Договор займа считается заключенным с момента

Глава 42. Заем и кредит

См. схему “Заем и кредит”

О микрозайме см. Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ

См. Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”, вступающий в силу с 1 июля 2014 г.

Статья 807 изменена с 1 июня 2018 г. – Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

Статья 807. Договор займа

См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 807 ГК РФ

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.

3. Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.

Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.

4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.

5. Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.

6. Заемщик – юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.

7. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В какой момент договор займа считается заключенным?

01.06.2018 г. начинает действовать новая редакция ГК РФ, согласно которой, договор займа относится к консенссуальной сделке. Следовательно возникает вопрос. Если договор займа подписан 28.05.2018 г., а денежные средства будут переданы только 03.06.2018 г., по каким нормам стороны будут руководствоваться в своих правоотношениях. По старым или всё-таки по новым, так как в п. 2. ст.9. Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ “О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации” прописано, что Положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона. По правоотношениям, возникшим до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к тем правам и обязанностям, которые возникнут после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, если иное не предусмотрено настоящей статьей.

Стороны должны руководствоваться старыми правилами.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей ( п. 1 ст. 807 ГК), но правоотношения сторон возникли с момента подписания такого договора 28.05.2018, то есть до вступления изменений в силу.

«Есть ли в законодательстве запреты или ограничения права выдавать займы

Запретов нет. Выдать заем может любое лицо – организация, предприниматель или физическое лицо без статуса предпринимателя. Для выдачи займов не требуется получать лицензию. Есть всего одно важное условие.

Заимодавец имеет право выдать заем только из своих собственных средств. Если же он выдает займы из тех средств, которые привлекает от других организаций или физических лиц, это будет считаться нарушением банковского законодательства. Для таких операций нужно получать лицензию и осуществлять их могут только банки и небанковские кредитные организации. В практике есть примеры, когда для таких заимодавцев без лицензии все заканчивалось ликвидацией (постановления ФАС Уральского округа от 4 августа 2003 г. № Ф09-2036/03-ГК по делу № А76-15655/02 и от 4 августа 2004 г. № Ф09-2420/04-ГК по делу № А76-15655/02).

Раньше можно было столкнуться и с другой претензией: деятельность по выдаче займов не должна быть систематической. Этот аргумент был основан на позиции ВАС РФ, которую он высказал еще в 1994 году: для деятельности по передаче денежных средств заемщику по договору займа не требуется лицензии, если эта деятельность не носит систематический характер и не запрещена законом ( п. 4 информационного письма ВАС РФ от 10 августа 1994 г. № С1-7/ОП-555 «Об отдельных рекомендациях, принятых на совещаниях по судебно-арбитражной практике»). Однако в настоящее время суды отклоняют ссылки на это разъяснение».

Самые популярные рекомендации в Системе Юрист в этом месяце

Восемь опасных условий договоров аренды, услуг и подряда
Смотрите, какие условия суды чаще всего оценивают по-разному. Возьмите в договор безопасные формулировки таких условий. Используйте позитивную практику, чтобы убедить контрагента включить условие в договор, а негативную – чтобы убедить отказаться от условия.

Как судиться с приставами: алгоритм работы
Оспаривайте постановления, действия и бездействие пристава. Освобождайте имущество от ареста. Взыскивайте убытки. В этой рекомендации все, что нужно: четкий алгоритм, подборка судебной практики и готовые образцы жалоб.

Как налоговая на самом деле проверяет сведения в ЕГРЮЛ
Читайте восемь негласных правил регистрации. Основано на показаниях инспекторов и регистраторов. Подойдет для компаний, которым ИФНС поставила метку о недостоверности.

20 новых правовых позиций судов о взыскании судебных расходов
Свежие позиции судов по неоднозначным вопросам взыскания судебных расходов в одном обзоре. Проблема в том, что множество деталей до сих пор не прописано в законе. Поэтому в спорных случаях ориентируйтесь на судебную практику.

Обзор практики по уведомлению контрагентов
Отправляйте уведомление на сотовый, по e-mail или бандеролью.

Договор займа считается заключенным с момента подписания

Вряд ли можно встретить человека, ни разу в жизни не сталкивавшегося с ситуацией, когда отданные определенный период денежные средства возвращались не вовремя, либо вообще так и остались невыплаченным долгом.

Чтобы это не случилось, нужно следовать простому правилу – решили оказать помощь нуждающемуся, оформите все документально.

Только таким образом можно себя обезопасить финансово – ведь договор займа считается заключенным с момента, когда каждая из сторон, совершающих сделку, поставит под ним свои подписи и произойдет факт передачи средств.

При этом не имеет значения, кому ссужены деньги – близкому человеку или просто хорошим знакомым – документ станет надежным гарантом защиты финансовых интересов в суде в случае отказа от выполнения долговых обязательств.

Навигация по статье

Занять недостающую сумму финансовому партнеру по бизнесу или выручить друга – нормальная реакция человека. С юридической точки зрения денежные займы – вполне законная и весьма популярная практика, подразумевающая следующие виды гарантий:

• помощь «под честное слово» — чаще всего, именно таким образом и даются необходимые суммы, поскольку менталитет наших граждан не позволяет обременять доброе дело финансовой бюрократией, а так же вносить лепту недоверия в дружеские или партнерские отношения
• долговая расписка – при правильном ее оформлении (максимально полная информация о заемщике, с указанием персональных данных и количества полученных денежных средств) документ имеет юридическую силу и может быть представлен как доказательство в судебном разбирательстве в случае уклонения от погашения ссуды
• договорной займ – самый надежный способ оформления финансовых сделок, способный в равной степени обезопасить всех участников процесса, поскольку в документе оговариваются все детали долговых обязательств, права и обязанности каждой из сторон и обоюдная ответственность за уклонение от их исполнения

Если денежная сумма велика, дополнительной гарантией послужит нотариальное заверение бумаг. Это дает заемщику существенное преимущество – возможность взыскать долг в случае его неуплаты посредством приказа, составленного судебными органами минуя длительную процедуру искового разбирательства и доказывания факта уклонения от возврата средств стороной – нарушителем.

Как правило, по нотариально удостоверенным документам, решение принимается в течение нескольких дней, при этом уведомление должника о происходящем мероприятии не обязательно.

Внешняя форма документа, а так же способ и порядок его оформления регламентированы статьей 807 и нормативно – правовыми актами Гражданского Кодекса РФ.

Он оформляется между двумя сторонами – участниками сделки только в письменном виде, при этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег. При этом исключение составляют долговые обязательства, суммарный порог которых не превышает 1000 руб.

• реальность
• односторонность – находит свое проявление в следующем: заемщик приобретает долговые обязательства, а владелец денежных средств правомочен требовать их исполнения
• гарантия возмездности – согласно действующему законодательству лицо, ссужающее определенную сумму, может получить процентную надбавку за оказанную услугу, размер ставки рассчитывается прямо пропорционально количеству денег, данных в долг
• универсальность – дает неограниченный спектр субъективных возможностей в процессе составления договора, но только в рамках, регламентированных российским законодательством
• надежность – документ имеет юридическую силу и может стать неоспоримым аргументом в судебных инстанциях

Стоит отметить, что в редких случаях такой договор может носить так же безвозмездный характер. Чаще всего так бывает, когда он заключается между сторонами, совершающими долговые мероприятия с материальными ценностями, но не с денежными знаками (драгоценности, антиквариат, ценные фамильные вещи).

Начисление процентов за такую услугу так же предусмотрено законом и может быть выражен как в натуральном, так и рублевом эквиваленте.

В юридической практике случаются и факты заключения смешанных договоров, в которых одна их сторон гражданское лицо, а вторая – государство. При этом каждая из них может быть как источником финансирования, так и получателем займа. В данных ситуациях предмет сделки – деньги. Натуральные ценности под данную категорию не подходят.

Срок действия и критерии соблюдения договорных условий

Согласно действующего законодательства, любой правовой документ, сопровождающий сделку, в том числе и выдачу денежных средств, вступает в силу со времени его подписания участвующими сторонами и действует до полного выполнения прописанных условий.

Таким образом, выражаясь юридическим языком, договор займа считается заключенным с момента подписания договора.

Если временной период возврата долга, по каким – либо причинам в договоре не указан, он обязан быть полностью погашен в месячный срок от момента предъявления документа лицом – заимодателем другой стороне.

Таким образом, гражданин, воспользовавшейся услугой денежной ссуды должен возместить всю сумму не позднее 30 дней от даты письменного обращения к нему собственника средств.

Если добровольно получить долг не представляется возможным, у заемщика остается только единственный выход – добиваться справедливости в судебных разбирательствах.

Обратите внимание! Предпочтительно не затягивать с подобным решением конфликта, поскольку выбить деньги добровольно уже вряд ли получится, а законодательством предусмотрены четкие временные ограничения по данному вопросу.

Так, если период исковой давности составляет более трех лет, шансов на возврат долга нет никаких. Единственное в данной ситуации исключение, когда у хозяина долговой суммы имеется письменное подтверждение о непогашении стороной – ответчиком займа в полном объеме.

Чтобы требовать с виновника возврат денег, необходимо прежде всего доказать наличие факта вины. Договорные обязательства являются не исполненными в таких случаях:

• непогашение задолженности в прописанный срок – при этом законом накладывается обязательство о начислении компенсационных выплат по убыткам плюс процентная надбавка за пользование денежным средствами (если размеры таких санкций не оговорены пунктом договора, они рассчитываются исходя их норм, регламентированных ГК)
• несоблюдение общих сроков погашения платежей, когда речь идет о займе с выплатой долга в рассрочку
• не выполняется какой – либо из основных пунктов договора займа (например, заемщик согласен погашать долг, но не хочет платить процентные начисления)

Данные обязательства распространяются так же и на сделки с ценными бумагами, выплаты по которым предусмотрены не денежными знаками, а предметом договора.

Последствия за уклонения по выплатам

Законодательное воздействие на злостных неплательщиков займов выглядит следующим образом:

• склонение к выполнению обязательств в натуре – самый популярный метод, реализуется посредством судебных разбирательств
• претензия на компенсацию финансовых потерь – основополагающий способ правовой ответственности, подразумевает погашение убытков истца (под ними в данном случае понимается снижение имущественного благосостояния, выраженного в денежном эквиваленте)
• начисление неустойки – самый действенный вариант по сравнению с предыдущими, и включает в себя штрафные санкции, проценты по пене, в случаях задержки выплат заемщиком (доказательства факта наличия убытков законом не предусмотрено)
• разрыв договорных отношений или их частичный пересмотр в пользу лица, давшего в долг (выполняется посредством дополнительного соглашения к уже имеющемуся документу и с момента подписания обеими сторонами является неотъемлемой его частью)
• поручительство – процедурный порядок установлен законодательно, и подразумевает юридическую ответственность стороннего лица, с этого момента являющегося полноправным участником сделки (он может стать как гарантом по всей сумме долга, так и по части выплат, либо нести контролирующую функцию за своевременное выполнение обеими гражданами условий договора по займу)

Чтобы возместить понесенный в процессе невыполнения обязательств, материальный ущерб, кредитору необходимо предоставить аргументы в свою пользу и подтвердить размер убытков.

Право взыскания неустойки несет заимодавцу ряд привилегий:

• делает позиции кредитора более устойчивыми к возможным рискам
• имеет в своем арсенале эффективный рычаг влияния на должника в виде выплат по неустойке
• обеспечивает заемщику двоякое положение – кредитор в любой момент может потребовать компенсацию за материальный урон, при этом полностью избавлен от необходимости доказывать этот факт в судебном порядке

Таким образом, российское законодательство надежно страхует обоих участников сделки от взаимного несоблюдения ими основных пунктов договора займа.

О сроке договора займа можно посмотреть на видео:

Долговая расписка – общие правила и порядок оформления

Расписка на получение материальных средств в долг составляется в произвольной форме и может, как иметь нотариальное заверение, так и обходиться без него. Во втором случае все понятно и предельно просто – риск минимален, шансы оспорить документ в суде практически 100%. Минусом такой сделки являются разве что оплата услуг нотариуса.

Если документ не предполагает заверения государственным лицом, при его составлении нужно указать следующую информацию:

• время, место и дату совершения финансовой операции
• личные данные участников процесса
• описание обстоятельств передачи денежных средств
• размер суммы (прописывается буквами)
• порядок погашения долга
• временные сроки возврата денег заимодавцу
• подпись лица, берущего в долг

Предпочтительно, чтобы такая расписка писалась от руки, поскольку в случае компьютерной версии будет затруднительно впоследствии доказать, что документ был составлен именно лицом – заемщиком.

Если предметом сделки являются валютные денежные знаки, оговаривается и рублевый эквивалент суммы согласно банковскому курсу на дату получения займа.

При отсутствии в долговой расписке сроков, до которых заемщику необходимо вернуть полученные средства, динамика действий пострадавшей стороны аналогична ситуации с договором.

Досрочное внесение платежей происходит только по обоюдному согласию. Необходимо понимать, что в данном случае речь не идет о долгах, не обремененных процентными ставками.

Как правильно возвращать займы по долговой расписке

При погашении наличными средствами, гражданин считается полностью свободным от обязательств только после факта передачи денег их законному владельцу.

В случаях с безналичным расчетом – на момент зачисления долговой суммы на банковский счет собственника.

Возможен и иной порядок погашения, но при этом подробности такого возврата прописываются в долговых документах индивидуально.

Юридическая практика требует по факту последней выплаты получить обратно от лица – заемщика расписку с обязательной отметкой в ней об отсутствии материальных претензий.

Помните! Момент возврата долговых денег следует непременно фиксировать с подробным указанием даты, места совершения операции и общей суммы.

Одной из самых популярных мер, способных максимально гарантировать возврат займа является залоговое подтверждение. В случае уклонения или нежелания гражданина погасить долг, залог дает право на удовлетворение материальных требований за его счет.

Такая возможность является приоритетной по сравнению с другими привилегиями юридических и физических лиц.

Факт залогового соглашения является составляющей частью общего договора займа, либо же его присутствие оговаривается долговой расписке. На юридическом языке такие документы называют смешанными.

Поскольку практика залогов массово применяется в современных гражданских и правовых отношениях, предусмотрено большое количество обязанностей по ним, видов ответственности и способов погашения займов.

Если сделка не имеет документального подкрепления в виде договора или долговой расписки, она не может быть оспорена в судебных инстанциях. Таким образом, устная форма оказания услуг гражданского займа – мероприятие рискованное и крайне неблагодарное.

Если доказан факт совершения такой операции под физическим давлением или по принуждению одной из сторон – эта ситуация является исключением и исковое заявления на предмет возвращения долга судом будет принят к рассмотрению.

Существуют и целевые денежные займы, когда в долг берут под определенные расходные статьи и применение материальных средств на иные нужды не представляется возможным.

В этом случае полный контроль за соблюдением договорных обязательств ложиться на лицо – кредитора, и по факту обнаружения серьезных нарушений, заемщик правомочен потребовать выплатить ему долг преждевременно с учетом штрафной неустойки, в пределах суммы прописанной в Гражданском Кодексе России.

Хочется верить, что данный материал станет хорошим подспорьем тем, кто, решив совершить благовидный поступок, хочет сделать это максимально безопасно для собственного финансового благосостояния. Понимание динамики заключения долговых обязательств по займам предостережет от ряда серьезных ошибок и потенциальных проблем.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств

ФАС Западно-Сибирского округа в Постановлении № А03-3291/2012 от 17.01.2013 подтвердил, что поскольку спорные платежные поручения не содержали ссылки на договоры займа, суды обоснованно признали договоры займа незаключенными, а фактическое перечисление денег в отсутствие каких-либо обязательств между сторонами – неосновательным обогащением должника.

ФАС отметил, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа по своей природе имеет реальный характер и суду при рассмотрении вопроса о включении в реестр требований кредиторов требования, вытекающего из договора займа, следует установить факт передачи заимодавцем заемщику предмета договора займа.

Статья 807 ГК РФ. Договор займа (действующая редакция)

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.

3. Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.

Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.

4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.

5. Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.

6. Заемщик – юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.

7. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

1. В комментируемой статье приведено легальное определение договора займа, из которого видно, чем заемные отношения отличаются от арендных. По договору аренды в пользование передается индивидуально-определенная вещь, которая, соответственно, и должна быть возвращена арендодателю по истечении срока договора. Разумеется, в самом договоре передаваемая вещь должна быть достаточно точно определена, чего в общем случае не требуется для договора займа, поскольку он оформляет передачу вещей, определенных родовыми признаками, в том числе денег. Более того, в судебной практике сложилась позиция, согласно которой индивидуально-определенная вещь не может быть объектом договора займа. При этом ценные бумаги в ряде случаев могут передаваться по договору займа (см. ст. 3 ФЗ от 22.04.1996 N 39-ФЗ “О рынке ценных бумаг”), за исключением документарных именных акций, поскольку они не отвечают критериям объекта заемного обязательства.

Второе принципиальное отличие состоит в том, что по договору аренды вещь передается во временное владение и пользование (либо во временное пользование), тогда как по договору займа вещь передается в собственность. Следовательно, далеко не всякое имущество может быть передано по договору займа (к таковому не относятся объекты недвижимости, например, или вещи, принадлежащие участникам гражданского оборота на праве хозяйственного ведения или оперативного управления, т.к. в этом случае распоряжение имуществом исключается).

Третье отличие состоит в том, что договор аренды является консенсуальным (поскольку считается заключенным с момента достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям договора), а договор займа – реальным (считается заключенным с момента передачи в собственность заемщика некоторого количества вещей; обещание передать имущество в заем не обязывает субъекта это делать). Наличие реальной возможности распоряжения заемными средствами является обязательным условием их передачи, соответственно, договор займа, по которому заемщик не имеет действительной возможности удовлетворения своего интереса за счет переданного имущества, признается мнимым (о понятии мнимой сделки см. ст. 170 ГК РФ).

Заемное обязательство является родовым по отношению к кредитным обязательствам. Кроме того, по соглашению сторон долг, возникший из купли-продажи, аренды имущества или иного основания, может быть также преобразован в заемное обязательство.

В качестве сторон договора могут выступать любые субъекты гражданского права – граждане, юридические лица, публично-правовые образования (Российская Федерация, субъекты РФ, муниципальные образования). Некоторые субъекты могут выступать сторонами договора займа только при определенных условиях. Например, бюджетное учреждение может предоставлять заем только из средств, полученных от разрешенной и приносящей доходы деятельности (ст. 298 ГК РФ), а для получения займа частично дееспособным требуется согласие родителей (усыновителей) или попечителя (п. 1 ст. 26 ГК РФ).

2. Как следует из п. 2 комментируемой статьи, иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом займа на территории РФ с учетом ограничений, вытекающих из закона. При этом необходимо иметь в виду следующее.

Иностранной валютой на территории РФ является денежная единица любого другого государства или группы государств. Согласно пп. 2 п. 1 ст. 1 ФЗ от 10.12.2003 N 173-ФЗ “О валютном регулировании и валютном контроле” к иностранной валюте относятся:

– денежные знаки иностранного государства (группы иностранных государств);

– средства на банковских счетах и в банковских вкладах в денежных единицах иностранных государств и международных денежных или расчетных единицах.

При этом иностранные денежные знаки (наличные деньги) могут быть представлены в виде банкнот, казначейских билетов, монет, находящихся в обращении государства (группы иностранных государств). Денежные знаки, бывшие в обращении, а в настоящее время изымаемые либо изъятые из него, также относятся к валюте, если они подлежат обмену на действующие денежные знаки.

Операции с иностранной валютой должны производиться с учетом правил, установленных ФЗ от 10.12.2003 N 173-ФЗ “О валютном регулировании и валютном контроле”. Договор займа иностранной валюты может быть заключен:

– если хотя бы одной из сторон договора является нерезидент РФ;

– между кредитными организациями (банками), которые на основании лицензии Банка России наделены правом осуществлять валютные операции;

– между банками, имеющими лицензию Банка России на осуществление валютных операций, и резидентами РФ.

Если лица, являющиеся резидентами РФ, заключили договор займа иностранной валюты с нарушением установленных валютным законодательством РФ требований, в этом случае стороны договора могут быть привлечены к административной ответственности, предусмотренной ст. 15.25 КоАП РФ. Они будут обязаны выплатить административный штраф в размере от 75 до 100% суммы незаконной валютной операции. Кроме того, договор, не соответствующий действующему законодательству, может быть признан судом недействительным на основании ст. 168 ГК РФ. Заимодавец в этом случае не сможет взыскать с заемщика проценты по договору займа.

При этом лица, являющиеся резидентами РФ, могут заключить договор денежного займа в рублях, указав сумму займа в эквиваленте суммы в иностранной валюте.

3. Как указано в п. 3 комментируемой статьи, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами. Речь в данном случае идет об отношениях по предоставлению физическим лицам потребительских кредитов. Указанные отношения урегулированы ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”. К числу упоминаемых в комментируемой статье особенностей предоставления таких займов относятся:

– определение круга лиц, уполномоченных осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (к ним относятся микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, ломбарды и т.п.);

– дифференциация условий договора потребительского кредита (на общие и индивидуальные) с обязательным определением содержания этих условий;

– установление формулы расчета полной стоимости потребительского кредита;

– детальное определение порядка заключения, изменения и расторжения договора потребительского кредита (займа).

4. Применимое законодательство:

– ФЗ от 22.04.1996 N 39-ФЗ “О рынке ценных бумаг”;

– ФЗ от 10.12.2003 N 173-ФЗ “О валютном регулировании и валютном контроле”;

– ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”;

– ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”;

– ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”;

– указание Банка России от 28.04.2004 N 1425-У.

5. Судебная практика:

– Определение Конституционного Суда РФ от 20.03.2014 N 538-О;

– Определение Конституционного Суда РФ от 23.04.2013 N 527-О;

– Определение Конституционного Суда РФ от 25.02.2013 N 254-О;

– Определение Конституционного Суда РФ от 11.05.2012 N 727-О;

– Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 16.10.2014 N 17АП-8579/14;

– Постановление Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 16.10.2014 N 14АП-5978/14;

– Постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда от 16.10.2014 N 08АП-9666/14;

– Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 16.10.2014 N 07АП-7011/14;

– Постановление Четвертого арбитражного апелляционного суда от 16.10.2014 N 04АП-4724/14;

– Постановление Арбитражного суда Московского округа от 15.10.2014 N Ф05-10787/14 по делу N А40-17007/2014;

– Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 15.10.2014 N 15АП-16083/14;

– Постановление Десятого арбитражного апелляционного суда от 15.10.2014 N 10АП-11530/14;

– Постановление Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 15.10.2014 N 20АП-4812/14;

– Постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 18.05.2011 N 18АП-3962/11;

– Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 04.05.2009 N 17АП-2974/09;

– Постановление Нижегородского областного суда от 05.08.2010 N 44г-20-10;

– Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 06.11.2012 N Ф02-4735/12 по делу N А19-1313/2012;

– Постановление ФАС Дальневосточного округа от 03.05.2005 N Ф03-А51/05-1/872.

ГК РФ определяет понятие договора займа как кредитной сделки. В таком широком смысле охватываются все допустимые в гражданском обороте заемные отношения, независимо от состава их участников и оснований возникновения.

По договору займа (ст. 807 ГК РФ) сторона, дающая кредит (заимодавец), передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или вещей.

Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории РФ с соблюдением правил, предусмотренных ГК РФ.

Договор займа между гражданами обязательно должен заключаться в письменной форме, при условии, что его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом МРОТ.

В случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, договор займа заключается в письменной форме независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика в простой письменной или нотариально заверенной форме или любой иной документ, удостоверяющий передачу заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В отличие от ранее действовавших норм гражданского законодательства, не допускавших получение процентов по договору займа (считая их нетрудовыми доходами), ГК РФ дает заимодавцу право на получение с заемщика процентов в размерах и в порядке, определенных договором между ними. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования), существующей вместе жительства заимодавца (если заимодавцем является юридическое лицо – в месте его нахождения), на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрены условия, когда:

договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом МРОТ, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно, а сумма займа, предоставленного под проценты, – досрочно только с согласия заимодавца.

Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет, если в договоре не предусмотрено иное.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

В (наименование суда)

Истец: (фамилия, имя, отчество),

проживающий: (почтовый индекс и адрес полностью)

Ответчик: (фамилия, имя, отчество),

проживающий: (почтовый индекс и адрес полностью)

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа

“___” _______________ 200__ г. ответчик (фамилия, имя, отчество) взял у меня заимообразно (сумма цифрами и прописью) руб. сроком на (указать срок), т.е. до “__” ____________ 200__ г.

В подтверждение своего обязательства им была выдана расписка.

Однако в указанный в расписке срок деньги ответчиком возвращены не были. На мое предложение о добровольном исполнении своего обязательства (фамилия, имя, отчество ответчика) ответил отказом, мотивируя, что сейчас у него нет денег.

На основании изложенного в соответствии со ст. 807-811 ГК РФ

1. Взыскать с ответчика (фамилия, имя, отчество) в мою пользу (сумма цифрами и прописью) и в порядке возврата государственной пошлины (сумма цифрами и прописью) руб.

2. В обеспечение иска наложить арест на имущество ответчика и его денежные вклады.

1. Расписка от “__” ___________ 200__ г., выданная ответчиком.

2. Копия искового заявления.

3. Банковская квитанция об уплате государственной пошлины

Оцените статью: