Гарантия вкладов государством

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: "гарантия вкладов государством". В статье приведены комментарии профессионалов. Все вопросы вы можете задать дежурному юристу.

Для многих наших читателей интересно, как действует гарантия вкладов государством в текущем году? Изменится ли сумма страхования, есть ли какие-то ограничения для получения этой суммы или нет? Но обо всем по порядку.

Работа системы страхования вкладов в 2019 году

Да, действительно есть определенные изменения. Так, например, раньше вклады на счетах индивидуальных предпринимателей не страховались. Теперь они подлежат выплате в случае банкротства банка так же, как и те, что открыты физлицами.

Гарантированная сумма осталась той же, что и в 2015 году — она составляет 1.400.000 рубл., т.е. 1,4 млн. рубл. Такое решение было принято в начале 2016г. для того, чтобы привлечь средства частных лиц в банковские организации, подробнее об этом можно прочесть здесь.

Что означает эта цифра? Если вы вложили в банк на депозитный счет сумму меньше, либо равную 1,4 млн. рубл., тогда при наступлении страхового случая (чаще всего это отзыв лицензии у банковской компании), вы сможете вернуть всю сумму целиком. При этом учитываются как ваш взнос, так и начисленные проценты за период действия договора.

Если же размер вашего депозита превышал сумму в 1400 тыс. рубл., тогда получить вы сможете гарантированную сумму, а оставшиеся средства — только после реализации банковского имущества. При этом выплаты осуществляются в порядке очередности из вкладчиков и акционеров.

Какие вклады подлежат страхованию:

  • Срочные,
  • До востребования,
  • Счета на картах, сюда же относятся зарплатные и пенсионные карточки,
  • Текущие дебетовые счета.
  1. Вклады на предъявителя,
  2. Сберегательные книжки,
  3. Сберегательные сертификаты,
  4. Металлические счета, т.е. ОМС,
  5. Открытые на условиях доверительного управления,
  6. Счета, оформленные в зарубежных филиалах банка.

Все ли банки участвуют в данной системе?

Большинство финансово-кредитных организаций в России действительно сотрудничают с АСВ, однако, участниками являются далеко не все. Дело в том, что сотрудничество не является обязательным. Те банки, которые считают это для себя необходимым, подают заявку и ежегодно уплачивают денежные взносы за своих клиентов.

Но есть и те, кто не желает этим заниматься. Как правило, это небольшие региональные фирмы или же учреждения, которые открылись совсем недавно. Они либо не успели заняться этим, либо решили сэкономить.

Как узнать, является ли выбранный вами банк участником системы страхования вкладов? Для этого есть несколько путей:

  1. Позвонить по телефону его горячей линии,
  2. Посетить одно из его отделений,
  3. Поискать эту информацию на его официальном сайте.

Но наиболее надежный способ — это переход на официальный сайт Центрального банка РФ по ссылке cbr.ru/credit/ и зайти в раздел «Справочник по кредитным организациям». В строке поиска пишите название нужной вам компании и узнаете о ней всю интересующую вас информацию.

Что делать, если ваш банк лишился лицензии?

Не паниковать, а спокойно дождаться появления обращения на официальном сайте банка, где будет сказано — кто будет осуществлять выплаты. Занимается этим агентство АСВ, оно же назначает компании, через которые вкладчики могут получить свои средства обратно.

Как правило, сообщение публикуется в течение первой недели, а выплаты начинаются через 2-3 недели. Узнать данную информацию можно на официальном сайте АСВ или же по телефону горячей линии фонда.

Изображение - Гарантия вкладов государством c65cdd0fc760d06f88fb5e0ffdc6aa0a

Некоторые изменения уже произошли, некоторые могут ожидать нас через несколько месяцев или лет. Чтобы знать все о гарантии вкладов государством в 2019 году, просто следите за новостями, в том числе на нашем портале

Какие вклады застрахованы государством на 1,4 млн в 2019 году, а какие нет

Вклады в банках России застрахованы государством на определенную сумму. Но не все деньги, которые можно положить в банк, будут застрахованы. Рассмотрим, какие средства в банках являются застрахованными государством, и до какой суммы.

Многих интересует, застрахованы ли вклады физических лиц, в том числе вклады в валюте, а также деньги на дебетовых (зарплатных) картах. Не волнуйтесь – застрахованы. Если банк является участником системы страхования вкладов, то страхованию подлежат денежные средства физических лиц, независимо от гражданства, находящиеся во вкладах и на счетах в банке, в том числе:

  • – срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады (если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая);
  • – текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
  • – средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.);
  • – средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные;
  • – средства на счетах эскроу для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости на период их государственной регистрации (для страховых случаев, наступивших после 01.04.2015).

Помните: некоторые учреждения маскируются под банки, предлагая высокие проценты и умалчивая об отсутствии соответствующих гарантий! Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

– ставки вкладов физических лиц в Россельхозбанке >>

Какие вклады в банках не застрахованы государством

Не все деньги, которые вы доверили банку, являются застрахованными государством и будут возвращены вам Агентством по страхованию вкладов (АСВ), если банк лишится лицензии и лопнет. Не попадают под действие системы страхования вкладов:

  • – вклады, удостоверенные сберегательным сертификатом на предъявителя или сберкнижкой на предъявителя;
  • – средства на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью (для страховых случаев, наступивших до 01.01.2014 г.);
  • – средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
  • – вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
  • – средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • – средства, размещенные на обезличенных металлических счетах;
  • – средства, переведенные в так называемые «электронные кошельки» (электронные денежные средства).
Читайте так же:  Как сделать прописку в москве легально

– какие ставки по вкладам сегодня дает Бинбанк >>

– процентные ставки вкладов в Почта Банке >>

На какую сумму застрахованы вклады в 2018-2019 году

Для банков, в которых страховой случай наступил после 29 декабря 2014 года, максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 1 400 000 рублей – именно до такой суммы застрахованы вклады физических лиц в банках РФ.

Если страховой случай наступил со 2 октября 2008 г. по 29 декабря 2014 года, то максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 700 тысяч рублей.

Для страховых случаев, наступивших с 25 марта 2007 года по 1 октября 2008 года, максимальная сумма страхового возмещения составляет 400 тысяч рублей;

с 9 августа 2006 года по 25 марта 2007 года – 190 тысяч рублей;

для страховых случаев, наступивших до 9 августа 2006 года – 100 тысяч рублей.

Помните, что застрахованы не только внесенная во вклад сумма денег, но и набежавшие проценты. Они рассчитываются пропорционально фактическому сроку вклада до дня наступления страхового случая.

Понравилось? Поделись с друзьями!

Подскажите пожалуйста такую ситуацию. если в банках сумма в 1 400 000 застрахованна государством (как я понял, если у банка отобрали лицензию). то её всё равно вернут. а если в государстве случится дефолт, то как в этом случае. Странно, но про это чего то не пишут. Походу государство просто понимает, что не вернёт, поэтому и умалчивает.

Объясняю всем, как эксперт спец служб ( сейчас на пенсии). Это очередной развод. Банку нужны деньги для покрытия внутренних расходов. Если у вас используя бесконтактную функцию карты, кто-то успеет оплатить свои покупки на одну две тысячи рублей, то вы должны сделать следующее, что бы по страховке вернуть эти деньги:
Позвонить и заблокировать свою карту.
Написать заявление в полицию.
При помощи полиции (возбудив уголовное дело) найти человека использовавшего вашу карту бес вашего согласия.
Нанять адвоката (примерно за 30 000 рублей) и выиграть дело в суде.
Решение суда и все остальные бумаги отнести в сбербанк и написать заявление для возврата денег по страховке.
Согласно наших законов банк по страховке вернёт вам деньги в том случае, когда виновное лицо лишится жизни сразу после суда, значит физическое лицо не способно вернуть вам ущерб.
НЕ СОЗДАВАЙТЕ себе проблем. Получив карту удаляйте с неё бесконтактную функцию. И пользуйтесь пин кодом.
Я получил карту, приехал домой и сразу убрал бесконтактную функцию. У меня нет лишних 1900 или 950 рублей при льготе.

Написано же: застрахованы государством – средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.). Значит уже несколько лет как страхование вкладов в банках распространяется и на ИП.

Почему на ИП не распространяется страхование вкладов. ИП ведь не организация, это личные деньги!

Я так и не понял.Вклад во ВНЕШЭКОНОМФИНАНС застрахован государством или нет?

Если сделать выгодный вклад в банк на полтора миллиона, то на одни проценты жить можно и не работать.

Если вклады застрахованы то можно под самый высокий процент класть и не бояться что лицензию отберут.

Финансовая грамотность, эффективное управление личными финансами

Государственные гарантии вкладов: стоит ли доверять?

Изображение - Гарантия вкладов государством gosudarstvennye_garantii_vkladov

В дополнение к публикации Как выбрать банк для депозита хотел бы остановиться на этой, достаточно важной, на мой взгляд, теме и поговорить о государственных гарантиях банковских вкладов. Итак, стоит ли доверять государственным гарантиям вкладов?

Начать публикацию хочу с того, что именно государство однажды совершило крупнейшую в истории аферу, отобрав деньги у сотен миллионов вкладчиков. Я имею в виду развал Сбербанка СССР.

Сейчас наверное в большинстве стран (в России и в Украине – точно) на банковские депозиты населения распространяются государственные гарантии вкладов. Законами каждой страны установлены предельные суммы на одного вкладчика, попадающие под государственную защиту, а также условия гарантирования вкладов. Это означает, что в случае банкротства коммерческого банка, в котором размещен депозит, вкладчик имеет право получить от государства компенсацию своего вклада и причитающихся процентов, но не более установленной законом суммы.

Казалось бы, все замечательно: можно спокойно вкладывать деньги в любой банк, абсолютно ничем не рискуя. Но на самом деле это лишь красивые слова. Давайте рассмотрим, как ситуация выглядит изнутри.

Проблема 1 . Государственные фонды гарантирования вкладов формируются из отчислений, которые коммерческие банки перечисляют туда от каждого размещенного депозита. Процент отчислений обычно не превышает 1% и составляет какие-то десятые доли процента. Простые математические подсчеты дают нам понять, что средств фонда в сотню раз меньше, чем средств населения в банках. Кроме того, никто из нас не может точно утверждать, лежат ли реально эти деньги на счетах фонда либо же они давно перераспределены на какие-то другие нужды государства или вложены в определенные активы.

Читайте так же:  127 закон о банкротстве

Проблема 2 . Закон гарантирует возврат вклада в случае банкротства банка. Но далеко не каждый банк сразу после возникновения проблем признается банкротом. Чаще всего, процедура признания банкротства затягивается на несколько лет.

Проблема 3 . Законами устанавливается очень длительный срок, в течение которого вклад должен быть возвращен. Например, в Украине этот срок составляет 3 года. Представьте, что сначала банк будут 3 года признавать банкротом, а если все-таки признают, то еще столько же придется ждать возврата своих денег. Кстати, начисление процентов на этот период будет приостановлено, и в результате вкладчик получит уже сильно обесцененные деньги.

Проблема 4 . Государственные гарантии банковских вкладов имеют множество ограничений, о которых многие не знают, да и банки, конечно же, не спешат предупреждать. Например, гарантии могут не распространяться на депозиты до востребования, депозитные сертификаты, депозиты с индивидуальными условиями размещения (а любое бонусное повышение ставки легко можно “подогнать” под этот пункт), депозиты предпринимателей и т.д.

Проблема 5 . Как правило, в небольших и даже средних городах (не говоря уже о сельских населенных пунктах) отсутствуют филиалы государственной организации, предоставляющей гарантии защиты вкладов. Поэтому, в случае необходимости, вкладчику может понадобиться ехать в другой город для подачи заявления, и вообще процесс общения с фондом будет сильно затруднен.

О том, как выбрать банк и тип вклада, читайте в других публикациях на Финансовом гении.

Автор Константин Белый Дата 05.09.2013 · Категория Банки

Константин, странно, потому что откуда вы взяли, что человек будет ждать свои деньги 6 лет. Для убедительности привели бы пример.

Опубликовано: Октябрь 24, 2013

Изображение - Гарантия вкладов государством google

Константин Белый пишет:

Опубликовано: Октябрь 24, 2013

Во-первых, не нужно доверять свои деньги банкам, которые завтра могут разориться.
Во-вторых, крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ24 и многие другие просто так не разорятся. Поэтому доверяя свои деньги таким банкам на короткий и средний срок можно ни о чем не волноваться.
Ну и последнее, События подобные 1998 года не возможно предусмотреть заранее. Они ещё не раз повторяться, чтобы постараться устранить их эффект нужен финансовый план.

Опубликовано: Март 19, 2014

Изображение - Гарантия вкладов государством google

Константин Белый пишет:

Согласен с тем, что при размещении вклада первоочередной упор следует делать на надежность банка. А насчет того, что крупнейшие банки не могут разориться – практика показывает, что это не совсем так. В Украине, например, банкротом в 90-х годах стал банк “Украина” – один из крупнейших по стране, с 2008 года серьезнейшие проблемы были у банка “Надра” – тоже был отнесен к числу крупнейших. И это можно было предусмотреть заранее.

Опубликовано: Март 19, 2014

Комментарий к проблеме №1.

Допустим, что банки отчисляют менее 1% от депозитов клиентов. Но ведь эти самые депозиты делаются не единоразово, а постоянно гоняются туда-сюда, и значит, что банк несколько раз будет откидывать процентик в страховой фонд. Верно?
А в таком случае, если я в среднем держу на депозите допустим 15т.р. в течение года, но по факту каждый месяц завожу туда 30т.р. и планомерно в течение месяца истрачиваю их под 0, то за 12 месяцев прокручу через банк 360т.р., что будет в 24 раза больше, чем средний деп, и, соотвественно, в 24 раза больше отчислений банк сделает в страховой фонд. Это увеличивает кол-во денег страховой компании, и вместо компенсации банкротства 1-2 средних банков она сможет покрыть уже 24-48 банков.

Опубликовано: Апрель 5, 2014

Изображение - Гарантия вкладов государством google

Константин Белый пишет:

Константин, спасибо за комментарий.
Насколько я понимаю эту схему отчислений – действительно так, они платятся с каждого депозита. Но это все равно очень мало. Говоря “менее 1%”, я обобщил ситуацию, эти нормы отчислений могут меняться, и в какой-то стране больше, а в какой-то меньше. Но чаще это, скажем так, гораздо менее 1%, например, в России, насколько знаю, 0,1%. Эти собранные деньги вкладываются еще Фондом гарантирования в различные финансовые инструменты для капитализации. Но все равно маловато будет.
Еще раз повторюсь, что само наличие государственной гарантии – это, несомненно, хорошо! Но считать ее на 100% надежной было бы заблуждением, и, я думаю, что вкладчики должны это знать.

Опубликовано: Апрель 5, 2014

Изображение - Гарантия вкладов государством facebook

Vasily Voronin пишет:

“Как правило, в небольших и даже средних городах (не говоря уже о сельских населенных пунктах) отсутствуют филиалы государственной организации, предоставляющей гарантии защиты вкладов.”

По примеру недавно закрывшихся крупных банков (Пушкино, Мастер-Банк) выплаты производят крупные банки у которых много филиалов (Сбербанк, ВТБ24). Так что наличие отделения АСВ вовсе не обязательно.

Опубликовано: Май 7, 2014

Да, в свете последних событий государственным гарантиям доверяешь все меньше и меньше. Признаюсь, что еще лет 5 назад я считал их действительно надежным инструментом защиты, а сейчас…

Опубликовано: Август 3, 2015

Константин,цифра 700000 уже давненько поменялась на 1400000,было бы не плохо указать в скобках годы введения/действия сих цифер.
По поводу отсутствия представителей АСВ -только что звонил им на горячую линию,заверили,что если нет банк-агента в своём регионе(а он появляется в течение 14 дней после банкротства),то можно письменно(нотариально заверив) уведомить агента в другом регионе.

Опубликовано: Август 11, 2015

Изображение - Гарантия вкладов государством google

Константин Белый пишет:

Ванюша, к сожалению, не могу следить за актуализацией информации во всех статьях. Спасибо, что указали – добавил свежую цифру.
По поводу наличия в городе не банка-агента, а филиала госфонда, обеспечивающего защиту вкладов – все-таки, это очень важно: когда речь пойдет о решении каких-то спорных вопросов, придется обращаться туда лично. И вот тут могут возникнуть трудности.

Читайте так же:  Может ли внук вступить в наследство

Опубликовано: Август 11, 2015

Потому и подсказал -невозможно везде успевать.
Судя по оф.сайту асв представительств у них всего 6,так что рсчёт только на агентов.
Впрочем конечно когда тупик,то да -филиал.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Опубликовано: Август 11, 2015

Циферка о размере государственной гарантии на страничке не актуализировалась…

Опубликовано: Август 16, 2015

Изображение - Гарантия вкладов государством google

Константин Белый пишет:

Странно, наверное не сохранилось, сейчас добавил еще раз.

Опубликовано: Август 16, 2015

Т.е. если в течение трех дней не подать заявление после отзыва лицензии у банка то ты в пролете ?

Страхование распространяется на коммерческие банки. А есть ли у нас в России государственные ?

Опубликовано: Январь 21, 2016

Изображение - Гарантия вкладов государством google

Константин Белый пишет:

Антон, нужно читать актуальные законы на эту тему. Сейчас – не знаю, как происходит. В России есть государственные банки..

Опубликовано: Январь 21, 2016

Какие гос банки в России ? На гос банки страховка не распространяется ?

Опубликовано: Январь 22, 2016

Изображение - Гарантия вкладов государством google

Константин Белый пишет:

Например, крупнейшие – Сбербанк и ВТБ-24. Страховка на них распространяется, только если такой банк обанкротится, страховых денег на выплаты всем вкладчикам точно не хватит.

Опубликовано: Январь 22, 2016

Известно, что контрольный пакет акции Сбербанка принадлежит ЦБ (50%). ЦБ – это коммерческая организация, которая не принадлежит нашему государству (находится в иностранной юрисдикции).

Контрольный пакет акции ВТБ принадлежит Правительству РФ (60%).

Наверное лучше доверять ВТБ ? Как считаете ?

Опубликовано: Февраль 10, 2016

Изображение - Гарантия вкладов государством google

Константин Белый пишет:

Да не находится ЦБ в иностранной юрисдикции – с чего Вы взяли?
8 февраля президент подписал указ о снижении доли государства в ВТБ до 45% (найдите новость в поиске).

Лично для меня государственные банки не являются эталоном доверия и надежности (вспомните про Госбанк СССР). Тем более, в нынешней ситуации, когда они оба находятся под серьезными санкциями + другие негативные факторы действуют, вследствие чего их финансовое положение серьезно ухудшилось.

Я бы смотрел в сторону “дочек” крупных западных банков – для меня они выглядят более надежными. Однако, тут тоже есть риск, что они уйдут с российского рынка, но все равно, думаю, перед уходом свои обязательства выполнят.

А вот если развалится Сбербанк или ВТБ, ни у кого не хватит денег, чтобы рассчитаться со всеми их вкладчиками (это более половины суммы вкладов всей банковской системы страны в совокупности, насколько я понимаю).

Опубликовано: Февраль 11, 2016

“Я бы смотрел в сторону “дочек” крупных западных банков”

Опубликовано: Февраль 11, 2016

Изображение - Гарантия вкладов государством google

Константин Белый пишет:

Антон, я, к сожалению, плохо знаю российский банковский рынок (у меня в Крыму вот таких примеров точно нет). Райффайзен банк представлен, как я понимаю, BNP Paribas – есть? Societe Generale – ? Что-нибудь из этой области.

Опубликовано: Февраль 11, 2016

Доброго часа!
Константин ОГРОМНАЯ БЛАГОДАРНОСТЬ ЗА ВАШ САЙТ.
ОЧЕНЬ НУЖНЫЙ, ПОЛЕЗНЫЙ И АКТУАЛЬНЫЙ, В НАШИХ НЕДОРАЗВИТЫХ СТРАНАХ.
Конкретно по вышеописанной теме:
Личный пример: сентябрь 2015 год, вклад был в банке Тусар. Отозвали лицензию у банка в 18 сентября,
далее 14 дней- ЦБ выбирает приемника, назначили Сбербанк, а там список очередности на возврат вклада, в день только по 25 человек.
В итоге деньги получила через 1 месяц после отзыва лицензии, т.е. при крупной сумме потеряла за месяц на недополученных % около 8тыс руб.
А если бы деньги лежали в $, то выплаты идут в рублях по курсу на день отзыва лицензии, что совсем невыгодно, при росте $.

Опубликовано: Январь 21, 2016

“Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди (для счетов ИП, открытых для осуществления предпринимательской деятельности, — в составе третьей очереди).” – цитата из новостей на сайте асв.
Тоесть шанс получить всю сумму вкладов есть?

Опубликовано: Март 27, 2016

Изображение - Гарантия вкладов государством google

Константин Белый пишет:

Шанс есть, конечно, но вот каков он, этот шанс – другой вопрос.

Опубликовано: Март 28, 2016

адвокат по возмещению ущерба пишет:

Вернуть деньги из банка можно только обратившись в суд. Процесс долгий. но результативный.

Изображение - Гарантия вкладов государством znak_asv

Президент Владимир Путин 29 декабря 2014 года подписал закон, повышающий государственные гарантии по вкладам частных лиц (и индивидуальных предпринимателей) до 1,4 млн рублей. Ранее действовал лимит в размере 700 тысяч рублей.

Новый лимит касается только банков, лицензии которых отозваны после вступления Закона в силу (дата официального опубликования; фактически с января 2015 года). В страховую сумму входят не только срочные депозиты, но и средства на обычных банковских счетах.

Как и прежде, валютные вклады (в долларах, евро и других валютах) возвращаются в рублях по курсу ЦБ на дату отзыва лицензии. Помимо основной суммы вклада в расчет возмещения включены проценты, «набежавшие» за время фактического нахождения средств во вкладе.

Ниже приводим полный текст закона:

Федеральный закон от 29 декабря 2014 г. N 451-фз «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и статью 46 Федерального закона «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)»

Принят Государственной Думой 19 декабря 2014 года
Одобрен Советом Федерации 25 декабря 2014 года

Читайте так же:  Материальная помощь погорельцам

Статья 1
Внести в статью 11 Федерального закона от 23 декабря 2003 года
N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской
Федерации» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2003, N 52,
ст. 5029; 2006, N 31, ст. 3449; 2007, N 12, ст. 1350; 2008, N 42,
ст. 4699; 2013, N 52, ст. 6975) следующие изменения:
1) в части 2 слова «700 000 рублей» заменить словами «1400 000
рублей»;
2) в части 3 первое предложение изложить в следующей редакции: «Если
вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается
по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000
рублей в совокупности.».

Статья 2
Статью 46 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О
Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Собрание
законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2008, N 42,
ст. 4696; N 44, ст. 4982; 2009, N 1, ст. 25; 2010, N 45, ст. 5756; 2011,
N 7, ст. 907; 2012, N 53, ст. 7591; 2013, N 30, ст. 4084; N 49, ст. 6336;
N 52, ст. 6975) дополнить частью шестой следующего содержания:
«В целях поддержания стабильности банковской системы и защиты
законных интересов вкладчиков и кредиторов Банк России на основании
решения Совета директоров вправе предоставлять субординированные кредиты
(депозиты, займы, облигационные займы) открытому акционерному обществу
«Сбербанк России», соответствующие требованиям статьи 25.1 Федерального
закона «О банках и банковской деятельности», в размере, не превышающем
размера собственных средств (капитала) Сбербанка России на 1 января 2015
года, размер процентной ставки по которым определяется в соответствии с
пунктом 5 части 1 статьи 3 Федерального закона «О внесении изменений в
статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в
банках Российской Федерации» и статью 46 Федерального закона «О
Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».».

Статья 4
1. Настоящий Федеральный закон вступает в силу со дня его
официального опубликования.
2. Положения статьи 11 Федерального закона от 23 декабря 2003 года
N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской
Федерации» (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к
банкам, страховой случай в отношении которых наступил после дня
вступления в силу настоящего Федерального закона.
3. Положения абзаца второго пункта 2 статьи 18994 и пункта 10 статьи
189.96 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О
несостоятельности (банкротстве)» не применяются при расчетах с
кредиторами кредитных организаций, в отношении которых страховой случай
наступил после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Президент Российской Федерации В. Путин

Москва, Кремль
29 декабря 2014 года
N 451-ФЗ

Изображение - Гарантия вкладов государством pic_d7250c551aa2f2fd06b7481bb46dc272

Центробанк собирается повысить нормы отчислений банков в Фонд страхования вкладов (ФСВ), пишет «Коммерсантъ». Это может привести к тому, что банки станут снижать ставки по депозитам для компаний и населения.

По данным издания, ЦБ намерен понизить порог превышения базового уровня доходности вкладов (БУДВ) с нынешних двух процентных пунктов до 1,15. Также будет предусмотрена промежуточная величина — 1,7 процентных пункта.

Сейчас банки платят обязательные отчисления в ФСВ. Их размер зависит от объема привлеченных вкладов и ставок по ним. Если доходность по депозитам не превышает БУДВ (устанавливается регулятором, сейчас — 7,526 процента для вкладов на срок до 90 дней и 7,776 — до 180 дней) больше, чем на два процентных пункта, размер взноса равняется 0,15 процента от объема всех привлеченных средств за квартал. Если доходность превысила БУДВ на два процентных пункта и более, взносы вырастут до 0,225 процента, если на три процентных пункта и более — до 0,9 процента.

За счет отчислений в ФСВ управляющее им Агентство по страхованию вкладов (АСВ) компенсирует потери клиентам обанкротившихся банков — в пределах 1,4 миллиона рублей на каждого вкладчика.

ЦБ обеспокоен слишком высокими ставками по депозитам, которым банки, особенно мелкие, пытаются привлечь средства населения. Понижение порога предельной доходности должно привести к тому, что банки будут стараться сдерживать привлекательность депозитов для граждан, в том числе в рамках специальных акций, считают опрошенные изданием экономисты.

Изображение - Гарантия вкладов государством 598

Увеличат ли размер страховки по вкладам до 10 миллионов рублей?

Приятным сюрпризом для вкладчиков банков стала добрая новость с Международного финансового конгресса в Петербурге. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина рассказала, что сейчас прорабатывается вариант увеличения суммы государственной гарантии по банковским вкладам. Планируется, что новые правила вступят в силу с 2019 года.

Решение об увеличении суммы страховки по вкладам назрело давно. За последние годы Центробанк закрыл большинство банков с финансовыми проблемами и банков-помоек, а крупные частные проблемные банки были санированы. На выплаты вкладчикам этих банков были направлены огромные средства. Фонд Агентства по страхованию вкладов (АСВ) давно опустел, и выплаты вкладчикам производятся за счет предоставленных Центробанком АСВ кредитов.

Сегодня крупных банков, которые находятся в предбанкротном состоянии, и вкладчикам которых потребуется выплата компенсации, уже не осталось. Число средних банков с серьезными проблемами относительно невелико. Проблемы с «вкладами в тетрадку» должен решить единый реестр вкладчиков, ввести который обещает Центробанк.

Покупательная же способность российского рубля заметно снизилась с декабря 2014 года, когда принималось последнее решение о повышении страховой суммы с 700 тыс. до 1,4 млн. рублей. Поэтому в целом полезность увеличения страховой суммы возражений не вызывает. Беда в том, что увеличение размера гарантии по вкладам предполагается произвести лишь для отдельных категорий вкладчиков.

Эльвира Набиуллина говорила об увеличении гарантии «в ситуациях, когда вкладчик объективно не имел возможности управлять рисками». Однако эта формулировка столь расплывчата, что под нее можно подвести большинство операций россиян с крупными денежными суммами.

Читайте так же:  Доверенность на получение наследства образец

Гораздо больше деталей планируемых мер раскрыл глава Агентства по страхованию вкладов Юрий Исаев. Планируется, что размер страховки по вкладам будет увеличен до 10 млн. рублей в социально значимых случаях. К ним Исаев относит, например, получение наследства, покупку и продажу недвижимости, получение страховых премий, государственных пособий, материнского капитала и ряда иных подобных выплат.

Во всех этих случаях вкладчику предполагается дать 3 месяца на то, чтобы оценить надежность банка и при необходимости разбить крупный вклад на вклады в нескольких банках по 1,4 млн. рублей или перевести все свои деньги в непотопляемый Сбербанк. Основание для получения повышенной суммы страховки вкладчику придется подтвердить документально.

Глава Сбербанка Герман Греф уже выступил против увеличения суммы гарантии. Это и понятно – Сбербанк платит по вкладам сегодня позорно низкие проценты, занимая 45% рынка частных вкладов и пользуясь положением госбанка с самым большим числом отделений и розничных клиентов в стране. Сбербанк получил колоссальные внерыночные преимущества в конкуренции с другими банками в ходе продолжающейся уже 4 года банковской зачистки. Напуганные массовым отзывом лицензий у частных банков крупные вкладчики только что не дрались на входе в банковские отделения Сбербанка за право открыть вклад на крупную сумму, полученную, например, от продажи недвижимости в российском мегаполисе. Даже владельцы средних по размеру валютных вкладов после череды девальваций обнаружили, что 1,4 млн. рублей – это всего лишь чуть более $20 тыс. по текущему обменному курсу.

Понятное дело, что Сбербанку очень не хочется свои внеконкурентные преимущества потерять. Хотя в данном случае Сбербанк как банк, который фактически держит половину рынка вкладов, должен быть особенно заинтересован в сохранении доверия вкладчиков не только к своему банку, но и к банковской системе в целом. Ведь в случае финансовых катаклизмов – например, девальвации рубля в декабре 2014 года, россияне бросались забирать свои вклады в том числе и из отделений Сбербанка.

В чем Греф, безусловно, прав – так это в том, что расходы по выплате гарантий по вкладам в повышенном размере могут быть переложены на оставшиеся в живых добросовестные банки. С учетом давно опустевшего фонда АСВ у чиновников может возникнуть желание поскорее наполнить фонд «живыми» деньгами. Но если размер платежей банков в АСВ будет ощутимо увеличен, то в итоге это обернется новым снижением доходности по вкладам.

Выход из этой ситуации – в повышении качества банковского надзора и скорости реакции Центробанка на возникновение в банках проблем. Тогда и бесконечно увеличивать поборы с добросовестных банков будет не нужно.

Однако самой большой проблемой может стать создание четких критериев для получения вкладчиком права на повышенный размер гарантийных выплат. Список таких критериев должен быть закрытым и не иметь неоднозначности в трактовках. Ведь если решение вопроса в каждом конкретном случае будет зависеть от мнения представителей АСВ, то это создаст питательную среду для коррупции. А ведь именно сотрудникам АСВ придется оценивать подлинность предоставленных вкладчиком документов и детально вникать в каждый случай обращения за крупной страховкой.

Еще одним минусом является сложность предложенной системы страхования. Ведь если ныне действующий вариант страхования банковских вкладов прост и понятен практически каждому, то усложнение схемы страховки может послужить невольной причиной потери денег недостаточно внимательными вкладчиками.

Еще одна замечательная новация Центробанка и АСВ – не оспаривать операции россиян с вкладами незадолго до отзыва у банка лицензии. Напомню – за последний год АСВ начало массово оспаривать в судах получение вкладчиками своих денег в банках.

Тонкость в том, что если вклад был получен в банке в течение месяца до его банкротства, то АСВ доказывать недобросовестность вкладчика суду не обязательно. Бывает достаточно простого факта наличия в банке картотеки неисполненных платежей на момент снятия вклада. Таким образом в жернова правосудия попали сотни добросовестных бывших клиентов банков.

Правда, и тут не обошлось без двусмысленных формулировок. Юрий Исаев подчеркнул, что сделки не будут оспариваться при соблюдении 2 условий – сумма вклада не превышает 10 млн. рублей, а сам вкладчик не является аффилированным лицом банка и не имел доступа к инсайдерской информации. Как видим, и тут может сохраниться достаточно широкое поле, например, для толкования степени близости вкладчика к банку.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Остается только надеяться, что к моменту принятия поправок в законы, увеличивающих в ряде случаев размер гарантии по вкладам до 10 млн. рублей, Центробанк и АСВ сумеют точно и однозначно определить, какие категории вкладчиков смогут воспользоваться расширенным размером гарантии. Иначе вреда от предлагаемых мер будет больше чем пользы.

Изображение - Гарантия вкладов государством 327734357332
Автор статьи: Антон Петренко

Доброго времени суток. Меня зовут Антон. Я уже более 10 лет занимаюсь юриспруденцией. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные и не очень задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю необходимую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.9 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here