Банк предлагает мировое соглашение

Всем известно, что банки могут взыскивать долг двумя способами: через судебную систему и путем продажи проблемного договора коллекторам на основании ст. 382 ГК РФ. Все эти действия оборачиваются для должника проблемами.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите – запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

В некоторых случаях это помогает зафиксировать сумму, получить график платежей, но так бывает не всегда. Поэтому некоторые клиенты пытаются выйти на мировое соглашение с банком и, таким образом, решить вопрос.

Досудебное мировое соглашение с банком по кредиту

Давайте выясним, что это за соглашение и зачем оно нужно заемщику? На самом деле ответ на этот вопрос прост. Это просьба должника смягчить условия договора, которые поспособствуют скорейшему расчету с кредитором.

Обычно мировые договоренности пытаются заключить до суда или во время судебного разбирательства. Между кредитной организацией и заемщиком обговариваются все условия, а дальше банкиры решают, на что они могут пойти, а что для них неприемлемо.

Важно! Банк пойдет на примирение, если поймет, что это выгодней, чем судиться.

Условия мирового соглашения, которые может предоставить банк

1. Рассрочка является основной уступкой. Обычно она не превышает шести месяцев, а в некоторых случаях может доходить до года. Ранее мы уже писали об этом в статье «Рассрочка платежа».
2. Списание неустойки на условиях банка. Например, должник 100% оплачивает основной долг и проценты по нему, а всю неустойку списывают.
3. Списание пеней может доходить до 50%.

Важно! Часто банки идут на мировую до судебных разбирательств. Предоставить такие условия имеют право сотрудники взыскания.

Заключая мировое соглашение с банком необходимо обсудить, кто будет оплачивать все расходы согласно п.2 ст. 101 ГПК РФ. В редких случаях кредитор может взять все на себя.

Мировое соглашение подается сторонами суду в виде ходатайства. Если ответчик не будет исполнять условия, банк имеет право наложить арест на имущество с помощью судебных приставов.

Какое имущество подлежит аресту, можно прочитать здесь.

Если спор между сторонами дошел до суда, то любое ходатайство или изменение должно соответствовать правилу написания исков. По гражданским делам необходимо руководствоваться ст. 131 и 132 ГПК РФ. Это правило применимо ко всем законодательным документам.

Важно! Если бумаги оформлены неправильно, это является поводом для отказа суда в принятии иска или соглашения.

Шаблон любого образца можно скачать в интернете либо попросить в канцелярии суда. Главное, правильно оформить документ под свою ситуацию. Например, для отмены судебного приказа особых знаний не требуется, а для составления иска необходимо обращаться к юристу.

Из чего состоит мировой договор или любой иск:

1. Вводная часть — указываются участники спора, а также реквизиты суда.
2. Претензионная — указываются причины нарушения прав и интересов сторон либо условия мирового урегулирования разногласий.
3. Заключительная — указываются статьи закона которыми руководствуется истец или договорившиеся участники процесса.

Образцы документов, находящихся в открытом доступе могут несоответствовать вашему положению, даже если ситуации идентичны. Использовать их можно ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО для наглядности.

Статья 173 ГПК РФ является основанием для заключения мирового соглашения. Суд, рассмотрев доводы сторон может принудительно перенести заседание и потребовать от истца и ответчика мирового соглашения, даже если обе стороны этого не хотят.

Если стороны согласны то производство по делу оканчивается, если несогласны, то суд продолжает рассматривать иск по существу.

Письменное примирение заносится в протокол и прикрепляется к делу.

Важно! Примирение с кредитором подразумевает оплату в оговоренный срок. Если этого не происходит подается новый иск.

Любой гражданин или организация могут подать иск, если их права и интересы были нарушены либо ущемлены. Основанием является ст. 3 ГПК РФ.

1. Истец обязан подать иск в соответствии с подсудностью его дела (Гл. 3 ГПК РФ).
2. Определиться со своими представителями, подготовить доверенность (ст. 48 ГПК).
3. Предъявить доказательства, указывающие на нарушение его интересов.
4. Оплатить государственную пошлину.
5. Известить ответчика о своем решение (исключение приказное судопроизводство).

Ответчик имеет право предоставить доказательства своей невиновности либо устранить причину конфликта (в данном случае оплатить кредит), либо оспорить решение или договориться о мировом варианте выхода из ситуации.

Конкурсное производство при банкротстве — упрощенная процедура

Банкротство является возможностью начать жизнь с чистого листа. Но оно может быть и нежалательной процедурой для заемщика.

Например, банк узнал, что должник является собственником двух квартир. Кредитор обращается в суд с требованием признать должника банкротом и реализовать имущество.

Если это неприемлемо для ответчика, например, сумма долга меньше стоимости жилья или человек просто не хочет платить, нужно оспаривать данный иск и пытаться договориться. Только так можно избежать лишения имущества.

Важно! Если вы являетесь должником, старайтесь не показывать свои активы кредиторам, если только они не в залоге.

Договорившись с финансовой организацией, можно смело выводить недвижимость и другое арестованное имущество из конкурсной массы. В противном случае сделать этого не получиться.

Финансовое оздоровление является смыслом мирового соглашения. Обычно, основным пунктом идет кредиторская реструктуризация займа и списание части неустойки.

Подобные действия позволяют должнику выплатить долг в течение двух лет (максимальный срок, который предоставляется судом) не прибегая к аресту имущества или запретам и ограничениям со стороны приставов.

Признаки финансового оздоровления:

• сумма долга замораживается и не растет;
• есть четкий график платежей;
• есть фиксированная сумма платежей;
• исполнение контролируется не только истцом, но и судом.

При таких условиях, должник может выплатить кредит не прибегая к банкротству и судебной реструктуризации.

Между банком и заемщиком может быть заключена договоренность, даже если кредит является залоговым. Причем это обязательное условие для финансовых организаций.

Ипотека подконтрольна Федеральному закону №102 и прежде чем обратить взыскание на предмет ипотеки (ст. 50) кредитор обязан предоставить условия, которые могут помочь заемщику не потерять жилье.

Если данные условия не будут соблюдены, то финансовая организация вправе подать иск и забрать залог на свой баланс для дальнейшей реализации.

Важно! Обычно банки предоставляют реструктуризацию кредита (уменьшают платеж за счет увеличения сроков займа), но могут предложить и индивидуальные условия. Например, кредитные каникулы до полугода.

На графике показаны расчеты некоммерческих организаций по кредитным ставкам за 2015-2016 гг. Статистика значительно отличается от официальных сведений. Этим можно воспользоваться и привлечь подобные структуры для участия в вашем деле.

Прибегать к мировому соглашению можно ТОЛЬКО в случае вашей возможности исправить ситуацию, т. е. погасить долг. Если вы не знаете где взять денег или неуверены в своих силах, то подобные действия только усложнят ситуацию.

Советуем обратиться к специалисту в своем регионе либо написать нам в комментариях к статье. Мы постараемся ответить в максимально сжатые сроки. Также вы всегда можете обратиться к дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна.

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего “Правового Центра”

Мировое соглашение с банком по кредиту – документ, составляемый займодателем и клиентом в случае возникновения каких-либо обстоятельств, приведших к невозможности исполнения договора.

Его целевая задача сводится к примирению и к улаживанию отношений, а не к прениям.

В этой статье будет изучено, когда следует применить данную норму, а когда лучше воздержаться.

Данный договор составляется между участниками кредитного обязательства и содержит в себе несколько основополагающих пунктов.

В нем предусматривается прекращение споров, а также происходит устранение разногласий. Ключевым моментом являются уступки – взаимные предоставления.

Если создание этого документа происходит в рамках судебного процесса, он подлежит утверждению органом суда.

Исходя из изложенной трактовки этого термина, можно выделить основные принципы функционирования бумаги.

1. В первую очередь речь идет о договоре, поэтому к сделке могут применяться все правовые условия, а также последствия по их исполнению или неисполнению.
2. Предмет – прекращение спора или другой неопределенности, связанной с обязательством. Целевая задача – прийти к примирению, а не бороться за права каждого участника.
3. Уступки носят взаимный характер, это лишь свидетельствует о том, что обе стороны могут испытать трудности и неудобства. Если одной стороной бремя чувствуется существенно, а другая не испытывает никаких лишений, сделка автоматически становится недействительной.
4. Еще одним ключевым фактором является утверждение сделки в судебном порядке. Оно может произойти абсолютно на любой стадии разбираемой конфликтной ситуации (до суда, в процессе разбирательства или впоследствии).

Мировое соглашение с банком по кредиту должно иметь соответствие данным нюансам. Если хотя бы один пункт игнорируется, договорное отношение считается недействительным.

В каких случаях есть возможность заключения согласия?!

Банковская организация готова пойти на этот опрометчивый шаг только тогда, когда видит пользу и выгоду для себя. Если банк понимает, что некоторые уступки помогут быстрее получить долг, он дает добро на заключение этого документа.

Фин. организации вправе создать требование о подтверждении серьезных намерений заемщика, а если быть точнее – то попросить о внесении определенной суммы долга.

Для займодавца крайне важно иметь на руках доказательства того, что должник имеет в планах дальнейшее погашение обязательства. Как показывает практическая сторона вопроса, трудности исчезают после детализации условий на бумаге.

Важно соблюдать осторожность с последствиями в налоговом плане. При принятии заемщиком решения о примирении часть долгового обязательства расценивается налоговой инспекцией как полученный доход, выступающий в качестве налогооблагаемой базы.

Банк не всегда уведомляет об этом, чтобы добиться своей выгоды как можно быстрее. Арбитражный кодекс гласит, что заемщик должен осуществить подписание бумаги. Без этого договоренность носит недействительный характер.

Помимо этого, каждым членом документа должны быть предъявлены бумаги, подтверждающие правомочия на подпись. В рамках соглашения в обязательном порядке должна содержаться договоренность, свидетельствующая о долговой реструктуризации.

Каждый последующий платеж должен иметь меньший размер, что позволяет клиенту банка гасить долг даже в том случае, если финансовое положение оставляет желать лучшего.

Экземпляров должно быть ровно столько, сколько лиц принимает участие в этой сделке. Дополнительная бумага создается для предоставления в судебные органы.

Итак, мы изучили, что такое мировое соглашение с банком по кредиту. Лицо, которое пошло на данный шаг, должно поставить подпись. Если гражданин откажется от этого действия, договоренность будет считаться недействительной, а соглашение станет не достигнутым.

Также соответствующая статья законодательства подразумевает необходимость содержания существенных условий, сопровождающих выполнение стороной тех или иных обязательств.

Современная практика свидетельствует о том, что в ходе создания соглашения первоначальный договор подлежит серьезным изменениям в связи с его «неудобством».

Все договоренности должны носить однозначный характер и фиксироваться в рамках формы заключенного договорного порядка. На практике инициатором такого предложения чаще всего является заемщик, причем происходит это на стадии судебного процесса по рассматриваемому делу.

При этом стоит учитывать, что данная договоренность может достигаться сторонами еще на стадии, когда происходит досудебное урегулирование конфликтной ситуации по поводу имеющегося долга.

Вот несколько послаблений и уступок, которые могут быть предложены со стороны займодателя.

В качестве основной уступки, предлагаемой банком, выступает рассрочка. Она представляет собой срок не более полугода, но практика подразумевает ситуации ее выдачи на год.

Предположим, что должником осуществляется оплата основной долговой части на 100%, а также «набежавших» процентов. В этом случае банковская организация может списать всю неустойку по долговому обязательству. Что касается пеней, то они могут подлежать списанию до величины в 50%.

В рамках этого контракта предполагается возможность рефинансирования, реструктуризации ссуды. Также банковская организация может продлить срок выплаты долга или сделать другие послабления.

Мировое соглашение с банком по кредиту после суда или до него является основой, на которой строятся дальнейшие отношения между сторонами. Любое ходатайство должно иметь соответствие тонкостям написания исков.

Если речь идет о делах граждан, в качестве законодательной базы стоит использовать ст. 131, 132. Данное правило может быть применимо ко всем документам законодательного характера.

Если какие-то данные будут отмечены и заполнены неверно, есть вероятность отказа со стороны суда в принятии искового заявления. В связи с этим необходимо изучить шаблон образца.

Главным требованием является рациональное оформление бумаги под конкретную ситуацию. Например, чтобы отменить судебный приказ, вам не потребуется глубоких познаний, помощь хорошего юриста в данной ситуации будет не лишней.

Вот перечень пунктов, которые присутствуют в составе любого документа:

• вводный элемент предполагает указание данных о каждом участнике спора;
• претензионная часть подразумевает указание причин нарушения правовых возможностей и интересов сторон, а также условий, на основании которых будет происходить регулирование возникших разногласий;
• заключительный этап предполагает указание статей закона, применяемых в составлении договора.

Помните о том, что некоторые образцы документов, присутствующие в общем доступе, могут вообще не соответствовать вашему текущему положению даже при идентичности ситуаций. В связи с этим они могут использоваться строго для наглядности.

Мировое соглашение выступает в качестве одного из этапов по тому или иному делу, ему предшествует и сопутствует еще несколько стадий.

Любое физическое лицо или фирма вправе подать иск при ущемлении прав другой стороной. В качестве основания для этого действия выступает третья статья ГПК РФ. Со стороны истца существует обязательство подачи иска в суд в соответствии с подсудностью рассматриваемого дела.

Необходимо определиться с представителями, заняться подготовкой доверенности и предъявить доказательства, свидетельствующие о нарушении интересов.

Есть вероятность того, что банковское учреждение выступит в качестве инициатора банкротства со стороны заемщика.

Для второй стороны это отличная возможность все начать заново, но порой данная процедура может стать для заемщика нежелательной, ведь в процессе суда некоторое имущество клиента банка может быть реализовано, а вырученные деньги пойдут на возмещение ссуды.

В этом и состоит суть процедуры заключения мирового соглашения. Традиционно в качестве ключевого пункта выступает реструктуризация займа или частичное списание штрафной санкции.

Так, должник наделяется возможностью выплаты долга на протяжении 2-летнего периода. Есть несколько признаков осуществления данного мероприятия: заморозка долговой суммы (и, как следствие, отсутствие его роста), наличие четкой схемы платежей и фиксированной сумму, контроль исполнения обязательства.

Прибегать к этому ответственному шагу рекомендуется исключительно в той ситуации, если вы имеете возможность исправить ситуацию, то есть обеспечение погашение долгового обязательства.

Если вы не в курсе, где взять деньги, а также не уверены в собственных силах можно прибегнуть к рефинансированию долговых обязательств иным банком , так-как подобные мероприятия ввиде заключения мировых соглашений могут усугубить ваше положение.

Более детальную информацию вы сможете посмотреть на сайте, где отображены законодательные нормы и вопросы.

Да, конечно, это ужасно, когда человек понимает, что кредит платить не в состоянии и из принципа не хочет платить, потому что понимает, что все платежи пойдут на погашения штрафов и пеней. Но и банки своим клиентам не говорят о мировом соглашении, что его можно заключить, потому что тогда бы все бежали его заключать, ссылаясь на нехватку денежных средств. Я за то, чтобы решать все вопросы в досудебном порядке. И навряд ли банк заключит с вами соглашение, если вы платили кредит менее 18 месяцев. Единственный минус — можно сильно подпортить свою кредитную историю, поэтому выбирайте сами, что вам дороже — деньги или нервы…

Непредвиденные обстоятельства могут помешать гражданам добросовестно исполнять кредитные обязательства перед банком. Образование задолженности, усугубленное ежедневным начислением процентов, может привести к судебному взысканию долга.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с заключением мирового соглашения с банком, что:

• Все случаи уникальны и индивидуальны.
• Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
• Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Можно ли договориться с банком после решения суда, и как заключить мировое соглашение с банком, чтобы уменьшить размер долга и избежать ареста имущества и иных неблагоприятных последствий? Если задолженность подтверждается кредитным договором, а банком соблюдены все условия для обращения в суд, скорее всего будет принято решение о принудительном взыскании долга. В ходе судебного процесса между заемщиком и банком может быть заключено мировое соглашение на любой стадии, которое должно утверждаться судом.

Если суд вынес свой вердикт и взыскал с гражданина основную сумму долга и процента, то задолженность вместе с начисленными процентами подлежит принудительному взысканию. Согласно п. 12 ст. 30 Федерального закона «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007 г. после получения должником постановления о возбуждении исполнительного производства, вынесенного судебным приставом-исполнителем, устанавливается 5-дневный срок для добровольного погашения долга. Если данное требование не будет выполнено, то в этом случае должнику может грозить:

• арест имущественных активов и счетов в банке;
• обращение взыскания на зарплату до 50% в соответствии со ст. 138 ТК РФ и иные виды доходов;
• запрет на выезд за границу;
• распродажа имущества на торгах.

Столь серьезные последствия вынуждают граждан искать любые возможности, чтобы реструктурировать долг или получить временную отсрочку, чтобы начать погашение долга. С этой целью может заключаться мировое соглашение с банком по кредиту после суда.

Важно! Закон предусматривает заключение мирового соглашения только в рамках гражданского процесса, чтобы его мог утвердить суд. Мировое соглашение с банком по кредиту после суда не подлежит такому утверждению.

Как быть в такой ситуации, ведь банк хочет получить гарантию исполнения кредитного обязательства, пусть и с отсрочкой. Да и должник хочет быть уверен, что банк в одностороннем порядке не нарушит договоренности и не направит документы на взыскание в ФССП. Для этого мировое соглашение с банком после решения суда можно утвердить иным способом.

В условия мирового соглашения после суда могут входить следующие условия:

• отказ банка от взыскания части долга (как правило, процентов) при условии полного погашения кредитного обязательства;
• предоставление должнику отсрочки по уплате долга;
• предоставление рассрочки по оплате задолженности с установлением нового графика платежей.

Таким образом, условия мирового соглашения, так или иначе, будут связаны с определением сроков и порядка оплаты. Повлиять на изменение решения суда должник не имеет права, если оно вступило в силу.

Договоренности сторон, зафиксированные в обоюдном соглашении, могут быть утверждены судом при рассмотрении заявления должника о предоставлении отсрочки или рассрочки судебного акта. Следовательно, действия гражданина, заключившего соглашения с кредитным учреждением после суда, будут заключаться в следующих действиях:

• договориться с банком и заключить соглашение;
• оформить заявление в суд о предоставлении отсрочки или рассрочки, которое будет дублировать условия соглашения с банком;
• подать заявление в судебный орган и приложить копию мирового соглашения.

Так как банк добровольно согласился предоставить заемщику льготные условия погашения долга, суд обязан принять во внимание этот факт и удовлетворить заявление. С этого момента мировое соглашение фактически будет утверждено судом.

Так как оформление подобных документов требует тщательного соблюдения всех нюансов, рекомендуем воспользоваться услугами наших специалистов, обладающих опытом ведения подобных дел. Мы поможем добиться соблюдения законных интересов должника на всех стадиях получения отсрочки или рассрочки по решению суда.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Окончил юридический факультет СПбГУ в 1998 году по специальности «Юриспруденция». Стаж профессиональной юридической деятельности 20 лет, в том числе на руководящих должностях. Специализируется на вопросах в сфере жилищного, гражданского, договорного, корпоративного права.

а как внести свои предложения? и документально подтвердить это в суде?

PS поправочка. они не разбивают сумму долга(по мировому соглашению) , а фактически перекредитовывают меня под те же проценты,но на сумму с учетом пеней.

я уже пытался несколько раз. говорят что счета как такого нет , а есть номер кредитного договора. мне выдали распечатку операций по этому договору ,но чтобы понять где там мои взносы нужно сверять с распечаткой движений по сберегательному счету за несколько лет, с которого списывались деньги на гашение. часто внесенная сумма распределяется на несколько статей затрат.

ps сбер всячески пытается скрывать итоговые суммы . заметил что методы которыми они начинаю пользоваться, не совсем порядочные. сначала пытались вписать в соглашение о реструктуризации пуннкт по которому все споры решаются в их третейском суде где то на другом конце России ,решения этого суда являются конечными и не оспариваются(по моему требованию этот пункт убрали), теперь под видом мирового соглашения пытаются втюхать мне новую реструктуризацию с уплатой новых процентов(еще плюс 80 тысяч руб лишней переплаты). понятно что для них я сейчас “золотой клиент” ,потому что они дерут с меня пени, а я продолжаю платить все что они выставляют.

Что грозит за нарушение банком мирового соглашения?

С банком было заключено мировое соглашение, ответчик не нарушал условий соглашения, но почему-то приставы стали высчитывать 50% из пенсии, хотя по мировому соглашению ответчик должен вносить ежемесячно 1000 руб. Является ли нарушением банком . Показать полностью

Здравствуйте.Возможно ли заключить мировое соглашение с банком,когда вынесено судебное решение,получен исполнительный лист и вынесено решение об аресте машины?Возможно ли заключить мировое соглашение на этом этапе? Спасибо.И закрывается ли . Показать полностью

Проблема: нежилое здание в ипотеке у сбербанка с 2013 года. Половина суммы кредита выплачена, другая просужена и по решению суда –публичные торги по утвержденной первоначальной цене.За три дня до проведения торгов,банк забрал исполнительный лист.ИП . Показать полностью

Перечень документов для заключения мирового соглашения с банком в связи с просрочками по ипотеке

Здравствуйте.Мы с мужем взяли ипотеку,но к сожалению , у нас просрочка из за чего было подано в суд,хотим с банком оформить мировое соглашение.У нас ооочень большой процент по ипотеки 21.115 ,задержки по кредиту примерно на 2 недели , все что . Показать полностью

Возможно ли мировое соглашение после решения суда о взыскании долга?

Здравствуйте. Ситуация такая: Случились жизненные трудности и платить ипотеку в той сумме, которой она была стало просто невозможно. Банк подал в суд, и решение было принято в пользу банка, ИЛ у приставов, квартира выставлена на аукцион по . Показать полностью

Добрый день!Являюсь ИП ,взяла кредит в банке,не плачу 1 год.Подан иск на банкротство моей деятельности,соответственно всё имущество,которое под залогом будут реализовывать.Сейчас я прошу заключить со мной мировое соглашение и указываю сумму . Показать полностью

Что лучше мировое соглашение или соглашение с банком после решения суда не обращать взыскание на квартиру

В суде находится исковое заявление о взыскании. Сотрудники отдела взыскания банка ждут наших предложений. Говорят, что мы первые хотим заключить мировое соглашение. Что все должники ждут решение суда, чтобы не платить проценты просрочки, а только . Показать полностью

Как быть, если банк предложил заключить мировое соглашение?

Здравствуйте. Я попала в задолженность по предоставленной мне реструктуризации в связи с финансовыми проблемами Банк предложил заключить мировое соглашение, что это и как мне поступить?

Как оформить мировое соглашение по кредиту с банком?

Здравствуйте! Ситуация такова: у меня есть кредит в банке Тинькофф, который я была не в состоянии оплачивать в течении нескольких месяцев, поэтому набежали проценты и штрафы за неуплату. Подскажите , возможно ли оформить мировое соглашение с . Показать полностью

Как оформить мировое соглашение с банком, по оплате основного долга по кредиту?

В связи с изменившимся финансовым положением нет возможности выплачивать по кредитам в полном объеме и в срок. Банк в суд не подает. Узнала,что можно обратиться в банк с просьбой о выплате тела кредита и анулировании процентов и пени.Если этот . Показать полностью

Заключить ли мировое соглашение с банком или лучше платить приставам?

добрый день! Просрочил кредит банк подал в суд, приставы арестовали зарплатную карту. В настоящее время банк предлагает сделать мировое соглашение при этом они увеличили срок и размер кредита, что делать? заключить соглашение или будет лучше платить . Показать полностью

Как убедительно предложить банку мировое соглашение?

Исполнительное производство возбуждено, подал кассационную жалобу. 1. За этот период могут ли приставы воздержаться от ареста недвижимости? 2. могу ли даже в этот период подать в банк предложение о мировом соглашении, подтвердив о . Показать полностью

Существует ли практика мирового соглашения с банком?

Добрый день! Брал кредит. Год выплачивал исправно (общий срок 5 лет). : последний месяцев возможности выплачивать не было. Сейчас в поисках работы. Дело передано в суд. Разговаривал с сотрудником банка. Он сказал есть возможность мирового . Показать полностью

что нужно сделать.суд вынес решение о мироввом соглашении с банком.кредит оплачивался ежемесячно но не полностью.кредит-ипотека

Возможно ли заключение мирового соглашения с банком?

Добрый день.5 ноября 2015 года судебное заседание по просроченным выплатам по кредиту,на данный момент начисление процентов остановлено,банк предлагает пойти на мировую после суда,но предупредили что после подписания мировой начисление процентов . Показать полностью

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее,
чем искать решение!

Добрый день, Егор! Давайте рассмотрим ниже, что представляет собою образец мирового соглашения с банком по кредиту.

Под мировым соглашением с кредитным учреждением подразумевается договор. Он заключается между финансовой организацией и её клиентом. По этому соглашению стороны обязуются делать взаимные уступки, чтобы прекратить спор и/или устранить неопределенность в своих правовых отношениях.

При заключении мирового соглашения в ходе судебных разбирательств оно должно утверждаться судом. Следовательно, мировое соглашение имеет четыре правовых признака:

1. Мировое соглашение с банком – договор, к которому применяются все правовые последствия и условия заключения;

2. Предмет сделки – прекращение спора/неопределенности в правовых отношениях по обязательству. Фактор борьбы за права после заключения сделки отсутствует;

3. Стороны идут на взаимные уступки. Следовательно, обе стороны будут испытывать неудобства. К примеру, банк просил неустойку на большую сумму, но получил меньше. Или растягивается срок взноса очередного платежа. Поэтому, если одна сторона делает уступки, а другая – нет, сделка признается недействительной. Но это бывает в исключительных случаях;

4. Суд утверждает сделку. К мировому соглашению можно прийти в любое время, но, если это произошло при судебном заседании, сделка должна быть заверена судом.

Поэтому следует соблюдать некоторые правила.

Напишите условия до обсуждения мирового соглашения и вводимые мировым соглашением.

Предположим, кредитное учреждение требовало до обсуждения:

• Основной долг – 100 тыс. рублей;
• Проценты – 35 тыс.;
• Неустойку – 70 тыс.;
• Наложит арест на имущество заемщика как обеспечение иска.

Общая сумма составила 205 тыс. рублей.

После Мирового соглашения банк предлагает следующее:

• Основной долг – 100 тыс. рублей;
• Проценты – 35 тыс.;
• Неустойку – 20 тыс.;
• Отменяет исковые требования.

Общая сумма – 155 тыс. рублей. Выгода для клиента – 50 тыс. (205-155), плюс снимается иск на арест имущества. В данном случае идти на «мировую» с банком выгодно.

Теперь обратный пример.

Банк предлагает клиенту мировое соглашение по кредиту с обеспечением. В залог оставлена недвижимость. В ходе судебного разбирательства была выполнена оценка предмета залога, и его сумма увеличилась втрое.

Финансовый институт предлагает заемщику списать долг, получив взамен недвижимость, оставленную в залог. Следовательно, продав предмет залога, банк будет должен клиенту приличную сумму.

В таких случаях мировое соглашение с банком будет невыгодно!

• Оформляется документ по конкретному кредитному договору с указанием требований;

• Указывать, к какому знаменателю стороны пришли. Оптимальный вариант – указывать на какие действия было дано согласие банка/заемщика;

• Надо уделить внимание срокам совершения юридических действий;

• Надо удостовериться, что банковский представитель имеет право на заключение мирового соглашения;

• Следует просмотреть последствия, которые ждут обе стороны, если они не выполнят условия сделки.

В конце скажем, что Мировое соглашение с банком – неплохая процедура. Но советуем не играть в юристов, а обратиться к опытному юристу за разъяснениями.

Оцените статью: