Доступное жилье для россиян – миф или реальность

Жилищная программа: доступное жилье миф или реальность?

Многих россиян интересует возможность получить субсидию на приобретение жилья по госпрограмме для молодых семей. Такие программы существуют в каждом регионе РФ и предназначены для улучшения жилищных условий молодежи. Очередь на получение займа от государства может длиться от двух до пяти лет. Принять участие в программе может гражданин, не достигший возраста 35 лет.

На очередь за получением субсидии может встать семья, не имеющая детей, но нуждающаяся в улучшении жилищных условий, мать-одиночка, семьи где двое или более детей и одинокие граждане. Получить субсидию можно согласно очередности и наличию фондов для этой программы в регионе. После того, как заканчиваются фонды, выделенные на реализацию программы в текущем году, рассмотрение заявок переносится на следующий год.

Программа “Доступное жилье”

В государственной программе предусмотрено несколько подпрограмм, для разных категорий граждан, куда входят:

• молодые специалисты,
• молодая семья,
• военнослужащие,
• молодые ученые.

Для всех остальных россиян, достигших возраста в 35 лет и нуждающихся в улучшении жилищных условий работает основная программа “Доступное жилье”. По условиям программы гражданам дается субсидия, в размере от 30% до 35 % в зависимости от количества детей. Для специалистов, выезжающих на работу в сельскую местность бюджет погашает до 71% от стоимости жилья.

Программа жилье молодым недоступна?

Обязательным условием для участия в программе является наличие собственных средств или возможность получить ипотечный кредит. здесь мы приходим к тому, что взять кредит достаточно сложно, а выплачиваемые по нему проценты исходя из стандартной банковской ставки в 12-14% годовых за все время равны стоимости еще одной квартиры.

Особенно сложно семьям, где только один родитель. По правилам выплачивать за кредит можно не более 43% от заработной платы, а матери одиночки не могут получить высокооплачиваемую работу из-за ухода за ребенком. Получается заколдованный круг, в котором страдают в первую очередь самые уязвимые слои населения: многодетные семьи, матери-одиночки, малообеспеченные граждане и все, кто не подходят по условиям программы по возрасту или другим показателям.

Занимаясь решением этой задачи, я разработал жилищную программу “Развитие”, предназначенную для улучшения жилищных условий совершеннолетних граждан России и стран СНГ. Ставка рассрочки в программе равна банковской — от 15% годовых. Участвовать можно без доказательств возраста, справок НДФЛ, документов об очередности на улучшение жилищных условий и прочих ограничений.

Хотите узнать детали жилищной программы «Развитие? Ознакомьтесь с документами и изучите все условия!

Хотите стать участником? Позвоните по телефону 8 800 775 71 84! Звонок по России бесплатный

Центральный офис: г. Ижевск,
ул. К. Маркса 130, офис 808
Режим работы: с 9:00 до 18:00

Приоритетной задачей государства является предоставление жилья малоимущим и незащищенным слоям населения. В настоящее время существует множество программ по предоставлению жилья, рассчитанных на определенные категории россиян.

Федеральные программы разработаны для всей территории России, региональные программы разрабатываются для одного субъекта РФ, специальные программы – для граждан отдельных категорий (военные, участники войн, бюджетники, многодетные семьи и прочие).

Государство, для решения жилищных задач, разработало несколько программ. Рассмотрим актуальные на сегодняшний день.

С 2002 года представлена программа «Жилище» по обеспечению жильем и коммунальными услугами. Она включает в себя ряд параграфов и рассчитана до 2020 года.

В программу Жилище входит – модернизация объектов ЖКХ, обеспечение молодых семей и других категорий граждан жильем, стимулирование программ по строительству жилья, вопросы переселения из объектов, предназначенных под снос.

Задачи данной программы:

• создание благоприятных условий при строительстве жилья некоммерческими объединениями и индивидуальными застройщиками;
• развитие кредитных механизмов для строительства жилья и развития коммунальной инфраструктуры;
• доступность ипотеки для населения;
• создание некоммерческого рынка аренды жилья и жилищного фонда для населения, имеющего низкий уровень дохода;
• переселение граждан из аварийного жилья (признанного с 2012 года);
• обеспечение поддержки на приобретение жилья молодым семьям и категорий граждан, установленных законодательством;
• создатние условий для модернизации и капитального ремонта ЖКХ;
• создание эффективной и надежной поставки ресурсов в коммунальной сфере, с возможным привлечением частных инвестиций.
• переселение в жилые помещения, где количество комнат или полезная площадь будут соответствовать количеству проживающих лиц;
• приведение уровня жилья в соответствие с современными требованиями экологии и потребностями всех групп граждан (дети, инвалиды и прочие).

Создана для нуждающихся молодых семей. Молодым семьям предоставляются социальные выплаты на строительства или приобретение жилья класса эконом. Создаются специальные условия – кредиты, займы, ипотека. Последний случай: семья приобретает жилье на свои деньги по льготным условиям.

Программа направлена на модернизацию и строительство объектов инфраструктуры коммунального хозяйства, которые получали финансирование в 2010 году, но по каким-то причинам были остановлены. Цель данной программ создание надежных коммуникаций, улучшение экологической ситуации, низкий процент износа.

Данная программа позволяет получать сертификаты на жилье отдельным категориям граждан, это:

Ветераны ВОВ, военнослужащие, ветераны и молодые сотрудники МВД, многодетные семьи, сироты, инвалиды, пострадавшие от ЧС и стихийных бедствий, жители крайнего севера и другие.

Поддержка программ развитие строительства жилых объектов во всех субъектах России

Программа направлена на массовое строительство жилья класса эконом. Эконом класс – это не только доступное жилье, но и отвечающее всем стандартам современности (энергоэффективность, экологичность и прочие). Государство создает компании, развивающие доступность жилья, поддерживая жилищное строительство. Например, корпорация Внешэкономбанк, ОАО Агентство ипотечно-жилищного кредитования, федеральный фонд по содействию строительства жилья.

Государственные органы на правах этой подпрограммы отслеживают эффективность строительства жилья класса эконом, отсутствие монополий и конкуренций на рынке строительства жилья.

Программа Жилище действует с региональными программами в связке по всей стране. Регионы, принимая права по развитию и реализации программ, не всегда выполняют свои обязательства.

Три уровня для реализации программы Жилище – муниципальный, региональный, федеральный.

Каждый уровень программы решает свои задачи:

1. муниципальный уровень подготавливает данные нуждающихся семей, определяют бюджет муниципалитета, который можно потратить на реализацию программы, выдает документы на приобретение или получение жилья;
2. региональная программа собирает и обрабатывает данные о жилищных условиях семей, определяет бюджет региона на строительство, распределяет субсидии, отбирает организации и финансовые учреждения для содействия, контролирует реализацию программы на уровне муниципалитетов, освещает программу в СМИ и других организациях;
3. федеральный уровень отвечает за отбор субъектов страны, которые должны участвовать в программе, за заключение соглашений по реализации программы, контролирует реализацию на уровне регионов.

Следовательно, на программы по улучшению жилищных условий тратятся федеральные, региональные и муниципальные деньги. Если регион или муниципалитет не имеют материальной возможности для реализации программы, то жилищные условия граждан остаются без изменений.

Бюджетные федеральные средства распределяются по региональным компаниям, которые создаются для реализации предложной программы. Пример – фонд по содействию в реформировании ЖКХ обязан распределить федеральные средства на расселение жильцов из аварийных помещений и на проведение капитального ремонта и т.д.

Некоторые субъекты и регионы России разрабатывают собственные программы, на основе государственной. Таким образом, в каждом регионе действует своя программа в зависимости от возможностей и потребностей субъекта.

Известные региональные программы, действующие по всей территории России.

• Социальная, военная и бюджетная ипотека;
• доступное жилье молодым семьям;
• компенсация найма жилья;
• субсидии сотрудникам бюджетных организаций на строительство или приобретение жилья;
• жилье молодым ученным, многодетным семьям, семьям с детьми-инвалидами;
• жилищные сертификаты;
• рассрочка на приобретение жилья.

Субсидии из федерального бюджета выделяются не всем категориям граждан. Некоторые категории получают частично оплаченное жилье от региона или муниципалитета.

От федерального бюджета компенсации и субсидии получают:

• служащие МВД;
• судьи;
• работники прокуратуры;
• военнослужащие;
• инвалиды;
• участники катастрофы и подвергшиеся радиации на ЧАЭС;
• политически репрессированные граждане;
• служащие пожарной безопасности и другие категории.

От регионального бюджета:

• дети сироты;
• ветераны ВОВ и прочие.

От местного бюджета:

• семьи, нуждающиеся в большей жилой площади или улучшении жилья.

Созданное государством разнообразие программ по улучшению или приобретению жилья, должно позволить гражданам приобрести жилье качественное, современное и безопасное.

Российские власти декларируют о праве граждан страны на доступные ипотечные кредиты. Реализация инициативы на практике – вопрос спорный.

Накануне в Госдуму был внесен законопроект, подготовленный главами двух палат Думы – Валентиной Матвиенко и Вячеславом Володиным, в соответствии с которым в стране должны быть продлены «ипотечные каникулы». Данный законопроект является первым документом, разработанным после поручений главы российского государства Владимира Путина, озвученных к Федеральному Собранию РФ.

Эксперты благосклонно оценивают наличие подобного законопроекта, однако остается ряд сомнений в том, что инициатива сможет снизить проблему доступного жилья в государстве, так как без изменений остается один из ключевых факторов: реальные доходы граждан России продолжают явно снижаться.

По мнению спикера российского парламента Вячеслава Володина, предложенный законопроект, вправе закрепить льготный период, который может продолжаться до полугода для тех россиян, которые в силу разных жизненных обстоятельств попали в тяжелое финансовое положение. Таким образом, граждане смогут либо временно прекратить выплаты по ипотеке, либо урезать их на собственное усмотрение.

Такую возможность получат, прежде всего, те люди, кто остался без работы, а также лица с инвалидностью первой и второй группы.

Кроме того, новый закон должен коснуться тех граждан, которые остались без кормильца. Также ипотечные каникулы распространятся на семьи, доход которых сократился на 30 и более процентов, подчеркнул господин Володин.

В свою очередь аналитик инвестиционной компании «FxPro» Александр Купцикевич полагает, что трудности с реализацией идеи доступного жилья в большей степени находятся в плоскости снижения реальных доходов граждан России, поскольку ценовая динамика на жилье в последнее время отстает от инфляции.

Помимо этого, определенное снижение также наблюдалось и по ставкам на ипотеку на протяжении предыдущих нескольких лет. Однако проблемы связанные с доступным жильем в России все равно усугубляются. Россияне по причине падения реальных доходов кинулись в банки оформлять потребительские кредиты, в результате чего стала активно расти долговая нагрузка.

Проще говоря, у немалой части населения страны остается масса других нерешенных жизненных проблем и до решения жилищного вопроса дело просто не доходит, рассуждает эксперт.

Примечательно, что показатель просрочки по ипотечным займам в последние месяцы снизился до одного процента от общего долгового объема. Однако для нынешнего времени такая динамика почти ничего не значит – в 2010-м данный показатель был зафиксирован на уровне 2,7 процента.

Одной из главных проблем с кредитами в государстве являются весьма завышенные процентные ставки. Проблему частично решают за счет принятия мер, направленных на сдерживание инфляции и стабилизацию рубля. Ипотечные каникулы, очевидно, в корне проблему не решат, так как среднегодовая ипотечная ставка в РФ балансирует на отметке плюс-минус 10 процентов, в то время как в Европе, например, 4 процента.

Проблемы просрочек по ипотеке, которые изрядно терзают россиян, ипотечные каникулы, скорее всего, в целом не решат, так же как и вряд ли стоит ожидать подвижек в повышении уровня доступной жилплощади, заключил Купцикевич.

Для среднестатистической российской семьи приобретение собственной квартиры является первоочередной потребностью, удовлетворить которую, увы, в настоящее время могут далеко не все. В этих условиях объективно у населения возрастает потребность в долгосрочных кредитах на жилищное строительство, минимально подверженных воздействию инфляции. Именно этим требованиям отвечает ипотечный кредит.

Главная цель развития долгосрочного ипотечного жилищного кредитования – создать эффективно работающую систему обеспечения доступным по стоимости жильем российских граждан со средними доходами.

Под термином «доступность жилья» понимается способность семьи покрыть расходы по приобретению жилья, не ухудшая жизни.

Внедрение государственной программы доступного жилья требует системного, комплексного подхода, как со стороны государства, так и со стороны бизнес-структур. Сегодня в России необходимо создавать именно систему ипотечного кредитования, а не просто ипотечное законодательство и ипотечные банки. Без какого-либо одного звена функционирование системы может оказаться неэффективным. Для полноценной работы системы ипотечного кредитования должны быть развиты такие обеспечивающие функции, как оценка стоимости недвижимости, страхование, процедуры обращения взыскания на заложенное имущество и механизм регистрации ипотеки.

Ипотека – это обременение имущественных прав собственности на объект недвижимости.

Ипотечное кредитование – это кредитование под залог недвижимости, то есть кредитование с использованием ипотеки в качестве обеспечения возвратности кредитных средств.

Система долгосрочного ипотечного жилищного кредитования в России должна опираться на имеющийся международный опыт развития ипотечного кредитования, быть адаптирована к российской законодательной базе, учитывать макроэкономические условия, ограниченную платежеспособность населения и высокую инфляцию. Темпы и масштабы развития системы ипотечного жилищного кредитования в регионах должны определяться объективной экономической ситуацией в регионе, платежеспособным спросом на жилье и его предложением, а также наличием (или отсутствием) необходимой региональной нормативно-правовой базы и инфраструктуры.

Глава Министерства регионального развития России Владимир Яковлев уверен, что без государственной помощи жилье останется недоступным. По его оценке, жилищное строительство сдерживает спекулятивная возгонка цен и искусственная монополизация рынка. Действительно, монополизм приводит лишь к застою и отставанию. Об этом свидетельствуют расчеты специалистов. В настоящее время в России требуется около 1,5 миллиарда квадратных метров жилья. Чтобы хотя бы наполовину удовлетворить эту потребность, необходимо вводить 80 миллионов квадратных метров в год к 2010 году, а к 2019 году – 145 миллионов. Между тем, по данным Росстроя, сейчас ежегодно вводится в эксплуатацию наполовину меньше жилья, чем в «знаковом» 1990 году. И это, несмотря на внешне благополучную статистику – сейчас строительная индустрия является одним из ведущих секторов российской экономики, на долю отрасли приходится 16,7 процента ВВП. Сейчас более 31 миллиона семей, или 60 процентов населения страны, живут ниже стандартов и не могут позволить себе достойное жилье. Неудивительно: жилье в крупных городах за последний год подорожало на 15-40%.

В России нормативно-правовая база, создающая условия для осуществления операций с недвижимостью и землей, в настоящий момент находится только на стадии разработки. По мнению экспертов, успех конкретной программы будет зависеть от привлечения в эту сферу всех возможных источников ипотечного кредитования жилья – кредитных ресурсов ипотечных и универсальных банков, индивидуальных, корпоративных и институциональных инвесторов.

Сейчас, в различных ипотечных программах явно просматривается стремление кредиторов переложить риски на плечи заемщиков и при этом защиту от них осуществлять в основном посредством страхования. В результате значительно увеличиваются издержки (помимо основного кредитного долга) заемщика.

Создание системы ипотечного кредитования и вторичного рынка закладных могло бы стать очередным шагом в развитии рыночных отношений в России, а также способствовать укреплению банковской системы страны, развитию сферы жилищного строительства и, следовательно, улучшению жилищных условий населения России в целом.

Российские банки пока пассивны…

Напомним, президент страны поручил правительству и руководителям профильных структур к 2010 году построить около 400 миллионов квадратных метров жилья, чтобы нарастить жилищный фонд примерно на 15% и каждая третья российская семья смогла бы улучшить свои жилищные условия. Однако слабым звеном по-прежнему являются банки. Мало того, что условия ипотечных кредитов посильны пока лишь для 10 процентов желающих: банки страхуются от рисков, взвинчивая процентные ставки. По мнению Виктора Яковлева, российская банковская система не может удовлетворить спрос на ипотечные кредиты, потому что она не обладает «длинными деньгами». Рецепт лечения, впрочем, не блистал новизной: продолжает жить идея о том, что деньги Пенсионного фонда и страховой сферы должны прийти на этот рынок. А в развитие сюжета об усилении роли государства был сделан акцент на помощь Агентству по ипотечному страхованию.

Министр экономического развития и торговли Российской Федерации Герман Греф заверил, что реализация мер по развитию системы рефинансирования ипотечного кредитования к 2010 году позволит удовлетворить спрос населения России на жилье на 65-70%. Минэкономразвития России рассчитывает, что ставка по ипотечным кредитам к 2008 году снизится до 10% при достижении плановых показателей снижения инфляции. «Очевидно – чем выше инфляция, тем ниже доступность ипотечных кредитов. Сегодня ставка – 14%, и это снижает доступность ипотечных кредитов для граждан», – сказал глава МЭРТ. Напомним, эксперты ранее отмечали, что российские банки участвуют в ипотеке неохотно. По словам заместителя председателя Совета Федерации Светланы Орловой, отечественные банки не хотят делить риски, хотя все законы под это сделаны. Между тем, в строительство жилья Чувашии, например, средства вложил венгерский банк. «Может получиться так, что придут венгры, затем поляки, и российские банки потом встанут в очередь», – отметила она.

Все зависит от кредиторов

На заседании Правительства РФ, прошедшей 30 июня, говорилось о концепции развития унифицированной системы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов в России. Основная задача этой Концепции заключается в привлечении денежных средств с финансовых рынков в сферу ипотечного жилищного кредитования путем выпуска специализированных ценных бумаг. Создание унифицированной системы должно существенным образом расширить объем долгосрочных ресурсов привлекаемых в сферу ипотечного жилищного кредитования, активизировать банки, как первичных кредиторов, и способствовать интенсивному становлению рынка ипотечных ценных бумаг. А составной частью унифицированной системы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов должна стать унификация стандартов и процедур ипотечного кредитования у первичных кредиторов, что позволит качественно повысит механизм кредитования населения банками.

Будущее ипотечного рынка, согласно Концепции, связано с увеличением доли стандартных кредитов в общем объеме ипотечного жилищного кредитования, что предполагает ускорение оборачиваемости капитала, динамичное развитие рефинансирования ипотечных кредитов, предполагающего рефинансирование банковских кредитов и их последующее обращение в виде ценных бумаг. Развитие унифицированной системы жилищного кредитования планируется осуществлять через созданного Правительством Российской Федерации – оператора рынка ОАО “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию”. По мере развития рынка ипотечных ценных бумаг деятельность Агентства постепенно будет переориентирована на поддержку долгосрочного сегмента рынка ипотечного жилищного кредитования.

Кстати, Владимир Яковлев связал обеспечение жильем с «повышением мобильности россиян». По его мнению, обеспечение жильем способно стать «противоядием» оттока населения с огромных регионов Сибири и Дальнего Востока страны. Для людей, переселяющихся в эти края, по заявлению министра, надо продумать систему преференций, прежде всего по процентным ставкам ипотечных кредитов. Кстати, сегодня правительство рассмотрит подготовленную минрегионом программу пространственного развития России.

Сейчас в очереди на получение жилья стоит почти 4,5 миллиона семей. Средняя обеспеченность жильем в России составляет 19 квадратных метров на человека, в то время как в Германии этот показатель составляет 35, в Швеции – 40, а в США – 70 квадратных метров.

Как показывает опыт многих зарубежных стран, при правильной организации и ведении взвешенной государственной политики ипотека постепенно трансформируется в самофинансируемую систему, которая обеспечивает и в значительной степени определяет функционирование рынка жилья.

Сардана ЭВЕРСТОВА,
по материалам центральных СМИ

• 

Дагестан застраивается: куда ни взглянешь – новостройки, многоэтажки… Особенно это ощутимо в Махачкале, где происходит настоящий строительный бум. Только в минувшем году в Дагестане, по данным органов госстатистики, было введено в эксплуатацию более полутора млн кв. метров жилья. Это на 6,5% больше, чем в предыдущем году. Из них индивидуальными застройщиками было возведено более 1 млн 290 тыс. кв.м., что на 10% превышает объемы ввода 2012 года.

Здесь возникает резонный вопрос: неужели все эти квадратные метры можно продать? В республике, где средняя заработная плата, по официальным данным, составляет 16-17 тыс. рублей?

Под крышей дома своего…

В рамках Республиканской целевой программы «Обеспечение жильем молодых семей на 2011-2015 годы» в Дагестане около 4 тыс. молодых семей ждут очереди на получение жилья. Из них только в Махачкале в очереди стоят более 2,5 тыс. человек. По данным Дирекции молодежных жилищно-строительных компаний, на сегодняшний день по данной программе сданы 644 квартиры: в Махачкале – 256 квартир, в Каспийске – 146, в Дербенте – 72, в Кизилюрте – 60, в ДагОгнях – 40 и поселке Тюбе – 70.

А что делать остальным семьям? Если ждать, пока дойдет очередь, скорее всего на жилье смогут претендовать уже их дети, которые к тому времени сами повзрослеют. Накопить? С нашими-то заработками? Лишь ничтожно малый процент молодых семей сможет сегодня накопить средства на приобретение долгожданных квадратных метров. А с вариантами рассрочки просто беда: застройщики требуют первоначальный взнос в размере 30% от стоимости жилья. Даже если семья и соберет такую сумму, смущает срок рассрочки – максимум 2 года. Посчитаем. Пусть условно квартира будет стоить 2 млн рублей. Вначале платим 600 тыс. рублей (30% взноса), оставшиеся 1 млн 400 тыс. рублей необходимо выплачивать в течение двух лет. Это по 700 тыс. рублей ежегодно. Это свыше 58 тыс. рублей ежемесячно. При наших заработных платах…

«Мы с мужем долго размышляли о том, как нам обзавестись собственным жильем, – рассказывает Фатима Велиева из Каспийска. – Выбор пал на вариант рассрочки. Обратили внимание на рекламную растяжку в городе, где предлагалось жилье в рассрочку на 2 года с первоначальным взносом в 300 тыс. рублей. Сумма первоначального взноса нас устроила, но не устроило другое: стоимость квадратного метра оказалась, на наш взгляд, завышенной».

По ее мнению, застройщики, банки, риэлторы прибегают к различным акциям, призванным заманивать клиентов. И таких акций много, но когда реально начинаешь искать, обязательно что-то выйдет, что будет не устраивать: если первоначальный взнос небольшой – то квадратура дорогая, и наоборот. Если устроит и то, и другое, то обязательно или срок будет слишком маленький, или процентная ставка слишком высокая… А это уже большие ежемесячные выплаты, которые бьют по карману рядовому работнику бюджетной сферы.

Ипотека: кабала или альтернатива?

Казалось бы, здесь спасательным кругом выступает ипотека, при которой теоретически всем должно быть хорошо: застройщики имеют возможность продать квартиры, рядовой работник – обзавестись собственным жильем, банки – эффективно вложить средства на долгосрочную перспективу. Кстати, в погоне за клиентами некоторые банки стали прибегать к различным акциям, в том числе и к снижению процентной ставки, первоначального взноса, увеличению срока кредитования и т.д. Но при этом надо констатировать факт: ипотека не стала доступнее.

По прогнозам экспертов, не станет исключением и нынешний год. Во-первых, слишком большие процентные ставки. Заемщик вынужден на протяжении десятка лет львиную долю выплат направлять на погашение процентной ставки.

Возьмем пример. Семья Гасановых из Махачкалы в прошлом году оформила ипотеку. Срок кредитования – 20 лет. Семья со средним достатком вынуждена ежемесячно выплачивать около 18 тысяч рублей, из которых первые 5 лет более 12 тысяч рублей идут на погашение процентов и лишь 6 тысяч – на погашение основного долга. Причем жилищный кредит брали-то не под самый высокий процент – 12% годовых. Благо, появились различные акции, которые позволяют молодым семьям приобрести квартиру под 10-11%. Тоже немало, но все же лучше. Но здесь как раз встает вторая причина недоступности ипотеки – слишком большой первоначальный взнос.

Надо признать, что в погоне за клиентами он потихоньку стал снижаться. В минувшем году снизился в среднем до 20-30% (в предыдущие годы первоначальный взнос составлял порядка 30-40%). Для молодой пары, если есть еще и маленький ребенок, все равно выходит накладно. Здесь выручают средства пресловутого материнского капитала, которые многие семьи смогли использовать в качестве первоначального взноса. Именно поэтому в минувшем году количество выданных ипотечных кредитов в республике возросло.

Цифры говорят за себя…

Согласно статистике Национального банка Республики Дагестан, в минувшем году в республике физическим лицам, зарегистрированным на территории региона, было выдано 1864 ипотечных кредита на общую сумму 3 млрд 534 млн 863 тыс. рублей.

В главном банке республики сообщили, что ипотечные кредиты в минувшем году выдавались в среднем под 11,9% в рублях и 11,3% в иностранной валюте, а средневзвешенный срок кредитования – 188 дней в рублях и 302 дня в иностранной валюте.

По мнению специалистов, снижение процентной ставки в этом году не прогнозируется. Но, несмотря на это, в республике за какие-то 2-3 года ипотека стала пользоваться спросом. По данным Управления Росреестра по Республике Дагестан, особым спросом у дагестанцев пользуется приобретение жилых помещений в ипотеку на основании закона. В минувшем году в органах регистрации прав собственности было зарегистрировано такого жилья в количестве 9759, годом ранее ипотеки на основании закона было зарегистрировано чуть меньше – 9692.

При этом на 17% снизилось количество зарегистрированного жилья по ипотеке на основании договора и составило 684, тогда как в 2012 году оно составляло 828. Рост на 32% также отмечен и по количеству заключенных договоров ипотеки жилых помещений, находящихся в собственности граждан, приобретенных за счет кредитных средств либо целевого займа. В прошлом году таких помещений было зарегистрировано 838. При этом на 8% наблюдается снижение по закладным: в 2012 году их было зарегистрировано 746, а в минувшем году уже 690.

Недоступно, но растет?

Подводя итоги, можно отметить удивительный факт: ипотека в настоящее время в Дагестане пока не очень доступна, но количество прибегающих к ней жителей растет. Причина тому – безысходность. Желание обзавестись собственной крышей настолько велико, что семья готова выплачивать на протяжении многих лет большую часть своих доходов банку или кому бы то ни было еще, ограничивая себя и своих детей во многом. Изменить ситуацию на рынке жилья может лишь государственная поддержка.

К примеру, во многих регионах страны действуют региональные программы поддержки молодых семей. В рамках этих программ молодожены получают сертификат на определенную сумму (в среднем это 500-700 тыс. рублей). Этих средств, конечно, на приобретение жилья не хватает, но на первоначальный взнос хватит точно. Если к ним добавить и средства материнского капитала, то семье будет проще приобрести желанную крышу над головой. В этом случае и ипотека будет не в тягость…

Больше важных и актуальных новостей в Telegram-канале РИА «ДАГЕСТАН». Подписывайся!

Чт 22 сентября 2016, 16:41:07

Сегодня не так сложно встретить рекламу, предлагающую получить в собственность доступное жилье, однако насколько эти предложения существующему положению на рынке. Как можно получить доступное жилье. Сегодня стоимость цена 1 «квадрата» жилья составляет в среднем 37,2 тысячи рублей, тогда зарплата в государстве определена на уровне 38,4 тысячи рублей.

В РФ утвержден официальный коэффициент для оценки доступности жилья. С его помощью можно наглядно оценить, сколько лет понадобиться семье со средним доходом для приобретения квартиры. Важным условием является расход на покупку квартиры всех средств без исключения и вычета на расходы первой необходимости. Расчет коэффициента происходит из расчета на трех человек и квартиры, суммарная площадь которой составляет 54 кв. м. Норма по данному показателю в минувшем году составляла 4 года. Сегодня всего лишь чуть более 27% россиян имеют возможность приобрести жилье, прибегнув к ипотеке, что в 3 раза больше, нежели 10 лет назад.

В то же время эксперты подчеркивают, что эта статистика более чем условна, поскольку, отдавая все средства на оплату за жилье, гипотетическая семья просто не сможет выжить. Аналитики добавляют, что в мировой практике доступное жилье расшифровывается как то, на которое среднего домохозяйства достаточно для накопления средств на приобретение квартиры в 110 «квадратов» в течение трех лет. Для российских семей площадь в 2 раза меньшая по объему в реальных условиях станет доступна лишь по итогам накоплений в течение 15 лет и большее.

В то же время по мнению аналитиков, к концу этого года квартиры подешевеют на 25-30% с учетом того, что не возникнут новые факторы, оказывающие влияние на динамику темпа продаж жилья. В действительности многие продавцы сегодня предлагают цену с учетом торга, предоставляя скидки до 30-45% во время личного общения. Сегодня можно обеспечить граждан доступным жильем, если предоставлять аренду жилплощадей, находящихся в муниципальной собственности.

Тем не менее этот метод не применяется на практике, хотя в ряде западных государств существует сильный арендный рынок. В частности, Германия отличается тем, что количество собственников жилья в государстве составляет всего 41%. Фактически большинство граждан живут на арендных площадях. Это дает возможность обеспечить стабильный и достаточно низкий ценовой диапазон цен на квартиры и дома, поскольку имеется альтернатива. В РФ количество собственников составляет 84%.

Основной причиной низкой доступности жилья в России остается низкий уровень доходов граждан. При этом сейчас, по мнению экспертов, очень выгодное время для приобретения жилья, поскольку существует большое число ипотечных программ, а также вариантов предоставления рассрочек от застройщиков. Размер среднемесячного заработка и стоимость одного «квадрата» жилья в России остается очень небольшим. Поэтому основным методом приобретения жилья остается ипотечное кредитование.

Сегодня ипотека испытывает не самые простые времена. Требования к застройщикам повышаются, а количество просрочек с каждым голом понемногу растет из-за инфляции. Сегодня свыше 58% сделок по первичной недвижимости Петербурга связаны именно с ипотекой. По большей мере это обеспечивается за счет господдержки ипотечного кредитования.

Эксперты считают, что основой для метода определения доступного жилья стало представление о возможности приобрести жилье за счет использования личных накоплений в течение разумного периода времени. Одним из условия является достаточность дохода для обслуживания кредита на покупку жилья. Сегодня приблизительно 33% жителей северной столицы имеют возможность улучшить свои жилищные условия без оформления ипотечного займа.

Свыше 50% предложения по строящемуся жилью представляют собой проекты освоения новых территорий, поэтому увеличения средней стоимости единицы площади не происходит, несмотря на увеличение инфляции. Таким образом, недвижимость становится действительно доступнее, тогда как раньше отмечался прирост в размере 10-12%. В тоже время ипотечное кредитование еще долгое время будет оставаться основной возможностью приобрести жилье. Основным методом, который могут использовать власти страны является снижение ипотечной ставки.

На вопрос о сроках увеличения доступности жилья при текущей ситуации рынке в долгосрочной перспективе эксперты заявляют, что необходимы реформы обязаны проходить по инициативе властей. С иной стороны, на рынке недвижимости не ожидается снижение цен. С иной – у властей есть рычаги влияния на сегмент, которые позволят снизить цену жилья. К примеру, выделение земель для застройки, а также снижение степени применения земли, прокладка дорожных линий, а также инфраструктуры, весьма важны для обеспечения коммуникации. Вдобавок, имеются прецеденты бесплатного подключения к сетям коммунальных услуг.

Еще одним методом увеличения доступности жилья может стать снижение ставки по кредитованию застройщиков. А также стимулирование строительства на территории регионов. Что увеличит конкуренцию и снизит стоимость жилья по рынке государства в целом. Для этого необходимо увеличивать уровень жизни в отдельных субъектах РФ, что позволит привлечь туда граждан. Сегодня расширяются территории Москвы, обустраивается инфраструктура, что делает близлежащие районы еще более востребованными, а значит и дорогими.Стоит отметить, что доступность жилья – проблема экономики, а не сегмента рынка. Необходимо увеличить уровень оплаты труда, для чего общая ситуация на рынке должна позволить увеличить доходы населения и бизнеса.

Оцените статью: