто невозможно, поскольку сотрудники банка не разглашают эту информацию. Можно только проверить чистоту кредитной истории и узнать, нет ли долгов у потенциального заемщика по уплате кредитов, налогов или каких-либо платежей по квартире.

После отклонения заявки банком наверняка захочется узнать причину отказа в кредите. И выяснить её можно, причём несколькими способами.

Чтобы узнать, почему получен отказ в кредите, изучите возможные причины отрицательных решений:

• Испорченная кредитная история. Эта информация выясняется любой финансовой организацией при рассмотрении заявки, так как она отражает кредитоспособность клиента и характеризует его ответственность при выполнении долговых обязательств.
• Отсутствие КИ тоже не сыграет на руку заёмщику.
• Маленький заработок, который не позволит вовремя гасить долг.
• Отсутствие официального трудоустройства и стажа.
• Неподтверждённый уровень дохода.
• Заявка на получение чрезмерно крупной суммы или несоразмерной с заработком.
• Кредитная нагрузка – присутствие прочих не погашенных кредитов.
• Наличие других задолженностей (алименты, компенсационные выплаты), информация о которых передана в Федеральную службу судебных приставов.
• Потенциальный клиент не подходит по возрасту. Банки устанавливают допустимые возрастные границы 20-65 лет.
• Отсутствие российского гражданства, регистрации.
• Пребывание в «чёрном» списке организации, попасть в который можно после разных ситуаций: скандал в банке, утаивание поступлений на счёт, частые жалобы и разбирательства.
• Отказ в кредите может быть получен из-за судимости.
• Иждивенцы: нетрудоспособные или недееспособные родственники, малолетние дети.
• Предоставление неполной, недостоверной, заведомо ложной информации.
• Другие причины, включая неопрятный или неподобающий вид потенциального клиента.
• Отсутствие поручителей, залога (при заявке на большую сумму).

Как же узнать точную причину получения отказа? Если кредит не выдали, можно выбрать один из путей:

1. Попробуйте выяснить причины непосредственно в банке. Но вам не обязаны объяснять их, поэтому не ожидайте стопроцентных результатов. Придите в банк, обратитесь к сотруднику (желательно к принимавшему заявление на выдачу кредита) и поговорите с ним. Возможно, вы узнаете то, что хотите.
2. Изучите кредитную историю. Обратитесь за ней в бюро кредитных историй. Через Центральный каталог Центробанка выясните, где находится КИ, и подайте запрос одним из способов: обращение лично в БКИ, телеграмма, услуги партнёров, письмо или онлайн-заявка через официальный сайт. В кредитной истории будут отражены данные о заключенных и погашенных договорах, просрочках, долгах. Большая часть историй сосредоточена в крупных бюро: «НБКИ», «Русский Стандарт», «Эквифакс», «ОКБ».
3. Закажите отчёт по кредитам через сервис. «БКИ24.инфо» сотрудничает с «НБКИ» и предоставляет сведения из этого бюро. Для запроса заполните форму на сайте, оплатите услугу и на e-mail получите готовый отчёт с полной характеристикой платежеспособности, включая вероятные причины отказов.
4. Попробуйте узнать причины самостоятельно, внимательно изучив требования банка и оценив соответствие им.

Почему отказывают в «Сбербанке»

Почему «Сбербанк» отказывает в кредите? Этот банк является наиболее крупным, его отделения находятся по всей России, и безупречная репутация обусловливает высокие требования, предъявляемые к потенциальным клиентам. Банку необходима уверенность в том, что заёмщик будет своевременно погашать долг, поэтому должны выполняться многочисленные условия: определённый возраст, стабильный доход, стаж, оптимальный вариант кредитования.

А почему «Сбербанк» отказал в кредите зарплатному клиенту? Казалось бы, поступление заработка на счёт банка должно стать гарантией своевременных выплат, ведь в случае просрочек деньги могут списываться сразу. Но если гражданин запросил крупную сумму, значительно превышающую доход, он может получить отказ. Другая частая причина – несоответствие предъявляемым организацией требованиям.

Вы можете узнать самостоятельно, почему банк отказал. Частая причина – плохая кредитная история, поэтому обязательно проверьте её.

Оцените статью: